банковские услуги

В 2013 году, по прогнозам специалистов, драйвером рынка банкострахования останется страхование жизни и здоровья заемщиков при потребкредитовании, его прирост составит 50%. В целом в 2013 году темпы прироста банкострахования составят 20%. Напомним, в 2012 году объем рынка банкострахования составил 161 млрд. рублей, что на 28% выше показателя предыдущего года. Рост был обеспечен, прежде всего, значительным увеличением страхования жизни и здоровья заемщиков потребкредитов (плюс 77%).

Эксперты отмечают, что в ближайшие 5-7 лет банковский канал продаж останется основным источником поступления премий по страхованию жизни. И если сегодня страхованием охвачены только заемщики, вынужденные приобретать страховые продукты для получения кредитов, то в дальнейшем будут продвигаться продажи более сложных накопительных и инвестиционных страховых продуктов - не заемщикам, а вкладчикам банков.

Клерк.Ру приглашает своих читателей принять участие в новом опросе на тему: «Пользовались ли вы страховкой при получении банковской услуги?». Свое мнение вы также можете оставить в комментариях к этому материалу.

За минувший год российский рынок интернет-банкинга вырос до 590 млрд. рублей. К 2017 году рынок интернет-банкинга может вырасти до 1,6-1,8 трлн. рублей, прогнозируют эксперты банка «БКС Премьер».

Доля небанковских операций (электронные деньги) растет быстрее относительно банковского сегмента, отмечает Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства. Тем не менее, в 2012 году оборот рынка интернет-банкинга вырос на 39% относительно 2011 года.

Как свидетельствуют результаты опроса «Ромир», в настоящее время 46% жителей российских городов регулярно пользуются банковскими услугами в интернете. Самыми популярными сервисами являются оплата услуг ЖКХ, управление счетами и денежные переводы. В США онлайн-банкинг использует 61% взрослого населения, сообщает «РБК».

 

ФГУП «Почта России» не будет создавать банк, но получит банковскую лицензию, чтобы оказывать базовый набор простейших финансовых услуг. Об этом заявил Николай Никифоров, министр связи и массовых коммуникаций. Он уточнил, что «Почта России» не будет банком, но станет открывать лицевые счета для оказания госуслуг, депозитов, заниматься транзитными платежами по собственной лицензии.

Сейчас ФГУП не может получить банковскую лицензию ни на себя, ни на «дочку», это произойдет только после акционирования «Почты России». Действующий закон «О почтовой связи» запрещает акционирование почты, но в новом законе ограничение снимается. По расчетам Минкомсвязи, он должен быть принят весной 2014 года.

Участники рынка отмечают, что «Почта России» смогла бы конкурировать с крупными банками с разветвленной сетью отделений, поскольку ее сетевое покрытие почти сопоставимо по масштабам со Сбербанком, пишут «Ведомости».

Отметим, в конце июля стало известно, что «Почта России» не будет создавать Почтовый банк в партнерстве с частным инвестором и собирается получить банковскую лицензию. Позднее сообщалось, что «Почта России» ведет переговоры с коммерческими банками, обсуждая вариант создания совместного предприятия, в которое инвестирует банк-партнер ФГУП.

ФГУП «Почта России» рассматривает возможность создания полноценного банка. В настоящее время решение о его создании еще не принято, так как не утверждена новая стратегия ФГУП. Однако «Почта России» уже ведет переговоры с коммерческими банками по этой теме, обсуждая вариант создания совместного предприятия, в которое инвестирует банк-партнер ФГУП.

Предполагается, что объем привлекаемых инвестиций составит миллиарды рублей. Технически создание нового банка может быть завершено в течение полугода после утверждения соответствующего решения, сообщает ИТАР-ТАСС со ссылкой на источник, близкий к «Почте России».

Новую стратегию ФГУП «Почта России» подготовит и представит в правительство в начале октября. Отметим, в конце июля стало известно, что «Почта России» не будет создавать Почтовый банк в партнерстве с частным инвестором и собирается получить банковскую лицензию.

В Пермское УФАС России поступили документы, свидетельствующие об исполнении НБ «ТРАСТ» и ООО СК «Росгосстрах» предписаний, выданных антимонопольным органом по делу о незаконных комиссиях за подключение к программе страхования.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, нарушение выразилось в соглашении банка и страховых компаний, следствием которого стало установление банком необоснованно высокой комиссии за подключение к программе страхования. А именно: размер этой комиссии превышает размер страховой премии, уплачиваемой банком страховым компаниям, в десятки и сотни раз.

Согласно предписанию НБ «ТРАСТ» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» прекратили свое сотрудничество, а в договор между банком и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» были внесены изменения.

В частности, была установлена комиссия банка за подключение к программе страхования в фиксированном размере - 3 тысячи рублей. Также были внесены изменения в заявление на страхование, которое предполагает информирование заемщиков о суммах страховой премии и комиссии банка за подключение к программе страхования.

