банковские услуги

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев поддержал идею запрета на профессию для недобросовестных банкиров.

В Совете Федерации подчеркивают, что речь идет о случаях, когда банкир, обанкротивший одну кредитную организацию, впоследствии открывает другую.

«Предлагаемая мера хороша ее адресностью, введение соответствующего федерального закона заставило бы банкиров с большей ответственностью подходить к принимаемым решениям», - пояснил Журавлев.

«Наш долг - обезопасить потребителей финансовых услуг. Нельзя допустить, чтобы мошенники, подрывающие доверие ко всей банковской системе, уходили от наказания и тем более продолжали вести свою деятельность под другим юридическим лицом. Всем очевидно, что привыкший к неправомерной практике банкир скорее скопирует ее в последующей работе, чем встанет на путь исправления».

По мнению Николая Журавлева, даже при отсутствии факта умышленного банкротства сам незаконный вывод средств должен быть поводом для серьезной уголовной ответственности.

Доля россиян, испытывающих недоверие к любым финансовым организациям, составляет 11,9%. Об этом свидетельствуют результаты первого исследования Центробанка о спросе населения на финансовые услуги.

По данным ЦБ, значительная часть опрошенных (44,4%) имеет минимум один счет, открытый в кредитной организации. При этом банковские вклады для сохранения сбережений используют чуть более 10% респондентов. 17% участников опроса отказались открывать вклад в банке из-за низкой процентной ставки.

20,7% респондентов сообщили, что имеют непогашенные кредиты или займы в банках, микрофинансовых организациях, кредитных потребительских кооперативах или ломбардах. 33,3% участников опроса отказались от банковского кредита в связи с его высокой стоимостью.

В ходе опроса выяснилось, что немалая доля россиян получает внутренние или международные переводы (20,2%), при этом в два с лишним раза больше тех, кто отправляет деньги по стране или за рубеж (46,8%).

61,3% опрошенных заявили, что вполне удовлетворены качеством услуг финансовых организаций. По мнению 62,9% респондентов, предлагаемые финансовые услуги положительно влияют на качество их жизни, говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

Отметим, по прогнозам Германа Грефа, через пять лет все банки перейдут на digital-платформу, а спрос на традиционные банковские услуги в России продлится не более десяти лет. Ранее он заявлял, что в ближайшие годы главными конкурентами банков станут не другие кредитные организации, а крупные интернет-ресурсы.

По мнению бывшего гендиректора Barclays Энтони Дженкинса, традиционные элементы банковского бизнеса сможет разрушить новая волна технологических стартапов, предлагающая более быстрые, качественные и дешевые услуги. Бизнес крупных банков убьют «финансовые Uber'ы», уверен он.

Уменьшение количества банков в России приведет только к ухудшению банковского обслуживания. В этом уверен наш колумнист Ян Арт, вице-президент Ассоциации региональных банков России.

«Бредовые требования банков к клиентам – как к юридическим, так и к физическим лицам – вызывают (в зависимости от склада характера) оторопь, переходящую в тяжелый ступор, желание тихо передушить всех банкиров или - у совсем уж оптимистов - громкий смех. Но банки тут, как Юрий Деточкин: "Он, конечно, виноват, но он не виноват"», - поясняет эксперт.

Подробней о том, кто виноват в плохом банковском обслуживании и можно ли что-то с этим сделать, читайте в статье «Банки не виноваты. Он сам пришел».

Гиганты интернет-торговли и социальные сети в скором времени могут потеснить традиционные банки на рынке финансовых услуг. Такое мнение высказал глава консалтинговой и аудиторской компании PwC International Деннис Нелли.

«Банки в том виде, в котором мы их знаем сегодня, полностью изменятся в ближайшем будущем. Этот сектор претерпит глубочайшие изменения в результате использования новых технологий», - отметил он.

По словам Денниса Нелли, китайская Alibaba, американский Amazon и соцсеть Facebook смогут составить конкуренцию обычным банкам благодаря накопленным базам данных о пользователях.

