банковские услуги

Каждый десятый пользователь банковскими услугами не знает, подключена ли у него услуга интернет-банкинга. А каждый шестой клиент, подключенный к интернет-банку, им не пользуется. Об этом свидетельствуют данные исследования «РосИндекс» компании Synovate Comcon.

При этом число россиян, подключивших услугу интернет-банкинга увеличивается. Так, доля подключивших такую услугу среди общего числа пользователей банковскими услугами и продуктами выросла в первом квартале 2015 года по сравнению с четвертым кварталом 2014 года на 2 процентных пункта и составила 29%.

В первом квартале на 6 п.п. уменьшилась доля тех, кто совершал платежи и переводы через интернет-банк. А число пользователей банковскими услугами, которые не обращались к сервису, но подключены к нему, выросло с 15% до 17%.

«Кроме того, существует группа «консервативных» пользователей, которые заходят на сайт сервиса исключительно для просмотра информации о счете. Так поступают 28% пользователей интернет-банка в России. То есть говорить о том, что традиционный банковский сервис скоро отомрет – преждевременно», – говорится в пресс-релизе компании.

Больше половины активных интернет-пользователей не доверяют онлайн-сервисам и продолжают ходить в банки. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного «Лабораторией Касперского» совместно с компанией B2B International.

Так, по мнению 53% опрошенных, безопаснее совершать финансовые операции в реальном банке.

Для совершения онлайн-платежей 53% пользователей выбирают настольный компьютер или ноутбук, 9% предпочитают планшет, а 13% используют смартфон. Каждый пятый опрошенный заявил, что не делает ничего для защиты своих финансовых данных в Интернете.

«Выбор традиционного банкинга из боязни стать жертвой интернет-мошенников негативно влияет на развитие онлайн-платежей и заставляет банки тратиться на содержание отделений. В то же время среди тех пользователей, которые все-таки платят онлайн, одни чувствуют себя слишком неуверенно, а другие подвергают ненужному риску не только свои деньги, но и репутацию банка. Именно поэтому защита устройств клиентов от киберугроз сегодня становится для банков насущной необходимостью. Такой подход позволяет повысить уверенность любителей оффлайн-банкинга в своей безопасности во время интернет-платежей и сокращает риск потери важных финансовых данных более беспечными клиентами», – говорит Алексей Снегирев, руководитель развития направления Kaspersky Fraud Prevention в России, слова которого приводит «NNIT.ru».

ФАС России обсудит меры по исключению случаев навязывания финансовыми организациями дополнительных услуг по добровольным видам страхования при кредитовании заемщиков.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, в 2014 году 17% от общего количества жалоб, рассмотренных центральным аппаратом ФАС России в сфере страховых услуг, составили жалобы физических лиц на взаимодействие кредитных и страховых организаций в сфере страхования рисков заемщиков. При этом из них 90% (99 жалоб) составили жалобы физических лиц на навязывание кредитными организациями дополнительных страховых услуг при выдаче кредита.

В связи с этим планируется обсудить вопрос введения «периода охлаждения», то есть периода, в течение которого страхователь может отказаться от договора страхования, а также возможные варианты закрепления такого периода, порядок вступления в силу договора страхования в рамках «периода охлаждения» и сферу применения «периода охлаждения».

По данным Всемирного банка, за период 2011-2014 годов число людей в мире, не имеющих доступа к банковским услугам, упало на 20%, до 2 млрд. человек. Результаты исследования показали, что за указанный период порядка 700 млн. человек в мире впервые открыли счет в банке или иной финансовой организации.

Как отметил глава ВБ Джим Ен Ким, перед Всемирным банком стоит задача к 2020 году свести к нулю число граждан, не имеющих доступа к финансовым услугам.

За последние 4 года доля взрослого населения планеты, имеющего банковские счета, выросла с 51% до 62%. При этом, по данным на конец 2014 года, более половины взрослого населения среди 40% беднейших домохозяйств развивающихся стран не имели банковского счета, информирует «Финмаркет».

