банковские карты

Банкиры будут обязаны сообщать о каждом факте снятия наличных в банкомате по картам банков из стран, входящих в специальный перечень. Причем Росфинмониторингу требуется знать все подробности о владельце карты, что потребует значительных затрат для перенастройки банкоматных сетей. Такие поправки подготовлены в «антиотмывочный» закон.

Банкиры настаивают на невозможности реализации (или излишней дороговизне реализации) этих новаций, пишет «Коммерсантъ».

Дело в том, что сейчас банковские процессинговые системы не имеют признаков определения территории, где была выпущена карта, можно отличить лишь российские карты от иностранных.

Между тем в Росфинмониторинге скептически относятся к возражениям банкиров и отмечают, что данный проект согласован с ЦБ, который хорошо представляет реальные возможности кредитных организаций и при необходимости выпустит для рынка соответствующие рекомендации.

 

К системе переводов Сбербанка с карты на карту по номеру телефона (p2p-переводы) подключился Совкомбанк, рассказал журналистам глава Сбербанка Герман Греф.

До сих пор в системе был только «Тинькофф банк».

По словам Грефа, соглашения о вступлении в систему есть еще с рядом банков, однако названы они не были.

В январе 2019 года ЦБ запустит конкурента Сбербанка — системы быстрых платежей, которая создается для обеспечения равного доступа банков и их клиентов к денежным переводам. СБП позволит физическим лицам делать переводы по номеру телефона между счетами и не только карточными. Система в будущем позволит переводить деньги в пользу компаний и госорганов.

В системе ЦБ на первом этапе будут участвовать 12 банков, в том числе присоединившиеся к системе Сбербанка — «Тинькофф» и Совкомбанк​. Подключится ли к ней Сбербанк, неизвестно.

Ряд банков уже начал пересмотр тарифов на эквайринг в сторону увеличения, в следующем году это продолжится, отмечают эксперты.

В этой связи некоторые компании сейчас стараются не принимать карты, а переходят на наличные.

В среднем по России комиссия за эквайринг для розничных магазинов составляет 2,2%-2,4% от оборота торговой точки, для интернет-магазинов — от 3% до 4%, а тариф за мобильный эквайринг колеблется в пределах от 2,5% до 3%.

Но хотя эти тарифы кажутся большими, этот бизнес почти не приносит банкам дохода, а для некоторых даже убыточен, заявил управляющий директор Модульбанка Андрей Ваничев.

Банки вынуждены повышать тарифы, в том числе, из-за роста курса доллара. Кроме того, терминалы, которые предоставляются клиентам, устаревают, их необходимо менять. 

Между тем крупнейшие банки пока не планируют повышать комиссии за эквайринг, передает РИА Новости.

ВТБ не делал этого в текущем году, а насчет следующего — анализирует картину и примет решение позднее исходя из рыночной ситуации.

У Сбербанка средняя ставка в этом году даже несколько снизилась, и в банке не видят предпосылок для ее увеличения в следующем году, но допускают частичный рост ставок из-за изменения некоторых правил взимания комиссий со стороны международных платежных систем.

Промсвязьбанк собирается изменить подход к сегментации клиентов и тарифную политику, однако массового повышения тарифов не планирует.

Система защиты от мошеннических действий от компании Revolut может быть продана сразу нескольким банкам, сообщает vc.ru

Британский финтех-стартап Revolut разрабатывался выпусниками Московского физико-технического института Дмитрием Лихачевым и Филиппом Бурдой.

Система защищает пользоваталей банковских карт на основе их потребительских привычек, «предсказывая» поведение.

Если транзакция кажется системе не вписывающейся в эти привычки, Revolut заблокирует транзакцию, пока клиент не подтвердит её в приложении.

Гендиректор Revolut Николай Сторонский утверждает, что несколько банков уже заинтересовались покупкой новой антифрод-системы.

«Банковское рабство» в России существует до сих пор, и от него нужно избавляться, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на форуме инновационных финансовых технологий «Finopolis-2018» в Сочи..

Одним из проявлений такого «рабства» является сложность для граждан самостоятельно выбирать банк для перечисления заработной платы, подчеркнула она.

Набиуллина напомнила, как правительство решило проблему «мобильного рабства», пишет РИА Новости. С 2013 года россияне могут сохранять мобильный номер при смене оператора связи.

У человека должна быть возможность выбирать услуги и свободно переводить средства, независимо от того, в каком банке у него открыт счёт, уверена глава ЦБ РФ.

Четыре года назад президент России Владимир Путин подписал закон об отмене «зарплатного рабства», согласно которому с 5 ноября 2014 года все работающие жители страны имеют право самостоятельно выбирать банк, на счет в котором им будет переводиться зарплата. Работодатель не имеет права отказать, однако закон по сути не работает.

