банкротство банков

В громком уголовном деле о хищении денежных средств из обанкротившегося банка «Югра» многократно выросла сумма ущерба — в 26 раз.

Новый поворот в уголовном деле, возбужденном ГСУ Следственного комитета России (СКР) произошел в июне, узнал «Коммерсантъ». У следствия появилось связующее звено между заемщиками и руководством «Югры». Им стала экс-директор столичного филиала этого кредитного учреждения Нина Чернова. Уголовное дело в отношении нее, а также экс-владельца «Югры» Алексея Хотина, бывших президента кредитной организации Алексея Нефедова и председателя правления банка Дмитрия Шиляева было возбуждено 10 июня.

Буквально в тот же день его соединили в одно производство с основным делом. Его фигурантами являются все те же Алексей Хотин, Алексей Нефедов и Дмитрий Шиляев, а также коммерсанты Дмитрий Лебедев, Сергей Суменков, Оксана Ермакова и Василий Дорохин. А вот фамилия госпожи Черновой в нем не фигурировала. Задержали ее 14 июня и на следующий день по ходатайству следователя Басманный райсуд отправил ее в СИЗО, по той причине, что она получила шенгенскую визу и могла скрыться.

Один из участвующих в деле защитников в разговоре с «Ъ» предположил, что, отправив Нину Чернову в СИЗО, следствие, очевидно, надеется не только добиться от нее признательных показаний, но и дает понять главному фигуранту дела Алексею Хотину, что подобная участь может ожидать и его.

За что арестовали владельца и руководство банка «Югра»
На тот момент она была подозреваемой в соучастии в хищении из «Югры» 7,5 млрд руб. По версии следствия, происходило это путем выдачи Ниной Черновой «заведомо невозвратных кредитов и неисполнения заемщиками условий кредитных договоров в части непогашения процентов и основного долга». Впрочем, 20 июня, когда экс-директору столичного филиала «Югры» предъявили обвинение, в деле появились совсем другие цифры — 200 млрд.руб.

Сейчас, по данным ООО «Вектор права», которое в декабре прошлого года выиграло конкурс по оказанию услуг банку «Югра» по работе с проблемными активами, в работе у них 470 просроченных кредитов на сумму более 247 млрд руб. В суды же подано более 330 исков на сумму более 282 млрд руб.

На днях следствие объявило в розыск четырех коммерсантов, фирмы которых получили в «Югре» якобы заведомо невозвратные кредиты, суммы которых никак не соответствовали масштабам деятельности их организаций. Речь идет о генеральных директорах ООО «Билдинг групп» Сергее Суменкове, ООО «Восток» Дмитрии Лебедеве, ООО «Главтехкомплект» Оксане Ермаковой и ООО «Капстрой» Василии Дорохине. На первых двух фирмах висят невозвращенные кредиты на 3,2 млрд руб. и почти на 20 млрд руб. соответственно. Два других ООО сейчас находятся в стадии ликвидации.

За месяц до отзыва лицензии или начала санации большинство банков оценивались крупнейшими рейтинговыми агентствами на относительно высоком уровне. Однако это не уберегло их от финансового краха.

К такому выводу пришли аналитики РЭУ им. Г.В. Плеханова, об их исследовании написали «Известия».

В качестве иллюстрации там приводят оценки нескольких российских финансовых организаций за месяц до отзыва у них лицензии или старта санации («Открытие», Промсвязьбанк, «Югра», Международный банк Санкт-Петербурга, Азиатско-Тихоокеанский банк и ряд других). По мнению экспертов РЭУ, 10 рейтингов из 13, присвоенных разными агентствами, в том числе международными, находились на достаточно высоком уровне.

В своих отзывах игроки рейтингового рынка игнорировали неформальные сигналы, слухи, сообщения СМИ и т.д. Например, о существовании так называемого московского банковского кольца (в него входили Промсвязьбанк, «Открытие» и Бинбанк, отправленные в итоге на санацию) было известно задолго до официального признания проблем у его участников, утверждает один из авторов исследования.

Своевременно спрогнозировать кризис агентствам удалось лишь в двух случаях: при оценках Азиатско-Тихоокеанского банка и Международного банка Санкт-Петербурга — Fitch и S&P присвоили им дефолтные рейтинги, отметили в РЭУ.

