банковский счет

656 Крым

Крымчане могут открыть банковские счета в российских рублях в Российском национальном коммерческом банке, банке «Морской», Черноморском банке реконструкции и развития и Сбербанке России. В частности, с 31 марта услуга доступна в 9 отделениях РНКБ, в 14 отделениях банка «Морской», в 23 отделениях ЧБРР и в 10 отделениях Сбербанка.

Список отделений коммерческих банков в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе, которые с 31 марта 2014 года осуществляют открытие банковских счетов клиентов в российских рублях, публикует Министерство экономического развития и торговли Республики Крым.

Напомним, накануне Дмитрий Медведев, премьер-министр РФ, сообщил, что для полноценного включения Крыма в рублевую зону на полуостров доставлены российские рубли, банкноты и монеты. Глава правительства также отметил, что в Крыму уже созданы территориальные учреждения ЦБ РФ и обеспечена возможность вести лицевые счета регионального и местных бюджетов, внебюджетных фондов и бюджетных учреждений. Кроме того, Дмитрий Медведев призвал расширить сеть российских банков в Крыму.

Власти Австрии по просьбе Киева заблокировали счета 18 граждан Украины в банках на своей территории.

В МИД Австрии не раскрыли перечень лиц, попавших в этот список, пояснив лишь, что это временная мера, которая будет действовать до вступления соответствующих санкций Евросоюза. «Дав это распоряжение Национальному банку, мы создали законодательную основу, чтобы выяснить, какой объем средств находится на этих счетах в Австрии, и предотвратить их растрату», — цитирует ИТАР-ТАСС сообщение министерства.

Напомним, ранее в ЕС пригрозили санкциями против ряда украинских чиновников, которых Брюссель считает виновными в кровопролитии на улицах Киева и других городов. 

В среднесрочной перспективе Федеральная налоговая служба готова обсуждать вопрос об отмене режима налоговой тайны в отношении налоговой отчетности юридических лиц. Об этом 18 декабря в ходе конференции «Актуальные вопросы реализации государственной политики в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» сообщил Даниил Егоров, заместитель руководителя ФНС России. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«По результатам контрольной деятельности мы пришли к выводу, что кредитные организации можно отнести к наименее рисковым с точки зрения систем внутреннего контроля в налоговом учете, - отметил Даниил Егоров. - Система учета в банках куда более продвинута, чем обычная система учета.

Мы видим, какие проблемы встречают банки при работе с инструкцией ЦБ №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам». Очень яркий пример того, как непрозрачность клиента ведет к издержкам банков по формированию резервов. В то же время мы понимаем, что у нас есть пласты информации по налоговой отчетности, которые помогут сформировать более комфортное и корректное суждение по кредитным рискам. Как известно, по новому закону о бухучете данные бухгалтерской отчетности перестали быть коммерческой тайной.

Мы думаем, что в среднесрочной перспективе можно рассматривать вопрос о том, чтобы налоговая отчетность организаций перестала быть налоговой тайной, чтобы мы все могли оценивать, с кем мы работаем. Если банки будут меньше средств отводить на резервы, это значит, что у них будет меньше расходов и, соответственно, больше налогов. Нас это вполне устраивает».

Что касается ближайшей перспективы, то, благодаря закону 134-ФЗ, работы прибавится и банкам, и ФНС. «Сегодня налоговые органы не имеют доступа к счетам физических лиц, - посетовал Даниил Егоров. - Эта непрозрачность стала инструментом для того, чтобы занижать финансовые результаты корпоративного сектора». Егоров напомнил о том, что в соответствии с законом №134-ФЗ с июля 2014 года банки должны будут сообщать налоговой службе о регистрации счетов физлиц. Налоговикам, в свою очередь, предстоит «обрабатывать огромные массивы информации, проводить более жесткие проверки».

Реальные позиции России в рейтинге Doing Business несколько выше, чем это представляется авторами отчета. Об этом в ходе Национального правового конгресса сообщила Вероника Казакевич, директор гражданско-правового департамента юридической фирмы «Клифф». С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, в последнем выпуске всемирного рейтинга Doing Business Россия заняла 92 место среди 185 стран. В том числе по показателю «регистрация предприятий» - 88 место. Департамент науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы заказал "Клиффу" исследование, которое показывало бы, насколько выводы организаторов Doing Business соответствуют действительности, и какие зарубежные инструменты для упрощения процедуры регистрации предприятий столица могла бы позаимствовать.