ФАС Московского округа подтвердил законность решения и постановления о штрафе Федеральной антимонопольной службы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Как сообщает пресс-служба ФАС России, нарушение произошло при распространении смс-рекламы финансовых услуг без предварительного согласия граждан на ее получение. Законным признал суд и штраф, назначенный банку по факту нарушения.

По закону распространение рекламы по сетям электросвязи допускается только при условии предварительного согласия абонента или адресата на получение рекламы. При этом реклама признается распространенной без предварительного согласия абонента или адресата, если рекламораспространитель не докажет, что такое согласие было получено.

Госдума намерена принять законопроект № 633520-6 об ужесточении наказания за нарушения в сфере рекламы финансовых услуг.

Как отмечается на сайте Госдумы, документ касается ненадлежащей рекламы услуг банков, микрофинансовых, страховых и других финансовых компаний.

Законопроект предлагает поднять минимальную планку штрафов с нынешних 100 тыс. до 300 тыс. руб., а максимальную –​​ с 500 тыс. до 1 млн руб.

Малым предприятиям от банков нужны, как правило, не кредиты, а удобство в расчетах и поддержка на трудном пути ведения бизнеса, консультации и отраслевая экспертиза.

Об этом корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Сергею Васильеву рассказал директор по продажам и дистрибуции блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка Денис Осин.

«У малого бизнеса в отношениях с банком есть своя специфика. Кредиты для многих предпринимателей не главное - 80% небольших компаний ими не пользуются. Малым предприятиям нужно другое. В первую очередь, удобство в расчетах и поддержка на трудном пути ведения бизнеса, консультации, отраслевая экспертиза», - отметил представитель Альфа-Банка.

Эксперт пояснил: «Главное, чего мы хотим – чтобы клиентам было максимально удобно вести свой бизнес, для этого мы стремимся окружить их заботой -  нам важно, чтобы они оставались с нами надолго».

Подробней о том, чем банк удивляет своих клиентов-предпринимателей сегодня, как помогает бизнесу развиваться в непростой экономической ситуации, читайте в интервью «Денис Осин, Альфа-Банк: Рынок меняется – а значит, нужно меняться нам всем».

5446 банки

Команда бывших менеджеров Сбербанка, отвечавших в нем за контакты с малым бизнесом, представила свой проект Modulbank – первый, как заявляют они сами, банк в России, специализирующийся исключительно на работе с индивидуальными предпринимателями и мелкими предприятиями. Об этом в ходе пресс-конференции, посвященной запуску нового формата банковских услуг, сообщил Андрей Петров, бывший начальник управления по работе с малым бизнесом Сбербанка. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Свою основную клиентуру мы видим среди индивидуальных предпринимателей без большого штата, либо вовсе одиночек. Исследования показывают, что большая часть представителей этой категории качеством услуг российских банков недовольны, – пояснил Андрей Петров. - Дело в том, что индивидуальным предпринимателях в банках, как правило, предлагают отношение к ним либо как к сугубо частным лицам, либо как к крупным компаниям, со всеми сопутствующими этому сложностями, проволочками и бюрократией. Мы решили, возможно, впервые на рынке, повернуться лицом именно к ним».

Впрочем, юридически Modulbank –- не более чем отдельный сервис, а не отдельная кредитная организация. «Работая в Сбере, мы всегда хотели сделать космический корабль, но получались почему-то всегда «Жигули», – объяснил Петров. – Так что однажды мы поняли, что реализовывать новую платформу нужно на базе другого учреждения». Базой в итоге стал 153-й по размеру активов банк «Региональный Кредит» из Костромы, единственный акционер которого Артем Аветисян больше известен публике в качестве директора направления «Новый бизнес» Агентства стратегических инициатив.

