блокировка счетов

Согласно поправкам в статью 46 НК, вступающим в силу с 1 апреля 2020 года, налоговый орган может принять решение о взыскании долга только в случае, если сумма налога превысила 3000 рублей.

Только в этом случае налоговый орган будет направлять инкассовое поручение банку о принудительном списании средств со счета.

При этом мелкие долги будут накапливаться и если в течение 3 лет сумма долга превысит 3000 рублей, налоговый орган направит соответствующее требование в банк.

Таким образом, будет решена проблема блокировки счетов предпринимателей за незначительные долги по уплате налогов, отметили в «Опоре России».

Президент России Владимир Путин подписал закон, который обязывает операторов платёжных систем сообщать клиентам — физлицам о блокировке денег на их счетах, а также о её причинах непосредственно в день, когда это произошло.

Поправки внесены в закон «О национальной платежной системе», пишет «Парламентская газета».

Согласно новому документу, в случае приостановки или прекращения по инициативе оператора использования физлицом электронного средства платежа, он обязан в этот же день в установленном договором порядке предоставить клиенту сведения об этом, указав причину.

Поправки направлены на защиту прав и интересов клиентов электронных средств платежей,считают авторы закона. Они дополняют законодательные меры, которые предпринимают для борьбы с мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма, и защищают права граждан, которые не относятся к этой категории.

Федеральный закон от 27.12.2019 № 513-ФЗ вступит в силу через 90 дней после официальной публикации.

ЦБ рекомендовал банкам изменить практику работы с клиентами при блокировке операций по счетам . В некоторых случаях кредитным организациям стоит раскрывать компаниям и предпринимателям причины отказов в проведении транзакций, сообщается в методических рекомендациях Банка России. Это позволит «снять недопонимание» между банками и бизнесом, пишет РБК.

Сейчас банк может приостановить движение средств по счетам из-за подозрительных операций или задолженности по налогам. В первом случае решение принимает банк. Он опирается на 115-ФЗ «О противодеи?ствии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и «антиотмывочные» нормативные акты. Если сомнительные операции становятся причиной блокировки, банк может сообщить клиенту лишь об отказе в проведении транзакций, но не о причинах отказа.

Если у компании или предпринимателя образовалась налоговая задолженность, решение о блокировке может принять ФНС, а банк обязан его выполнить незамедлительно. Однако клиенты не всегда успевают узнать, что их транзакции не будут проводиться по требованию налоговой, указывает ЦБ: банки получают сообщения от ФНС в электронной форме, а клиенты — в бумажной. Поэтому регулятор рекомендует кредитным организациям информировать клиентуру о блокировке операций, если это произошло по требованию ФНС.

3808 ЦБ РФ

Уже публиковали начало ликбеза по 115-ФЗ от ЦБ. Теперь продолжение.

Так делать нельзя!

Даже если провели операцию в другом банке или вообще решили не проводить, вопрос надо закрыть, то есть запросить причины отказа, дать пояснения, снять с себя это пятно. Если скакать из банка в банк, накапливать отказы и ничего с ними не делать, это повышает ваш уровень риска в банке. Этот хвост будет тянуться за вами, а вы потом будете ругать банки, 115-ФЗ и весь мир за то, что к вам придираются на ровном месте. Надо понимать, как это работает – и все будет нормально.

Дайте на себя посмотреть

Часто банк ограничивает ДБО, чтобы привести вас ножками в банк, посмотреть и пообщаться. Им нужно видеть, что вы и ваша деятельность реальна. Это не катастрофа, надо лишь прийти лично и снять подозрения.

Вносите вовремя все изменения

Это нужно, чтобы у банка не возникало нестыковок. Чем быстрее будете сообщать об изменениях, тем лучше. Сменили юрадрес, а банк не знает; начали новый вид деятельности, а ОКВЭДа соответствующего нет и т.д. – и все, уже не норма, есть вопросы, а предприниматели потом жалуются.

Иногда причина не в вас, а в контрагентах

И не обязательно они мошенники и махинаторы. Вы можете думать, что работаете с серьезной компанией, а у банка может индикаторы красные по этому контрагенту, может у него отказов в проведении операций было много (так же не соблюдал финансовую гигиену и получил высокий уровень риска), вот банк и подстраховывается, задает вопросы.

Боком может выйти брошенное юридическое лицо

Это тоже влияет на уровень риска, накладывает тень на вашу нынешнюю предпринимательскую деятельность, на группу компаний и даже на контрагентов и родственников.

Банк «Точка» теперь может предсказывать блокировки по счету клиента в ближайшие три месяца от ФНС, пишет Банки.ру.

Для этого специалисты по машинному обучению создали соответствующий алгоритм. Так, если вероятность блокировки превышает 80%, клиенту сообщают об этом по e-mail и дают рекомендации, которые помогут избежать проблем со счетом. Предпринимателей, попавших в группу риска, просят использовать имеющееся время, чтобы исправить возможные недочеты.

Для устранения риска блокировки по счету предпринимателям дают конкретные советы и высылают чек-лист. Уточнить наличие долгов и оплатить их можно в онлайн-бухгалтерии «Точки».

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, обязывающий операторов платежных систем информировать клиентов – физических лиц о блокировке денежных средств на их счетах и о ее причинах непосредственно в день блокировки. Документ, который был инициирован группой депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, вносит поправки в закон «О национальной платежной системе».

