банковские карты

Минфин РФ в своем письме № 03-04-06/64301 от 02.11.2016 напомнил, что статья 217 НК РФ дополнена пунктом 68, который вступает в силу с 01.01.2017.

Согласно данному пункту предусмотрено освобождение от НДФЛ доходов в денежной или натуральной форме в виде перечисляемых на банковский счет налогоплательщика денежных средств или полной или частичной оплаты за налогоплательщика товаров (услуг), полученных в результате участия налогоплательщика в программах российских и иностранных организаций с использованием банковских (платежных) или дисконтных (накопительных) карт, направленных на увеличение активности клиентов в приобретении товаров и услуг и предусматривающих начисление бонусов по основаниям, установленным в соответствующей программе, а также выплату в зависимости от количества начисленных бонусов дохода в денежной или натуральной форме.

Между тем существует ряд ограничений. В частности, освобождение от НДФЛ не применяется в следующих случаях:

при участии налогоплательщика в программах, присоединение к которым осуществляется не на условиях публичной оферты;

при присоединении налогоплательщика к программам, условиями публичной оферты в которых предусмотрен срок для акцепта менее 30 дней или которыми предусмотрена возможность досрочного отзыва оферты;

при выплате доходов лицам, состоящим с организацией в трудовых отношениях, за выполнение должностных обязанностей, а также в качестве оплаты за поставленные налогоплательщиком товары (работы, услуги) или материальной помощи.

В иных случаях, в том числе в случаях несоответствия цели программы лояльности направленности на увеличение активности клиентов в приобретении товаров и услуг организации, доходы физических лиц подлежат налогообложению в установленном порядке с применением налоговой ставки 13%.

Напомним, соответствующие разъяснения ранее дала ФНС в своем письме № БС-4-11/19982 от 21.10.2016.

Примерно 61% участников исследования Visa в России имеет вклад в банке, на карту которого им перечисляется зарплата, свидетельствует исследование Visa.

Опрос владельцев зарплатных карт также показал, что 60% респондентов оформляют кредитную карту своего зарплатного банка, 57% берут кредит на личные нужды. В то же время 62% опрошенных являются клиентами нескольких банков.

"У 74% опрошенных в кошельке находится одна карта, 21% пользуются двумя картами и только 5% пользуются большим количеством карт", - сообщил сегодня директор департамента новых продуктов Visa Антон Красненков на пресс-конференции.

По данным исследования платежной системы, по мере увеличения благосостояния растет и количество зарплатных карт россиян. Так, в сегменте с доходами ниже среднего две зарплатные карты есть только у 18% респондентов, а у опрошенных с высоким достатком этот показатель составляет уже 28%, передает Интерфакс.

По словам Красненкова, 94% опрошенных в ходе исследования пользуются своей зарплатной картой для снятия наличных в банкомате, причем 47% снимают половину необходимой на месяц суммы. Согласно данным Visa, 89% респондентов оплачивают зарплатной картой покупки в магазине, 79% - услуги в интернете, 36% участников исследования переводят средства на другие карты или на электронные кошельки.

Для оплаты товаров и услуг 52% участников зарплатных проектов используют свою карту 10 раз в месяц и чаще, следует из материалов Visa. В то же время 7% опрошенных платят за что-то картой реже раза в месяц.

Впервые за 14 лет своей работы «Почта России» начала принимать банковские карты к оплате в своих отделениях. Это стало возможным благодаря запущенному в прошлом году Почта-банку, созданному на базе «внучки» ВТБ — Лето-банка. Кредитная организация занялась эквайрингом безналичных операций, для чего установила несколько тысяч терминалов оплаты и банкоматов в почтовых отделениях по всей стране. Доступны к оплате стали карты платежных систем Visa, MasterCard и «Мир».

Как выяснили «Известия», фактически прием карт на «Почте» начался еще 25 октября, правда, пока не во всех отделениях. Пока расплатиться ими можно на почте за все услуги и товары, доступные в ее офисах, а именно — за отправку письма или посылки, покупку страхового полиса, почтовой продукции, розничных товаров и оформление подписки. А вот купить лотерейный билет, например, будет нельзя — закон не позволяет.

«Почта России» стала одной из последних работающих с большим числом людей организаций, которая наладила оплату банковскими картами. До нее такую опцию предложил пассажирам Московский метрополитен. Проникновение безналичной оплаты в эти сферы соответствует общему тренду на рост числа карточных трансакций. По данным ЦБ, к концу первого полугодия в России было выпущено около 250 млн банковских карт — то есть можно сказать, что каждый экономически активный гражданин в среднем имел в своей «копилке» не менее трех карточек.

