блокировка счетов

Бывшие футболисты частенько уходят в бизнес. У кого-то он выживает, а кто-то сходит с дистанции. А еще и злобная налоговая служба все время хочет налогов и блокирует счета. Её не волнуют титулы и заслуги спортсменов.

Две истории о налоговых проблемах бывших футболистов рассказали сегодня в СМИ. Первую — портал Life.ru, про братьев Березуцких и их бизнес по продаже спорттоваров.

Братья-близнецы Василий и Алексей Березуцкие в 2009 году основали «Премьер футбол групп» и одноимённый экипировочный центр. Им, а также другому известному экс-футболисту сборной России, Владимиру Габулову, принадлежит по 18% в УК. В свою очередь «ПФГ» является учредителем еще четырех фирм. Общий ежегодный оборот холдинга превышает 300 млн рублей.

В августе — октябре 2019 года по инициативе Федеральной налоговой службы у ключевой структуры группы — ООО «ПФГ» — заблокировали четыре банковских счёта. Также у дочерних компаний холдинга арестовано в общей сложности пять счетов. Впрочем, неизвестно, идет ли речь о полной блокировке счетов из-за несдачи деклараций или просто заблокированны суммы задолженностей, как это практикуют налоговики. По крайней мере директор ООО «ПФГ» заявил, что ничего не знает о блокировках и фирма работает в обычном режиме.

Одна из «дочек», фирма «ПФ логистик», находится в процессе ликвидации по инициативе ФНС из-за недостоверного адреса.

Вторую историю рассказало агентство «Москва». Банковский счет заблокировали Александру Кержакову. Данные агентство взяло в базе ФНС «Банкинформ», в которой не видно, полная блокировка всех операций по счету или просто заблокировали сумму, например, 1 рубль.

Кержаков не стал отвечать на вопросы агентства и изящно послал их в... ФНС. Пусть там и рассказывают о причинах.

Регистрируете фирму-однодневку, получаете на нее безнал. Получаете блок службы финмониторинга банка. Пытаетесь вывести блок, открывая счета в других банках, но при заходе денег ловите блоки и там. Пока занимаетесь этим – налоговая дергает номинала на допрос, он отказывается от фирмы, вносится запись о недостоверности директора и на все счета поступает блок от ИФНС за несдачу отчетности. С этого момента клад закопан. 

Обычно, если сумма не астрономическая (200-500 тыс. рублей.) на такую сумму хозяева просто забивают. Ведь, чтобы достать ее, необходимы специальные познания, навыки и связи, которых нет у тех, кто специализируется на обнале.

Через некоторое время (в среднем, через год) юрлицо будет ликвидировано налоговой. Возникнет интересная ситуация: счет у юрика есть, но самого юрика больше нет. Всем смешно, кроме хозяина денег. И вот о том, как клад раскопать

Заблокировали счет компании? Законные способы вывода без комиссий напоминает автор канала BlackAudit.

Если блокировку невозможно предотвратить или снять, остается один вариант – закрывать счет и выводить денежные средства. Банки, в большинстве случаев, берут от 10 до 20% остатка на счете. Благодаря нормам Налогового и Гражданского кодексов о первоочередном проведении определенных платежей есть законные способы вывода средств без комиссий.

Платежи по исполнительным листам и платежи в бюджетную систему РФ. Сотрудник, поставщик или клиент компании с заблокированным счетом может обратиться в суд с исковым заявлением и предоставить документы, которые подтверждают, что он является кредитором этой компании. Конечная цель – получить исполнительный лист, который станет основанием для списания денег со счета. На основании ч. 5 ст. 70 ФЗ банк незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании. В противном случае банк заплатит штраф в размере 50% от суммы взыскания (но не более 1 миллиона рублей) на основании ст. 17.14 КоАП РФ.

Если счета компании еще не заблокированы. Привлекаются третьи лица. Между третьим лицом и компанией составляется нотариально заверенный договор займа, а в случае блокировки счета «кредитор» обращается к нотариусу, что должник не исполняет обязательства по договору. Нотариус выдает исполнительную надпись, с которой кредитор обращается в банк. Банк обязан принять документ (наравне с судебным решением) и перевести деньги.

Еще один вариант – уплата налога за третье лицо. Деньги переводятся на счет в другой банк (способ не связан с уплатой комиссии и процентов). Главное правильно составить платежный документ, чтобы банк-получатель не заблокировал счет. Есть особые правила оформления, когда платишь налоги за третьих лиц (приказ Минфина от 05.04.2017 №58н).

