блокировка счетов

С начала этого года налогоплательщики столкнулись с масштабным программным сбоем в работе программ ФНС. Отправленные декларации не принимались, личные кабинеты не работали или содержали недостоверную информацию, на уплаченные налоги начислялись пени, при отсутствии задолженности выставлялись требования на уплату.

Это еще не полный список проблем, с которыми столкнулись бухгалтеры компаний и ИП. Новой порцией «косяков» делятся участники группы «Красный уголок бухгалтера» на Фейсбуке.

Дозвонилась сегодня в ИФНС 7751 и узнала:
1) что уже две недели они не могут отправлять сведения о разблокировке счетов в банки из-за технических проблем. На вопрос: «Что делать?» я получила ожидаемый ответ: «Ждите».
2) из-за их новой программы у ИП начисления по патентам задвоились, это носит массовый характер. Руками скорректировать ничего не могут. При этом требования/инкассовые/блокировки счета никто не отменил. И снова: «Ждите».

— пишет Ирина

Ифнс 7713. Декабрьский платеж за патент «потеряли», вычет по кассам не могут «провести в системе». Требование за эти «недоимки» от 4 марта получили 22 марта. Срок уплаты 27. Ответ один — да, вы не виноваты, но мы сделать ничего не можем, ждите 28 блокировку счета. Беспредельщики просто!

— возмущается Елена

Участники обсуждения также отмечают, что в их Личных кабинетах опять все перепуталось, данные о системе налогообложения не отражаются.

Бухгалтеры шутят: «Никогда не знаешь, что ждет тебя в ЛК на налог.ру».

Предпринимателям, зарегистрировавшимся в качестве самозанятых, лучше предоставить банку справку о своей деятельности. Банкам следует проверить статус налогоплательщика, прежде чем блокировать счет, сообщили РБК в пресс-службе ФНС. При этом налоговая служба не получала сообщений о блокировках банками счетов плательщиков налога на профессиональный доход, подчеркнули в ФНС.

Самозанятые принимают оплату за выполненные работы на личный счет. Но в большинстве банков запрещено использовать счета физлиц для предпринимательской деятельности. Поэтому в СМИ появились сообщения об угрозе блокировок счетов таких предпринимателей.

Банки могут проверить, является ли клиент самозанятым, с помощью сервиса ФНС. Кроме того, самозанятые могут самостоятельно предупредить банк о своем статусе и полученных доходах. Необходимые справки можно сформировать в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте налоговой службы, пояснили в ФНС.

Сегодня на «Клерке» была опубликована статья, в которой рассказывалось о том, как предпринимателю Никите Ларченко Сбербанк заблокировал счета, в том числе и карточный счет физица. Блокировка произошла из-за того, что он снимал со своей личной карты деньги и тратил их на свой бизнес. Реакция банка была молниеносной — с ним уже связался представитель Сбербанка и пообещал разрешить ситуацию.

Правда, на вопрос о том, как быть самозанятым лицам, формально нарушающим договор с банком, представитель кредитной организации не ответил. Просто был не готов. Но тоже обещал разобраться.

Злоключения предпринимателя описаны в статье «Банки будут блокировать счета „физиков“, которые решат стать самозанятыми?»

У адвокатов, нотариусов и бухгалтеров теперь появилась новая обязанность в рамках «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. Они будут должны будут инициировать блокировку (заморозку) денежных средств и иного имущества клиентов, входящих в черные списки Росфинмониторинга, а также клиентов, не включенных в список, но в отношении которых финразведка приняла решение о применении такой меры.

Речь идет о случаях, когда адвокаты, нотариусы и бухгалтеры от имени клиента или по его поручению проводят сделки с недвижимостью, управляют его деньгами или иным имуществом, банковскими счетами, привлекают средства для создания организаций и т. п., пишет «Коммерсантъ».

Соответствующие поправки вносятся в 115-ФЗ. Законопроект в третьем чтении принят Госдумой и одобрен Советом Федерации.

Методические рекомендации по этому вопросу выпустил Росфинмониторинг (Информационное письмо № 60 от 01.03.2019).

