банковские карты

В 2018 году зафиксирован резкий всплеск хищений средств с карт физических лиц. Общая сумма составила 1,4 млрд руб., что в 1,4 раза больше показателя 2017 года. Почти треть хищений пришлась на 4 квартал и 97% атак были проведены с использованием социальной инженерии.

В начале 2019 года этот тренд усилился, пишет «Коммерсантъ»..

Злоумышленники при звонках потенциальным жертвам стали чаще использовать технологию подмены телефонного номера банка (так называемый А-номер) при использовании звонков через интернет. При таких звонках на экране телефона жертвы высвечивается реальный номер банка, а клиенту сообщают о попытке несанкционированного списания средств, называют его ФИО, номер паспорта, остаток по счету и даже последние трансакции.

Судя по официальным предупреждениям банков, проблема остается актуальной. Ответственность и усилия по изменению ситуации банкиры хотят разделить с операторами связи.

Как отметили в Сбербанке, «оператор связи, пропуская через сеть такие вызовы, нарушает законодательство РФ (п. 9 ст. 46 закона „О связи“), поскольку не выполняет обязанность передать абонентский номер в неизменном виде».

Российские пенсионеры стали чаще пользоваться банковскими картами: если еще три года назад они совершали только одну банковскую операцию, то сегодня в среднем уже семь активных операций в месяц, сообщил глава Сбербанка Герман Греф премьер-министру РФ Дмитрию Медведеву.

«Мы попытались предоставить возможность для людей пожилого возраста получать полноценный набор банковских продуктов», — цитирует Грефа РИА Новости. В частности, было снято ограничение в 60 лет при получении различных видов кредитов, включая ипотечные. Было запущено кредитование под поручительство, этой услугой могут воспользоваться люди в возрасте до 80 лет.

Греф отметил при этом, что Пенсионный фонд России помогает Сбербанку создавать условия для просветительской работы с пенсионерами.

Клиенты Сбербанка получат возможность изменить пин-код своей банковской карты с помощью мобильного приложения.

«Честно сказать, по меньшей мере это не очень удобно [перевыпускать карту], особенно с приходом таких технологий, как Apple Pay и Google, мы достаточно редко достаем карту из кошелька. И мы видим достаточно серьезный тренд на рост в этом смысле по забывчивости пин-кода, потому что нам просто не нужно каждый день его вводить», — пояснила руководитель блока «Розничный бизнес» Светлана Кирсанова.

Она отметила, что для клиента неудобна необходимость идти в отделение и подавать заявление на перевыпуск карты, а затем снова приходить в банк, чтобы получить эту карту, передает РБК.

По данным Сбербанка, ежемесячно 30 тыс. клиентов банка перевыпускают карту, так как забыли пин-код.
 

Банковские карты с начислением процентов на остаток денег всегда пользовались большой популярностью. Однако получать высокий доход по ним становится сложнее. Ситуацию проанализировала газета «Ведомости».

Сегодня доходные карты есть у большинства крупных банков. Редкое исключение — Райффайзенбанк.

Банки постоянно обновляют ассортимент доходных карт. Только за последние 12 месяцев новые карты с доходом на остаток появились в Альфа-банке, «Хоум кредите», «Восточном», МКБ, «Ренессанс кредите», «Росгосстрах банке», «Дом.РФ», «ОТП банке» и др.

Некоторые банки до сих пор соглашаются платить за деньги на картах лишь отдельным категориям клиентов. К примеру, Сбербанк начисляет 3,5% годовых дохода лишь на социальные пенсионные карты, куда зачисляются пенсии и пособия. «Абсолют банк» платит процент на остаток только по зарплатным картам и VIP-клиентам.

Доход по картам большинство банков начисляют ежемесячно, но ставки и условия начисления сильно разнятся. Максимальные ставки доходных карт в большинстве банков уступают непополняемым вкладам лишь 0,5–1 процентный пункт и сейчас составляют 6–7,5% годовых.