В ЦБ на просьбу прокомментировать качество рейтингов банков, лишившихся лицензии или отправившихся на санацию, сообщили, что оценки агентств, согласно законодательству, — это мнение о финансовой устойчивости той или иной организации. Причины отзыва у кредитных организаций удостоверений ЦБ могут быть связаны не только с ухудшением их кредитоспособности, а, например, с отмыванием денег, уточнили в регуляторе. В целом лицензий лишают для того, чтобы предотвратить угрозы неисполнения обязательств банка перед вкладчиками и кредиторами. В Банке России в целом несогласны с тем, что зачастую рейтинги присуждаются некорректно.

Высокий суд Лондона утвердил приказ, запрещающий бизнесмену Борису Минцу и троим его сыновьям отчуждать имущество на сумму в пределах $572 млн по всему миру.

Как сообщили РБК в Банке непрофильных активов, это фактически означает блокировку имущества на такую сумму.

Решение Высокого суда Лондона связано с иском, который 28 июня подали против Минца Банк непрофильных активов и ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» о взыскании убытков на сумму свыше $700 млн. Они заподозрили группу О1, которую на тот момент контролировал Минц, в мошеннических сделках, заключенных в преддверии санации банка «Открытие» и Рост Банка. Последние приобрели облигации группы на общую сумму 57 млрд руб. По мнению истцов, условия этих облигаций свидетельствуют об их нерыночном характере и низкой ликвидности. Что же касается денег, которые получил Минц, то они пошли на погашение существенно обеспеченных кредитов группы в «Открытии» и Рост Банке.

В 2017 году Forbes оценивал состояние Минца в $1,3 млрд. Причина стремительного отъезда в Лондон — фактически банкротство основной компании O1 Group, писала год назад «Комсомольская правда». На неё записаны бизнес-центры в Москве и крупные негосударственные пенсионные фонды (входят в финансовую группу «Будущее»). Проблемы у Минца начались в прошлом году, когда был санирован банк «Открытие», где он тоже был акционером.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) столкнулось с масштабной схемой вывода активов из банка «Югра». 98% всех кредитов (около 240 млрд руб.) были направлены на финансирование бизнеса его владельца в сфере коммерческой недвижимости и нефтедобычи.

«Мы столкнулись с редкой, но масштабной схемой, когда бизнес в основном приобретался за счет денег, полученных в несвязанных банках, и там закладывался в обеспечение долга», — говорится в докладе директора экспертно-аналитического департамента АСВ Юлии Медведевой.

Кредиты гасились не за счет выручки бизнеса, а за счет средств, выведенных из банка «Югра», пишут «Ведомости». Таким образом долговая нагрузка с бизнеса перекладывалась на подконтрольный Алексею Хотину банк, то есть на его кредиторов. Также АСВ обнаружило финансирование некоторых покупок в интересах Хотина непосредственно за счет кредитов.

АСВ указывает, что сейчас «Югра» имеет огромные долги, но не имеет прав на основную часть собственности Хотина и подконтрольные ему проекты (за исключением несравнимо меньшей по сравнению с кредитным портфелем суммы обеспечения недвижимостью — 29 млрд руб., составляющей около 17% от кредитного портфеля).

Кроме того, АСВ обратило внимание на структуру бизнеса Хотина, через который выводились средства «Югры». «Заемщики, получавшие кредиты в независимых банках, обладали имуществом, основными средствами и продолжают осуществлять свою деятельность. Напротив, должники подконтрольного банка являлись действующими, но обслуживающими или вспомогательными структурами и не имели ничего, кроме оборотов по счетам и разрозненного малоценного имущества», — указывается в докладе.

Сейчас тот бизнес не представляет для бенефициара интереса и уходит в банкротство и ликвидацию. Автор доклада надеется, что опыт, приобретенный на расследовании схемы вывода средств из «Югры», поможет АСВ установить весь бизнес Хотина и обратить на него взыскание для возврата денег пострадавшим вкладчикам.

Владелец банка «Югра» Алексей Хотин в середине апреля был задержан и отправлен под домашний арест. Против него было возбуждено уголовное дело о растрате 7,5 млрд руб. (ч. 4. ст. 160 УК). 22 апреля по тому же делу под домашний арест поместили и бывших предправления и президента банка «Югра» Дмитрия Шиляева и Алексея Нефедова.

Государственным бюджетом до 2021 года не предусмотрены деньги на выплаты вкладчикам обанкротившегося банка «Югра», которые держали более 1,4 млн рублей на вкладах.

Всего, по отчетности банка, физлица держали на вкладах 184,6 млрд рублей, рассказал «Известиям» первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. При этом «Югра» уже выплатила порядка 172,8 млрд рублей 217 тыс. вкладчиков.