Создатели Modulbank исходят из того, что ИП от банка многого не надо. Чем отношения проще и быстрее, тем лучше. В результате потенциальные клиенты могут за десять минут зарезервировать на сайте реквизиты счета, а, приехав на следующий день в отделение, за полчаса уладить все официальные формальности с документами. Подлинность документов проверяется заранее через базы данных госведомств. Предполагается, что в дальнейшем клиентам можно будет вовсе обойтись без очных контактов с сотрудниками банка, потому что все новые продукты и услуги подключаются дистанционно, без заключения отдельного договора. В скором времени обещано запустить опцию, при которой выставленный контрагентом счет можно будет сфотографировать на мобильник, проверить, насколько корректно цифры распознаны программой-сканером, и нажатием одной кнопки отправить платежку.

Выдавать кредиты Modulbank не стремится, создатели проекта считают, что в России мелкий бизнес, создаваемый на кредиты, имеет мало шансов на выживание. 85% доходов планируется получать за счет комиссий. Впрочем, овердрафт, соответствующий движению денег по счету, предоставить всегда готовы.

За дополнительную плату микробизнесменам предлагаются услуги аутсорсингового бухгалтера, юриста и бизнес-ассистента (фактически секретаря).

Создатели Modulbank понимают, что демонстративные ставки на технологии и обеспечиваемые ими удобство и скорость кого-то могут и отпугнуть. Поэтому стратегия развития предполагает открытие офисов лишь в городах-миллионниках – по одному на город.

Введенное в 2013 году в Гражданский кодекс разделение ценных бумаг на документарные и бездокументарные отразилось на том, какие из них могут использоваться в качестве вклада в уставный капитал, а какие – нет. Об этом в ходе конференции «Новые правила игры для бизнеса: Реформа законодательства о юридических лицах», организованной Институтом развития современных образовательных технологий, сообщила доцент кафедры коммерческого права и основ правоведения  юрфака МГУ Софья Филиппова. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, 1 сентября вступила в силу новая редакция главы 4 Гражданского кодекса РФ, посвященной юридическим лицам.  В нее внесена масса поправок, многие из которых должны быть конкретизированы позже – новыми версиями законов об акционерных обществах и об обществах с ограниченной ответственностью (в свою очередь, гармонизированными с новыми положениями ГК).

Изменения, к примеру, коснулись порядка оплаты уставного капитала хозяйственного общества. П. 2 ст. 66.2 гласит, что минимальный уставный капитал должен быть оплачен исключительно денежными средствами – в противовес прежнему положению, допускавшему оплату УК любыми, достаточно произвольными вещами.

«Однако законодатель не принял предложение о серьезном увеличении размера минимального УК, - сетовал по этому поводу один из главных разработчиков Гражданского кодекса, завкафедрой гражданского права юридического факультета МГУ Евгений Суханов. - Согласно п. 1 ст.66.2 ГК РФ этот размер определяется законами о хозяйственных обществах. Поэтому ничто не помешает Минэкономразвития России при пересмотре этих законов предусмотреть в них еще более символический размер такого капитала (сегодня он составляет 10 000 руб. – Клерк.Ру) с целью «содействия развитию бизнеса» и «повышения места России в международных рейтингах».

Но это то, что касается минимального УК. Если он превышает нынешние 10 000 руб., в него, согласно п.1 ст. 66.1, могут быть внесены как денежные  средства, так и вещи,  доли  в  уставных  (складочных)  капиталах других  хозяйственных  товариществ  и  обществ,  государственные  и  муниципальные облигации.  А также исключительные,  иные  интеллектуальные  права  и  права  по  лицензионным  договорам. Вне зависимости от размера, любой  неденежный вклад в УК должен быть подвергнут обязательной независимой оценке, а срок ответственности оценщика увеличился с 3 до 5 лет с момента оценки.

«Стоит отдельно подчеркнуть, что по ст. 128 ГК документарные ценные бумаги, относятся к вещам, - отметила Софья Филиппова. - Они могут вноситься в УК - именно такое объяснение дал Банк России. А бездокументарные ценные бумаги, по той же статье ГК, относятся к иному имуществу. И из них в состав УК, как следует из п.1 ст. 66.1, могут вноситься только государственные и муниципальные облигации.