В России широко распространена практика навязывания кредитных продуктов банками, с ней сталкивались более трех четвертей россиян. Об этом свидетельствуют данные исследовательского центра рекрутингового портала Superjob.ru. По данным опроса, 76% граждан РФ получали звонки от менеджеров с настойчивыми предложениями взять кредит или оформить кредитную карту в банке.

При этом 59% россиян, испытавших на себе повышенное давление со стороны банков, после таких случаев меняют свое мнение о кредитной организации в худшую сторону. У 28% опрошенных отношение к банку после случаев навязывания кредитных продуктов не изменилось. И лишь 13% россиян готовы снова обратиться в банк, навязывающий свои услуги.

Имея неприятную предысторию общения с банковскими клерками, люди более придирчиво оценивают новые предложения банков и выбирают только то, что им действительно выгодно, говорится в материалах исследовательского центра портала Superjob.ru.

Самыми активными потребителями банковских услуг являются пользователи социальных сетей. Такой вывод содержится в исследовании, проведенном компанией Gallup. Люди, использующие соцсети для поиска информации о банковских предложениях, больше предрасположены к совершению их покупки. Именно интересующиеся пользователи социальных сетей на 18% чаще становятся клиентами банков или приобретают их финансовые продукты.

При этом соцсети в качестве источника информации при принятии решения о финансовых покупках использовали лишь 5% респондентов. Однако большая часть из них в конечном итоге совершила финансовую покупку, в отличие от клиентов, посещавших банковский офис или звонивших в банк по телефону.

Тема продвижения финансовых услуг в социальных сетях все активнее обсуждается среди банкиров. Исследования, проведенные компанией Gallup, показывают, что банки, использующие социальные медиа, могут увеличить число клиентов, привлекая посетителей на свои странички в соцсетях.

Однако в настоящее время большинство покупателей предпочитают традиционные каналы продаж, а социальные медиа в лучшем случае, пока являются вторичным источником информации, об этом сообщает Ассоциация российских банков, ссылаясь на издание American Banker Magazine.

ФГУП «Почта России» не сможет получить банковскую лицензию на себя, для этого потребуется создание дочернего предприятия. Однако, и в таком случае будут нужны изменения законодательства, поскольку никакая компания по закону не вправе совмещать банковскую деятельность с любой иной. Между тем, определенные банковские операции предприятию уже разрешены – «Почта России» осуществляет переводы денежных средств, сообщает агентство «Прайм» со ссылкой на представителя Банка России.

В пресс-службе «Почты России» агентству сообщили, что получение лицензии является лишь одним из вариантов развития финансовых услуг, которые будут прописаны в стратегии развития предприятия. В настоящее время ведется разработка стратегии, она будет готова к сентябрю.

Напомним, сегодня стало известно, что «Почта России» не будет создавать Почтовый банк в партнерстве с частным инвестором. Руководство ФГУП приняло решение самостоятельно оказывать финансовые услуги населению и завоевать значительную долю на рынке денежных переводов и микрокредитования.

За пять месяцев 2013 года банки и другие финансовые институты потратили на рекламу 5,1 млрд. рублей. Это на 4% меньше по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. Год назад, за январь-май 2012 года, банки, напротив, увеличили свои рекламные бюджеты на 44% по сравнению с предыдущим годом.

В исследовании медийного агентства Media First отмечается, что рекламная активность снизилась у большинства кредитных организаций. Лидируют по рекламным расходам госбанки: за 5 месяцев рекламный бюджет Сбербанка составил 941,2 млн. рублей, ВТБ - 659,4 млн. рублей. Но если Сбербанк сократил расходы на продвижение на 18%, то ВТБ увеличил соответствующие затраты на 19%. Также в тройку лидеров по рекламным расходам вошел Восточный экспресс банк, увеличивший за год рекламный бюджет в 6 раз - до 312,3 млн. рублей. ТКС-банк за пять месяцев потратил на продвижение 287,2 млн. рублей, а Россельхозбанк — 160,7 млн. рублей.

По оценкам Media First, основная статья рекламных расходов пришлась на продвижение потребительских кредитов. Также выросли бюджеты, выделенные на продвижение ипотеки и дебетовых карт. А затраты на рекламу вкладов, кредитных карт и интернет-банкинга кредитные организации сократили.

47% расходов банков на продвижение приходится на телевидение, на наружную рекламу - 31%, на прессу - 12%, на радио - 9%, пишут «Известия».

В течение 2014 года в отделениях почтовой связи по всей России появится возможность обслуживания пластиковых карт любых банков по системе бесконтактных платежей.

С июня текущего года данный сервис запущен в отделениях связи Санкт-Петербурга, затем в июле к программе подключится Казань. В октябре планируется запустить сервис в почтовых отделениях города Сочи, а в ноябре – в московских отделениях почтовой связи. В 2014 года система начнет функционировать на всей территории страны, и в итоге доступ к банковским услугам получат жители даже самых удаленных районов РФ.

