банковские услуги

ФАС России признала ненадлежащей рекламу финансовых услуг банков ОАО КБ "Стройкредит" и ОАО АКБ "Инвестбанк".

Как сообщает пресс-служба ФАС России, в рекламе банков отсутствует часть существенной информации о финуслугах, умалчивается об иных условиях услуг, влияющих на сумму доходов по банковским вкладам. Кроме того, при указании одного из условий не содержатся все условия, определяющие фактическую стоимость кредита.

Ненадлежащая реклама размещалась на щите на стенах тоннеля эскалаторного схода на станции метрополитена Чеховская в г. Москве в мае 2012 г.

ФАС России признала Минобороны России нарушившим закон о защите конкуренции и выдала предписание об устранении нарушения антимонопольного законодательства.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, ранее Минобороны России в адрес ряда предприятий ОПК направило письма, связанные с выбором предприятиями кредитных организаций для целей кредитования.

Направление этих писем могло привести к ограничению конкуренции на рынке банковских услуг.

Сейчас Минобороны России надлежит отозвать соответствующие письма и разместить на своем сайте разъяснения относительно возможности предприятий ОПК самостоятельно выбирать кредитные организации для целей банковского обслуживания.

Национальное агентство финансовых исследований опросило россиян с целью выяснить, насколько востребованы среди населения банковские услуги. Как показали результаты исследования, проникновение банковских услуг в массы продолжается. Практически по всей линейке банковских продуктов за год возросло число пользователей.

Самыми быстрыми темпами растет число вкладчиков. 14% опрошенных имеют в банке срочный вклад, а еще 15% - вклад до востребования. В прошлом году этот показатель составлял 8% и 11% соответственно.

Самым популярным предложением банков по-прежнему остаются зарплатные пластиковые карты, отметили в НАФИ. Если в 2011 году их имели 39% россиян, то в этом году количество держателей «пластика» возросло до 44%. Выросло и число тех, кто имеет карты, оформленные лично, а не через работодателя. 9% опрошенных оформили дебетовые карты и еще 7% - кредитные против 4% и 3% годом ранее.

Между тем количество граждан, оформивших потребительский кредит в банке, за год уменьшилось с 21% до 19%. Количество тех, кто занял деньги на машину, осталось неизменным – 3%. Ипотечных заемщиков прибавилось незначительно. Если в 2011 году 2% опрошенных взяли ипотеку, то в этом году таковых оказалось 3%.

В 2012 году контроль государства за созданием фирм-однодневок резко усилится, и одним из важнейших инструментов контроля будут банки. Об этом 22 декабря на встрече с журналистами под названием «Итоги 2011 года, прогнозы на 2012-й (инвестиции, финансы, налоги)» сообщил председатель совета директоров аудиторско-консалтинговой группы «Градиент Альфа» Павел Гагарин. С места события передает корреспондент Клерк.Ру.

«Если банк является благонадежным (то есть входит в первые две сотни рейтингов, не имеет действующих санкций ЦБ, особенно по нарушению закона 115-ФЗ), то он, как правило, занимается активным информированием Росфинмониторинга, налоговых и правоохранительных органов о деятельности своих клиентов», - подчеркнул Гагарин.

«Этот контроль начинается с момента открытия расчетного счета, - продолжил глава «Градиент Альфа». - Инструкции Центробанка и ряд подзаконных актов к закону 115-ФЗ в самое последнее время ввели в него несколько новых позиций. Например, в 2012 году начнет действовать тотальный контроль банка перед открытием расчетного счета за совпадением юридического и фактического адресов компании. В случае несовпадения банк имеет полное право не открывать счет».

«Сотрудник службы безопасности банка обязан будет провести собеседование с гендиректором фирмы - нового клиента. Если тот не сможет объяснить суть деятельности предприятия, это может стать еще одной причиной для отказа в открытии счета.

Если уже после открытия расчетного счета произошла смена гендиректора, новый гендиректор должен явиться в банк и заново пройти собеседование со службой безопасности. Его также проверят, не является ли он «массовым» директором, были ли у него какие-либо нарушения законодательства, не был ли он дисквалифицирован по профессиональным основаниям. Все это также может воспрепятствовать функционированию расчетного счета.

Контроль продолжается и после открытия счета. По закону на этот отводится 3 месяца, но по факту может быть и дольше. В это время банк внимательно следит за финансовыми операциями клиента. Если, например, плательщик  разбивает сумму платежа одному и тому же получателю на несколько мелких сумм (даже  с разным назначением платежа, но произведенных в один адрес в течение незначительного отрезка времени - в данном случае 5 банковских дней), об этой операции непременно узнает Росфинмониторинг.