Банкиры признают, что условия начисления дохода на карты год от года становятся все мудренее.

Многие, с одной стороны, устанавливают высокие проценты на остаток по карте (на уровне вклада до 12 месяцев) для агрессивного привлечения клиентов, а с другой — все больше усложняют условия для получения такой ставки: привязывают ее к обороту по карте, среднемесячному остатку или минимальной сумме на счете, получению пенсии или зарплаты на карту.

Примеры карт с начислением дохода на остаток собственных средств клиента можно найти в материале «Ведомостей».

Сбербанк в июле 2019 года запустит услугу по снятию наличных на кассах магазинов. Сервис появится в торговых точках малого и среднего бизнеса, пишет РБК.

Сервис будет предоставляться владельцам карт Visa и Mastercard, которые эмитированы самим Сбербанком, а также держателям карт Visa, выпущенных другими банками. Снять наличные будет возможно только при оплате какой-нибудь покупки по карте. Крупные магазины смогут подключить такой сервис в сентябре, указывают в Сбербанке.

О числе магазинов и регионов России, где услуга будет доступна, банк не сообщает.

Максимальная сумма снятия составляет 5 тыс. рублей за одну операцию. «При безналичной оплате покупки на кассе магазина кассир будет вводить общую сумму с учетом снятия наличности, после чего клиент будет лишь подтверждать операцию ПИН-кодом», — объяснили в Сбербанке.

Впервые о том, что Сбербанк планирует запустить такой сервис рассказал в феврале 2018 года глава банка Герман Греф. При этом, по его словам, услуга должна была появится в магазинах до конца 2018 года. В прошлом году Сбербанк тестировал сервис в сельских магазинах в рамках требования ЦБ по обеспечению финансовых услуг в небольших, а также в отдаленных населенных пунктах

Накануне состоялось закрытое совещание в ЦБ по вопросу эквайринговых комиссий. Увы, но участники встречи к консенсусу по вопросу снижения комиссий так и не пришли.

Банки, ретейлеры и платежные системы так и не подписали итоговый меморандум, который должен быть представлен в Правительство, передает РБК.

По итогам совещания предлагается направить в кабмин предложения платежных систем «Мир», Visa и Mastercard по снижению межбанковских комиссий только при оплате крупных покупок и социально значимых товаров, которые ранее были одобрены ЦБ. Эти предложения согласованы самими платежными системами, ЦБ, Минфином и ФАС, но по ним нет одобрения Минпромторга, в ведение которого входит розница.

Между тем ритейлеры обращались в Минпромторг с просьбой высказать возражения по поводу этих предложений в связи с тем, что в документ не вошли пожелания ритейлеров снизить комиссии для таких товаров как бытовая техника, электроника, товары для спорта, отдыха и туризма, одежда, обувь.

По итогам совещания в ЦБ принято решение создать рабочую группу на базе ассоциации банков «Россия» для дальнейшего обсуждения проблемы.

Граждане России по-прежнему предпочитают использовать банковские карты преимущественно при оплате товаров и услуг. В 2018 году доля таких операций в общем количестве транзакций по картам составила 76%, свидетельствует статистика Центробанка. 

Вторым по популярности направлением использования банковских карт по итогам прошлого года стали переводы с карты на карту, опередив операции по получению наличных средств – 14 и 10% всех транзакций соответственно сообщает пресс-служба ЦБ.

При этом по объему операций переводы с карты на карту стали абсолютными лидерами. За прошлый год таких переводов было совершено на 27,4 трлн рублей.

За этот же период картами было оплачено товаров и услуг на 21 трлн рублей.

Таким образом, общий объем безналичных операций – более 48 трлн рублей – почти вдвое превысил операции по снятию наличных с карт (26,6 трлн рублей).

В прошедшем году сохранилась тенденция роста числа активных карт, с помощью которых была сделана хотя бы одна операция. Их количество увеличилось почти на 22 млн и составило более 180 млн карт.

