банковские услуги

215 ozon

Онлайн-ритейлер Ozon может заняться потребкредитованием. Главным направлением роста для крупного российского онлайн-ритейлера сейчас является развитие в смежных с интернет-торговлей отраслях, написала в статье для журнала «Harvard Business Review» Маэль Гавэ, гендиректор холдинга Ozon.

По ее словам, порядка 75% операций холдинга осуществляются с наличным расчетом, а когда компания занимается розничной торговлей и обрабатывает наличность, потребительское кредитование становится естественным для ее развития. Маэль Гавэ уточнила, что у одного из акционеров Ozon - японского интернет-гиганта Rakuten - есть свой банк, а это «хорошая ситуация, чтобы помочь нам разработать стратегию для (развития) этого направления», - приводит слова главы холдинга газета «Ведомости». Издание отмечает, что опыт в банковской сфере есть и у новых акционеров Ozon - АФК «Система» и МТС.

Представители онлайн-ритейлера пока не комментируют планы выхода на рынок потребкредитования, ссылаясь на раннюю стадию.

АРБ поддерживает создание единой системы обмена информацией об идентификационных данных клиентов банков. Об этом 31 марта в ходе пресс-конференции, посвященной предстоящему ХХV cъезду Ассоциации российских банков, заявил Гарегин Тосунян, президент АРБ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Такая система позволит увеличить доступность банковских услуг для населения, - отметил Тосунян. - Используя идентификацию клиентов, произведенную в одной кредитной организации, другие коммерческие банки (участники проекта) смогут опираться на эти данные для более быстрого обслуживания этих клиентов у себя.

Данный функционал особенно важен в связи с законодательными инициативами по ограничению неперсонифицированных электронных платежей. Подобный межбанковский сервис позволит банку переводить неперсонифицированные электронные средства платежа в персонифицированные, получив идентификационные данные клиента от другого банка».

ФГУП «Почта России» не сможет начать оказывать банковские услуги с начала 2015 года. «Думаю, должна быть проведена серьезная подготовка. Это вряд ли произойдет раньше, чем процесс акционирования», - заявил Дмитрий Страшнов, гендиректор ФГУПа.

Ранее Михаил Евраев, заместитель министра связи и массовых коммуникаций, объявил о планах «Почты России» начать оказывать банковские услуги с начала 2015 года. По его словам, руководство «Почты России» прорабатывает возможность покупки банка через дочернюю структуру, передает ИТАР-ТАСС.

Покупать банки ФГУПам запрещает ст. 6 ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях», поэтому для приобретения банка почтовому оператору необходимо перейти в статус акционерного общества. Как сообщала ранее Ольга Дергунова, руководитель Росимущества, процесс трансформации ФГУП «Почта России» в акционерное общество займет 12-18 месяцев. На прошлой неделе стало известно, что Счетная палата выступает против акционирования ФГУП «Почта России», поскольку подобная реорганизация снизит возможности для государственного контроля этого вида деятельности.

Напомним, развитие банковского бизнеса на базе инфраструктуры «Почты России» предусматривает стратегия развития. Планируется, что к 2018 году «Почта России» будет получать от банковских услуг 15% выручки.

Госдума рассмотрит законопроект, который предусматривает обязанность банков предоставлять максимальную информацию о затратах, связанных с совершением банковских операций.

Документом предлагается установить для кредитных организаций обязанность предоставить клиентам информацию о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией, и взимаемого ею за совершение операций в дополнение к установленному вознаграждению, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также указать полную сумму расходов, которые понесет клиент, воспользовавшийся банковской услугой.

Треть россиян, имеющих банковские счета, используют интернет-банкинг. Такие данные приводятся в исследовании дирекции по финансовым рынкам и банкам аналитического центра при правительстве РФ.

Почти половина респондентов, использующих интернет-банкинг (47%), считают, что осуществление платежей через данный или другой дистанционный сервис небезопасно. Однако большинство имеющих опыт работы с интернет-банком планируют продолжить им пользоваться и в дальнейшем.