Путь «ошибочной» оплаты собственных налогов. Используется на общей системе налогообложения. Бухгалтер вместо НДС оплачивает другой вид налога, при этом деньги переводятся в другую налоговую инспекцию. Составляется акт сверки для выявления переплаты, которая возвращается на новый расчетный счет.

Верховный суд отказался рассмотреть кассационную жалобу Сбербанка на решения судов, признавших незаконными ограничения распоряжения денежными средствами, находящимися на расчетном счете организации.

О деле № А40-137121/18 мы писали в июне месяце, когда организация выиграла дело в АС Московского округа (постановление Ф05-8788/2019 от 24.06.2019).

Компании заблокировали «Сбербанк Бизнес Онлайн» и предложили добровольно закрыть счет. Однако организация посчитала, что её лишили возможности полноценно вести предпринимательскую деятельность, поэтому подала в суд. И выиграла все три инстанции.

Во вторник, 22 октября, Верховный суд отказал Сбербанку в передаче дела в Судебную коллегию. Пока мотивировочного решения в картотеке арбитражных дел нет, есть только резолютивное.

Бухгалтеры не могут достучаться до Сбербанка и выйти на человека, который в ручном режиме решит проблему, а система жестоко равнодушна.

О сложных отношениях с банком рассказывает Ирина в Красном уголке бухгалтера.

«Пришли деньги от заказчика – воспользоваться не можем, так как банк просит внести изменения в юр.дело в связи с недавней сменой адреса. Отправили в банк весь пакет документов, который подавали в ИФНС. Банк не устроило наше решение собственника. То есть ИФНС устроило, а банк (который мы просто уведомляем), не устроило. Сделали отдельное для банка. Счет не разблокировали (см. скрин ниже). Узнаю, что мне надо в банк предоставить договор аренды. Потому что операторы видят у себя, что мне такой запрос был направлен – у меня такого запроса нет.

Дальше узнаю, что документы я направила через Сбербанк бизнес с ЭЦП (заполнила форму банка, все по их же инструкции сделала). Нет, надо, оказывается, ехать в отделение. Я, правда, на объекте и мне до отделения 600 км. Дальше я узнаю, что мне оказывается нужно поехать в ИФНС, чтобы ИФНС дала мне письмо для банка, что они не имеют претензий к р/с (в ЕГРЮЛ у меня все актуально при этом).

Я третий день пытаюсь разблокировать счет. Каждый оператор говорит мне разную информацию, и разные сроки разблокировки, при этом не указывая четкие требования, каждый раз новые и необоснованные поручения. Сбербанк просто держит мои деньги.

Слов нет, сил тоже. Попробуй, заработай эти деньги, а потом х**н тебе их отдадут».

Ирина разговаривала со специалистом финмониторинга банка – у них к компании нет претензий.

Вот кратко советы, которые можно вынести из большого обсуждения под постом:

1. Подать жалобу в ЦБ (хотя вряд ли поможет) и на сайте banki.ru (там банк все видит и оперативно начинает разбираться), свой пост дополнить хэштегом Сбербанк.

2. Искать личного менеджера в банке (коллеги писали, что все сложности решают через прикрепленного куратора, но Ирине сказали, что менеджера у них нет).

3. Пытаться дорваться до старшего смены. Они более вменяемые, чем рядовые операторы. Выяснить фамилию и имя, разговор записать. Изложить ситуацию, предупредить о том, что готовите жалобу.

4. Сделать платежное поручение на бумаге и предоставить его в банк. Доверенность на подчиненного сделать у нотариуса и выслать сотруднику, чтобы банк принял ПП.

Ирина подала жалобу в ЦБ, ФАС, Роспотребнадзор.

UPD. Cпециалист банка написала в группе, что вопросом занялись.

Ждем, чем закончится история.

Операторов электронных платёжных систем обяжут информировать клиентов о блокировании их электронных кошельков. Законопроект с поправками в ФЗ «О национальной платежной системе» прошел во вторник первое чтение.

Законопроект направлен на защиту пользователей платёжных сервисов, пишет «Парламентская газета». Сейчас оператор может заблокировать операцию или прекратить использование платёжной системы, не предупредив об этом клиента и не предъявив ему претензий.

