В 2015 году через банки так называемых фродоопасных стран мошенники похитили с банковских карт россиян 85,1 млн рублей. Об этом свидетельствуют расчеты компании «Инфосистемы Джет».

Фродоопасными считаются страны, где еще не действуют стандарты Visa и MasterCard на обслуживание чиповых карт. Среди них – Таиланд, Малайзия, Филиппины, Тайвань, Бразилия, Индонезия, Болгария, Румыния, Украина, Узбекистан. По словам экспертов, проблема кражи денег с помощью карт-клонов во фродоопасных странах будет существовать до тех пор, пока весь мир не станет использовать карты только с чипом, без магнитной полосы.

Всего в 2015 году россиян пытались обокрасть почти 500 млн раз. При этом общее число мошеннических транзакций с помощью карт-клонов, которые повлекли хищения с карт клиентов российских банков, снизилось на 38%.

Специалисты рекомендуют не совершать операции по карте в подозрительных локальных торговых точках и снимать деньги через банкоматы в офисах кредитных организаций, пишет газета «Известия».

Росавтобанк приостановил обслуживание своих пластиковых карт по решению ЦБ РФ. Об этом сообщили в кредитной организации, отметив, что дальнейшее решение регулятора ожидается в конце месяца.

Запись на закрытие вкладов физлиц ведется за 5 полных рабочих дней, пояснили в колл-центре банка, передает «Интерфакс».

При этом операции по счетам компаний Росавтобанк осуществляет в обычном режиме.

«Сейчас в банке возникли временные проблемы с ликвидностью, но банк ожидает поступлений от крупных кредиторов, как физических, так и юридических лиц», – сообщили РБК в колл-центре банка.

Проблемы с ликвидностью Росавтобанк имел в начале 2016 года. В середине января он не исполнил обязательства по РЕПО на сумму 2,2 млрд рублей.

Отметим, накануне выдачу вкладов приостановил АКБ «Банкирский дом». На минувшей неделе стало известно, что все операции по счетам и вкладам своих клиентов приостановил банк «Церих».

Эксперты «Лаборатории Касперского» сообщили, что в 2015 году было зарегистрировано в пять раз больше случаев атак троянов на смартфоны, чем в 2014 году.

По их оценкам, наибольшую опасность для смартфонов представляют троянские программы, которые крадут сведения о банковских картах. Такие вирусы перекрывают основные окна различных сервисов фишинговыми окошками, в которые пользователь сам вносит свои логины и пароли. В результате злоумышленники получают доступ к банковским картам и учетным записям владельца гаджета.

Специалисты называют самым опасным и коварным вирус Acecard, который также способен перехватывать SMS от банков с одноразовыми паролями, используемыми для денежных переводов. По словам антивирусного эксперта «Лаборатории Касперского» Виктора Чебышева, от деятельности этого трояна уже пострадали 17 банков из России.

По прогнозам аналитиков, в 2016 году активизируются и другие троянские программы, в том числе так называемые мобильные банкеры, основной целью которых являются счета кредитных организаций, информирует VistaNews.

Платежная система MasterCard запустит систему распознавания лиц и отпечатков пальцев для подтверждения платежей. Это позволит отказаться от использования паролей и пин-кодов.

Для подтверждения личности и проведения платежа владельцы MasterCard смогут снять селфи или отсканировать отпечаток пальца, сообщает газета Financial Times.

Издание указывает, что этот способ оплаты, уже опробованный в США и Нидерландах, начнет работать летом и охватит 14 стран, передает ТАСС.

Ранее сообщалось, что платежная система MasterCard тестирует новое приложение, которое позволит держателям банковских карт использовать для авторизации селфи.

436 cash-back

Российские банки меняют кредитные или дебетовые карты с функцией cash-back на бонусные программы. При этом банкиры отмечают, что карты с функцией cash-back (когда 1-3% от стоимости оплаченных картой покупок ежемесячно возвращается на карточный счет) пользуются высоким спросом у клиентов массового сегмента.

Ранее банки использовали этот продукт для наращивания карточного портфеля, но в последнее время из-за ухудшения макроэкономической ситуации банки сокращают выдачи карт и постепенно отказываются от удобной для клиентов функции cash-back. На замену приходят более сложные программы лояльности с начислением бонусов.

