бюро кредитных историй

Правление Сбербанка России одобрило сделку по объединению бюро кредитных историй "Инфокредит" с бюро "Экспириан-Интерфакс" и созданию нового бюро, которое объединит базы кредитных историй своих учредителей. 

По информации газеты "Коммерсантъ", сделка будет закрыта до конца 2009 года, стороны получат по 50% в капитале объединенного бюро. Новый крупный игрок будет располагать порядка 14 млн. кредитных историй. 

Объединение бизнеса бюро кредитных историй Сбербанка и "Экспириан-Интерфакс" оценивают как начало масштабного процесса консолидации российского рынка кредитных историй. Сбербанк намерен консолидировать рынок кредитных историй на базе создающегося в настоящее время БКИ. Предполагается, что доля Сбербанка на рынке кредитных историй вырастет до 70-80%.

Во время кризиса на рынке бюро кредитных историй (БКИ) начали появляться новые игроки и новые клиенты. Теперь бюро продают истории не банкам, а заемщикам, а банкам помогают не отбирать новых заемщиков, а обслуживать старых, пишет "Ъ".

"Сейчас сильно увеличилось число просрочек и неплатежей по кредитам, многих волнует, как это отразится в кредитной истории, ведь очень многие банки в качестве элемента воздействия на заемщика оперируют риском ее порчи",— пояснила гендиректор Зауральского бюро кредитных историй Елена Вакулова. По словам представителей бюро, в условиях кризиса испорченная история полностью перекрывает человеку и так сильно ограниченный доступ к заемным ресурсам. "А ведь зачастую история портится по "техническим" причинам". Например, человек допустил просрочку из-за форс-мажорных обстоятельств (например, в силу сбоев в выплате зарплаты в кризис) или по ошибке банка, зачислившего платеж по кредиту не на тот счет. Получив на руки свою кредитную историю, заемщик может попытаться ее оспорить.

Банки заинтересованы в мониторинге состояния уже имеющегося кредитного портфеля. "Антикризисный пакет" для банков включает ежедневный мониторинг обслуживания заемщиками всех своих кредитов, их попытки получить новые и т. п.

Сбербанк России заключил договоры с ведущими российскими бюро кредитных историй - с ОАО “Национальное бюро кредитных историй”, ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз” (недавно переименованное бюро кредитных историй ООО “Глобал Пэйментс Кредит Сервисиз”) и ЗАО “Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс”.

По условиям договоров, Сбербанк получит доступ к информации о более чем 40 млн. кредитных историй. В банке роассчитывают, что это позволит оптимизировать процедуры принятия решений по кредитным продуктам, сделает потребительские кредиты более доступными для клиентов Сбербанка, повысит качество кредитного портфеля банка.

Российский рынок кредитных историй начали покидать мелкие игроки - свой бизнес на продажу выставили сразу несколько региональных бюро.Так, учредители калининградского ООО "Первое бюро кредитных историй" разослали предложение о продаже четырем крупнейшим игрокам рынка. Собственники готовы продать компанию за 7 млн. рублей, в сумму входят накопленная база кредитных историй, помещение и оборудование. Официально причины продажи не называются.

В Национальное бюро кредитных историй недавно поступили предложения о продаже от четырех небольших игроков. Это новая тенденция для рынка кредитных историй, до сих пор бюро целиком не продавались. Немногочисленные сделки на этом рынке совершались с целью расширения бизнеса и касались продажи долей крупными игроками иностранным инвесторам.

Участники рынка прогнозируют, что в будущем предложения о продаже могут стать массовыми. Пока желающих купить прогоревший бизнес среди крупных игроков немного. Специалисты отмечают, что практически единственный выход для мелких игроков - самоликвидация. Об этом сообщает газета "КоммерсантЪ".

113 ЦБ РФ

Центральный банк РФ намерен разрешить банкам передавать в бюро кредитных историй данные о заемщиках-юрлицах без их согласия.В настоящее время закон "О кредитных историях" разрешает передачу информации в бюро кредитных историй только с согласия заемщика, как физического, так и юридического лица. Однако получать такое согласие с корпоративных заемщиков банки не торопятся. В БКИ кредитные истории заемщиков-юрлиц на конец прошлого года составляли лишь 120 тыс. единиц, или 0,4% общего объема кредитных историй (30 млн. единиц).

