борьба с мошенничеством

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, обязывающий операторов платежных систем информировать клиентов – физических лиц о блокировке денежных средств на их счетах и о ее причинах непосредственно в день блокировки. Документ, который был инициирован группой депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, вносит поправки в закон «О национальной платежной системе».

«В последнее время участились жалобы физических лиц на блокировку денежных средств на личных счетах пользователей системы без уведомления клиентов, предъявления претензий и предоставления каких-либо оснований. Это приводит иногда к значительным убыткам и другим негативным последствиям, связанным с отсутствием доступа к собственным денежным средствам в нужный момент по причине несвоевременного получения информации о блокировке и, соответственно, отсутствием возможности оперативно разрешить ситуацию», – говорится в пояснительной записке.

В связи с этим закон закрепляет норму, согласно которой в случае приостановления или прекращения использования клиентом электронного средства платежа по инициативе оператора тот обязан в тот же день предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины.

Вводимые законом изменения направлены на защиту прав и интересов клиентов электронных средств платежей и дополняют законодательные меры, предпринимаемые для борьбы с лицами, занимающимися мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма, защищая права тех граждан, которые к этой категории не относятся.

По словам члена комитета Госдумы по финансовому рынку Андрея Козенко, на данный момент заблокировано 400 тыс. учетных записей на общую сумму 1,4 млрд рублей.

Закон вступит в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования.

В России может появиться единая система антифрод-мониторинга, с помощью которой будут отслеживаться и замораживаться сомнительные денежные переводы. Она позволит объединить усилия кредитных организаций в борьбе с выводом средств без ведома владельца счета.

Предполагается, что оператором системы станет НСПК, пишут «Известия».

Внутри этой платформы появится общая для всех кредитных организаций система показателей подозрительных операций. Она позволит автоматически выявлять фрод на стадии, когда платеж идет в узловых точках — через платежные системы «Мир», Visa и MasterСard. Когда система сработает, трансакция будет заморожена и ее проверят в ручном режиме.

В Сбербанке, Росбанке и «Возрождении» подтвердили, что им известно об инициативе создания единой платформы по защите денег на счетах. В Сбербанке знают, что регулятор совместно с НСПК прорабатывает проект межбанковской системы фрод-мониторинга для защиты транзакций через Систему быстрых платежей. Эксперты ожидают, что на ее создание потребуется от одного до трех лет, добавили в кредитной организации.

Создать единую для всего рынка антифрод-систему — не проблема с технологической точки зрения, но необходимо тщательно проработать правила, по которым она будет работать, говорят эксперты. Подозрительные операции, например, в крупных и небольших кредитных организациях, а также в зависимости от региона имеют разные опознавательные знаки. Есть опасения, что на начальном этапе единая система может приостановить слишком много правомерных операций, что затруднит основную работу банка и платежных систем по организации денежных переводов.

К концу года активизировались мошенники, которые выуживают деньги доверчивых автолюбителей.

Схема такова: у вас есть один или два неоплаченных штрафа, жулики присылают СМС с указанием, что вы снова нарушили и у вас снова штраф, но есть возможность оплатить до такого-то числа со скидкой и указывают реквизиты, по которым надо оплатить все штрафы. Не редко сообщение написано якобы от номера 900 (расчёт, на то, что у вас автоподписка на штрафы от Сбербанка).

Вы, решив, что лучше оплатить со скидкой, делаете эту оплату в приложении Сбера (или любом другом), – то есть нажимаете «оплатить» перейдя по ссылке в сообщении, и всё, деньги ушли. Правда, если проверить этот последний штраф по номеру постановления, выяснится, что он выписан совсем на другую машину и часто, по поводу правонарушения в другом регионе. Но вам же некогда, а сообщение ну прям очень похоже на настоящее.

Такие СМС приходили и раньше, но в них не было указания на ваши имя. А теперь ФИО есть и это наводит на грустные размышления. Получается, что злодеи знают о наличии штрафов именно у вас, но не знают данных вашего автомобиля (то есть утечка не через ГИБДД), значит – это снова слив через банки.

Всегда проверяйте любые извещения об оплате, не кормите мошенников.

 

Очередная преступная группировка, которая занималась незаконным возмещением НДС из бюджета, попалась и пойдет под суд.

Прокуратура Санкт-Петербурга направила уголовное дело о мошенничестве на сумму более 300 млн рублей.