Так, в прошлом году от cash-back отказались несколько банков. К примеру, «Хоум кредит» перевел держателей карт «Cash-back» на программу с начислением баллов в размере 1-5% от суммы покупки или платежа. Для карточных клиентов банка «Ренессанс кредит» теперь действует программа, в рамках которой на бонусный счет начисляется 1% от суммы покупки. Банк «Русский стандарт» отменил карты сash-back для массового сегмента, сохранив эту функцию лишь для эксклюзивных карт Imperia. В ближайшее время намерены заменить cash-back бонусной программой и несколько других крупных банков.

Участники рынка указывают, что бонусная схема более выгодна для банков, но менее прозрачна для клиента, чем традиционный cash-back. При переходе на бонусную программу клиент будет нести дополнительные риски: в случае банкротства банка или партнеров по бонусной программе воспользоваться накопившимися, но непотраченными бонусами, в отличие от денег не счет, не удастся, пишет газета «Ведомости».

Ранее сообщалось, что доход россиян по банковским картам с функцией cash-back, не облагаемый налогом на доходы физических лиц, предлагается утроить.

В 2015 году объем безналичных платежей вырос примерно в 2 раза с 29 трлн рублей в 2014 году. Об этом на форуме «Информационная безопасность финансовой сферы» заявил первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов.

«29 трлн рублей – это объем безналичных платежей за 2014 год. За 2015 год будет примерно в два раза больше», – указал он.

Сергей Швецов отметил, что по итогам 9 месяцев 2015 года в России было выпущено около 240 млн пластиковых карт. По его словам, это больше, чем одна пластиковая карта на душу населения.

Также первый зампред ЦБ подчеркнул, что в настоящее время около 66% субъектов малого и среднего бизнеса используют для банковских расчетов исключительно интернет-приложения и мобильный банкинг, передает ТАСС.

Ранее специалисты прогнозировали, что по итогам 2015 года объем российского рынка карточных онлайн-платежей может вырасти на 17-25%, до 1 трлн рублей.

Мошенники научились обворовывать «по воздуху» банковские карты, оснащенные технологиями бесконтактной оплаты товаров. Сигналы карт с бесконтактными технологиями злоумышленники перехватывают с помощью специальных устройств – RFID-ридеров.

«Хакерский ридер очень похож на легальное устройство, но он отличается более продвинутой функциональностью. Злоумышленнику достаточно приблизить на 5–20 см такое устройство к карте с чипом RFID, как вся необходимая информация будет считана», – рассказал руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.

По данным компании Zecurion, в 2015 году мошенники увели с карт россиян с помощью своих самодельных терминалов 2 млн рублей.

По словам специалистов, противостоять мошеннической атаке можно, используя специальные кошельки или карты, которые защищают карту от считывания (RFID blocking wallet). Также пользователям карт советуют быть внимательными с SMS-информированием и соблюдать обычные правила при проведении трансакций.

Технологии бесконтактной оплаты товаров разработали платежные системы Visa (PayWave) и Mastercard (PayPass), карты с технологией PayPass выпускают 43 крупных российских банка, карты c PayWave – 16 банков. По оценкам Zecurion, карты с бесконтактной технологией оплаты имеют 2 млн россиян, пишет газета «Известия».

Все торгово-сервисные предприятия обяжут принимать к оплате национальные платежные карты «Мир». За отказ в приеме карт «Мир» магазинам грозят штрафы.

Соответствующий законопроект разрабатывает Центробанк. Поправки будут внесены в закон «О национальной платежной системе».

В настоящее время обязанность принимать к оплате карты есть только у точек с годовым оборотом от 120 млн рублей. Новый законопроект предусматривает установку терминалов приема карт во всех торговых точках в России. Индивидуальные предприниматели и магазины с оборотом менее 120 млн рублей также будут должны заключить с банками договоры на эквайринговое обслуживание, пишет газета «Известия».

Сейчас участниками платежной системы «Мир» являются 39 российских банков. В декабре прошлого года банки выпустили первые платежные карты «Мир».

Ранее сообщалось, что в 2016 году будет выпущено 30 млн национальных карт «Мир», однако большинство банкоматов смогут принимать карту не раньше второго полугодия 2016 года.

В январе «Почта России» перестала выдавать в своих отделениях карты банка «Русский стандарт». Об этом сообщили в колл-центре компании, уточнив, что еще в декабре карту «Русского стандарта» можно было оформить на почте.

Проект закрыт в связи с созданием Почтового банка. В настоящее время все ключевые договоренности по созданию банка достигнуты, юридически оформление сделки завершится в начале 2016 года. В пресс-службе «Почты России» заявили, что проекты по продаже карточных продуктов других кредитных организаций будут пересматриваться.