Платежные системы Visa, MasterCard и НСПК (карты «Мир») готовы пойти на снижение тарифов для торговых компаний.

Предложения зафиксированы в протоколе по итогам совещания у первого зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой.

С 1 октября 2019 предлагается установить предельную сумму комиссии при покупке автомобиля, а также фиксированные тарифы для аптек и при оказании услуг в сфере здравоохранения и образования, передает РБК.

Visa планируют установить тариф за карточные оплаты для авто и недвижимости на уровне 0,8%, но не больше 10 тыс. руб. с одной покупки.

Mastercard, у которой такой тариф в 0,8% уже действует для сферы недвижимости, согласна установить его для автомобилей, но для дешевых машин хочет взимать комиссию в 1,2%.
Фиксированные комиссии планируются и для социально значимых покупок, например для аптек — 1,2% — 1,3%.

Поясним, речь идет не о полной стоимости эквайринга, а только о его части — межбанковской комиссии (интерчейндж). К ней добавляется еще комиссия за услуги платежных систем (средняя по рынку 0,3%) и заработок банка-эквайера (меняется от минус 0,3% до плюс 0,9%).

Правительство признало нецелесообразным введение регулирования со стороны государства размера комиссии при осуществлении расчётов за покупки с использованием банковских карт.

1 марта вице-премьер Дмитрий Козак провел совещание, посвященное этому вопросу, в ходе которого был дан ряд поручений.

Так, до 20 марта 2019 должны быть подготовлены согласованные рекомендации о критериях и принципах дифференциации тарифов банков за эквайринг.

Исполнять это поручение будут ЦБ, Минфин, Минпромторг и ФАС с участием Ассоциации региональных банков России, Ассоциации российских банков, Ассоциации компаний розничной торговли, Национальной платёжной ассоциации, Национальной системы платёжных карт, сообщает сегодня на сайте кабмина.

1091 Visa

Держатели карт Visa смогут оплачивать покупки стоимостью до 3 тыс. рублей без ввода ПИН-кода при бесконтактной оплате. Письмо с новыми правилами было разослано банкам, рассказали РБК.

Напомним, сейчас ПИН нужно вводить, если платеж превышает 1 тыс. руб.

Новые правила должны вступить в силу в середине апреля 2019.

Введение новых правил сделает бесконтактные платежи еще удобнее для клиентов, отмечают эксперты.

Между тем при увеличении лимита денежных средств при оплате без ввода ПИН-кода может вырасти количество мошенничеств, связанных с физической кражей карты.

Планировалось, что с 1 июля 2020 года все торговые точки обяжут принимать оплату по картам.

Однако срок решили сдвинуть до 1 января 2023 года, передает РБК.

Соответствующие поправки в закон «О защите прав потребителей» сейчас находятся на стадии обсуждения и должны быть внесены в Госдуму в весеннюю сессию, пояснил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«Сейчас мы рассматриваем вариант обязать ТСП с торговым оборотом от 20 млн руб. принимать карты к оплате с 1 января 2020 года, от 10 млн руб. — с 1 января 2021 года, от 5 млн руб. — с 1 января 2022 года, все магазины вне зависимости от оборота — с 1 января 2023 года», — подчеркнул Аксаков.

Международная платежная система Visa выдала российским банкам предписание к апрелю 2019 года обеспечить техническую поддержку сервиса по снятию наличных с ее карт в кассах магазинов. 

Сервис должен позволить держателям карт Visa снимать наличные через POS-терминалы на кассах магазинов при обязательной оплате покупки картой. За один раз можно будет снять сумму, которая в эквиваленте не превышает $100 , передает РБК.

Для оказания такой услуги в России магазины должны получить статус банковского платежного агента.​

По информации РБК участвовать в пилотном проекте Visa планируют «Русский стандарт», Райффайзенбанк и Промсвязьбанк
 

Федеральная антимонопольная служба начала первое масштабное исследование конкуренции на рынке оплаты товаров и услуг с помощью банковских карт. Банки должны предоставить сведения о том, как формируются комиссии на рынке безналичных платежей с 2016 года, а ретейлеры — отчитаться о своих издержках по организации оплаты карточками за последние четыре года.