В ходе исследования специалисты «Клифф» не только, что называется, работали с документами, но и поставили практический эксперимент, зарегистрировав новые компании в пяти странах, занимающих лидирующие места в Doing Business именно по части регистрации. Это были Беларусь, Великобритания, Грузия, Новая Зеландия и Сингапур. И практические данные подтвердили теоретические выкладки: выяснилось, что данные отчета Doing Business не слишком-то объективны. Не то чтобы это означало, что Россию обошли, и на самом деле она должна находиться не на своем 88 месте, а куда выше. Но методология рейтинга небесспорна.

Впрочем, дело не в том, чтобы спорить за позиции в списке. От исследования требовалось дать ответ, что можно взять полезного из иностранной практики. Рекомендации для того, чтобы взлететь на вершину Doing Business, таковы:
Например, отказаться от нотариального заверения документов в том случае, если их собственноручно подает на регистрацию лицо, выступающее в качестве учредителя.
Устранить требования к минимальному размеру уставного капитала или ввести отсрочку по его оплате (как это сделано, например, в Белоруссии).
Отменить государственную пошлину за регистрацию или ввести автоматическое списание этой суммы со счета заявителя.
Сделать изготовление печати организации не обязанностью, а правом.
Возложить на банки обязанность уведомлять налоговые органы об открытии банковских счетов своих клиентов. «Вообще-то в РФ отсутствует требование об обязательном открытии расчетного счета, но для разъяснения вопроса о том, что открытие счета - не обязанность, а право, необходимо специальное разъяснение Центробанка», - отметила Казакевич.
За счет внедрения электронных технологий сократить время регистрации предприятия до нескольких часов. В случае личной доставки регистрационных документов в налоговый орган ввести автоматическую регистрацию при получении регистратором этих документов. В дальнейшем регистрация может быть отменена, если в документах вскроется несоответствие данных.

Отвечая на вопрос Клерк.Ру, Вероника Казакевич заверила, что прямой ущерб бюджету от описанных мер может заключаться разве что в сокращении размера госпошлины, но и он относительно невелик. Будет ли он компенсирован за счет роста интереса россиян к открытию новых компаний - неизвестно, но подъему в рейтинге, о котором заботится наше правительство, точно поможет.

ФНС должна иметь инструменты для проверки движения денежных средств по счетам филиц, но это не означает, что ведомство намерено устанавливать тотальную слежку за финансовым состоянием граждан. Об этом 25 ноября в ходе IX Всероссийского налогового форума «Налоговая система России: взгляд бизнеса и власти» заявил Михаил Мишустин, руководитель Федеральной налоговой службы РФ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, федеральный закон № 134-ФЗ от 28 июня 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия незаконным финансовым операциям» предусматривает обязанность банков предоставлять налоговым органам по их запросу сведения о наличии у физлиц счетов, об остатках денежных средств на них, об операциях по этим счетам.

Мишустин отмел подозрения в том, что закон № 134-ФЗ несет в себе отмену банковской тайны. «Здесь нет нарушения банковской тайны, - заверил глава ФНС. - Речь идет об обязанности банков с 1 июля 2014 года передавать налоговым органам информацию об открытии, закрытии и изменении реквизитов счетов физических лиц, что позволит налоговым органам определять цепочку движения денежных средств, перечисляемых из компании физическим лицам. В Америке камеральные проверки по физлицам - нормальное дело. А тем более они должны быть нормальными у нас, со ставкой НДФЛ в 13%. А если не иметь никакой возможности контроля, то получаем ситуации, как недавно с известным банком, когда мы ничего не знаем вплоть до открытия уголовного дела».

«Мы не собираемся создавать специальную единую базу данных по физическим лицам, накапливать в ней информацию по всем гражданам, - заявил Михаил Мишустин. - В ней будут только реквизиты банковского счета физлица - в случае возникновения вопросов, мы сможем отправить запрос в банк. Если нет - информация не будет востребована».

Всероссийский центр изучения общественного мнения изучил, какие способы вложения денег представляются россиянам наиболее надежными. Опрос был проведен 8-9 июня 2013 года в 130 населенных пунктах в 42 регионах РФ.

Данные опроса свидетельствуют, что россияне считают самым надежным способом вложения денег недвижимость (51%). При этом привлекательность вложений в недвижимость растет.

Открытие счета в банке представляется надежным способом вложения средств 33% опрошенных. Из них 27% доверяют Сбербанку и 6% считают наиболее надежным вложением открытие счета в коммерческом банке.

20% респондентов называют надежным вложением покупку золота и драгоценностей. Еще реже респонденты считают надежным способом вложить деньги покупку акций предприятий (6%), вклады в пенсионные фонды (5%), а также в паевые инвестиционные фонды (3%), отмечается в материалах ВЦИОМ.