«Эти организации идут в финансовые услуги, создают собственные банки и с помощью больших данных начинают оказывать услуги похожие на услуги традиционных банков. Традиционные банки начинают агрессивно использовать новые технологии, для того чтобы менять свои модели бизнеса и оставаться конкурентоспособными», - сказал глава PwC International, передает ТАСС.

Отметим, по прогнозам Германа Грефа, через пять лет все банки перейдут на digital-платформу, а спрос на традиционные банковские услуги в России продлится не более десяти лет. Ранее он заявлял, что в ближайшие годы главными конкурентами банков станут не другие кредитные организации, а крупные интернет-ресурсы.

По мнению бывшего гендиректора Barclays Энтони Дженкинса, традиционные элементы банковского бизнеса сможет разрушить новая волна технологических стартапов, предлагающая более быстрые, качественные и дешевые услуги. Бизнес крупных банков убьют «финансовые Uber'ы», уверен он.

Через пять лет все банки перейдут на digital-платформу, а спрос на традиционные банковские услуги в России продлится не более десяти лет. Об этом на Гайдаровском форуме заявил глава Сбербанка Герман Греф.

«Еще лет десять продлится спрос на традиционные банковские услуги. Но, я думаю, что сами банки будут умирать значительно раньше в их традиционном смысле, нежели их клиентские предпочтения», – сказал он.

Спрос физических лиц на традиционные банковские услуги уже сейчас снижается, отметил Герман Греф.

«Я жду, что наша физическая сеть наконец начнет падать по спросу. В 2014 году было 18 процентов роста физического трафика, в прошедшем году – 5-6 процентов рост», – уточнил глава Сбербанка, передает ТАСС.

Ранее Герман Греф заявлял, что в ближайшие годы главными конкурентами банков станут не другие кредитные организации, а крупные интернет-ресурсы.

Эксперты назвали условия, при которых инструменты исламского банкинга смогут заработать в России. Соответствующий доклад подготовили представители правительства Татарстана, Малайзийско-российского консорциума и банковского сообщества. Он обсуждался на совещании в Сбербанке с представителями Минфина, ЦБ и банковского сообщества.

Прежде всего, речь идет о внесении поправок в законы «О банках и банковской деятельности», «О банке России», «Об инвестиционной деятельности». В настоящее время ни один из действующих российских законов, регулирующих банковскую деятельность, не предусматривает наличие беспроцентного банка, говорится в докладе.

Исламский банкинг невозможен без разрешения банкам вести торговую деятельность, кроме того, в нем практикуется разделение прибыли и рисков, отмечает Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков. По его мнению, в текущей ситуации внедрение таких стандартов может привести к непониманию со стороны населения, а также росту нагрузки на систему страхования вкладов.

В ближайшее время российские власти вряд ли согласятся на значительные законодательные изменения в этой сфере, полагают эксперты.

В Минфине пояснили, что пока преждевременно говорить о каких-то планируемых или возможных изменениях в законодательстве. В ЦБ отметили, что изучают возможности развития альтернативного банкинга, пишет «Коммерсантъ».

Напомним, по данным НАФИ, большинству российских мусульман не нужны услуги исламского банка, работающего по принципам шариата. О готовности пользоваться исламским банкингом заявили лишь 12% опрошенных мусульман.

О готовности пользоваться услугами исламского банка, работающего по принципам шариата, заявили лишь 12% российских мусульман. 69% мусульман не готовы пользоваться услугами исламского банка, еще 19% затруднились ответить. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в партнерстве с Ассоциацией региональных банков России.

41% тех, кто не готов пользоваться исламским банкингом, не видят необходимости в услугах таких организаций. 33% опрошенных заявили, что не имеют достаточной информации о таком виде услуг, еще 19% не доверяют банкам, а 7% не считают себя настолько верующими, чтобы пользоваться услугами исламского банка.

По данным НАФИ, 99% россиян никогда не отказывались от пользования банковскими услугами по религиозным соображениям.