За выплатами на общую сумму порядка 390 млн рублей не стали обращаться 45 тыс. вкладчиков. Из этого следует, что державшим на вкладах более 1,4 млн рублей до сих пор не выплатили долг в размере 11,48 млрд рублей, подчеркнул эксперт.

«Превышенцы» — люди со средствами на вкладе более 1,4 млн рублей — могут рассчитывать на частичный возврат средств, но все зависит от того, как пройдет процедура банкротства банка, сказал первый вице-президент «Опоры России».
«Минфин будет рассматривать запросы вкладчиков «Югры» в индивидуальном порядке, однако никаких бюджетных выплат для вкладчиков в бюджете 2019-2021 года пока что не предусматривается», — заключил Сигал.

Ранее 19 апреля Следственный комитет России (СКР) сообщил о задержании бывшего мажоритарного акционера банка «Югра» Алексея Хотина по делу о хищении 7,5 млрд рублей по части 4 статьи 160 УК РФ. Санкция предусматривает до 10 лет лишения свободы. Однако его задержание никак не скажется на выплатах вкладчикам.

2444 вклад

Судебная коллегия Верховного суда сегодня отправила на пересмотр дело вкладчика, у которого Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пыталось отобрать деньги, снятые со счета незадолго до отзыва лицензии у банка «Унифин».

11 февраля 2016 г. Рашит Сайфутдинов получил в кассе банка наличные денежные средства в размере 39 850 долларов США, 25 350 Евро и 2 550 000 руб, а 15 февраля у банка была отозвана лицензия.

Полагая, что Сайфутдинов получил предпочтительное удовлетворение своих требований перед требованиями других кредиторов банка, конкурсный управляющий должником (являющийся представителем АСВ) обратился в арбитражный суд. И все три судебные инстанции поддержали требование.

В качестве обоснования суды ссылались на Закон о банкротстве и то, что Сайфутдинову было оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения его требований перед требованиями других кредиторов должника, поскольку на дату совершения сделки (11.02.2016) у должника имелась картотека неисполненных в срок распоряжений других клиент ов банка в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах.

Однако  Рашит Сайфутдинов  не сдался и дошел до Верховного суда. В своей кассационной жалобе он приводит доводы о том, что перевод денежных средств был осуществлен по поручению от 26.01.2016, а 11.02.2016 произведена лишь выдача заранее подготовленных наличных денежных средств.

Кроме того, по его мнению картотека неисполненных платежных поручений клиентов, сформированная на 11.02.2016, содержит требования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, что исключает предпочтение при совершении оспариваемой сделки, поскольку его требования основаны на договоре банковского вклада и относятся к требованиям кредиторов первой очереди (пункт 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве).

Судебная коллегия ВС прислушалась к доводами бывшего вкладчика и отправила дело на пересмотр в первую инстанцию. Мотивировочная часть решения пока не опубликована.

Клерк уже неоднократно писал о том, что у вкладчиков, снявших деньги перед банкротством банка, АСВ пытается отобрать их  собственные деньги. И суды встают на сторону агентства. Может быть ситуация изменится после решения Верховного суда.

ЦБ предложил ввести запрет на выезд из страны для недобросовестных финансистов

Разработанный Центробанком законопроект предлагаемся временно ограничить право на выезд за рубеж для бенефициаров и руководителей, которые довели свои банки до плачевного состояния, сообщил «Интерфаксу» источник в финансово-экономическом блоке правительства.

По его словам, поправки затронут также собственников и менеджмент негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний. Документ уже концептуально одобрило Минэкономразвития, указал собеседник агентства.

Минэкономразвития концептуально поддержало законопроект, сообщила газета «Ведомости».

Ранее на портале Банки.Ру появилась информация о том, что временная администрация «ФК Открытие» списала средства с личных счетов топ-менеджеров банка в связи с его докапитализацией. Списание коснулось как непосредственно топ-менеджмента, так и руководителей филиалов и бухгалтеров, а также региональных управляющих, имеющих личные счета в «Открытии».

Большинство случаев банкротств российских банков вызвано банальным воровством денежных средств, заявила директор экспертно-аналитического департамента Агентства по страхованию вкладов  Юлия Медведева в рамках конференции "Институт банкротства в России. Практика и технологии проведения банкротств", организованной газетой "Ведомости".