Операции с использованием платёжных карт ряда государств будут подлежать обязательному банковскому контролю. Список этих стран утвердит Федеральная служба по финансовому контролю и разошлёт его российским банкам. Соответствующий законопроект был перед первым чтением рассмотрен Комитетом Госдумы по финансовому рынку, пишет «Парламентская газета».

Поправками предлагается внести изменения в закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. В частности, предлагается расширить перечень операций, подлежащих обязательному контролю со стороны отечественных банков.

Сейчас кредитные организации обязаны отслеживать операции по снятию и зачислению наличных, покупке и продаже валюты и другие сомнительные транзакции, если их сумма превышает 600 тысяч рублей.

После принятия законопроекта в список отслеживаемых войдут операции по получению наличных денег с использованием иностранных платёжных карт. Банк должен будет в трёхдневный срок сообщить Росфинмониторингу сведения о держателе такой кредитной карты и лице, которое её использует.

Однако «под колпак», согласно проекту, должны попасть не все владельцы иностранных платёжных карт. Контролировать будут только операции с платёжными средствами, выпущенными зарубежными банками, расположенными в иностранных государствах, замеченных в финансировании терроризма. Перечень таких стран и даже их отдельных территорий, если, скажем, они подконтрольны террористам, составит Федеральная служба по финансовому мониторингу.

Замглавы Росфинмониторинга уверил депутатов, что ведомство будет внимательно подходить к формированию списка сомнительных стран и оперативно вносить в него коррективы, поскольку террористическая активность неоднородна.

Первый зампред Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлёв предположил, что избирательный подход к контролю платёжных карт заграничных банков может внести путаницу в работу российских кредитных организаций.

«Давайте сразу установим обязательный контроль над всеми иностранными платёжными средствами, чтобы не было технических накладок», — предложил сенатор.

Иностранцы, оплачивая картами покупки и услуги в России, потратили в первом полугодии текущего года более 144 млрд рублей. При этом большая часть этих средств (89 млрд рублей) пришлась именно на II квартал, что связано в том числе с активностью гостей нашей страны во время Чемпионата мира по футболу FIFA 2018. Для сравнения: в II квартале прошлого года активность по картам иностранных граждан в России составила около 52 млрд рублей, свидетельствует статистика Банка России.

Граждане России также активно пользовались картами в январе–июне текущего года при оплате покупок и сервисов на территории России. Три четверти всех операций по картам пришлось именно на такие транзакции. При этом средний чек по ним снизился до 863 рублей – с 906 рублей годом ранее. Данный тренд сохраняется на протяжении последних лет и связан как с развитием сети приема карт, так и с популяризацией среди населения банковских карт именно в качестве платежного средства.

Всего по итогам отчетного периода российскими банками было выпущено 269 млн карт, сообщает пресс-служба ЦБ.

Минтруд предложил ввести штрафы для работодателей за нарушения прав сотрудников в выборе зарплатного банка. Проект поправок в Кодекс об административных нарушениях представила вице-премьер Татьяна Голикова на заседании Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений. Об этом сообщил корреспондент РБК.

«За нарушение работодателем установленных норм предлагается включить изменения в Кодекс об административных правонарушениях, устанавливающие штрафы в отношении работодателей в размерах: для должностных лиц в размере от 10 тыс. до 20 тыс. руб.; для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, — в размере от 1 тыс. до 5 тыс. руб. и наконец для юридических лиц — в размере от 30 тыс. до 50 тыс. руб.», — сообщила Голикова.

Одновременно Минтруд разработал проект поправок в Трудовой кодекс, предполагающий увеличение срока подачи работником заявления о замене банка для перечисления зарплаты с 5 до 15 дней до дня выплаты зарплаты. Необходимость таких изменений связана с тем, что крупные организации просто не успевают обработать заявления работников о смене банка.

Отметим, что почему-то права работников бюджетных учреждений Минтруд не волнуют. Ведь их насильно перевели на карты платежной системы «Мир».

Сбербанк впервые представил «Рейтинг безналичных регионов и городов России». Информацией об этом поделилась пресс-служба банка.

В лидеры рейтинга вышли регионы Северо-Западного федерального округа. Наибольшую долю торгового оборота по картам по отношению к сумме снятия наличных и торгового оборота продемонстрировал Ненецкий автономный округ с показателем 56,1 %, далее следуют республики Коми и Карелия — 48,81 %, Мурманская (48,45 %) и Тюменская области (48,18 %).