Обвиняют 4 человек. По версии следствия они совершили 56 преступлений, предусмотренных статьями 159 и 174.1 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере и легализация (отмывание) преступного дохода).

Расследование длилось 6 лет. По версии следствия, обвиняемые создали ОПГ для хищения из бюджета денег путем незаконного получения налоговой выгоды и возмещения НДС. Для этого они зарегистрировали 25 однодневок и, выступая от имени их руководителей, обращались в налоговые Санкт-Петербурга с декларациями, в которых отражали не соответствующие действительности сведения о наличии права на возмещения из бюджета суммы НДС. К проверкам они готовились.

Создавали подложную документацию, натаскивали номинальных директоров и даже создавали муляжи товаров, демонстрируя тем самым остаток нереализованных товаров на складах. Отказ в возмещении суммы налога не останавливал обвиняемых. Они подавали жалобу в УФНС и арбитражные суды, доходили даже до кассационной инстанции.

За период преступной деятельности с 2011 по 2014 год, злоумышленники намеревались похитить из бюджета свыше 7,7 млрд рублей, однако, смогли завладеть 308 млн рублей.

Следствие собрало доказательства в 1 400 томах уголовного дела. Вскоре дело рассмотрит суд.

В четырех регионах задержали мошенников, обманувших более тысячи граждан при оформлении кредитов, сообщила официальный представитель МВД Ирина Волк. 

Жулики гарантировали людям помощь в получении кредитов, но лишь брали комиссию и ничего не делали.

В группе было 16 человек и роли между ними были четко распределены.

«Одни находили граждан, нуждающихся в получении денежных средств, другие убеждали потенциальных клиентов в том, что за денежное вознаграждение фирма гарантирует одобрение тем или иным банком нужной суммы, третьи выполняли функции сотрудников «кол-центра», четвертые отвечали за размещение рекламы в сети интернет, а также сбор денежных средств за мнимые услуги», — рассказала Волк.

Задержание прошло в рамках спецоперации. В ходе 25 обысков у подозреваемых изъяли бланки, печати, штампы, компьютерную технику, сотовые телефоны и сим-карты.

Возбуждено уголовное дело о мошенничестве. Четырех фигурантов отправили под стражу, остальных отпустили под подписку о невыезде.

9 человек, которые по телефону представлялись сотрудниками банка, и воровали деньги, задержаны в Иваново.

Силовики считают, что мошенники могут быть причастны к 50 эпизодам преступлений, сообщила официальный представитель МВД Ирина Волк.

В преступную группу входили семь женщин и двое мужчин от 18 до 30 лет — жители Ростовской, Самарской, Саратовской, Ульяновской областей. Постоянного места дислокации сообщники не имели, пытаясь запутать следы, они переезжали с одного места на другое.

Все кражи выполнялись по одной схеме: звонивший представлялся сотрудником службы безопасности банка и сообщал, что со счета клиента кто-то пытался снять деньги. Далее он предлагал перевести средства на «безопасный» счет. Люди соглашались и предоставляли злоумышленникам исчерпывающую персональную информацию по своим картам, тем самым предоставляя мнимым сотрудникам банка доступ к электронным счетам и своим сбережениям. После этого преступники похищали деньги.

Суд заключил одного фигуранта под стражу, а остальные дали подписку о невыезде.

Учредитель и директор ООО «Торговый дом «Гриф» Андрей Каковкин, вернувшийся в Россию первым из списка бизнес-омбудсмена Бориса Титова, осужден на три года колонии общего режима за хищение 10 млн рублей у ООО «МКТ». Об этом сообщает пресс-служба Кировского районного суда Ростова-на-Дону.

Суд признал предпринимателя виновным в мошенничестве в особо крупном размере (ч.4 ст.159 УК РФ). Преступление было совершено в 2015 году. 

Каковкин вернулся в Россию в феврале 2018 года и сразу же был задержан, но потом отпущен под обязательство о явке. В августе 2019-го следственное управление УМВД России по Ростову-на-Дону прекратило уголовное преследование за недостаточностью улик против Каковкина. В сентябре по ходатайству зампрокурора города расследование возобновили.