О том, что такое исламский банкинг, информирован каждый десятый опрошенный, а 89% россиян никогда не сталкивались с таким понятием.

К концу 2015 года в мире будет 1 млрд пользователей мобильного банкинга. А в 2020 году количество пользователей мобильного банкинга достигнет 2 млрд человек. Такой прогноз содержится в отчете Juniper Research.

Специалисты Juniper также прогнозируют, что за пять лет число обращений к банковскому счету при помощи умных часов вырастет с 10 млн до 100 млн. Однако у большинства банков мобильные приложения на умных часах либо «рудиментарны», либо вообще отсутствуют, отмечает начальник аналитического отдела Juniper Нитин Бхас. По его мнению, банковские сайты молодежи не нужны, привлечь клиентов моложе 30 лет финансовые организации могут с помощью приложений для девайсов и активной работы в соцсетях.

В настоящее время примерно 2 млрд человек в развивающихся странах не имеют банковского счета и кредитного рейтинга. По данным Bloomberg, около 40 финансовых стартапов изобретают способы оценить кредитоспособность этих людей по их мобильным телефонам. Если хотя бы одна из этих моделей окажется успешной, для сектора финансовых услуг откроется совершенно новый рынок, пишет газета «Ведомости».

Традиционные элементы банковского бизнеса сможет разрушить новая волна технологических стартапов, предлагающая более быстрые, качественные и дешевые услуги. Речь идет, к примеру, о кредитах, платежах и управлении капиталом.

Бизнес крупных банков убьют «финансовые Uber'ы», заявил бывший гендиректор Barclays Энтони Дженкинс на конференции в Лондоне. Он полагает, что серия прорывов «в стиле Uber» в банковской отрасли сократит число сотрудников в традиционных крупных банках более чем на 50%. Одновременно произойдет сокращение рентабельности в ряде направлений банковского бизнеса более чем на 60%.

По словам Дженкинса, ключевые игроки рискуют стать просто масштабными сетями, обеспечивающими движение капитала, и будут действовать на хорошо отрегулированном, но менее доходном рынке.

Аналогичное мнение ранее высказал Алессандро Маньоли Бокки, экономист, основатель Foresight Advisors. Он отметил, что интернет-технологии трансформируют экономику и убивают привычный бизнес – СМИ, гостиницы и туризм, такси и курьерские службы. Экономист уверен, что в самое ближайшее время можно ожидать подобных банковских и финансовых технологий, информируют «Вести».

Создаваемый «Почтой России» и группой ВТБ банк приступит к операционной деятельности в начале следующего года. Об этом сообщил министр связи и массовых коммуникаций РФ Николай Никифоров.

Министр отметил, что до конца 2015 года должны быть подписаны все документы, необходимые для создания и начала деятельности финансовой организации.

«Группа ВТБ и «Почта России» согласовывают детали акционерного соглашения, нужно просто дождаться завершения этих согласований. «Почта России» уже учредила дочернюю компанию, вокруг которой будет строиться банк. Каких-то проблем с финансированием и другими вопросами мы не ожидаем», – сказал он.

По словам Николая Никифорова, на первом этапе работы банка планируется создать не менее 15 тысяч точек оказания финансовых услуг, передает ТАСС.

О создании Почтового банка, контрольный пакет в котором получит Лето-банк, входящий в группу ВТБ, было официально объявлено в начале сентября. Объем инвестиций ВТБ в инфраструктуру создаваемого банка оценивался в 16 млрд. рублей.

В ближайшие годы главными конкурентами банков станут не другие кредитные организации, а крупные интернет-ресурсы. Об этом заявил глава Сбербанка Герман Греф, выступая на годовом собрании акционеров.

По его словам, банки вынуждены конкурировать с мощными интернет-платформами или покинуть рынок. В числе основных конкурентов глава Сбербанка назвал Google, Amazon, Alibaba, Яндекс. Герман Греф напомнил, что Билл Гейтс еще в 1997 году сказал, что миру нужны банковские услуги, но не сами банки.