Нововведение откроет клиентам «Почты» доступ к недоступным ранее возможностям. Так, россияне, получающие пенсию в отделениях сервиса, смогут переводить ее на банковский счет и при необходимости снимать наличные в отделениях «Почты» или любых банков через банкоматы и POS-терминалы.

— Оснащение POS-терминалами почтовых отделений, курьеров, а в дальнейшем и почтальонов является одним из ключевых элементов стратегии Почта-банка и «Почты России». Сегодня основная часть операций клиентов на «Почте» происходит в наличной форме, и это касается не только финансовых услуг. Однако предприятие уже живет в новых реалиях, определенных ранее утвержденными стратегическими приоритетами. В том числе намечен горизонт, когда до половины операций на «Почте» будут безналичными, — сказал заместитель генерального директора «Почты России» по финансовому бизнесу, член наблюдательного совета Почта-банка Владимир Салахутдинов.

Собеседник «Известий» уточнил, что «безналичный» горизонт в стратегии развития Почта-банка обозначен 2023 годом. Если же говорить о долгосрочном видении, то к 2030 году в «Почте России» рассчитывают получать порядка 100% всех доходов от безналичных операций клиентов. Это должно помочь компании снизить расходы на инкассацию и хранение наличных, увеличить скорость поступления денежных средств на счет, а одноименному банку — привлечь новых клиентов, в том числе из других кредитных организаций, увеличить объем выпуска карточек и нарастить комиссионные доходы.

За первую неделю было проведено около 700 операций по картам через POS-терминалы, установленные в почтовых отделениях. В ноябре с учетом установки новых терминалов этот показатель, по расчетам Почта-банка, должен возрасти в 20 раз — до 15 тыс. операций, а в декабре достигнуть 30 тыс.

В конце минувшей недели ряд клиентов Сбербанка столкнулись с некорректным списанием средств с банковских карт. Оплата по одной покупке проходила 2 раза. В банке это объяснили техническим сбоем и обещали в ближайшее время исправить ошибку.

Столкнулся с такой проблемой и один из читателей нашего форума. Клиент банка возмущен и просит у клерков совета – как бороться за свои права.

Неоднократно сбербанк списывает сумму дважды а то и трижды.
Расплачиваюсь за продукты в маркете, приходит смс о списании. Следом еще одна на ту же сумму. Бывало и три раза одна и таже смс. Так и деньги потом возвращают почти месяц.
На какой закон можно опереться, если подавать в суд?
На деле выходит, что сбер незаконно пользуется чужими денежными средствами.
Кто-нибудь сталкивался с таким?
- терминатор12

Между тем участники обсуждения отмечают, что, возможно, виноватых следует искать не в банке, а в торговой точке, так как кассир мог по ошибке дважды провести оплату, лишний раз нажав на кнопку.

А вы попадали в такие ситуации? Как быстро удавалось вернуть ошибочно списанные деньги?

Поделиться своим опытом можно также в теме форума «Проблемы со сбербанком».

Некоторые клиенты Сбербанка 7–8 сентября фиксировали некорректные повторные списания денежных средств с пластиковых карт.

В частности, как сообщает РБК, по словам одного из клиентов, днем в среду с его карты таким образом были сняты 7 тыс. руб. «По сути, был сделан двойной платеж. У меня пришло требование от судебных приставов на 7 тыс. руб., которые автоматически списались с одной карты, но Сбербанк зачем-то списал эту сумму и со второй карты. То есть с одной карты списание средств было правомерным, а с другой, соответственно, нет», — рассказал он.

В Сбербанке подтвердили информацию о произошедшем сбое. «Сегодня по некоторым картам зафиксированы повторные списания денежных средств по ранее совершенным операциям. Специалисты Сбербанка России делают все необходимое для автоматического восстановления баланса банковской карты в ближайшее время», — отметили в call-центре кредитной организации.

Очередной ИП, пострадавший от банковского беспредела, обратился на форум Клерк.ру за советом. Предприниматель в отчаянии. Все попытки добиться справедливости не увенчались успехом. «Это бетонная стена», - с досадой констатирует ИП.

Отметим, что если раньше предприниматели жаловались на блокировку своего расчетного счета, то у этого ИП ситуация несколько иная. Банк (ПАО ВТБ) заблокировал его карты по причине того, что они якобы используются в предпринимательской деятельности. Причем вся «деятельность» заключается в том, что на эти карты ИП переводит свои личные деньги со своего расчетного счета, открытого в другом банке.

Самое удивительное, что банк не возвращает клиенту деньги, находящиеся на его счете.