В числе наиболее распространенных причин отказа от данного сервиса россияне называли отсутствие потребности пользоваться интернет-банкингом, недоступность интернета, неумение пользоваться интернет-банкингом, а также недоверие к нему. При этом не более 4% опрошенных заявили о сложности или высокой стоимости оформления интернет-банкинга.

В справке аналитического центра отмечается, что общий уровень знаний россиян о дистанционных услугах банка пока невысок. Так, результаты опроса НАФИ свидетельствуют, что четверть россиян ничего не слышали о таких сервисах, как электронный кошелек, интернет-банкинг и мобильный банкинг. Наибольшая информированность о дистанционных сервисах наблюдается в самой молодой группе пользователей - от 18 до 24 лет.

Планируется, что к 2018 году «Почта России» будет получать от банковских услуг 15% выручки. Развитие банковского бизнеса на базе инфраструктуры «Почты России» предусматривает стратегия развития, которая в понедельник была в целом одобрена на совещании у премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Как сообщил глава Минкомсвязи Николай Никифоров, после доработки деталей документ будет утвержден. На доработку отводится месяц, но, вероятно, стратегия развития будет внесена уже в ближайшие дни.

Николай Никифоров отметил, что стратегия развития будет предусматривать несколько вариантов создания банковского бизнеса - на базе дочерних компаний «Почты», с привлечением банка-партнера и т.д. Решение об этом будет принимать уже совет директоров «Почты России», информирует «Интерфакс».

Согласно новой стратегии к 2023 году ФГУП «Почта России» будет стоить 210-230 млрд. рублей и по рентабельности войдет в первую пятерку мировых конкурентов.

Одним из ключевых элементов стратегии является банковская деятельность. По мнению авторов документа, уже до конца 2014 года «Почта России» может приобрести организацию с банковской лицензией. В этом случае с 2018 года более половины прибыли почтового оператора будет формироваться за счет банковских услуг. Предполагается, что к 2030 году банк позволит «Почте России» достичь показателя IRR (внутренняя норма доходности) в 17%, тогда как без него IRR не превысит 5%.

Обсуждение новой стратегии на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева запланировано на 25 ноября. Однако, есть вероятность, что документ отправится на доработку. Проект не устраивает курирующего почту вице-премьера Аркадия Дворковича. Он не поддерживает приватизацию «Почты России» и создание Почтового банка, полагая, что компании достаточно сосредоточиться на повышении эффективности уже предоставляемых финансовых услуг, пишет газета «Коммерсантъ».

Около половины взрослого населения Земли не имеет доступа к банковским услугам. Об этом свидетельствуют данные Всемирного Банка, представившего доклад «О глобальном финансовом развитии-2014».

В последнее время более 50 стран установили целевые ориентиры по совершенствованию всеобщего доступа к финансовым услугам, говорится в исследовании. Авторы доклада отмечают, что ключевую роль играет мобильное банковское обслуживание. По мнению экспертов ВБ, страны с низким уровнем доходов могут многое выиграть, если примут решение предоставлять банковские услуги вне стационарных банковских отделений.

«Финансовые услуги недоступны многим людям, потому что сбои рыночных механизмов и ошибки правительств взвинтили их стоимость до запредельного уровня», - полагает Асли Демирчюг-Кунт, директор ВБ по вопросам исследований, уточняя, что иногда подобные услуги становятся недоступными из-за препятствий регуляторного и правового характера.

Эксперты Всемирного Банка считают, что проблему решит внедрение инновационных финансовых продуктов, которые позволяли бы преодолевать сбои рыночных механизмов и отвечали бы запросам населения. Также они высказываются за реализацию новых технологий. При этом авторы доклада рекомендуют обеспечивать баланс между созданием стимулов для развития новых платежных форм и предъявлением к ним требований об открытости для обеспечения конкуренции, передает ИТАР-ТАСС.

По данным Национального агентства финансовых исследований, 64% россиян используют для получения тех или иных банковских услуг удаленные каналы. В ходе исследования, проведенного в октябре в крупнейших городах РФ, 40% респондентов сообщили, что предпочитают удаленно взаимодействовать с банком через его сайт, 28% граждан заявили, что выбирают личный кабинет в интернет-банке, а 25% участников опроса отдали предпочтение общению через call-центр. На остальные виды удаленного взаимодействия с банками приходится менее 10%.