30 июня 2013 года президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям». Федеральный закон принят Госдумой 11 июня 2013 года и одобрен Советом Федерации 26 июня 2013 года, сообщает пресс-служба администрации президента.

Поправки в законодательство, в частности, подразумевают, что при проведении проверок ФНС получает автоматический доступ к банковским счетам физлиц, подозреваемых в неуплате налогов. При этом без проведения налоговых проверок и направления мотивированных запросов информация о движении по счету и об остатках на счете предоставляться не будет.

Отметим, что положения законопроекта «пяти шестерок» (законопроект №196666-6) еще на стадии рассмотрения в Госдуме вызывали критику со стороны банковского сообщества. Так, Гарегин Тосунян, президент АРБ, опасался, что законопроект усилит коррупцию и ухудшит и без того не лучший бизнес-климат в России. «Чем больше мы будем проявлять неуважения к банковской тайне (под каким бы благовидным предлогом это ни делалось), тем теснее будем приближаться к странам, уровень жизни в которых, мягко говоря, не вызывает у нас зависти», - отмечал глава Ассоциации российских банков.

Сотрудники полиции разыскивают мошенников, которые, воспользовавшись доверием жителя Бугуруслана, похитили с его банковского счета 100 тысяч рублей. По данным правоохранительных органов, потерпевший решил перевести деньги своему сыну посредством «онлайн перевода» и с помощью поисковой системы нашел сайт банка. На данном сайте, который оказался клоном, он ввел свои персональные данные, в том числе логин и пароль, после чего на сайте появилось сообщение, что произошел сбой. Через некоторое время поступил звонок от якобы сотрудника банка, который сообщил о технических неполадках и попросить сообщить ему код, пришедший по СМС. В итоге со счета потерпевшего было снято 100 тысяч рублей.

В настоящее время ведется расследование, устанавливаются лица, причастные к данному преступлению. Сотрудники полиции предупреждают, что в сети Интернет появились клоны банковских сайтов и просят граждан не доверять незнакомым людям конфиденциальную информацию, говорится в сообщении пресс-службы УМВД России по Оренбургской области.

По данным опроса «Левада-центра», в апреле 2013 года стало больше тех, кого раздражают чужие банковские счета на Западе. Если в октябре 2008 года 17% опрошенных заявляли о своем отрицательном отношении к гражданам РФ, имеющим банковские счета и имущество на Западе, то в апреле текущего года их число выросло до 31%.

Отметим, что 48% респондентов сохраняют нейтральное отношение к тем соотечественникам, которые имеют счета за границей. И лишь 18% опрошенных считают, что покупать имущество на Западе и иметь там банковские счета – это нормально. В октябре 2008 года положительно к этому относились 36% респондентов.

73% респондентов считают, что в России нельзя честно зарабатывать миллионы. С января 2008 года по апрель 2013 года доля тех, кто полагает, что в нашей стране можно честно зарабатывать большие деньги, снизилась с 22% до 19%. При этом почти половина россиян (48%) против появления в РФ миллионеров, потому что они не верят, что такие деньги заработаны честно, говорится в материалах «Левада-центра».

349 Group-IB

Специалисты компании Group-IB обнаружили киберпреступную группу, готовящую ряд крупных финансовых хищений из крупнейших австралийских банков.

«Ранее, при участии Group-IB и CERT-GIB, а так же CERT зарубежных государств и представителей экспертного сообщества, был проведен ряд обнаружений и блокирований крупных ботнет-сетей, таких как Virut, Grum и Origami, состоящих из зараженных узлов многих государств. Обнаруженный ботнет характеризируется существенным географическим таргетированием, что говорит о налаженной схеме работы киберпреступников», - комментирует Илья Сачков, генеральный директор Group-IB.

По результатам исследования выявленной сети зараженных узлов было обнаружено более 150 000 компьютеров, многие из которых являлись постоянными пользователями систем Интернет-банкинга Commonwealth Bank, Bank of Queensland, Bendigo Bank, Adelaide Bank и ANZ. Функционирование и пополнение ботнета Kangoo осуществлялось с 2012 года.

Главам городских округов и муниципальных районов могут запретить иметь за рубежом банковские счета и ценные бумаги. Соответствующие поправки в законопроект внесены в ходе его подготовки ко второму чтению. Об этом сообщила председатель комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Ирина Яровая.