Напомним, что список Титова состоит из 16 предпринимателей, которые перебрались за границу, чтобы избежать тюрьмы. Все они называют себе невиновными. Позднее люди попросились на родину, но боялись ареста. Посредником между опальными предпринимателями и правоохранителями стал бизнес-омбудсмен. 

1240 банки

Банк России запустит по федеральным телеканалам рекламную кампанию о противостоянии хищениям с банковских карт с помощью социальной инженерии, пишут «Известия».

Рекламой планируется охватить до 100 млн человек. Основная концепция будущих роликов — это совет россиянам сразу же прекращать разговор с собеседником, представляющимся работником банка, и перезванивать в организацию по её официальному номеру.

Никакого финансирования на данную кампанию не предусмотрено, заявили в пресс-службе регулятора.

Но показать ролики абсолютно бесплатно всё же не получится, поскольку даже социальная реклама стоит денег. С учётом того, что реклама будет исключительно социальной (для нее предусмотрены скидки минимум в 20%), такая кампания может стоить около 100 млн рублей в месяц, отметил Сергей Хохлов из агентства Made. Впрочем, государственные каналы обязаны предоставлять часть времени под нужды общества бесплатно, поэтому окончательные расходы могут быть ниже.

Социальная инженерия — как целенаправленная, так и широковещательная — наиболее часто используемый инструмент кибермошенников. В ближайший год активность «социальных инженеров» будет только нарастать.

А через телевидение можно обратиться к людям, которые живут в глубинке, к пенсионерам и к тем, кто неактивно пользуется смартфонами и планшетами, — именно эти граждане наиболее подвержены социальным мошенничествам.

363 ЦБ РФ

Банк России получит право до суда закрывать сайты нелегальных финорганизаций ближайшей осенью.

ЦБ сможет напрямую обращаться в Роскомнадзор со своим решением об ограничении работы онлайн-ресурсов, рассказали «Известиям» авторы законопроекта — депутат Анатолий Аксаков и сенатор Николай Журавлёв. И такого заявления будет достаточно. Одновременно регулятор сможет подавать иск в суд о нарушении сайтом «прав, свобод и законных интересов неопределённого круга лиц». Сейчас таких полномочий у Банка России нет.

По словам Анатолия Аксакова, предлагается, чтобы решение о блокировке «единолично принимал председатель ЦБ». Такое указание должно выполняться незамедлительно, поскольку против злоумышленников необходимо действовать «быстро и решительно». Николай Журавлёв заявил, что решение должно исполняться в течение считаных дней.

Сейчас блокировать ресурс без решения суда могут только Роскомнадзор, Генпрокуратура, МВД, Роспотребнадзор, ФНС и Росалкогольрегулирование.

Законопроект вызвал возражения со стороны МВД и Минкомсвязи, говорят источники «Известий». В силовом ведомстве посчитали, что такое расширение полномочий регулятора может помешать ему проводить оперативно-разыскные мероприятия

В МВД также опасались, что ЦБ в перспективе получит полномочия правоохранительных органов. Регулятор давно хочет сам вести оперативную деятельность, чтобы получать дополнительную информацию о подконтрольном секторе по закрытым каналам.

В Минкомсвязи выступали против роста нагрузки на Роскомнадзор. Кроме этого, там также негативно относятся к необходимости делиться своими полномочиями по контролю за интернетом.

С августа 2017 года по августа 2018-го ФинЦЕРТ ЦБ инициировал блокировку 1668 фишинговых доменов. Наибольшее число из них приходится на мошеннические сайты, а также на сайты компаний, не имеющих лицензии ЦБ на оказание предлагаемых финуслуг, лжебанков, МФО и страховых организаций

Единая биометрическая система (ЕБС) будет служить основным инструментом борьбы с мошенниками, получающими кредит по чужому паспорту, уверяют представители банков.

В «Ростелекоме» (оператор ЕБС) «Известиям» подтвердили, что возможности системы действительно позволяют вычислять мошенников. Такую функцию можно будет настроить в рамках внутренних операций банков, и соответствующим законопроектом, внесенном в Госдуму, это предусмотрено, подчеркнули в пресс-службе.

Сейчас в соответствии с законодательством, ЕБС может использоваться только для трех операций в финансовой сфере: открытия счетов и вкладов, получения кредитов и денежных переводов. Однако в будущем банки сами смогут решать, какие кейсы они захотят реализовать с применением ЕБС, в их число может войти борьба с мошенничеством, добавили в «Ростелекоме».