Помимо этого, в качестве вклада в уставный капитал может быть использован  зачет встречных требований участников общества. Но есть два ограничения: это должны быть именно денежные требования, и они не могут использоваться при создании уставного капитала – только при его увеличении (у ООО) или дополнительной эмиссии акций (у АО)».

Россияне теряют доверие к банкам, об этом свидетельствуют данные регулярного исследования РосИндекс компании Synovate Comcon. В течение года доля недоверяющих выросла на 6 п.п. – с 41,2% в первом полугодии 2013 года до 47,2% в первом полугодии 2014 года.

На фоне роста общего недоверия к банкам упала доля пользователей банковскими услугами. Так, в первом полугодии 2014 года доля людей, пользовавшихся услугами банков, составила 60,6% против 63% во втором полугодии 2013 года. «Другими причинами падения доли пользователей банковских услуг также являются сокращение доли людей, сделавших вклад, и снижение доли тех, кто брал кредиты. Также заметно снижение доли тех, кто оплачивал счета и коммунальные платежи через банк», – говорится в пресс-релизе компании Synovate Comcon.

По данным исследования, меняются также факторы, влияющие на выбор банков. В частности, падает важность хорошей репутации банка и срока его существования на рынке. При этом активно растет важность выгодных условий по продуктам и наличия у банка господдержки. Последний фактор считает важным почти каждый третий опрошенный.

Отметим, согласно результатам опроса НАФИ, проведенного в июне 2014 года, доля доверяющих банкам россиян по сравнению с прошлым годом уменьшилась с 78% до 65%. При этом банки занимали лидирующие позиции среди финансовых организаций по уровню доверия.

Создание почтового банка может стать дополнительным бременем для «Почты России», считает Юрий Зубарев, заместитель министра финансов РФ. По его словам, следует еще раз взвесить необходимость создания такого банка и более детально проработать его бизнес-модель.

Юрий Зубарев отметил, что в целом Минфин РФ не против создания такого банка, но считает завышенными планы по окупаемости и по уровню прибыли, прописанные в концепции развития «Почты России». По мнению замминистра, даже самые успешные российские банки имеют более низкие показатели доходности.

«Почта и сейчас оказывает многие финансовые услуги населению, не имея лицензии от Центробанка. Нужна ли «Почте России» банковская лицензия - еще предстоит взвесить. Не ляжет ли это дополнительным бременем на бюджет «Почты России» - мы видим в этом дополнительные риски. Если будет дополнительное бремя на бюджет компании, то это, возможно, станет и потенциальным бременем для бюджета России», - приводит слова Юрия Зубарева ИТАР-ТАСС.

Как стало известно в конце минувшей недели, вопрос о почтовом банке отложен до принятия нового закона о почтовой связи и закона об акционировании ФГУП «Почта России».

Ранее сообщалось, что ФГУП «Почта России» готовится к покупке банка, в связи с чем изучает рынок по продаже акций/долей, составляющих 100% уставного капитала кредитной организации. Напомним, предприятие интересовали кредитные организации, имеющие уставный капитал не менее 180 млн. рублей и собственные средства в размере не более 3 млрд. рублей. В середине мая 2014 года Дмитрий Страшнов, гендиректор ФГУП, сообщил, что «Почта России» получила более 10 предложений о покупке банков. Анализ поданных заявок планировалось провести в течение 1,5-2 месяцев. В начале августа появилась информация о том, что в рамках развития финансового направления «Почта России» может приобрести «Экспо Капитал» - бывший банк немецкой банковской группы WestLB AG.

Вопрос о почтовом банке отложен до принятия нового закона о почтовой связи и закона об акционировании ФГУП «Почта России». Такое решение было принято на совещании у премьер-министра РФ Дмитрия Медведева, сообщил Николай Никифоров, глава Минкомсвязи.

Министр отметил, что новые законы Госдума может рассмотреть в осеннюю сессию. А после принятия этих законов можно будет обсуждать, в каком формате «Почта России» станет оказывать банковские услуги - через дочернюю кредитную организацию или получение собственной банковской лицензии. По словам Николая Никифорова, почтовый банк будет предоставлять услуги в сельской местности и небольших населенных пунктах, то есть займет нишу, в которой сейчас почти не работают крупные банковские игроки.