Интерес клиентов к получению банковских услуг на почте стабильно растет, отмечается в сообщении пресс-службы ФГУП «Почта России».

Выбор банка для обслуживания организации зависит от многих факторов. Разумеется, фирмы делают выбор, исходя из собственных конкретных интересов и запросов. Каждая организация предъявляет свои требования к кредитной организации. И если для одних важным фактором является надежность банка, срок его работы на рынке и показатели финансовой отчетности, то другие компании, прежде всего, интересуют низкие тарифы на открытие и ведение счета и быстрота обслуживания.

Клерк.Ру решил выяснить, какие требования к банкам предъявляют организации, что является определяющим при выборе банка, на какие факторы они, прежде всего, обращают внимание.

Мы приглашаем читателей Клерк.Ру принять участие в новом опросе на тему: «По каким критериям ваша организация выбирает банк?». Свое мнение о том, каким должен быть идеальный банк вы также можете оставить в комментариях к этому материалу. 

Европейские банки все чаще ориентируются на такую целевую аудиторию, как семья и предлагают широкий спектр услуг для целой семьи, а не для одного держателя счета.

Так, продукт Visa Familia запустило испанское отделение Deutsche Bank, это первая в Испании кредитная карта, разработанная специально для семьи. Карта рассчитана на ведение общего семейного счета и позволяет клиентам получать обратно на счет 3% от потраченной суммы с каждой совершенной покупки. Кроме банковских услуг Visa Familia позволяет получать бесплатно ряд сервисов, в числе которых налоговые консультации по телефону, советы онлайн по настройке компьютера, медицинская горячая линия, помощь в поиске репетиторов, доставка цветов или подарков, заказ такси и пр.

На российском финансовом рынке семейные пластиковые карты встречается крайне редко. Возможно, банки не позиционируют свои платежные карты как семейную услугу, потому что общество пока не сформулировало такую потребность, говорится в аналитических материалах, размещенных на сайте Ассоциации российских банков. Данная ниша на рынке пока свободна и возникновение такого на российском рынке будет вполне ожидаемым.

По мнению председателя правления Синко-Банка Геннадия Барсегова, семейные банковские продукты довольно слабо распространены в РФ, поскольку сказывается индивидуалистический подход и отношение к финансовым продуктам как к сугубо личным. Но ситуация меняется и потребность в семейных банковских продуктах растет. Директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли объясняет непопулярность семейных банковских продуктов тем, что у большинства населения страны низкий уровень жизни и недостаточный уровень финансовой грамотности, а также тем, что в России отсутствуют традиции ведения семейного бюджета.

Кредитные организации смогут ставить платежные терминалы вне отделений без кассового аппарата. Как рассказал депутат Госдумы, член согласительной комиссии Анатолий Аксаков, оснащение банковских терминалов контрольно-кассовой техникой станет не обязательным при условии, что банк будет собирать информацию обо всех проведенных операциях. Доступ к этим данным предлагается предоставить налоговикам, пишет «РБК daily».

После того, как в декабре 2012 года Совет Федерации отклонил принятый Госдумой закон, обязывающий банки устанавливать ККТ на аппараты вне офисов кредитных организаций, была создана согласительная комиссия. В СФ считают, что инициатива Госдумы побудит банки размещать терминалы в своих отделениях, а не в местах шаговой доступности, что существенно снизит уровень проникновения банковских услуг. Теперь в законопроекте планируется уточнить, что ККТ обязательно нужно устанавливать на терминалы, которые не работают с картами и не числятся на балансе банков.

Представители обеих палат российского парламента должны сформировать единую позицию до 26 апреля.

Количество пользователей банковскими услугами в РФ за прошедший год стабилизировалось на уровне 77%. Об этом свидетельствуют данные инициативного всероссийского опроса НАФИ.

Если в 2008 году услугами банков пользовался каждый второй россиянин (52%), то в 2011 году число банковских клиентов выросло до 74%, а в 2012 году их число увеличилось до 77%.

Самыми популярными банковскими продуктами в России остаются зарплатные карты, платежи и потребительские кредиты, отмечается в пресс-релизе Национального агентства финансовых исследований.

В 2013 году МТС и МТС Банк планируют открыть в России более 30 совместных офисов продаж, предоставляющих полный спектр банковских услуг.

Первый салон нового формата уже начал работу в Москве. Помимо полной линейки мобильных и фиксированных услуг, предоставляемых МТС, здесь доступны различные виды кредитования, выдача и обслуживание кредитных и дебетовых карт, прием средств во вклады, зарплатные проекты, расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы, отмечается в пресс-релизе МТС Банка.

По словам заместителя председателя правления МТС-Банка Елены Ворониной, открытие совместных точек продаж МТС и МТС Банка реализуется не только в Москве, но и в Санкт-Петербурге, Тюмени, Екатеринбурге.