Ранее спикер Госдумы Сергей Нарышкин сообщил, что законопроект о запрете чиновникам иметь за рубежом банковские счета и ценные бумаги Госдума рассмотрит во втором чтении 19 апреля 2013 года, информирует РБК. В первом чтении законопроект был одобрен 22 февраля.

373 Кипр

По официальным данным Федеральной налоговой службы, российским гражданам принадлежит 3,149 тысячи счетов в кипрских банках.

Резиденты РФ обязаны уведомлять налоговую службу об открытии и закрытии счетов за рубежом, но большинство наших сограждан эти требования игнорируют, отмечают эксперты. Поэтому реальные цифры могут быть гораздо выше официальных.

По данным кипрского ЦБ, в конце февраля общая сумма депозитов в банках Кипра составляла 68 млрд. евро, из них 18 млрд. принадлежит россиянам, сообщает «Прайм».

ФАС Западно-Сибирского округа в Постановлении № А27-2926/2012 от 17.09.2012 отклонил довод о том, что банк нарушил условия договора банковского счета в связи с тем, что не проверил ИНН получателя денежных средств, поскольку банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента.

ФАС отметил, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Банки при приеме расчетно-платежных документов проверяют наличие ИНН визуально. При этом ответственность за правильность заполнения реквизитов расчетно-платежных документов возлагается на должностных лиц организаций, составляющих соответствующий документ.

Накануне в Пензе прошла встреча главы Правительства РФ Дмитрия Медведева с активом партии «Единая Россия». В ходе встречи премьер-министр, в частности, затронул вопрос о введении системы некоторых запретов для чиновников. «Любой чиновник должен служить своей стране и народу.

Любой чиновник должен быть прозрачным для людей, которые наделили его властью и дали ему доступ к ресурсам. Любое должностное лицо должно отчитываться о том, как живет», - заявил Дмитрий Медведев.

Премьер-министр поддержал идею о введении запрета на хранение средств российских чиновников в иностранных банках, сообщает «Единая Россия» на своем сайте. «Я согласен с тем, что если госслужащий любит свою страну, то должен хранить деньги здесь и нести риски со своей страной. Счета чиновников должны находиться в российских банках», - заявил он.

Госдума рассмотрит законопроект, предоставляющий возможность использовать материнский капитал на создание специального счета в целях получения ежемесячных дивидендов в виде выплат по процентам за пользование банком деньгами вкладодержателя.

Также законопроект закрепляет за Правительством Российской Федерации обязанность установить порядок получения банками лицензий, предусматривающих использование материнского капитала в целях получения ежемесячных дивидендов в виде выплат по процентам за пользование банком деньгами граждан, обладающих правом на  дополнительные меры государственной поддержки.

По словам авторов документа, предлагаемое дополнительное использование материнского капитала даст возможность для граждан ежемесячно получать денежные средства, необходимые семье для повседневных нужд, связанных с воспитанием и полноценным развитием ребенка.

46 ЦИК

Центризбирком решил получить доступ к банковским счетам кандидатов. Для этого ЦИК разработает поправки в президентский законопроект, обязывающий банки предоставлять информацию ряду спецслужб о тех, кто претендует на государственный пост.

Сведения о банковских счетах наряду с данными о доходах и прочем имуществе граждане обязаны представлять комиссии для участия в выборах.

Как пишет "Коммерсантъ", сейчас банки не обязаны представлять ЦИКу сведения о счетах кандидатов в депутаты Госдумы и "дают ответ в рамках конструктивного взаимодействия". Иными словами — по собственному желанию.

Первый зампред думского комитета по конституционному законодательству Александр Москалец вчера сообщил, что "если гражданин считает возможным войти в состав кандидатов в депутаты и войти в парламент", то он должен понимать, что информация о нем будет проверяться. "Нет ничего зазорного, если этим делом будет заниматься Центризбирком",— считает депутат.

Вне зависимости от наличия или отсутствия операций по банковским счетам, открытым индивидуальному предпринимателю, последний обязан сообщить о закрытии этих счетов в налоговый орган по месту жительства. Такова позиция Минфина России, обозначенная в письме от 07.02.2011 № 03-02-08/12.

Финансовое ведомство рассмотрело ситуацию, когда открытый предпринимателем для получения ссуды банковский счет был закрыт банком в одностороннем порядке из-за отсутствия операций по нему. По мнению Минфина России, указанное обстоятельство не освобождает налогоплательщика от обязанности уведомить налоговый орган о закрытии счета.
За нарушение налогоплательщиком срока предоставления в налоговый орган информации об открытии или о закрытии счетов статьей 118 НК РФ установлена ответственность, напомнил Минфин России.

Журнал "Российский налоговый курьер"