Между тем бухгалтеры пока в замешательстве, потому что совершенно не понятно, как действовать

Свой комментарий по этому поводу изданию «Коммерсантъ» дала главред «Клерка» Марина Снеговская: «Создание дополнительных служб по организации ПОД/ФТ, ввод новой штатной единицы или расширение служебных обязанностей действующих сотрудников потребует финансовых затрат. Дополнительные затраты вполне можно покрыть за счет размещения заблокированных сумм, например, на депозите. Но нигде не прописано, что заблокированные суммы должны быть помещены на спецсчет».

Так называемая прощальная комиссия в Тинокофф банке стала темой обсуждения коллег в «Красном уголке бухгалтера» на Фейсбуке.

Бухгалтеры жалуются, что банк сначала блокирует счет по 115-ФЗ, а потом, когда клиент покидает эту кредитную организацию, с него требуют заплатить 20 % от остатка средств на счете.

Не все готовы смириться с таким положением дел и отдать часть своих денег за возможность закрыть счет в «Тинькофф». Кто-то подает в суд.

Например, так намерена сделать одна из участниц обсуждения.

Моё ИП зарегистрировано в начале года. В конце января я открываю счет в тинькове, мне сразу устанавливают ограничение по операциям - 400 тыс. в мес. под лозунгом - "хотим ознакомиться с вашим бизнесом"
01.02 лимит по расходным операциям снижают до ... 100 тысяч, все под тем же лозунгом - хоти ознакомиться с вашим бизнесом.
Для увеличения лимита менеджер просит прислать договоры с покупателями. Я высылаю, а также письмо на тему, где и как они могут ознакомиться с моим бизнесом.
В ответ приходит блокировка по 115-ФЗ.
Позарились на 60 тысяч рублей. Хотят слупить с них 20 % и закрыть счет.
И поскольку мне вся эта клоунада надоела, я не стала закрывать счет, я пошла к адвокату.

- Эминем Эминем

Между тем, в самом банке считают, что возмущение клиентов необоснованно. Комментируя эту публикацию в группе Фейсбука, представитель кредитной организации отметил, что банк не ставит целью наживу на клиентах, заподозренных в нарушении 115-ФЗ.

Банк может запросить подтверждающие документы для проведения соответствующей проверки, а также временно ограничить доступ к совершению операций по счету. Эти действия обусловлены действующим законодательством и требованиями регулятора и не ставят своей целью создать сложности в работе клиентов.

У ИП, зарегистрированного и осуществляющего деятельность исключительно в Твери, заблокировали счет по решению ИФНС № 13 по Московской области.

Такой историей поделилась участница группы «Красный уголок бухгалтера» на Фейсбуке.

Бухгалтер в недоумении. Во-первых, ИП никак не связан с налоговой, которая приняла в отношении него такое решение. Во-вторых, в сервисе ФНС, где отображаются решения о приостановке операций по счетам, по этому ИП значатся несколько решений на разные банки, хотя расчетный счет у него только один.

Открыть оригинал изображения (1281x284, 94.09 Кб)

Как выяснилось, подмосковная налоговая заблокировала счет ИП за несдачу декларации по ЕНВД за 4 квартал 2018. Но самое интересное, что ИП применяет ОСНО и никогда не переходил на ЕНВД.

В банк-клиенте инфа: «ОГРАНИЧЕНИЯ ПО СЧЁТУ
Приостановление операции по счету выше очередности 3
Источник: Межрайонная ИФНС России № 13 по Московской области
Основание: непредставление деклараций: Налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности за за 4 квартал 2018 г. со сроком 21.01.2019 г. , в установленные Налоговым кодексом Российской Федерации сроки.» Они там вообще уже... какая нахрен вмененка! Да ещё и в Московской области!!!!! Мы в Твери на ОСНО. Нет слов. и куда теперь бежать? В МИФНС № 13 по Московской области?! Хорошо хоть не в Магадан куда-нибудь. С них станется..

— пишет бухгалтер Наталья

Оцифровка информации и замена живых людей в комплаенсе программами, формирующими так называемые кейсы при каждом тревожном звонке – основная причина нелепых запросов, которые рассылают банки.

Порой даже микробизнес получает требования о представлении документов по перечню, более подходящему для крупных фирм. Причем стандартные фразы запроса могут скрывать какой угодно смысл.