В «Русском стандарте» уточнили, что банк продолжает реализацию совместных проектов с «Почтой России» по обслуживанию уже выпущенных карт, а также денежных переводов, но не раскрыли детали сотрудничества.

В начале января «Русский стандарт» подал иск к «Почте России» на 11 млн рублей. Стороны заверяют, что дело не связано с прекращением выпуска карт, пишет газета «Ведомости».

В 2016 году в кассах на 75 московских кладбищах установят специальные терминалы и ритуальные услуги можно будет оплатить банковскими картами. Об этом сообщил руководитель ГБУ «Ритуал» Артем Екимов. По его словам, специалисты «Ритуала» готовят техническую документацию по эквайрингу.

На первом этапе систему оплаты банковскими картами планируется внедрить на основных столичных кладбищах, где ежедневно производятся захоронения. Речь идет, в частности, о Хованском, Перепечинском, Николо-Архангельском кладбищах, информирует официальный портал мэра и правительства Москвы.

По данным портала, в российской столице ежегодно хоронят 120 тысяч человек на 134 городских кладбищах.

Отметим, ранее сообщалось, что кладбища Москвы оборудуют сетями Wi-Fi.

502 cash-back

Доход россиян по банковским картам с функцией cash-back (возврат на карту 0,5-5% от суммы покупок), не облагаемый налогом на доходы физических лиц, предлагается утроить до 12 тысяч рублей. Соответствующий пункт может быть включен в «дорожную карту» («Национальная платежная инициатива»), которую разрабатывают Центробанк, Ассоциация российских банков и Национальный платежный совет.

Разработчики предлагают внести поправки в ст. 217 Налогового кодекса и рассчитывают, что новация будет стимулировать банки активнее выпускать карты с cash-back.

По мнению экспертов, после принятия поправок граждане станут чаще расплачиваться «пластиком», а в целом новация благоприятно скажется на банковском секторе.

В настоящее время карты с cash-back выпускают около 20 банков, входящих в топ-100 по активам, поощрительные выплаты держателям карт с этой опцией осуществляются за счет собственных средств банка, пишет газета «Известия».

Сбербанк сообщил о возможных затруднениях при проведении операций с пластиковыми картами.

Автоответчик в колл-центре банка по состоянию на 14:15 сообщал клиентам, что по техническим причинам возможно увеличение времени проведения некоторых банковских операций. Также сообщалось о невозможности оплаты покупок в сети интернет и переводов денежных средств по номеру телефона через «Сбербанк-онлайн».

В пресс-службе банка подтвердили, что наблюдаются ограничения в проведении операций по пластиковым картам.

«Это касается всех операций по картам, но проблемы есть не у всех, попробуйте (провести операцию)», - сказала «Интерфаксу» сотрудница банка, не назвав точное время восстановления операций по картам в полном объеме.

Предыдущий сбой в обслуживании карт Сбербанка был зафиксирован в середине декабря.

1510 Visa

Visa и MasterCard отключили ряд российских банков, которые попали в новый санкционный список США. Как сообщили информированные источники, международные платежные системы разослали банкам соответствующие уведомления. Уже вчера часть операций по картам этих банков стала невозможна.

Ранее стало известно, что в связи с активной работой в Крыму санкционный список пополнили Генбанк, Крайинвестбанк, банк «Верхневолжский» и Севастопольский морской банк. Также в список включены Инресбанк и Мособлбанк, имеющие отношение к СМП банку и его акционерам – братьям Ротенбергам.

В MasterCard отметили, что транзакции по картам Генбанка и «Верхневолжского» могут осуществляться по правилам Национальной системы платежных карт, а в Visa указали, что санкции не затрагивают операции по транзакциям, но не ответили на вопрос об обслуживании банков, попавших в «черный список».

Генбанк сообщил, что совместно с ЦБ и НСПК принимает все меры для восстановления работы пластиковых карт. Позже банк уточнил, что на территории России карты работают, но клиенты могут столкнуться с трудностями при совершении операций за рубежом. О возможных проблемах при совершении операций за границей сообщил также Крайинвестбанк. В Инресбанке и Мособлбанке заявили, что санкции не затронут клиентов в связи с тем, что санкции уже действуют в отношении материнской структуры, пишет газета «Ведомости».

Напомним, в санкционный список США также попали «дочки» Сбербанка и ВТБ. В пресс-службе Сбербанка сообщили, что объем санкций не изменился после введения мер против его «дочек». В ВТБ24 отметили, что клиенты банка не пострадают от каких-либо ограничительных мер со стороны США.