Планы использовать ЕБС для борьбы с преступниками «Известиям» подтвердили в Райффайзенбанке, Росбанке, Почта Банке, «Тинькофф», Банке Хоум Кредит, Сбербанке, банке «Ренессанс Кредит» и Россельхозбанке.

Граждане стали жаловаться на то, что при звонке с доверенного номера банки автоматически их узнают и могут через автоинформатор разгласить конфиденциальную информацию.

Такие сообщения появились на сайте Banki.ru, пишет «Коммерсантъ». Автоинформатор кредитной организации их узнает, называет по имени, сообщает остаток и объем последних операций по счету. Причины жалоб — поступившие этим клиентам мошеннические звонки с подменного номера банка.

При звонке в колл-центр с подменного номера мошенник через автоинформатор получает подробную информацию о счетах клиента. После этого мошенник звонит клиенту уже с подменного номера банка. В связи с подобными звонками граждане просят банки, чтобы они их «не узнавали».

Однако пока банки движутся в обратном направлении, делая сервисы автоинформаторов более словоохотливыми. Например, ВТБ сообщил о введении голосового сервиса IVR, который позволит голосом при звонке с доверенного номера получить различные сведения.

«В автоматическом режиме будут доступны стандартные сервисы: проверка баланса карты, финансовая информация по кредиту наличными и ипотеке, получение пин-кода, статус заявки на кредитный продукт и т. д.»,— отметили в ВТБ.

Данные об остатке по карте доступны при звонке с доверенного номера во многих банках: Сбербанке, Райффайзенбанке, Почта-банке, банке «Санкт-Петербург» и т. д. Причем в одних банках для этого нужно знать последние четыре цифры карты, в других (например, в Сбербанке) сами предложат карты на выбор. Есть автоинформаторы с меньшим функционалом. Например, Альфа-банк сообщает дату и сумму платежа по кредиту, полную сумму досрочного погашения, а также статус рассмотрения кредитной заявки и статус готовности карты, но не баланс.

Сложившаяся ситуация не устраивает ЦБ РФ, регулятор уже рекомендовал банкам вводить второй дополнительный идентификатор. В ситуациях, когда клиент категорически против услуг автоинформатора, ЦБ также стоит на стороне клиента.

Эксперты советуют банкам дать возможность клиентам отказаться от автоинформирования. Однако пока кредитные организации, наоборот, занимаются упрощением идентификации. И только в пресс-службе Альфа-банка сообщили, что у них есть возможность по запросу клиента отключить его «узнавание» в автоматических сервисах.

В I квартале нынешнего года ЦБ РФ выявил деятельность 61 финансовой пирамиды. Наибольшая их концентрация зафиксирована в центральной части страны и на Урале.

Особенность этого года — имитация лизинговой деятельности и инвестирование в акции компаний, которые не выпускали ценные бумаги, рассказал «Известиям» директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.

Финансовые пирамиды, пытающиеся достичь более-менее заметного масштаба, регистрируются в форме ООО, но в тех местах, где это проще сделать, и с присущими, конечно, для таких организаций схемами. По-прежнему деятельность таких структур сопровождается рекламой в печатных СМИ, в интернете и соцсетях.

Еще одна особенность последнего времени — возвращение практики офисной работы с клиентом. Люди перестали доверять рекламе так сильно, как это было раньше, поэтому мошенники, видя, что клиент уходит, пытаются вернуть его за счет личного контакта, активно используя при «обработке» методы социальной инженерии.

Особенностью этого года является и тот факт, что большинство пирамид было выявлено в центральной России (19 структур) и на Урале (11). В прошлом году многие пирамиды традиционного зарождались на Юге.

За I квартал 2019 года выявлено 379 организаций, которые предположительно осуществляли деятельность нелегальных кредиторов. Особенность этого года — выявлена целая сеть комиссионных магазинов, которая под единым брендом более года осуществляла незаконную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества. По сути, они работали как ломбарды, не имея право на этот вид деятельности. «Дело комиссионок» охватило большинство российских регионов, а вовлечены в него более 50 индивидуальных предпринимателей.

Возможно, за всей этой структурой стояло несколько ключевых участников, которые её контролировали. Но это еще предстоит выяснить правоохранительным органам, поэтому название бренда, под которым работали мошенники, пока не раскрывается.