Другой повод сообщить о клиенте в контролирующие органы - если предприятие начинает непрофильную деятельность. К примеру, торговало колготками и стройматериалами и вдруг начинает торговать ценными бумагами» - отметил представитель аудиторско-консалтинговой группы «Градиент Альфа». 

«Отдельная инструкция ЦБ призывает банк сообщать о резком несоответствии входящих и исходящих платежей клиента. То есть сколько денег за стройматериалы пришло, примерно столько же, за определенным вычетом, должно и уйти», - резюмировал Павел Гагарин.

Северный банк Сбербанка России при поддержке правительства Ярославской области реализует проект по предоставлению новых банковских технологий пожилым людям.

В рамках программы для пенсионеров организуются бесплатные курсы, которые проводятся в специально оборудованных интеллектуальных сервисных центрах по электронным услугам населению. Такие центры уже открыты Ярославле, Рыбинске, Гаврилов-Яме. Планируется их открытие в других районных центрах губернии.

Пожилых граждан знакомят с использованием в повседневной жизни новых банковских технологий: получение пенсии по банковской карте через банкомат, оплата коммунальных и иных услуг через информационно-платежные терминалы, использование интернет-банкинга и мобильного банкинга, рассказали в пресс-службе Северного банка Сбербанка.

«Сегодня пенсионеры должны иметь такой же полный доступ к современным банковским услугам, как и другие категории населения. Если учесть, что многие пожилые люди живут в сельской местности, использование удаленных каналов для получения банковских услуг для них особенно важно», - отметил начальник отдела по управлению удаленными каналами обслуживания банка Андрей Мельников.

Банк Финсервис проводит специальную акцию, в рамках которой до конца 2011 года услуга SMS-информирования стала бесплатной. Комиссия не буде взиматься за предоставление информации о состоянии карточного счета посредством SMS-сообщений по всем тарифам на пластиковые карты.

Также до конца 2011 года банк не будет взимать ежемесячную комиссию за пользование услугой SMS-код, уточнили в пресс-службе кредитной организации. При активации данной услуги клиенты банка могут совершать через интернет-банк FIN-online операции на суммы более 500 рублей в день, устанавливать лимиты на операции по картам, а также бесплатно пользоваться SMS-банком.

В последнее время российское банковское сообщество активно пытается способствовать развитию нового направления- исламского банкинга, предполагающего «формирование правоверных финансовых услуг» для мусульман.

Поскольку в шариате есть такие запрещенные понятия, как  риба (ростовщичество), мейсир (азарт) и гарар (неопределенность), то схемы банковского заработка в данном случае отличаются от привычных европейцу.

Исламский банкинг уже обосновался в Европе, где главными его центрами считаются Великобритания и Люксембург. Несмотря на то что, в России в 2000 году уже открывался банк, позиционировавшийся именно как исламский, в государственную Стратегию развития банковского сектора до 2015 года не вошли предложения в части развития исламского банкинга.

В перспективах развития исламского банкинга в России разбирался корреспондент ИА «Клерк.Ру» Сергей Васильев в статье«Здесь рибы нет».

Мосгордума намерена принять законопроект, направленный на организацию и обеспечение деятельности по выпуску, выдаче и обслуживанию универсальных электронных карт в Москве.

Как сообщает пресс-центр Мосгордумы, универсальные электронные карты значительно расширят круг предоставляемых ими услуг: от записи на прием к врачу до получения информации о состоянии пенсионного счета. Такие карты получат все желающие граждане РФ, зарегистрированные в Москве.

Также в законе закрепляется порядок проведения конкурса по отбору банков, электронные банковские приложения которых будут подключаться к электронным картам граждан.

Сегодня на Клерк.Ру состоится  интернет-конференция «Банковские продукты для физических лиц: потребительское кредитование, депозиты, спецпредложения».

На вопросы наших читателей о новых и стандартных банковских продуктах для физических лиц ответит Петр Шахназаров, заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Краснодарского ф-ла ОАО «Промсвязьбанк».

Задать вопрос можно, создав новую тему на странице конференции.