Авторы проекта предлагают законодательно закрепить норму, согласно которой оператор платёжной системы обязан сообщить клиенту о том, что использование электронного средства платежа прекращается или приостанавливается. При этом он должен указать причину блокировки.

Граждане часто жалуются на то, что средства на их личных кошельках блокируют без предупреждения. Это становится причиной убытков и доставляет неудобства, считают депутаты.

Все думали, что теперь банки не будут блокировать «Клиент-банк» без запроса пояснений  это оказалось мифом, пишет автор канала BlackAudit.

В договорах о банковском обслуживании предусмотрено отключение «Клиент-банка». Банки повсеместно ограничивают дистанционное обслуживание, не запрашивая пояснений и документов. В договорах о банковском обслуживании предусмотрено его отключение. ЦБ сам рекомендовал кредитным организациям прописывать эти условия (письмо от 27.04.2007 №60-Т). Но с оговоркой  клиента нужно предупреждать о блокировке. На это банки годами закрывали глаза.

Что делать? Проверять условия договора и требовать внести изменения, если не предусмотрен предварительный запрос пояснений, ссылаясь на методические рекомендации ЦБ. «Клиент-банк» может быть заблокирован, если в срок не представлены пояснения. Тогда платежки придется предоставлять на бумаге. Необходимо подробно расписывать назначение платежей и предупреждать банк о необычных для компании сделках.

Жаловаться на отключение «Клиент-банка» в Межведомственную комиссию при ЦБ бесполезно. Она рассматривает только случаи отказа в проведении операций и обслуживании. Ограничения дистанционного доступа может снять только банк.

Критерии Сбербанка по блокировке счета, напоминает автор канала BlackAudit.

1. Регулярная выдача с расчетного счета крупных сумм на прочие цели.

2. Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчетный счет.

3. Повторяющиеся однотипные сделки по снятию крупных сумм.

4. Использование бизнес-карты для снятия наличных.

5. Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день.

6. Снятие денег на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса.

7. Операции, не имеющие экономического смысла (например, выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухгалтерией).

8. Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличкой.

9. Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки, высокие комиссии).

10. Операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

Индивидуальному предпринимателю, имеющему счета в банках, не стоит забывать, что в любой момент он может остаться без доступа к ним - счета могут заблокировать банки или налоговая.

Причем заблокировать могут даже личные счета и таким образом человек просто останется без денег. Что может послужить поводом? Вот только некоторые причины:

  1. Деньги на счету заблокирует налоговая инспекция. Блокируют сумму недоимки сразу по всем счетам, известным налоговикам. Т.е. если у вас неуплата налога на сумму 10 тыс.рублей, то по всем счетам будет отправлена блокировка именно на эту сумму. Даже если этой недоимки не существует в принципе, ИП будет долго разбираться с разблокировкой этих сумм из-за странной работы новой программы ФНС. До начала этого года налоговики не выставляли блокировки на личные счета ИП, но в этом году это стало обычной практикой и ЦБ дал на это добро.
  2. Расчетный счет ИП налоговики могут заблокировать за несдачу налоговой отчетности. Причем даже той, которую и не обязан сдавать. Историю о том, что нормы Налогового кодекса новой программе ФНС не указ можно прочитать тут.
  3. Счет заблокирует банк, заподозрив вас в обналичивании средств или финансировании того, кого нельзя финансировать. В таком случае банк запрашивает документы по операциям.Причем если ИП попадет в черный список, то выбраться оттуда крайне сложно.
  4. Банк заблокирует расчетный счет, если решит что ИП платит мало налогов. И это давно не шутки, увы.
  5. Новая причина блокировки счета банком - вас заподозрят в получении денег мошенническим путем. Вот свеженький пример.
И это еще не все причины, ведь контролеров у нас много. На всех предпринимателей хватит.

Объем сомнительных операций с признаками незаконного обнала в российских банках в первом полугодии сократился в 2,1 раза, рапортует ЦБ.

Объемы сомнительных транзитных операций повышенного риска — в 1,6 раза.

Структура операций по обналичиванию денег в банковском секторе в первом полугодии, как и в предыдущие периоды, в основном формировалась выдачами со счетов (включая платежные карты) физических лиц (66%). Для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались сделки с услугами (36%) и авансовые платежи за импортируемые товары (24%).

По итогам первого полугодия 2019 года в структуре транзитных операций повышенного риска основную часть составляли операции, направленные на обналичивание денежных средств через счета (включая платежные карты) физических лиц (48%).

Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2019 года, также как в 2018 году, формировался в строительном секторе (32%), торговле (27%) и секторе услуг (26%).

ЦБ, не подскажите точно, сколько полегло невинно заблокированных?

115-ФЗ будет еще жестче.

Блокировки счетов по операциям Cash-in будут продолжаться, и носить массовый характер, получил разъяснение у крупного банка канал @BlackAudit.

Специалисты-безопасники предупреждают анонимность платежей и поступлений крайне нежелательна. Проще разблокировать счета с переводом от конкретного физлица, нежели при анонимном пополнении счета. Как быть и что лучше? Ответа на этот вопрос не знают даже сами сотрудники банков. Непонятно только, зачем тогда было создавать систему анонимного пополнения счета?

Ранее мы писали, как Альфа-банк сначала заблокировал счет после того, как по номеру через банкомат на него внесли деньги. А потом потребовал возмутительные объяснения.

Компания нахватала 22 отметки в списке 639-П. При этом она занимается одной из самых рискованных отраслей с точки зрения банков — оптовой торговлей мясом. Ни один банк не хотел открывать компании новый счет.  Реабилитироваться помогли только юристы, историей делится Дмитрий Алексеенко.

Все 22 отметки были поставлены одним банком. Два отказа были связаны с контрагентами, по которым у банка возникли подозрения.

Остальные отказы получены так: компания держала счета в двух банках, и когда в одном из них начались проблемы, руководство решило перевести деньги на свой счет в другом банке. Поскольку сумма была крупная, то решили посоветоваться с менеджером в банке –отправителе. Он и посоветовал отправлять деньги несколькими платежами на сумму меньше 50 000 р., объяснив такой вариант гарантией, что деньги уйдут.

Компания последовала этому совету, и в течение двух недель ежедневно отправляла через «клиент-банк» по 3-6 платежек суммами менее 50 000 р. на свой счет в другом банке.

Такие действия компании, конечно, вызвали подозрения финмониторинга банка-отправителя. Причем, часть таких платежей проходила, а часть – нет. По ним приходили отказы от проведения операции. Вот так компания и нахватала два десятка отказов.

Чтобы снять отметки, компания доказывала, что имеет реальную деятельность и не выводит деньги для последующего обналичивания.

Во-первых, бухгалтерия подготовила подробное информационное письмо, в котором описала бизнес-процессы компании. И постаралась донести до банка экономический смысл и деловые цели проводимых операций. Было описано практически все: как происходит поиск контрагентов, как осуществляется доставка, где товар хранится, функции ключевых сотрудников и т.д.

Во-вторых, была описана система проверки контрагентов в компании в рамках проявления должной осмотрительности. Были приложены внутренние регламенты, приказы, инструкции. Также были приложены досье контрагентов, деловая переписка с ними по электронной почте. От нескольких контрагентов, которые не вызывали у банка подозрения, получены рекомендательные письма.

В-третьих, компания указала наличие деловой цели в переводе собственных средств со своего счета в одном банке на свой счет в другом банке. Во втором банке у компании был кредит, который нужно было погашать. О полезных советах менеджера банка компания тоже упомянула. Все договоры, акты, накладные и другая первичка компания тоже отправила в банк.

Рассмотрев документы, банк согласился реабилитировать клиента.

В инспекциях начинают работать специальные центры, их профиль — проблемы разблокировки счетов компаний и ИП. Чтобы быстрее разблокировали счет, «бегите» туда.

ФНС завалило жалобами на ее систему: решения инспекций о разблокировке счетов слишком долго идут в банк или вообще не доходят. Теперь ФНС вводит новый отдел и все заявления, жалобы и требования о разблокировке, поступившие в службу, будут сразу перенаправляться туда.

Жалобы принимаются в любой форме: лично, по электронке, почтой или через ЛК на сайте ФНС. Какие точные сроки, мы так и не поняли. Рассказывают, что срок на изучение обращения — 1 день. Потом проблемой сразу начнут заниматься. Главное, что от быстроты решения зависит квартальная премия инспекции. Если вашу проблему решали долго, вы пожалуетесь, низкая оценка снизит рейтинг инспекции, от этого падает премия. То есть инспекторы будут преследовать материальный интерес.

Региональные управления вскоре должны указать на сайте номера телефонов новых отделов.