По лживой причине заблокировали. Деньгами пользоваться не дают... Просто "отжали" деньги и пользуются ими!!! Незатейливая такая мошенническая схема!
Написала жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор: из Роспотребнадзора позвонили - "не наша тема. это в ЦБ", а ЦБ уже более месяца молчит...
Уже нет желания обслуживаться в таком недоБанке, разблокировка уже не актуальна, но деньги... их ждать еще 35 дней...
Вариант с судом рассматривала и после консультации отвергла - длинная история, возможно очень длинная. И затратная..

Есть ли вариант заставить Банк выдать денежные средства или перевести раньше через 35 дней?
Посоветуйте как действовать! Просто опускаются руки от такого...
- OkkO

Помочь предпринимателю советом можно в теме форума «Банк прекратил обслуживать карты и отказывает в выдаче и переводе средств».

Минфин в письме № 03-03-06/1/36877 от 24.06.2016 г. рассмотрел вопрос о подтверждении для целей налога на прибыль командировочных расходов, оплаченных корпоративной банковской картой.

Согласно пункту 3.1 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения. Такими документами на бумажном носителе могут быть слип, квитанция электронного терминала и другие аналогичные документы, свидетельствующие о факте совершения операции.

Таким образом, документальным подтверждением командировочных расходов в целях налогообложения прибыли организаций будет являться авансовый отчет работника с приложением к нему надлежащим образом оформленных оправдательных документов, подтверждающих осуществленные расходы.

Владельцами карт "Мир" в ближайшем будущем могут стать люди, не имеющие опыта использования платежных карт, и из-за неопытности они могут допустить утечку платежных идентификаторов. Такую точку зрения высказал консультант Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в финансовой сфере Банка России Александр Чебарь.

"В первое время использования этих карт можно ожидать некоторого всплеска хищений средств. Он не будет связан с атаками на "Мир". Дело в том, что "Мир" получат в том числе люди, которые прежде картами не пользовались и не имеют опыта безопасной работы с ними. То есть утечки номеров карт и pin-кодов к ним у таких пользователей будут происходить первое время чаще, чем в среднем среди пользователей банковских карт. Такая информация может попасть и к злоумышленникам", - цитирует его слова «Интерфакс».

При этом эксперт отметил, что карта "Мир" защищена на уровне международных платежных систем, "в каких-то местах и лучше".

МТС объявил о начале продаж дебетовой карты «МТС Smart Деньги», владельцы которой при использовании банковских услуг получат возможность бесплатно пользоваться интернетом дома и в поездках по стране, а также общаться с абонентами МТС всей России.

На сайте МТС Банка уточняется, что для получения этой бесплатной услуги в течение месяца необходимо оплатить картой товары или услуги на сумму от 10 000 рублей или держать на карточном счете не менее 50 000 рублей. Бесплатная связь может быть предоставлена на любой номер МТС, указанный держателем карты, за исключением корпоративных номеров.

«Новый продукт стал очередным шагом на пути объединения финансовых и мобильных сервисов МТС и МТС Банка. Карта «МТС Smart Деньги» позволяет клиентам получать преимущества от сотрудничества банка и мобильного оператора в виде бесплатной мобильной связи и интернета. Совершая покупки по карте или пользуясь опцией накопления, можно забыть о расходах на мобильную связь и интернет», — отметил заместитель председателя правления МТС Банка Эдуард Иссопов.

Опрос, проведенный аналитическим центром НАФИ, показал, что каждый пятый россиянин отправляет либо получает денежные переводы от своих знакомых и близких, преимущественно используя для этого банковские карты.

Всего за последний год получали денежные переводы через финансовые организации 13% россиян, а отправляли – 17% респондентов. Большинство денежных транзакций физлиц происходит внутри России, причем доля получателей платежей составила 11%, а доля отправителей — 14%. Чуть менее 1% опрошенных указали, что получили переводы как внутри РФ, так и из других стран.

Если посмотреть на географию денежных переводов, то получателей денег больше всего в Дальневосточном (15%) и Центральном (16%) федеральных округах. Больше всего отправителей переводов в Северо-Западном округе (25%), меньше в Северо-Кавказском и Уральском округах (11-12%).

Социальный портрет тех, кто активно переводит деньги, выглядит следующим образом: респонденты с доходами более 35 тыс. руб. на человека (21%), с высшим образованием (21%), предприниматели (23%). Менее активными пользователями денежных переводов являются респонденты старше 55 лет: отправляют переводы 13%, получают 10%. Ожидаемо выше доля получателей переводов в группе учащихся и студентов (19%), имеющих незаконченное высшее образование (23%).