ОАО «Промсвязьбанк», Москва (год основания – 1995) – один из ведущих российских частных банков с активами 463 млрд рублей и собственными средствами (капиталом) 49,6 млрд рублей по состоянию на 01.10.2010 согласно данным по РСБУ. Компании «Промсвязь Капитал Б.В.» принадлежит 72,93 % в уставном капитале банка, 15,32 % принадлежат Commerzbank Auslandsbanken Holding AG (дочерняя компания Commerzbank AG), 11,75% – Европейскому Банку Реконструкции и Развития. Банк имеет следующие долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: «Ba2» Moody’s Investors Service, «B+» Fitch Ratings, а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности «АА+» Национального Рейтингового Агентства. По состоянию на 01.11.2010 сеть банка в России насчитывает 245 точек продаж (после присоединения дочерних банков), включая 47 филиалов. За рубежом работают филиал и розничный офис банка на Кипре, представительства на Украине, в Китае и Индии.

Краснодарский филиал Промсвязьбанка работает с 2006 года и предоставляет полный спектр банковских услуг физическим и юридическим лицам, реализует проекты финансирования бюджетной сферы, развивает сотрудничество с предприятиями малого и среднего бизнеса края. В Краснодарском крае действует головной офис филиала, 4 дополнительных офиса и представительство Промсвязьбанка в г.Сочи. На территории края установлено 18 банкоматов. Эквайринговая сеть банка в Краснодарском крае насчитывает 78 POS-терминалов.

Альфа-Банк предлагает новый пакет услуг "Максимум" для состоятельных клиентов. Пакет включает в себя как широкий спектр финансовых услуг, так и различные нефинансовые сервисы.

В частности, в рамках нового пакета возможно открытие до 5 текущих счетов в рублях, долларах, евро, английских фунтах стерлингов и швейцарских франках, до 3-х накопительных счетов с повышенными процентами, выпуск карт Visa Platinum Black или MasterCard Platinum, дающих держателям дополнительные привилегии, а также карт стандартных категорий. Кроме того, предоставляется персональное обслуживание в любом из отделений Альфа-Банка по всей стране и выделенная телефонная линия.

Как сообщает пресс-служба Альфа-Банка, впервые в пакете услуг вводится уникальный в банковской практике сервис - программа "Личный адвокат", дающая возможность получить оперативную квалифицированную юридическую помощь в экстренных или сложных правовых ситуациях.

Сбербанк России планирует установить уникальные банкоматы для продажи билетов на Олимпийские игры 2014 года.

Как заявил накануне старший вице-президент банка Станислав Кузнецов, Сбербанк намерен предложить особую интерактивную модель обслуживания гостей Олимпиады. В частности, планируется создать специальные модульные схемы, установить на территории игр уникальные банкоматы, которые будут фактически заменять собой предоставление всех видов банковских услуг. По словам Станислава Кузнецова, в них можно будет приобрести билеты на соревнования, просмотреть маршруты движения по олимпийским объектам, посмотреть свое местонахождение, сообщает Прайм-Тасс.

Возможности первого в Северо-Западном округе мобильного офиса кассовых операций – налогомобиля – представлены  жителям Гатчинского района Ленинградской области, передает пресс-служба администрации области.

Гостями презентации также стали вице-губернатор Ленинградской области - председатель Комитета финансов Дмитрий Кирин, глава администрации Гатчинского района Александр Худилайнен, главы муниципальных образований Гатчинского района.

Мобильный офис АКБ «Русславбанк» представляет собой полностью бронированный автомобиль на базе «ПАЗ». У него обеспечена высокая проходимость – даже очень снежной зимой налогомобиль доедет до самых дальних уголков Гатчинского района.

Напомним, что налогомобиль представляет собой единственное решение, позволяющее организовать банковское обслуживание населения в небольших населенных пунктах.

Благодаря мобильному кассовому залу жители района могут воспользоваться практически всем спектром банковских услуг: заплатить налоги, сборы, пени, штрафы,  оплатить жилищно-коммунальные услуги, перевести деньги родственникам, обменять валюту. Для этого им не надо, как раньше, ехать в ближайший офис банка – банк сам приедет к ним.

Французская банковская группа Societe Generale рассчитывает, что к 2012 году российские банки, акционером которых она является, Росбанк, БСЖВ, Дельтакредит и Русфинанс банк, будут приносить 15% всех доходов международного розничного бизнеса за пределами Франции, пишет газета "Коммерсантъ".

Societe Generale планирует сделать ключевой роль российских активов в международном розничном бизнесе к 2015 году. В целом к 2012 году Societe Generale намеренаувеличить доходы от предоставления розничных банковских услуг на 8% по сравнению с показателями 2009 года.

По итогам МСФО группы за первый квартал 2010 года российские банки заработали 216 млн. евро, чистый убыток четырех российских "дочек" Societe Generale на 1 апреля составил 24 млн. евро.