За 10 месяцев клиенты кредитных организаций потеряли 1 млрд рублей из-за ошибочных и злонамеренных действий сотрудников банков. Объем незаконных списаний с карт россиян в результате действий сотрудников банков на 87,5% превысил показатель за январь–октябрь 2014 года. Такие данные приводит компания «Инфосистемы Джет», клиентами которой являются более сотни крупных российских банков.

Кроме того, сотрудники банков выдавали третьим лицам логины и пароли для входа в интернет-банк, что привело к хищению с карт 442,8 млн рублей. Этот показатель вырос по сравнению с прошлогодним на 77%.

В компании «Инфосистемы Джет» отмечают, что российские банки всегда старались скрыть факты внутреннего мошенничества, и указывают, что наибольшая сумма из указанного миллиарда рублей приходится на умышленные нарушения.

Зачастую о противоправных действиях недобросовестных работников в банках узнают лишь через 12–14 месяцев после фактов несанкционированных списаний. По оценкам специалистов, объемы затрат банков на борьбу с внутренним мошенничеством сопоставимы с аналогичными расходами на борьбу с внешними мошенниками и достигают несколько десятков миллионов рублей в год, пишут «Известия».

Сбербанк заявил о восстановлении обслуживания карт после сбоя.

«Подтверждаем, что сегодня около 5 часов утра в течение 40 минут имело место прерывание авторизационного обслуживания по картам Сбербанка. В настоящее время сервис восстановлен в полном объеме», – сообщили в пресс-службе банка.

Сегодня примерно в 10:40 мск сотрудник колл-центра Сбербанка сообщил «Интерфаксу» об ограничениях в обслуживании пластиковых карт. Речь шла об ограничении при проведении платежей и при снятии наличных в банкомате. По состоянию на 11:15 мск в колл-центре Сбербанка все еще сообщали об ограничениях при использовании мобильного банка, а также о возможном отказе при оплате товаров и услуг на интернет-сайтах. 

Агентство напоминает, что последний сбой в обслуживании карт Сбербанка был зафиксирован в ноябре.

В следующем году сотни тысяч жителей России захотят стать обладателями пластиковых карт «Мир». Об этом 15 декабря в ходе пресс-конференции, посвященной началу эмиссии первых карт национальной платежной системы, заявила заместитель руководителя Банка России Ольга Скоробогатова. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Банк России и АО «Национальная система платежных карт» объявили о начале реальной эмиссии карт платежной системы «Мир». Первыми банками, которые на днях выпустят пластик с этим значком, стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «Россия», Связь-Банк и СМП Банк. Как заявляют их руководители, банкоматная сеть этих учреждений полностью готова к обслуживанию отечественной платежной системы.

Впрочем, проверять это утверждение предстоит все ближайшие месяцы. Пока что «Мир» будет использоваться в режиме тестирования. А вот во втором полугодии 2016-го ожидается уже по-настоящему массовый выпуск карт. К этому времени список эмитентов сильно расширится: в него войдут такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк и еще пара десятков кредитных учреждений.

Главным средством внедрения системы «Мир» на рынок станет, конечно, административный инструмент: со временем все зарплатные проекты бюджетных учреждений планируется перевести именно на нее. Однако обещано придать «Миру» и коммерческие преимущества: например, за счет транспортного приложения, которое позволит расплачиваться такой картой за проезд в общественном транспорте.

Что касается возможности расплачиваться картой «Мир» при выезде за границу, то для этих целей будет выпускаться специальный кобейджинговый продукт «МИР-Maestro». Также существуют соглашения о кобейджинге с американской American Express и японской JCB, планируется соглашение с китайской Union Pay, однако до практического воплощения дело пока не дошло.

Стоит отметить, что карты «Мир» будут иметь хождение в Крыму (Visa и Mastercard, в силу санкций, на полуострове, как известно, не используются).

810 НСПК

Банк России и АО «НСПК» объявили о начале эмиссии первых карт национальной платежной системы «Мир».

Участниками платежной системы «Мир» стали 35 российских банков, семь из них протестировали в своей инфраструктуре базовые функции новой карты. Речь идет о выдаче и внесении наличных в банкоматах, об оплате товаров и услуг, а также о денежных переводах с карты на карту, говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

«Первыми банками, выпустившими карты «Мир», стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «Россия», Связь-Банк и СМП Банк. Все они ранее успешно завершили тестирование работоспособности карт в своей инфраструктуре и приступили к поэтапному раскрытию своей банкоматной сети и обслуживаемых устройств приема карт», – отмечается в пресс-релизе АО «НСПК».