Под управлением АСВ находились 642 кредитные организации, из которых три четверти были признаны банкротами, пишет RNS. В каждой из них была проведена работа по выявлению обстоятельств банкротства. "К сожалению, цифра, которую я очень давно озвучиваю, не меняется: порядка 80% кредитных организаций, признанных банкротами, стали такими исключительно из-за того, что там имелось преднамеренное банкротство, то есть вывод активов и другие злоупотребления. Ущерб, как правильно уже сказали, более 1,1 трлн рублей от всей этой чудесной деятельности", - отметила Медведева.

При этом в большинстве случаев банкротства банков связаны "с банальным воровством денежных средств, выводом их (сейчас, как правило, выводом денежных средств за рубеж)". "

По косвенным признакам, когда мы видим, что собственники после банкротства кредитных организаций сразу же уезжают и там безбедно живут, мы понимаем, что никакой бизнес их в России не держит", - заявила представитель АСВ. Она привела в пример случаи крупных банков-банкротов - Внешпромбанка и Пробизнесбанка.

"Эти банки не финансировали бизнес собственников, во всяком случае, мы их бизнеса на территории РФ не видим. Речь идет о планомерном выводе средств и использовании их в собственных корыстных целях", - заявила Медведева.

Вывод активов из этих банков производился за счет выдачи заведомо невозвратных кредитов "техническим" юрлицам, не ведущим хозяйственной деятельности. "Они получают средства, перекачивают или обналичивают и поддерживают только видимость существования путем реструктуризации долгов, перекредитовок и так далее. Только наращивается этот долг благодаря искусственному способу поддержания жизни, это все увеличивает "дыру" в банке", - отметила Медведева.

В тех двух банках признаки банкротства существовали за два года до отзыва лицензии, и "дыра" в капитале постоянно увеличивалась. "Они не просто скрывали, а постоянно еще подворовывали", - заявила она.

Второй способ доведения до банкротства - увеличение обязательств кредитной организации, когда кредитная организация собирает средства у физлиц и не отражает их на балансе. Таким способом, к примеру, воспользовался, Арксбанк.

Участились случаи, когда банки фальсифицируют данные о выдаче кредитов физлицам. "Как только начинаешь взыскивать, приходят люди, которые говорят, что никогда не были клиентами этой кредитной организации. (. . .) Это на грани банального воровства булочки из магазина, то есть люди фальсифицируют все от начала до конца", - заявила Медведева.

Арбитражный суд Татарстана в понедельник признал банкротом Татагропромбанк (Казань).

В пресс-службе суда "Интерфаксу" сообщили, что суд открыл в отношении банка конкурсное производство сроком один год. Ранее сообщалось, что иск о признании банкротом Татагропромбанка подал Банк России.

Центральный банк отозвал лицензию у Татагропромбанка 5 апреля. Решение было принято в связи с полной утратой банком капитала. По данным регулятора, Татарагропромбанк проводил операции, направленные на финансирование кредитных организаций, входящих в неформальную банковскую группу, возглавляемую Татфондбанком . Вследствие доформирования резервов по обязательствам Татфондбанка и Интехбанка в связи с отзывом у них лицензий отрицательный капитал Татагропромбанка достиг 600 млн рублей.

Это третий банк Татарстана за два месяца, признанный банкротом. 11 апреля 2017 года был признан судом банкротом Татфондбанк, 12 апреля - Интехбанк.

Татагропромбанк по итогам 2016 года занял 365-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

Банкротства 80% российских банков, лишившихся лицензии ЦБ, носят криминальный характер, при этом должники таких кредитных организаций также зачастую уходят в процедуру банкротства, пытаясь спастись от долгов.

Об этом сообщила замглавы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Мария Филатова на деловом завтраке Петербургского международного юридического форума, пишет РИА Новости.

"Если говорить о качестве активов (таких — ред.) кредитных организаций, при балансовой их себестоимости 100% реальная их ликвидационная стоимость почти всего 12%. Практически во всех банках выявлены финансовые операции, имеющие признаки уголовного наказуемых деяний, которые осуществлены бывшими руководителями или собственниками кредитных организаций, 80% банкротств, к сожалению, носит криминальный характер", — сказала она.

Это, в свою очередь, ведет к проблемам кредиторов. В большинстве банков, попавших к АСВ после отзыва лицензии регулятора, общая часть кредитных портфелей составляет техническую задолженность, зачастую связанную с бывшим руководством и собственниками банка, отметила замглавы ведомства.