73 ФАС

Заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров подвел итоги работы ведомства в 2009 году по антимонопольному контролю на рынке банковских услуг. Выступая 27 мая 2010 года на пленарном заседании XIX Международного банковского конгресса в Сакнт-Петербурге, Андрей Кашеваров отметил рост числа нарушений на рынке финансовых услуг.

Доля дел, возбужденных по признакам нарушения антимонопольного законодательства на рынке банковских услуг составила 17 % от общего числа дел по нарушениям на финансовых рынках (23% от числа всех дел о нарушениях антимонопольного законодательства), сообщает пресс-служба ФАС. Предписания ФАС на рынке банковских услуг исполнены на 77,5%, что превышает аналогичный показатель в целом по финансовым рынкам.

Андрей Кашеваров уточнил, что основными нарушениями на рынке банковских услуг являются навязывание дополнительных условий договора, ущемляющих права хозяйствующих субъектов, оказание в совокупности с основной услугой дополнительной услуги за плату, установление разных тарифов на одну и ту же услугу, необоснованное увеличение тарифов на услуги и создание органами власти необоснованно благоприятных условий для кредитных организаций.

В начале марта стало известно, что Сбербанк России планирует запустить новый канал продвижения розничных продуктов и готовится предлагать клиентам свои кредиты и депозиты по телефону. Свое отношение к телемаркетингу как способу продвижения банковских продуктов высказали читатели ИА "Клерк.Ру", принявшие участие в соответствующем опросе.

Как выяснилось, большинство клерковчан отрицательно относятся к телемаркетингу и считают любые предложения услуг по телефону навязчивым спамом. Такого мнения придерживаются 58% опрошенных. 13% участников опроса заявили, что никогда не будут принимать предложения от банков по телефону.

Лишь 14% участников опроса одобрили телемаркетинг в сфере банковских услуг. Из них 8% полагают, что предложение услуг по телефону говорит о высокой клиентоориентированности банка, а 6% опрошенных считают банковское обслуживание на дому очень удобным сервисом.

9% опрошенных заявили, что телемаркетинг эффективен только для проведения исследований. 6% участников опроса отметили, что их вообще не интересуют банковские услуги.

На прошлой неделе стало известно, что Сбербанк России готовится предлагать клиентам свои кредитные и депозитные продукты по телефону.

ИА "Клерк.Ру" приглашает своих посетителей принять участие в новом опросе на тему: "Как вы относитесь к телемаркетингу как способу продвижения банковских продуктов?". Свое мнение вы также можете оставить в комментариях к этому материалу.

В России пресечена деятельность международной преступной группы, занимающейся незаконными банковскими операциями, сообщает РБК со ссылкой на пресс-службу департамента экономической безопасности МВД России.

Банда легализовала 30 млрд руб., 440 млн долл. и 123 млн евро, что составляет около 50 млрд рублей в пересчете на российскую валюту. По данным следствия злоумышленники занимались открытием и ведением банковских счетов фирм-однодневок, осуществлением кассового обслуживания физических и юридических лиц, проведением расчетов по поручению юридических лиц, а также куплей-продажей иностранной валюты. Бандой были задействованы 3 коммерческих банка, 72 российских и 7 иностранных подконтрольных организаций.

По результатам спецоперации троим участникам группы предъявлены обвинения по ч.2 ст.172 УК РФ (незаконная банковская деятельность) и ч.4 ст.174.1 УК РФ (легализация (отмывание) денежных средств полученных преступным путем). Двое - арестованы, в отношении третьего избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде.

47% участников опроса ИА "Клерк.Ру" считают, что банковские рассылки с предложением услуг не эффективны, столько же опрошенных готовы при определенных условиях получать рассылки от банков.

Так, 27% участников опроса считают, что прямые рассылки не эффективны, поскольку навязывают клиентам услуги банков. 20% опрошенных также не одобряют такой канал продаж банковских услуг – они не доверяют рассылкам в принципе.

23% опрошенных клерковчан готовы получать рассылки, но только от банка, клиентами которого уже являются. 16% участников опроса согласны на рассылки, если банк будет предлагать оформление тех услуг, которые их интересуют. И лишь 8% опрошенных полностью одобряют прямые банковские рассылки, считая, что всегда удобнее оформить услугу по почте, без дополнительного обращения в банк.

5% участников опроса ответили, что не пользуются услугами банков.

Напомним, в конце ноября стало известно, что Сбербанк России начнет использовать новый канал продаж - прямые рассылки клиентам с предложением оформить ту или иную услугу. Опробовать этот метод планируется на кредитных продуктах. Вслед за Сбербанком к рассылке писем розничным клиентам с предложением воспользоваться уже одобренным кредитным лимитом намерены приступить МБРР и "Петрокоммерц".