Письма с запросами о предоставлении информации получили банки и торговые ассоциации, пишет РБК.

Соответствующие письма были направлены в адрес всех участников рынка эквайринга, и ответ ожидается не только от ретейлеров и банков, но и от операторов платежных систем.

Перечень информации, которую ФАС хочет получить от банков, занимает девять листов — служба настаивает на предоставлении копий документов, устанавливающих тарифы и правила предоставления услуг эквайринга для магазинов, копий договоров за 2017–2018 годы (по десять штук за год) на оказание банковских услуг по обеспечению безналичных платежей, информации о порядке заключения договоров на оказание таких услуг со всеми изменениями, дополнениями и приложениями.

В частности, в список запрашиваемых данных вошли:

  • условия, на которых банк предоставляет эквайринг для торгово-сервисных предприятий;
  • информация о том, каким образом формируется стоимость услуг эквайринга;
  • подробный экономический расчет применяемых комиссий банка-эквайера с указанием конкретных формул;
  • сведения о комиссиях, которые банк получает с держателей карт и других участников расчетов при совершении операций с картами в банкоматах и POS-терминалах, с учетом всех влияющих факторов и разбивкой по платежным системам;
  • сведения о комиссиях при переводе денежных средств с разбивкой по платежным системам;
  • сведения о комиссиях, которые взимают с опрашиваемого банка другие участники расчетов;
  • сумма прибыли, полученной банком от операций по картам.
Запрос для торгово-сервисных предприятий содержит два вопроса:

  • информация об издержках по поддержанию системы безналичных платежей в период с 2015 года;
  • сравнительные показатели издержек по поддержанию систем безналичных и наличных платежей с 2015 года.
Вчера на форуме «Деловая Россия» президент Владимир Путин раскритиковал высокие комиссии за обслуживание безналичных расчетов в магазинах, назвав их квазиналогом.

В январе 2019 года впервые в России доля безналичной оплаты покупок выросла до 50%. Анализ был проведен одним из крупнейших операторов контрольно-кассовой техники «Такском», пишут «Известия». Всего было обработано 11 млрд чеков.

Карточные транзакции впервые догнали по популярности оплату наличными. В 2017 году «пластиком» предпочитали пользоваться 40% граждан, в 2018-м — 46%, а в январе 2019-го два основных способа оплаты поделили рынок пополам.

Больше всего «пластик» для покупок используют в Москве, Тюмени, Уфе, Санкт-Петербурге, Перми, Казани и Красноярске.  Рассчитываться же наличными предпочитают в Тольятти, Саратове, Нижнем Новгороде и Волгограде.

Еще в 2017 году картами предпочитали расплачиваться 40% россиян, к декабрю 2018-го их доля увеличилась до 46%. При этом количество карт в прошлом году, наоборот, несколько снизилось. А значит, повысилась именно интенсивность их использования. Это свидетельствует об обелении экономики и снижении на рынке предложений по нелегальному обналичиванию денег, считают эксперты.

«Альфа-банк» продолжает удивлять. После истории с продажей данных о счетах клиентов по бросовой цене и последующему скандалу, руководство кредитной организации должно было обратить свое пристальное внимание на работу службы-безопасности. Но пристального начальственного взгляда на все банка явно не хватает.

Выяснилось, что дела с пиар-службой у кредитной организации обстоят, вероятно, даже хуже, чем охраной внутрибанковской информации. Всегда внимательно следящий за деятельностью, делами и делишками банков телеграм-канал «Баблишко» поделился фотографией «блестящей» рекламной компании карт «Альфа-банка». Тут прекрасно всё.

 

Альфа

На всякий случай: 1. Аккаунт не официальный (нет синей галочки); 2. Ссылка не работает; 3. Явная глупость по тексту. Мельчают пиарщики,

— комментирует телеграм-канал оригинальный подход к рекламе.