До конца 2015 года тестирование карт завершит еще одна группа кредитных организаций, состоящая из 21 банка-участника пилотного проекта.

К началу эмиссии первых карт «Мир» Банк России приурочил выпуск памятной серебряной монеты номиналом 3 рубля. Монета необычной прямоугольной формы с закругленными углами будет выпущена тиражом 5 тысяч штук.

Ранее сообщалось, что в 2016 году будет выпущено 30 млн. национальных карт «Мир», однако большинство банкоматов смогут принимать карту не раньше второго полугодия 2016 года.

СМИ писали, что переход на российскую платежную карту «Мир» будет стоить дороже, чем предполагалось, и может обойтись банкам в несколько сотен миллионов долларов. В НСПК обещали, что себестоимость национальных карт «Мир» будет ниже себестоимости карт международных платежных систем.

436 НСПК

Тестовую эмиссию национального «пластика» начали по меньшей мере 7 из 34 участников платежной системы «Мир». Среди них МДМ Банк, СМП Банк, Связь-банк, Московский кредитный банк, Российский национальный коммерческий банк, Челябинвестбанк.

Банки выпустили по несколько десятков карт для своих сотрудников, участвующих в тестировании. Оно завершится в конце декабря 2015 года, а в январе-феврале 2016 года начнется выпуск карт «Мир» для всех клиентов банков.

В СДМ Банке в 2016 году планируют выпустить 10 тысяч карт «Мир», в Росгосстрахбанке – 160 тысяч, в Промсвязьбанке – 1,2 млн, в ВТБ24 – 400 тыс. карт.

Карту «Мир» будут выпускать в обязательном порядке для бюджетников, это требование закона «О национальной платежной системе». На нее будут начисляться зарплаты, пенсии, стипендии, денежные пособия для военнослужащих. Банкам-эмитентам также планируется дать возможность начинить карту дополнительными приложениями, в том числе транспортными и топливными, пишут «Известия».

Ранее сообщалось, что переход на российскую платежную карту «Мир» будет стоить дороже, чем предполагалось, и может обойтись банкам в несколько сотен миллионов долларов. В НСПК обещали, что себестоимость национальных карт «Мир» будет ниже себестоимости карт международных платежных систем.

Планируется, что основной массив выпуска карт НСПК придется на начало 2016 года, а к 2018 году доля национальной платежной карты будет составлять не менее 50% российского рынка. В 2016 году будет выпущено 30 млн. национальных карт «Мир», однако большинство банкоматов смогут принимать карту не раньше второго полугодия 2016 года.

В целях профилактики хищений банки смогут не только приостанавливать отдельные операции, но и полностью блокировать карты клиентов. Такую возможность предоставляет новый законопроект, разработанный межведомственной рабочей группой при ЦБ.

Поправки вносятся в закон «О национальной платежной системе», они вводят «порядок действий операторов по переводу денежных средств при выявлении несанкционированных операций». Если у банков возникнут подозрения, что по карте клиента будут совершены подозрительные трансакции, они вправе заблокировать карту.

Законопроект будет внесен в Госдуму в весеннюю сессию 2016 года после окончательного согласования с заинтересованными ведомствами.

По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, подозрения могут вызывать ситуации, когда по карте клиента в банкомате вводится неверный PIN-код, совершаются однотипные многократно повторяющиеся трансакции или наличные с карты снимаются в разных банкоматах за короткий промежуток времени.

По данным банков, более половины случаев несанкционированного использования карт клиентов происходит в результате фишинга или скимминга, пишет газета «Известия».

Платежной системе American Express пока не удалось завоевать российский рынок. Осенью система AmEx пыталась договориться со Сбербанком о прямом приеме ее карт, но это ей не удалось. Сделка не состоялась, в том числе, потому, что Сбербанк хотел получить эксклюзивные права, указывают информированные источники.

Сейчас права на прием карт (эквайринг) AmEx в России принадлежат «Русскому стандарту», Сбербанк принимает карты AmЕx по агентскому соглашению с «Русским стандартом».

Источники в банковских кругах отмечают, что AmEx планирует пересмотреть свою стратегию и пойти в массовый сегмент. Помочь может кобейдж с НСПК: на карте «Мир» могут быть два платежных приложения, в России она будет функционировать как карта «Мир», а за рубежом – как AmEx, пишет газета «Ведомости».