Основной способ отправки/получения денег – перевод через банковскую карту, его указали около трети опрошенных, осуществлявших переводы. Второе и третье место по востребованности делят отделения Почты России и переводы через Интернет-банк.

В НАФИ отметили, что высокая популярность денежных переводов с помощью банковских карт сегодня обусловлена, главным образом, двумя факторами. Во-первых, год от года в России увеличивается количество банковских карт и их держателей за счет начислений зарплат, стипендий и пенсий. Во-вторых, банки активно развивают инфраструктуру: в России растёт число банкоматов и терминальных устройств, с помощью которых можно осуществлять переводы с карты на карту.

Пассажиры смогут оплачивать товары и постельное белье в поездах дальнего следования банковскими картами, сообщили РЖД во вторник, пишет РИА Новости.

 "АО "Федеральная пассажирская компания" (дочернее общество ОАО "РЖД") в рамках года пассажира в сотрудничестве с ПАО Сбербанк запустило пилотный проект по безналичной оплате товаров и услуг в фирменных и скоростных поездах дальнего следования", — говорится в сообщении РЖД.

Мобильными терминалами приема банковских карт для оплаты продукции, приобретенной у проводников в пути следования, и постельных принадлежностей оснащено более 100 поездов.

По словам заместителя генерального директора ФПК Александра Мусловца, уникальность проекта заключается в том, что такая услуга предоставляется впервые на общефедеральном уровне, а ее зона покрытия распространяется не только на всю Россию, но и на дальнее зарубежье.

"Держателям банковских карт, которые отправляются в путешествие, не нужно будет искать банкомат перед посадкой на поезд. Безусловно, это сделает жизнь граждан нашей страны и иностранных путешественников, пользующихся железнодорожным транспортом, гораздо более комфортной", — приводятся в сообщении слова директора управления торгового эквайринга "Сбербанка" Светланы Кирсановой.

Банк "Югра", входящий в тридцатку крупнейших российских кредитных организаций, временно приостановил обслуживание банковских карт из-за технического сбоя, сообщают РИА Новости со ссылкой на пресс-службу банка.

Клиенты банка на специализированных форумах с вечера среды начали жаловаться на то, что карты "Югры" не принимают банкоматы и торговые точки, также не работал интернет-банк.

"Дело в том, что был технический сбой. Сейчас система восстанавливается и в ближайшие пару часов наладится окончательно", — сообщили РИА Новости в колл-центре банка.

Официально банк сообщает, что проблемы в работе банковских карт уже устранены.

Банк "Югра", по данным РИА Рейтинг, входит в ТОП-30 российских кредитных организаций по величине активов. Согласно отчетности банка, население хранит в нем 162 миллиарда рублей.

Холдинг Mail.Ru Group стал первой интернет-компанией, принимающей к оплате карты платежной системы «Мир», пишет газета Коммерсант. Об этом сообщила Национальная система платежных карт (НСПК).

«Сегодня мы рады сообщить о начале приема карт "Мир" в рамках популярных онлайн-проектов Mail.Ru Group. Благодаря нашим партнерам Mail.Ru Group и Газпромбанк, держателям карт "Мир" стали доступны новые актуальные сервисы»,— сказал коммерческий директор НСПК Сергей Радченков. Теперь картами «Мир» можно пополнять счета в социальных сетях: «ВКонтакте», «Одноклассники», «Мой мир» и в играх Mail.Ru Group. Техническая сторона операций обеспечивается платформой Газпромбанка. По словам господина Радченкова, пользователи Mail.Ru Group смогут совершать покупки картами и «национальной платежной системы и других платежных систем»

 

В 2015 году россияне использовали платежные карты для оплаты товаров и услуг на сумму свыше 9 трлн рублей, совершив более 9 млрд операций. Годом ранее эти показатели составляли 7,1 трлн рублей и 6,4 млрд операций соответственно, свидетельствуют статистические данные Банка России.

Всего в прошлом году россияне воспользовались картами более 12 млрд раз, а оборот по ним составил около 33 трлн рублей.

Основной объем средств, проведенных по картам (почти 24 трлн рублей и 3,3 млрд операций), приходится на операции по получению наличных денег. Однако, несмотря на это, ЦБ РФ фиксирует устойчивую тенденцию – россияне все чаще используют карты именно как средство платежа за товары и услуги.

К концу 2015 года российские банки выпустили около 244 млн карт, что на 7% больше аналогичного показателя предыдущего года. Они представлены в основном расчетными (дебетовыми) картами (88%), на кредитные пришлось 12%, говорится в сообщении Банка России.