«В последнее время участились жалобы физических лиц на блокировку денежных средств на личных счетах пользователей системы без уведомления клиентов, предъявления претензий и предоставления каких-либо оснований. Это приводит иногда к значительным убыткам и другим негативным последствиям, связанным с отсутствием доступа к собственным денежным средствам в нужный момент по причине несвоевременного получения информации о блокировке и, соответственно, отсутствием возможности оперативно разрешить ситуацию», – говорится в пояснительной записке.

В связи с этим закон закрепляет норму, согласно которой в случае приостановления или прекращения использования клиентом электронного средства платежа по инициативе оператора тот обязан в тот же день предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины.

Вводимые законом изменения направлены на защиту прав и интересов клиентов электронных средств платежей и дополняют законодательные меры, предпринимаемые для борьбы с лицами, занимающимися мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма, защищая права тех граждан, которые к этой категории не относятся.

По словам члена комитета Госдумы по финансовому рынку Андрея Козенко, на данный момент заблокировано 400 тыс. учетных записей на общую сумму 1,4 млрд рублей.

Закон вступит в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования.

Госдума рассмотрела во втором чтении законопроект, обязывающий операторов платежных систем информировать клиентов — физических лиц о блокировке денежных средств на их счетах и о ее причинах непосредственно в день блокировки.

«В последнее время участились жалобы физических лиц на блокировку денежных средств на личных счетах пользователей системы без уведомления клиентов, предъявления претензий и предоставления каких-либо оснований. Это приводит иногда к значительным убыткам и другим негативным последствиям, связанным с отсутствием доступа к собственным денежным средствам в нужный момент по причине несвоевременного получения информации о блокировке и, соответственно, отсутствием возможности оперативно разрешить ситуацию», — говорится в пояснительной записке.

В случае принятия закона (а нет причины сомневаться в том, что он будет принят) оператор будет обязан сообщать клиенту о блокировке в день приостановления или прекращения операций и указать причину.

Закон вступит в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования.

Судебные приставы могут наложить арест на все счета, к примеру, если есть непогашенный кредит в банке. Заморозят даже счет, на который поступают пособие на детей. Как снять арест?

При аресте счетов должника приставы не обязаны устанавливать источники поступления денег. Если на арестованные приставами банковские счета производится начисление детских пособий, выплат по программе материнского капитала и различных денежных компенсаций, на которые не может быть обращено взыскание, должникам надо самостоятельно предоставить в службу судебных приставов подтверждающие документы:

– при аресте пособий по социальному страхованию – справку от работодателя (или из территориального органа ФСС в случае осуществления «прямых выплат» пособий) о размере и датах начисления пособий на банковский счет (пластиковую карту) застрахованного лица;

– при аресте пособий по государственному социальному обеспечению – аналогичную справку из органов соцзащиты;

– при аресте выплат из материнского капитала – справку из отделения Пенсионного фонда о перечислении на указанный счет средств «антикризисной» единовременной выплаты.

После получения документов судебный пристав обязан принять незамедлительные меры по снятию ареста с указанных в справке денежных средств – пособий и выплат, не подлежащих взысканию по исполнительным документам.

С 1 июня 2020 года взыскивать долги с социальных выплат будет невозможно. Работодатель будет обязан указывать в расчетных документах специальный код для соцвыплат. Банки, которые обслуживают должника, увидев код, будут учитывать характер дохода, взыскивая долги.

Банк России 2 декабря проведет вебинар для представителей бизнеса и расскажет, что делать в случае отказа банка от проведения операции по счету, от заключения договора банковского счета.

Ведущие вебинара также расскажут и про другие сложности, вызванные 115-ФЗ, в частности, про ограничение дистанционного банковского обслуживания.

Предприниматели получат практические рекомендации, что делать и куда обращаться в том или ином случае, как грамотно пройти процедуру реабилитации. Слушателям разъяснят разницу между приостановкой операций и блокированием (замораживанием) наличных и безналичных денежных средств, подозрительными (сомнительными) операциями и операциями, подлежащими обязательному контролю, расскажут, как классифицируется степень риска клиента и какие действия предпринимает банк, обнаруживший повышенный уровень риска клиента.

Будет даже возможность задать свой вопрос. Для участия в вебинаре надо зарегистрироваться.

11955 115-ФЗ

Всем уже оскомину набили блоки по 115-ФЗ. Это когда шлешь платежку, а не уходит. Но бывает еще, когда шлешь платежку, а не доходит.

Не все сталкивались с иной формой блокировки счета – с запретом на зачисление денег.

Вообще, раньше такой меры законодательно не существовало, банки обязаны были зачислять абсолютно все. Но на практике бывало, когда банк отфутболивал средства обратно «по беспределу». Чтобы избежать возни с непонятным клиентом «на корню».

Теперь же закон 115-ФЗ дает банкам право блокировать заход денег. Самая распространенная ситуация – банк борется с «листовой» схемой: нехороший обнальщик делает исполнительный лист «фирма должна физику», единиц на 5-10. И тащит в банк. Либо отдает приставам, и те выставляют списание на счет.

Банк спишет то, что есть, а вот дальнейшие поступления уже не зайдут. Именно поэтому сейчас схема сделать лист на астрономическую сумму, сдать приставам и потихоньку накидывать безнал на контору – не прокатит. Также меру по блокировке зачисления денег банк может применить в любой ситуации, когда клиент крайне хитер и юридически подкован бороться с блоком на перечисление претензиями и исками. Такому клиенту проще вообще ничего не зачислять в любых нестандартных ситуациях.