"После завершения процедуры банкротства мы говорим о том, что 90% задолженности не обслуживается", — сообщила Филатова. И если говорить о должниках кредитных организаций, то здесь тоже нередки случаи, когда они уходят в процедуру банкротства, преследуя свои цели, в большей части, ухода от долгов, продолжила замглавы АСВ.

"В настоящее время у нас более 4,5 тысяч дел о банкротстве должников ликвидированных банков. Общая сумма требований, которые поставлены в реестр, составляют более 400 миллиардов рублей. Такие процедуры открыты в 185 банках и, к сожалению, лишь в 38 кредитных организаций, 21%, есть какие-то поступления в этой части", — заключила Филатова.

Замглавы Минфина Алексей Моисеев оценил потери государства от банкротства крупных банков в 100 млрд руб. Об этом он рассказал в ходе заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации.

«Как же так получается, что в банках, я могу их начать перечислять: Мастербанк, потом за ним последовали в хронологическом порядке Фондсервисбанк, "Таврический", Инвестбанк, Внешпромбанк и так далее, и тому подобное... в коих государство и государственные организации потеряли уже, по моим скромным подсчетам, чуть ли не 100 млрд руб.», — цитирует его слова RNS. .

По его словам, для Минфина важна сохранность «народных денег», поэтому «мы проводили и будем проводить достаточно жесткую политику по отбору банков с точки зрения их качества».

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центрального банка РФ о признании банкротом АО КБ «РосинтерБанк», которое занимало 68-ое место в банковской системе РФ, передает РАПСИ.

Регулятор ранее сообщил, что активы РосинтерБанка на дату отзыва у него лицензии составляли 1,3 миллиарда рублей при величине обязательств в 83,4 миллиарда рублей.

АСВ в октябре сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам «РосинтерБанка», размер которого составит около 49,2 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 66,7 тысячи вкладчиков банка.

Напомним, временные администрации по управлению КБ «РосинтерБанк» столкнулись с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка, выражающегося в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы банка.

Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками РосинтерБанка противоправных действиях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в МВД РФ для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

Арбитражный суд Москвы по заявлению Банка России признал банкротом московский Финпромбанк, входивший в топ-100 кредитных организаций РФ по величине активов, и открыл в нем конкурсное производство сроком на один год, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.

Как сообщил на заседании в понедельник представитель ЦБ РФ, по оценке временной администрации, обязательства Финпромбанка на момент отзыва лицензии оценивались в 39,5 миллиарда рублей, а его активы составляли около 16 миллиардов рублей. Таким образом, обязательства превышали активы на сумму более 23 миллиардов рублей, что является признаком банкротства кредитной организации.

с момента отзыва лицензии временная администрация приняла 176 требований кредиторов-физлиц на сумму более 3 миллиардов рублей и 48 требований от юрлиц на 504 миллиона рублей. Суд назначил отчет конкурсного управляющего о ходе процедуры банкротства на 25 октября 2017 года.

Заявление о банкротстве Финпромбанка поступило в арбитраж 26 сентября. Ранее источник, знакомый с ходом проверки Финпромбанка, сообщил РИА Новости, что Центробанк во время проверки выявил "дыру" в балансе кредитной организации в размере 27 миллиардов рублей.

 

Департамент социологии Финансового университета при Правительстве РФ провел исследование, посвященное восприятию населением надежности российской банковской системы и роли АСВ в этом восприятии.

Исследование показало, что "чистка" банковского рынка, проводимая ЦБ РФ в последнее время, мало повлияла на потребительское восприятие надежности финансовой системы. Отзыв лицензий у банков привел к тому, что 28% россиян стали им доверять в меньшей степени, чем раньше. В то же время 69% респондентов заявили о том, что уход банков с рынка не повлиял на их отношение к сбережениям, а 3% россиян стали после этого даже больше доверять финансовой системе.

В ходе исследования выяснилось, что 17% россиян сталкивались в своей жизни со слу- чаями банкротства банков или финансовых компаний, в которых они держали свои день- ги. Как ни странно, среди тех, кто регулярно делает сбережения, доля жертв банковских банкротств значительно меньше - 12%. Вполне возможно, "регулярные сберегатели" отли-чаются более высокой финансовой грамотностью, что и позволяет им избегать потерь на рынке банковских накоплений, отмечают авторы исследования.

Исследование, опубликованное на сайте АРБ, показало, что чаще всего с банковскими банкротствами сталкивались жители Рязанской и Калининградской областей и Ставропольского края, а реже всего – жители Забайкалья.