блокировка карты

Банки предлагают внести поправки в законы, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств.

Соответствующие поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону в ближайшее время обсудят в Ассоциации банков России, пишет «Коммерсантъ».

Сейчас по закону замораживать средства возможно только в момент списания из банка отправителя. Но чаще всего клиент о хищении узнает лишь постфактум, когда средства уже списаны с его счета.

«И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет»,— отметил вице-президент АРБ Алексей Войлуков.

В то же время, по его словам, существует временной лаг между зачислением средств и снятием их в банкомате, и именно это время будет у банка-получателя на то, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства.

В этой связи к закону о национальной платежной системе предлагается внести поправки, позволяющие банку получателя без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности трансакции.

Сбербанк требует от своего клиента-физлица пояснения, из каких источников будет осуществлен возврат полученного от работодателя процентного займа. Такую историю рассказали в форуме «Клерка».

Евгения Борисовна пишет, что получила от своего работодателя заём в размере 150 000 рублей на 2 года под 5 % годовых. В результате банк заблокировал её банковскую карту и потребовал предоставить документы:

  • договор займа, на основании которого было произведено перечисление денежных средств;
  • справку 2-НДФЛ;
  • документы/пояснения, из каких источников будет осуществлен возврат займа;
  • иные документы, разъясняющие экономический смысл проводимой операции.
С первыми пунктами проблем нет, пишет автор. Но вот что имеется ввиду в третем и четвертом пункте? Что излишне ретивые работники службы безопасности Сбербанка хотят видеть? Евгения Борисовна находится в полном недоумении, но ей очень хочется разблокировать карту и получить доступ к деньгам, ведь она за пользование займом платит проценты.

Причем сумма полученного займа настолько мала, что её за два года можно вернуть даже из пенсии, замечают пользователи «Клерка». И выдвигают версию, что это просто месть за то, что кредит не взяли в Сбербанке.

Депутаты Госдумы намерены законодательно обязать банки и небанковские кредитные организации уведомлять клиентов о блокировке банковских карт и электронных кошельков, а также о причинах такого решения. Поправки в закон «О национальной платежной системе» внесла группа парламентариев во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Законопроект планируется принять в весеннюю сессию, сообщил РБК Аксаков.

В пояснительной записке авторы проекта обращают внимание на то, что участились жалобы физических лиц на блокировку денежных средств на личных счетах без уведомления, предъявления претензий и предоставления каких-либо оснований

Банки могут заблокировать карты и учетные записи кошельков при подозрениях, что операции проводят в мошеннических целях и при поступлении жалоб от клиентов. Мобильные кошельки также могут быть заблокированы при наличии информации о том, что сервис используется в преступных целях либо пользователь причастен к экстремистской деятельности или терроризму.

Росфинмониторинг и коммерческие банки в борьбе с терроризмом дошли до того, что стали блокировать карты, требуя обоснование перевода денег с карты на карту на сумму до 1 000 рублей. Об этом сообщил Владимир Туров в своем блоге.

Коммерческие банки могут потребовать документы, подтверждающие происхождение средств, обоснование целей расходования 1000 рублей, фотографии карт, с которых осуществлялось перечисление. Законы написаны так, что банк имеет право заблокировать перевод даже на 100 рублей и потребовать письменное объяснение экономического смысла платежа.

Да, я сталкивался с тем, что банки блокируют счета физических лиц, даже если сумма перевода составляет меньше 1 000 рублей. Центральный банк в таких ситуациях советует жаловаться либо в интернет-приемную ЦБ РФ, либо в суд, потому что требование банков письменно объяснить экономический смысл платежа, по меньшей мере, глупое...

— Владимир Туров

Подробности здесь.

 

Система защиты от мошеннических действий от компании Revolut может быть продана сразу нескольким банкам, сообщает vc.ru

Британский финтех-стартап Revolut разрабатывался выпусниками Московского физико-технического института Дмитрием Лихачевым и Филиппом Бурдой.

Система защищает пользоваталей банковских карт на основе их потребительских привычек, «предсказывая» поведение.

Если транзакция кажется системе не вписывающейся в эти привычки, Revolut заблокирует транзакцию, пока клиент не подтвердит её в приложении.

Гендиректор Revolut Николай Сторонский утверждает, что несколько банков уже заинтересовались покупкой новой антифрод-системы.

Мошенники придумали новую схему хищения денег с банковских карт россиян. Об этом сообщила газета «Известия» со ссылкой на компанию Zecurion, специализирующуюся на кибербезопасности.

Мошенники отправляют гражданам SMS следующего содержания: «В рамках закона от 27 июня 2018 года № 167-ФЗ ваша карта заблокирована, подтвердите последнюю операцию по e-mail или телефону». Владелец карты звонит по указанному номеру, мошенник представляется сотрудником банка и просит назвать данные карты и ее CVV-код.

По словам руководителя Zecurion Analytics Владимира Ульянова, цель злоумышленников — выяснить реквизиты платежной карты, чтобы, отключив проверку CVV2/CVC2-кода по карте держателя, осуществить перевод денег жертвы на карту мошенника или совершить покупки в интернет-магазинах. По оценкам компании «Атак Киллер», специализирующейся на кибербезопасности, от новой схемы мошенничества пострадало уже порядка ста человек, ущерб оценивается примерно в 2 млн рублей.

Принципиальным новшеством мошеннической схемы стала ссылка на федеральный закон, которая добавляет убедительности сообщению мошенников. Однако сейчас банки не имеют права блокировать транзакции. Такие полномочия у них появятся только 26 сентября 2018 года, когода вышеуказанный закон вступит в силу. Для разблокировки клиенту надо связаться с кредитной организацией по телефону или электронной почте и пройти идентификацию.

Для того чтобы не потерять деньги, нельзя сообщать третьим лицам данные своих карт и ее CVV-код. Получив сообщение о блокировке карты, необходимо перезвонить в банк и выяснить ситуацию — правда ли, сообщение пришло от кредитной организации. Если нет, SMS следует удалить. Если да, то банку необходимо сообщить, что перевод отправляли действительно вы, что с вашим аккаунтом всё в порядке, и тогда «пластик» разблокируют.