При условии получения от банка определенных преференций россияне готовы использовать удаленные каналы оформления кредитов и депозитов. Так, 69% респондентов готовы дистанционно обратиться за кредитом, если получат более привлекательную ставку, чем в отделении. 70% опрошенных ожидают получения более высоких ставок по вкладам, открытым через удаленные каналы. Подтолкнуть клиентов к удаленному общению с банком может также сокращение пакета документов, необходимых для оформления услуги и получение подарков от банка.

Банкиры не скрывают, что дистанционное общение с клиентом обходится дешевле. В среднем на одном клиенте, оформившем электронную заявку, банк экономит от 225 рублей. Участники банковского рынка готовы пойти и на определенные уступки, чтобы снизить поток клиентов в отделениях. Однако дистанционное взаимодействие, а особенно привлечение новых клиентов через интернет, может грозить ухудшением качества заемщиков, пишут «Известия».

Клерк.Ру завершил проведение опроса на тему «Пользовались ли вы страховкой при получении банковской услуги?».

Большинство опрошенных (51,6) заявили, что не пользовались услугами банкострахования. Из них 32,8% считают банкострахование лишней финансовой нагрузкой, а 18,8% ответили, что банк не предлагал им услуги страхования.

Оформляли страховку по обязательному требованию банка 35,9% участников опроса. И лишь 9,4% респондентов сообщили, что страховались по собственной инициативе.

Отметим, что 3,1% опрошенных вообще не пользуются услугами банков.

В 2013 году, по прогнозам специалистов, драйвером рынка банкострахования останется страхование жизни и здоровья заемщиков при потребкредитовании, его прирост составит 50%. В целом в 2013 году темпы прироста банкострахования составят 20%. Напомним, в 2012 году объем рынка банкострахования составил 161 млрд. рублей, что на 28% выше показателя предыдущего года. Рост был обеспечен, прежде всего, значительным увеличением страхования жизни и здоровья заемщиков потребкредитов (плюс 77%).

В ближайшие 5-7 лет банковский канал продаж останется основным источником поступления премий по страхованию жизни. И если сегодня страхованием охвачены только заемщики, вынужденные приобретать страховые продукты для получения кредитов, то в дальнейшем будут продвигаться продажи более сложных накопительных и инвестиционных страховых продуктов - не заемщикам, а вкладчикам банков.

ФГУП «Почта России» планирует создать финансовый дискаунтер, сеть которого составит 6500 офисов. Дискаунтер будет предоставлять банковские услуги россиянам с низкими доходами. К 2018 году услугами дискаунтера предполагается охватить 10% клиентов «Почты России». Об этом говорится в документах к совещанию у вице-премьера Аркадия Дворковича, посвященному стратегии компании.

Продукты дискаунтера могут стать одними из самых доступных на банковском рынке. Используя в качестве ориентира Сбербанк, «Почта России» сделает стоимость услуг дискаунтера на 2,1-1,5% ниже. Клиентам предложат шесть «коробочных» продуктов: кредитная карта, потребительский кредит, депозиты, платежи и денежные переводы, текущий счет, страхование.

Ожидается, что в 2018 году операционный доход может составить 52 млрд. рублей, а чистая прибыль - 16 млрд. рублей.

В «Почте России» не комментируют стратегию развития. Участники банковского рынка скептически отнеслись к затее «Почты России», пишут «Ведомости».

ФГУП «Почта России» планирует выпускать пластиковые карточки для пенсионеров, по которым можно будет получать пенсии. Выплаты пенсий наличными заканчиваются, считает Дмитрий Страшнов, генеральный директор «Почты России». Поэтому предприятие пытается найти решение этой проблемы в предоставлении более широкого спектра финансовых и банковских услуг для населения.

«Сегодня возможность эмитировать банковские карты у «Почты России» отсутствует. Как унитарное предприятие, мы не можем ни получить банковскую лицензию, ни приобрести готовый банк. Для того чтобы это произошло, нам, в том числе, необходимо акционироваться. Так как это возможно осуществить только в форме акционерного общества», - заявил Дмитрий Страшнов в интервью «Российской газете».