«Если мы не сумеем соединить в нашем старом традиционном банке, хоть и очень сильно модернизированном за последние пять лет, новые инновационные платформы и способности предугадывать новые веяния в технологиях, новые потребности клиентов, к сожалению, мы рискуем оказаться вне рынка», – сказал Герман Греф.

Глава Сбербанка и ранее говорил об угрозе со стороны современных IT-компаний и социальных сетей. Так, на предыдущем собрании акционеров в мае 2013 года он назвал выход IT-компаний на рынок банковских услуг главным вызовом наступающих лет, передает «РБК».

Предприниматель и основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков заявил о намерении приобрести Рокетбанк.

«Делаю публичную оферту на покупку Рокетбанка (а-ка «Смузи Банк») за $1 000 000. Заметьте, пока не за рубль! Рубль будет по истечении оферты, т.е. 15 сентября. Это НЕ Tinkoff People & Тинькофф Банк предлагает, такое им не нужно, это я сам для детей куплю, пусть развлекаются и карточки раздают в школе и колледже», – написал он в социальной сети Facebook.

Рокетбанк не имеет лицензии и работает как приложение для пользования банковскими услугами на базе Интеркоммерц Банка, который выпускает и обслуживает его карты.

Олег Козырев, один из основателей Рокетбанка, назвал несерьезной сумму, которую предлагает Олег Тиньков. По словам другого основателя Рокетбанка, Алексея Колесникова, пока предложение больше похоже на фарс или прелюдию к разговору. «Мы всегда готовы обсудить бизнес-предложения. Но миллион – это в лучшем случае для разогрева. Если Тиньков предложит в 20–25 раз больше, то можно всерьез обсудить это», – приводит его слова «РБК».

Почтовый банк, создаваемый ВТБ и «Почтой России», может заработать в начале 2016 года. Об этом на пресс-конференции заявил Дмитрий Страшнов, глава «Почты России».

«Мы не обсуждали конкретную дату, когда стартует банк, я надеюсь, что это начало следующего года. Нам необходимо пройти организационную процедуру совместно с «Почтой» и ВТБ, чтобы запуск был максимально масштабным», – цитирует гендиректора агентство «Прайм».

По его словам, сделка по созданию нового банка будет закрыта до конца 2015 года. Для этого в структуре «Почты России» будет образована специальная дочерняя компания, которая будет участвовать в создании Почтового банка со стороны оператора.

Клиентами Почтового банка могут стать около 20 млн. человек, отметил Андрей Костин, глава ВТБ. «С юридическими лицами в рамках этого проекта мы работать не планируем. Почтовый банк будет оказывать услуги только физическим лицам», – уточнил он, передает ТАСС.

Отметим, сегодня было официально объявлено о создании Почтового банка, контрольный пакет в котором получит Лето-банк, входящий в группу ВТБ. Объем инвестиций ВТБ в инфраструктуру создаваемого банка составит 16 млрд. рублей. Совет директоров банка возглавит Николай Никифоров, министр связи и массовых коммуникаций. Операционным руководителем, вероятно, станет Дмитрий Руденко, глава Лето-банка.

Пытаясь оптимизировать издержки, российские банки за год рекордно сократили сети отделений. По данным ЦБ, со 2 августа 2014 года по 1 августа 2015 года число банковских точек присутствия уменьшилось на 11,1%, до 38,2 тыс. Ранее число банковских офисов поступательно росло: с 2010 по 2013 год рост составил 80%.

Сокращение числа точек присутствия банков значительно превысило средний показатель по стране в Бурятии (–23%), Калмыкии (–20,8%), Дагестане (–20,5%). В десятку регионов с наибольшим сокращением показателя также вошли Смоленская, Сахалинская, Тюменская, Челябинская и Омская области, Хакасия. Несущественно превысили средний уровень Псковская и Мурманская области, Башкортостан, Хабаровский край, а также Московская, Самарская, Кировская, Курганская, Ярославская и Тульская области.