Лидером среди городов стал Сыктывкар с долей торгового оборота в сумме снятия наличных и торгового оборота 52 %. В число самых «безналичных» городов страны также вошли Петрозаводск (51 %) и Тюмень (50 %). Затем идут Ухта, Апатиты и Мурманск (48 %), Томск и Северодвинск (47 %).

Аналитики банка отмечают, что за последние десять лет доля расчетов по картам выросла в десять раз.

Московские полицейские при содействии Сбербанка обезвредили группу мошенников, похищавших деньги с банковских карт.

Мошенники звонили на сотовые и стационарные телефоны жителей Московского региона, представлялись сотрудниками социальной службы и предлагали получить компенсацию за неиспользованные путевки. Их целью было получение данных банковских карт и паролей клиентов.

«В феврале 2018 года система фрод-мониторинга Сбербанка, основанная на искусственном интеллекте, зафиксировала подозрительные операции у ряда московских клиентов банка, — сообщил заместитель Председателя Правления Сбербанка Станислав Кузнецов. — В ходе проверки наши сотрудники выявили телефонные устройства, с которых совершаются преступления, и передали аналитическую информацию сотрудникам полиции».

В результате проведённых оперативно-розыскных мероприятий столичные полицейские задержали четырёх граждан в возрасте от 23 до 41 года, проживающих в Подмосковье. По данному факту возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». В отношении одной подозреваемой избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде, в отношении трёх — арест.

Сотрудники полиции проводят комплекс следственных и оперативно-розыскных действий, направленных на выявление дополнительных эпизодов преступной деятельности злоумышленников. В настоящее время выявлено больше 20 эпизодов по аналогичным преступлениям.

Большинство краж денег с банковских карт россиян, находящихся в отпусках за рубежом, происходит в странах Азиатско-Тихоокеанского региона и Америки, сообщили эксперты Сбербанка.

Самый распространенный способ хищения средств с карты за границей — скимминг, компрометация карты с помощью специальных технических средств для получения данных о карте и изготовления ее дубликата, передает РИА Новости.

Кроме того, зачастую россияне, находясь за границей, теряют деньги из-за утраты или кражи банковской карты и пин-кода.

Сбербанк советует россиянам при оплате картой внимательно следить за действиями продавца, ни в коем случае не оставлять карту вне поля зрения, не передавать и ее третьим лицам, никому не сообщать и не показывали пин-код и CVV-коды, указанные на обратной стороне карты.

Прежде чем воспользоваться банкоматом, надо его внимательно осмотреть на предмет повреждений — например, подозрение должна вызвать неровно установленная клавиатура. В этом случае не надо пользоваться устройством.

Уже в этом году некоторые банки начнут пилотные проекты по снятию и пополнению банковских карт в торговых точках малонаселенных пунктов. 

Предполагается, что кассиры в магазинах будут принимать средства и зачислять их на счет или же снимать деньги с карты. Уведомление о совершении операции гражданин будет получать по SMS, как при любой эквайринговой операции. 

По мнению ЦБ, это повысит доступность финансовых услуг в малонаселенных пунктах. 

Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ,  отметил, что торговая инфраструктура, принимающая карты, есть почти везде и ряд крупных российских банков считает, что у этой системы большой потенциал. 

ЦБ сейчас анализирует зарубежный опыт внедрения такой услуги и при наличии должного механизма контроля рисков будет всерьез его рассматривать. Изучение этого инструментария и проведение «пилотов» запланированы на этот год,

— подчеркнул он.

Но это еще не все банковские услуги, которые планируется начать предоставлять через торговые точки.  О них узнайте здесь.

Многие клиенты Сбербанка пользуются услугой по переводу денег на карту физлица по номеру мобильного телефона. Но пересылать деньги таким образом можно только внутри банка.

Однако скоро в эту систему карточных переводов может внедриться «Тинькофф банк».  Сбербанк и «Тинькофф банк» тестируют сервис карточных переводов между банками по номеру мобильного телефона, пишут «Ведомости» со ссылкой на свои источники.

Таким образом Сбербанк может впервые пустить другой банк в свою систему карточных переводов.

По мнению аналитиков, для «Тинькофф банка» это возможность дать своим клиентам удобный сервис переводов, а для Сбербанка это прежде всего возможность заработать. По некоторой информации, клиенты будут платить 1% от суммы перевода.

Подтолкнуть Сбербанк к сделке с «Тинькофф банком» невольно мог ЦБ, объявив о запуске системы быстрых платежей (СБП) с января 2019, пишут «Ведомости». Идея проекта в том, чтобы люди могли переводить деньги между счетами в разных банках по номеру мобильного телефона, e-mail или другим простым идентификаторам, а средства зачислялись мгновенно.

Оператором и расчетным центром системы будет ЦБ РФ, операционным платежным клиринговым центром — Национальная система платежных карт (НСПК).