Он уточнил, что наличие почтового банка является распространенной мировой практикой успешных почтовых администраций, и сегодня только Россия из всех стран БРИКС не может предоставлять банковские услуги на почте.

В 2013 году, по прогнозам специалистов, драйвером рынка банкострахования останется страхование жизни и здоровья заемщиков при потребкредитовании, его прирост составит 50%. В целом в 2013 году темпы прироста банкострахования составят 20%. Напомним, в 2012 году объем рынка банкострахования составил 161 млрд. рублей, что на 28% выше показателя предыдущего года. Рост был обеспечен, прежде всего, значительным увеличением страхования жизни и здоровья заемщиков потребкредитов (плюс 77%).

Эксперты отмечают, что в ближайшие 5-7 лет банковский канал продаж останется основным источником поступления премий по страхованию жизни. И если сегодня страхованием охвачены только заемщики, вынужденные приобретать страховые продукты для получения кредитов, то в дальнейшем будут продвигаться продажи более сложных накопительных и инвестиционных страховых продуктов - не заемщикам, а вкладчикам банков.

Клерк.Ру приглашает своих читателей принять участие в новом опросе на тему: «Пользовались ли вы страховкой при получении банковской услуги?». Свое мнение вы также можете оставить в комментариях к этому материалу.

За минувший год российский рынок интернет-банкинга вырос до 590 млрд. рублей. К 2017 году рынок интернет-банкинга может вырасти до 1,6-1,8 трлн. рублей, прогнозируют эксперты банка «БКС Премьер».

Доля небанковских операций (электронные деньги) растет быстрее относительно банковского сегмента, отмечает Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства. Тем не менее, в 2012 году оборот рынка интернет-банкинга вырос на 39% относительно 2011 года.

Как свидетельствуют результаты опроса «Ромир», в настоящее время 46% жителей российских городов регулярно пользуются банковскими услугами в интернете. Самыми популярными сервисами являются оплата услуг ЖКХ, управление счетами и денежные переводы. В США онлайн-банкинг использует 61% взрослого населения, сообщает «РБК».

 

ФГУП «Почта России» не будет создавать банк, но получит банковскую лицензию, чтобы оказывать базовый набор простейших финансовых услуг. Об этом заявил Николай Никифоров, министр связи и массовых коммуникаций. Он уточнил, что «Почта России» не будет банком, но станет открывать лицевые счета для оказания госуслуг, депозитов, заниматься транзитными платежами по собственной лицензии.

Сейчас ФГУП не может получить банковскую лицензию ни на себя, ни на «дочку», это произойдет только после акционирования «Почты России». Действующий закон «О почтовой связи» запрещает акционирование почты, но в новом законе ограничение снимается. По расчетам Минкомсвязи, он должен быть принят весной 2014 года.

Участники рынка отмечают, что «Почта России» смогла бы конкурировать с крупными банками с разветвленной сетью отделений, поскольку ее сетевое покрытие почти сопоставимо по масштабам со Сбербанком, пишут «Ведомости».

Отметим, в конце июля стало известно, что «Почта России» не будет создавать Почтовый банк в партнерстве с частным инвестором и собирается получить банковскую лицензию. Позднее сообщалось, что «Почта России» ведет переговоры с коммерческими банками, обсуждая вариант создания совместного предприятия, в которое инвестирует банк-партнер ФГУП.

ФГУП «Почта России» рассматривает возможность создания полноценного банка. В настоящее время решение о его создании еще не принято, так как не утверждена новая стратегия ФГУП. Однако «Почта России» уже ведет переговоры с коммерческими банками по этой теме, обсуждая вариант создания совместного предприятия, в которое инвестирует банк-партнер ФГУП.

Предполагается, что объем привлекаемых инвестиций составит миллиарды рублей. Технически создание нового банка может быть завершено в течение полугода после утверждения соответствующего решения, сообщает ИТАР-ТАСС со ссылкой на источник, близкий к «Почте России».

Новую стратегию ФГУП «Почта России» подготовит и представит в правительство в начале октября. Отметим, в конце июля стало известно, что «Почта России» не будет создавать Почтовый банк в партнерстве с частным инвестором и собирается получить банковскую лицензию.