В министерстве рассчитывают, что решения по почтовому банку будут приняты уже в текущем году, передает «Интерфакс».

Ранее сообщалось, что ФГУП «Почта России» готовится к покупке банка, в связи с чем изучает рынок по продаже акций/долей, составляющих 100% уставного капитала кредитной организации. Напомним, предприятие интересовали кредитные организации, имеющие уставный капитал не менее 180 млн. рублей и собственные средства в размере не более 3 млрд. рублей. В середине мая 2014 года Дмитрий Страшнов, гендиректор ФГУП, сообщил, что «Почта России» получила более 10 предложений о покупке банков. Анализ поданных заявок планировалось провести в течение 1,5-2 месяцев. В начале августа стало известно, что в рамках развития финансового направления «Почта России» может приобрести «Экспо Капитал» - бывший банк немецкой банковской группы WestLB AG.

В ФАС России состоялось совместное заседание секции по рынку страховых услуг и секции по рынку банковских услуг Экспертного совета по защите конкуренции на рынке финансовых услуг.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, на заседании обсуждались вопросы взаимодействия кредитных и страховых организаций, в том числе необходимость внесения изменений в Общие исключения в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 30.04.2009 № 386, в целях совершенствования порядка их взаимодействия.

Участники заседания поддержали необходимость совершенствования Общих исключений. В рамках обсуждения иных вопросов, включенных в повестку дня заседания Экспертного совета, была отмечена целесообразность сбора дополнительной информации в целях более детальной проработки выявленных на рынке проблем и определения путей их решения.

По итогам работы Экспертного совета участникам обсуждения было предложено направить в ближайшее время в ФАС России мнения и предложения по затронутым вопросам, а антимонопольному ведомству организовать опрос кредитных и страховых организаций.

Национальный совет финансового рынка (НСФР) разработал законопроект, который предусматривает для организаций и ИП возможность открывать счета в кредитных учреждениях дистанционно.

Так, в частности, законопроект предполагает освободить хозяйствующие субъекты  от обязанности предоставлять банкам для открытия счетов свидетельства о постановке на учет в Федеральной налоговой службе и о государственной регистрации.

При этом, по замыслу разработчиков законопроекта, банки смогут проверять достоверность сведений, предоставляемых компаниями и ИП, на основании данных, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) и Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), полученных в электронном виде.

Кроме того, законопроект предусматривает возможность предоставления компаниями и ИП документов, необходимых для идентификации, в электронном виде.

Как сообщает газета «Известия», соответствующие поправки в закон «О банках и банковской деятельности» и НК РФ направлены в Минфин, Минэкономразвития и Росфинмониторинг для согласования.

В этой связи Анна Коняева, директор юридической компании «Центр правового обслуживания», сообщила Клерк.Ру: «Кардинальных изменений для организаций и индивидуальных предпринимателей принятие указанного законопроекта не принесет. Конечно, сокращение пакета документов для открытия счета в банке - это положительная тенденция, но существенно ничего не меняющая, поскольку организациям и ИП в любом случае придется присутствовать в банке при заключении договора банковского счета».

Вместе с тем, по словам Анны Коняевой, принятие данного закона позволит действующим клиентам открывать дополнительные счета дистанционно, что существенно сократить время и снизит трудозатраты сотрудников банка.

Кроме того, по мнению эксперта, «в рамках действующего законодательства у банков уже достаточно инструментов проверки и контроля организаций на предмет противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, поэтому переход на электронный документооборот в части открытия счетов позволит сократить затраты как самих банков, так и бизнеса».

«Хочется надеяться, что схема дистанционного открытия счетов, опробованная на корпоративных клиентах, будет отработана  удачно и позволит принять решение о переходе на полный электронный документооборот для всех субъектов бизнеса без исключения, - подытожила эксперт.