505 ЦБ РФ

Сайты всех поднадзорных Банку России организаций будут промаркированы специальной меткой в виде синего кружка и надписи «ЦБ РФ» в поисковой выдаче «Яндекса». Об этом «Известиям» рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг регулятора Михаил Мамута. Таки образом ЦБ РФ пытается защитить граждан от лжефинансовых организаций.

ЦБ поднадзорны все организации из финансовой сферы — банки, ломбарды, кредитные кооперативы, профессиональные участники рынка ценных бумаг (например, брокеры, форекс-дилеры), микрофинансовые организации, страховые, управляющие и инвестиционные компании, биржи, негосударственные пенсионные фонды, а также платежные системы.

Пока о маркировке ЦБ договорился только с поисковым сервисом «Яндекса», однако аналогичную практику планируется распространить и на другие системы.

Система защиты от мошеннических действий от компании Revolut может быть продана сразу нескольким банкам, сообщает vc.ru

Британский финтех-стартап Revolut разрабатывался выпусниками Московского физико-технического института Дмитрием Лихачевым и Филиппом Бурдой.

Система защищает пользоваталей банковских карт на основе их потребительских привычек, «предсказывая» поведение.

Если транзакция кажется системе не вписывающейся в эти привычки, Revolut заблокирует транзакцию, пока клиент не подтвердит её в приложении.

Гендиректор Revolut Николай Сторонский утверждает, что несколько банков уже заинтересовались покупкой новой антифрод-системы.

Комитет Госдумы по финрынку предлагает запретить снятие наличных с неперсонифицированных карт, пишет РИА Новости.

«Если говорить о поддержке безналичных платежей, мы внесем ограничение, в соответствии с которым нельзя будет снимать наличные деньги с неперсонифицированных платежных карт. Сейчас можно снимать до 15 тысяч рублей без всяких проблем, мы хотим это запретить для тех карт, которые не идентифицируют владельца», — заявил глава комитета Анатолий Аксаков на пресс-конференции по планам работы в осеннюю сессию 2018 года.

Он добавил, что такая мера позволит в том числе бороться с мошенничеством, связанным с использованием предоплаченных карт.

Управление ФНС Республики Алтай предупреждает о том, что от имени сотрудников налоговой службы действуют мошенники. Представляясь руководителями, сотрудниками территориальных налоговых органов различных субъектов Российской Федерации, они пытаются ввести в заблуждение налогоплательщиков и завладеть денежными средствами граждан, представителей организаций.

При этом предложения преследуют, якобы, «благородные» цели – перечислить деньги для закупки медицинского оборудования для лечебных учреждений, оказать финансовую помощь детским домам. Кроме того, используя аналогичную схему, мошенники пытаются получить обманным путем различную информацию о налогоплательщиках, в том числе их персональные данные.

Также зафиксированы случаи рассылки СМС сообщений от имени ФНС об аресте имущества со ссылкой на сомнительный сайт. Обращаем внимание, ФНС не накладывает арест на имущество.
В случае поступления подобного звонка необходимо обратиться в полицию по телефону 02 (с мобильного телефона – 020). 

Центробанк разослал участникам информационного обмена сообщение о новом способе хищений из банкоматов — дистанционном. Об этом сообщил заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев на Всероссийской банковской конференции.

«Речь идет о выявленном новом способе хищений, когда устройство находится недалеко от банкомата. Мы получили эту информацию, мы перепроверили ее и сообщили участникам обмена. Это действительно новый способ, он появился недавно, до этого мы не фиксировали его использование», — рассказал Сычев.

Он не уточнил, какие модели банкоматов подвержены рискам подобных атак, пишет ИА Банки.ру.

Сычев указал, что «преимущество» данного способа хищения для злоумышленников заключается в том, что установленные на банкоматах датчики не сработают.

«Банки предупреждены, они все исправят», — подчеркнул он.

Роспотребнадзор разослал по своим территориальным органам письмо, в котором предупреждает о новом виде мошенничества.

В декабря 2016 года в Хабаровском крае были зафиксированы обращения неизвестного лица к организациям и предпринимателям с просьбой передать денежные средства и товары. При этом предъявлялось фальшивое удостоверение сотрудника Управления Роспотребнадзора по г. Москве.

Руководство ведомства призывает к проявлению бдительности и недопущению злоупотребления доверием.