Положительная динамика отмечена в Крыму и Севастополе, где число банковских точек выросло на 52,7% и 42,1% соответственно, а также в Северной Осетии и Кабардино-Балкарии, где показатель увеличился на 6,8% и на 2,2% соответственно.

Такое сокращение может привести к тому, что жители многих населенных пунктов останутся без банковских услуг, пишет газета «Известия».

Во втором квартале 2015 года доля пользователей банковскими услугами зафиксировалась на уровне 63%. При этом значимо меньше банками стали пользоваться люди в возрасте от 25 до 34 лет, их доля по сравнению с первым кварталом снизилась на 4 п.п. Об этом свидетельствуют данные исследования «РосИндекс» компании Synovate Comcon.

Несмотря на кризис, во втором квартале 2015 года доверие к банкам выросло. Если в первом квартале 2015 года доля россиян, доверяющих банкам, составляла 17%, то во втором она увеличилась до 19%. Во втором квартале 2014 года показатель составлял 15%.

Доля людей, относящихся к банкам с недоверием, составила во втором квартале 2015 года 44% против 46% в первом квартале. А доля тех, кто относится к банкам нейтрально, снизилась с 38% до 37%.

При выборе банка самыми важными факторами по-прежнему остаются его известность (57%), сервис (38%), наличие государственной поддержки (34%). При этом во втором квартале с 33% до 29% упало значение такого фактора, как важность срока существования банка. Также сократилась с 21% до 19% доля людей, которые ищут более выгодные условия предоставления банковских услуг, говорится в пресс-релизе компании.

За последние полгода отношение россиян к кредитным институтам кардинально изменилось. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного экспертами информационно-аналитического портала W-City.net.

Так, 7 из 10 опрошенных человек категорически исключили для себя возможность обращения в частные банки в ближайшем будущем. Каждый третий респондент заявил, что никогда не станет обращаться в банки.

При стабилизации экономической ситуации россияне готовы обратиться в кредитные учреждения, но 6 респондентов из 10 опрошенных однозначно указали, что не станут пользоваться услугами частных коммерческих банков, а предпочтут банки с госучастием.

«На сегодняшний день заемщиками банков и обладателями кредитных карт являются около 40 миллионов россиян из 75 млн. трудоспособного населения РФ. Вместе с тем почти 10 миллионов заемщиков, или каждый четвертый клиент банка, не могут регулярно и в полной мере обслуживать свои долги и находятся на грани банкротства. В их числе – около 3 миллионов человек с долгами свыше 100 тыс. рублей и 1 млн. – с долгами свыше 500 тыс. рублей», – уточняет Тимофей Суровцев, главный редактор портала W-City.net, слова которого приводятся в пресс-релизе.

В настоящее время более половины предпринимателей пользуются системами дистанционного банковского обслуживания («Интернет-Банк», «Клиент-банк»). Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса предпринимателей, проведенного Национальным агентством финансовых исследований.

Интернет-банкинг назвали самой востребованной и универсальной банковской услугой 56% предпринимателей.

На второе место руководители предприятий поставили кредитование. Этой услугой пользуются 26% компаний, и чем крупнее организация, тем чаще кредитование становится востребованным.

Зарплатные проекты менее популярны, их имеют только 18% компаний. Чаще этой услугой пользуются крупные предприятия.

«Менее востребованные услуги – лизинг (6% компаний им пользуются), банковские гарантии (5%), срочные депозиты и услуги по инкассации наличности (по 4%), валютный контроль и эквайринг (по 3%). Хотя чем крупнее компания, тем чаще они обращаются за такими услугами как лизинг, инкассационный сервис и международные расчеты (их используют 12%, 21% и 9% представителей крупного бизнеса соответственно)», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

Наименее распространенные среди бизнеса банковские услуги – факторинг и депозиты «овернайт», ими пользуются лишь по 1% предприятий.

Согласно результатам опроса, всеми перечисленными банковскими услугами компании продолжат пользоваться в ближайшие 12 месяцев в том же объеме.