Клиенты Сбербанка стали жертвами чрезвычайно продвинутых мошенников, которые звонят с номеров самого банка (900 и 7-495-500-55-50) и знают многое о клиенте, включая информацию по счету, пишет «Коммерсантъ».

Эксперты подтверждают, что звонок мошенников с официального номера технически вполне реален. «Можно скачать специальное приложение на мобильный телефон, стоимость одного звонка с измененным номером составит несколько рублей.

Информации о клиенте можно собрать, например, через соцсети. Однако точное знание баланса говорит об инсайде в банке, уверены специалисты по информационной безопасности.

В Сбербанке заверили, что внимательно изучают «подобные случаи мошеннических действий» в отношении клиентов и «постоянно совершенствуют систему антифрода». 

Вопросы подделки номеров телефонов следует адресовать операторам связи, однако достоверно известно, что подделку номеров вида 900 и 8-800 операторы связи технически блокируют, отметили в Сбербанке.

ЦБ РФ не стал давать банкам указания по временной приостановке подозрительных операций по банковским картам, оставив все взаимоотношения с клиентом на усмотрение самой кредитной организации. Об этом пишет «КоммерсантЪ».

Ассоциация банков России (АБР) опубликовала ответ ЦБ на вопросы, касающиеся их обязанности останавливать транзакции клиентов при подозрениях в их несанкционированном характере. Такая обязанность возникла в связи с поправками к закону «О национальной платежной системе», которые вступили в силу 26 сентября 2018 года. Однако формулировки в законе оказались весьма неконкретными, допускающими двоякое толкование. В итоге банки написали ЦБ письмо со списком из более 40 вопросов с просьбой дать разъяснения, в отдельных случаях даже просили урегулировать порядок действий на уровне нормативного акта. Но Банк России, по сути, дал отписку, напомнив о свободе договора банка с клиентом или просто процитировав нормы закона.

В результате открытыми остались вопросы взаимодействия банка—отправителя денежных средств и клиента в случаях выявления кредитной организацией сомнительной операции. В частности, по закону при выявлении попытки хищения клиентских средств банк обязан приостановить операцию на два дня, незамедлительно уведомить клиента об этом и после получения подтверждения провести трансакцию (или не проводить). Но как именно информировать клиента и в какой форме должно быть получено его согласие или отказ от проведения операции, закон не разъясняет.

В ситуации взаимодействия банка—получателя средств и клиента проблемы еще серьезнее. Банк-получатель может задержать сомнительные средства на счете на пять дней, в течение которых клиент должен предъявить подтверждающие легальность денег документы. О каких именно документах идет речь и в каком виде их нужно представить, закон не разъясняет, не говоря уже о том, как проверить подлинность представленных документов.

Отсутствие установленных правил может привести к проблемам как у банков, так и их клиентов.

Международная платежная система Visa запускает сервис, который позволит переводить деньги с карты на карту по номеру мобильного телефона получателя, пишет газета «Ведомости».

В новой программе участвуют четыре банка:

  • ВТБ;
  • «Русский стандарт»;
  • Тинькофф Банк;
  • «Хоум Кредит».
Отметим, по даннымVisa, Россия занимает первое место в мире по сумме и количеству денежных переводов с карты на карту.

Привязать к программе можно не только карты Visa, но и других платежных систем. 

Система переводов с карты на карту по номеру телефона стала четвертой в России подобной платформой. Ранее такие системы запустили Сбербанк и Mastercard. Система быстрых платежей от Центробанка пока еще находится в тестовом режиме, но должна заработать уже в январе. 

Напомним, в сентябре 2018 Visa запустила подобный сервис, но он был реализован только в приложении Samsung Pay.

Добавим, возможность перевода денег по номеру телефона предусмотрена во многих банковских мобильных и онлайн-приложениях. Но большинство банков предоставляют возможность перевода по номеру телефона только для карт, выпущенных ими самими.