пввапп

Так, например, в марте 2019 года у микрофирмы, которая имела налоговую нагрузку 5% от оборота по счету, потребовали объяснить «несопоставимо низкие налоговые платежи» по сравнению с этим самым оборотом.

Бухгалтер была уверена, что в 2019 году рекомендованная Центробанком налоговая нагрузка составляет 1,5 %, а в 2018 году (данные были запрошены за прошлый год) и вовсе была 0,9%. Однако банк не смутил ее удивленный вопрос. Оказалось, что комплаенс проверяет не только сумму налоговой нагрузки, но и структуру.

Ежемесячно банки хотят видеть НДФЛ, страховые взносы и… НДС. Как минимум ежеквартально – налог на прибыль. Примечательно, что даже уплата авансовых взносов по УСН не наводит банки на мысль, что ждать уплаты налогов, предусмотренных общей системой налогообложения, по меньшей мере странно.

Центробанк внес изменения в порядок информирования кредитных организаций о случаях отказа от проведения операции, заключения договора банковского счета или его расторжения.

Соответствующее Указание №4935-у от 17.10.18, зарегистрированное Минюстом 25.02.19, опубликовано на сайте ЦБ.

Механизм информационного обмена, в рамках которого Банк России направляет кредитным организациям сведения об отказах, действует на постоянной основе с середины 2017 года. В настоящее время в базу данных включаются сведения обо всех отказах, осуществляемых банками в соответствии с антиотмывочным законодательством.

Указание предусматривает, что объем направляемой информации будет определяться регулятором по согласованию с Росфинмониторингом в зависимости от уровня риска совершения клиентами операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

«До банков будут доводиться сведения только о клиентах, совершивших высокорисковые операции. Это позволит повысить эффективность механизма информационного обмена, сократить количество отказов по формальным основаниям и будет способствовать более конструктивному взаимодействию кредитных организаций и их клиентов», – считает заместитель Председателя Банка России Дмитрий Скобелкин.

 

Центробанк опубликовал методические рекомендации, в которых изложил свою позицию по тем клиентам, чьи операции или деятельность банк считает сомнительными, и вместо отказа в проведении операций с обязательным информированием Росфинмониторинга просто временно или совсем отключает ДБО.

Несмотря на то что ЦБ уже направлял в банки письмо от 12 сентября 2018 года с требованием информировать о причинах подобных действий по запросу клиентов, банки по прежнему не объясняют причины.

Поэтому ЦБ теперь настоятельно рекомендует банкам при отключении ДБО информировать клиентов о причинах ограничения в обслуживании, а также «создавать условия для возможности представления клиентами необходимых пояснений, информации и (или) документов с целью осуществления ими защиты своих прав. Это связано с тем, то регулятор получает много жалоб от клиентов.

Однако и это письмо мало поможет отказникам. Информировать о причинах отказа банкам следует согласно установленному ими же порядку, то есть к этой обязанности они могут подойти формально, ограничившись общими словами о нарушении 115-ФЗ или сомнительности операций, а этого недостаточно для реабилитации. При этом в законе 115-ФЗ по прежнему не прописана обязанность объяснять причины в отказе обслуживания

Бизнесмены страдают от блокировок своих счетов и абсурдных требований банков, взявших на себя функции налоговиков.

А кому-то антиотмывочный закон 115-ФЗ, напротив, играет на руку.

Мы уже писали, что многие банки ввели так называемую прощальную комиссию до 20%, которую взимают с подозрительных клиентов, изгоняемых из кредитной организации под эгидой 115-ФЗ.

Некоторые банки проявляют больше креатива, и берут плату не только на выходе, но и на входе. Например, если банк считает, что ИП, который хочет открыть у него счет, несет «репутационные риски», надо заплатить.

Чтобы считать вас белым и пушистым, Альфа-банк берет 50 тысяч. Официально, по тарифу «Специальный».

Но не только банки зарабатывают на поневоле подозрительных бизнесменах.

Участница группы «Красный уголок бухгалтера» на «Фейсбуке» рассказала о новом виде бизнеса, который тоже связан с законом 115-ФЗ.

А вы знаете, что на 115-ФЗ уже расцвёл бизнес?
Появились конторы, помогающие открыть расчетные счета с гарантией и снять блокировку по 115-фз

— Эминем Эминем