По мнению экспертов, так регулятор пытается выполнить задачу по увеличению объемов кредитования малого и среднего бизнеса. Наличие кредитных историй сделает таких заемщиков менее рискованными для банков. Специалисты прогнозируют, что реализация инициативы Банка России не позволит существенно увеличить объемы кредитных историй в бюро. Отмечается, что наличие кредитных историй сделает этот сегмент более прозрачным для банков, которые сейчас боятся кредитовать малый и средний бизнес.

Банкам реализация данного предложения принесет дополнительную нагрузку - для выполнения нового требования им придется перестраивать свои технические системы. Трудности связаны с большим количеством вариантов кредитования юридических лиц, а также с их отраслевой направленностью. Эксперты считают, что гораздо эффективнее было бы распространить новые правила лишь на компании, которые не соблюдают свои кредитные обязательства. Об этом сообщает газета "КоммерсантЪ".

К российским кредитным бюро вновь проявляют интерес крупные западные инвесторы. Одно из трех крупнейших американских бюро кредитных историй (БКИ) - Equifax - приобретает миноритарный пакет "Глобал пэйментс кредит сервисиз" (ГПКС). Готовящаяся сделка проводится с опционом на увеличение пакета в дальнейшем. Доля Equifax в бизнесе ГПКС после реализации опциона будет не меньше блокирующей.Эксперты полагают, что с частью своей доли расстанется Global Payments Inc., для которой бизнес БКИ не является профильным. Приход Equifax позволит ГПКС усовершенствовать технологии и запустить редкую на сегодняшний день среди российских БКИ услугу по скорингу (оценке кредитного качества заемщиков).

По мнению экспертов, рост интереса к услугам кредитных бюро по оценке кредитного качества заемщиков спровоцирован разгорающимся кризисом ликвидности. Из-за нестабильности на рынках банки начали более жестко оценивать потенциальных клиентов, что увеличило их активность в общении с БКИ. Рост интереса банков к услугам БКИ на волне кризиса ликвидности вывел рынок кредитных историй на новый уровень развития и спровоцировал рост интереса к БКИ со стороны иностранных инвесторов. Experian и Trans Union - единственные иностранцы, которые присутствуют на российском рынке кредитных историй, они работают на нем с момента основания. Других иностранных игроков эксперты не ожидают. Об этом сообщает газета "КоммерсантЪ".

Сейчас бюро кредитных историй начали активно публиковать информацию о том, что количество обращений к ним выросло в разы. В частности, Национальное бюро кредитных историй, созданное Ассоциацией российских банков, сообщило, что за декабрь прошлого года к ним поступило более 100 тысяч запросов, тогда как за тот же период прошлого года запросов было всего 180 штук.

Примерно такие же темпы роста в публикуемых в прессе отчетах показывают и другие бюро, которых в настоящее время в России насчитывается порядка 20. Однако сами банкиры весьма скептически относятся к деятельности подобных организаций.

«Наш банк сотрудничает с бюро кредитных историй, однако реальной помощи от них мы не получаем, - говорит вице-президент Коммерческого Банка «Легион» Виктор Брусенцов. - В большинстве случаев в бюро просто нет необходимой нам информации. Думаю, происходит это от того, что многие клиенты просто отказываются сообщать о себе».

Что весьма вероятно, поскольку в соответствии с законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» информация о клиенте представляется в Бюро с согласия самого клиента. А если клиент написал письменный отказ – то его дело до бюро просто не дойдет.

Мешает и разобщенность бюро, существующая в настоящее время. «Наиболее незащищенными от неплатежей являются потребительские кредиты. И именно по ним и нужны в основном кредитные истории, - считает генеральный директор Национального кредитного бюро Владимир Малеев. - Однако разобщенность бюро не дает возможности наладить быстрый и эффективный обмен документами.»

Крупнейшие банки, занимающиеся потребительским кредитованием, создали собственные бюро. В частности, они есть у Сбербанка РФ, у Хоум Кредит, у банка «Российский стандарт». Они достаточно успешно разбираются со своими бывшими клиентами, что же касается чужих...

«Быстро проверить клиента могут крупнейшие банки с отлаженной системой работы с несколькими бюро – у них на идентификацию клиента могут уйти минуты, - говорит г-н Малеев. - Но если кредитную историю захочет получить небольшой региональный банк, у которого нет отлаженных связей – здесь потери времени могут быть огромные.»

Также возможна ситуация, когда по одному клиенту кредитные истории есть сразу в нескольких бюро. И банки вынуждены покупать эту информацию, даже не зная, что они фактически берут. И хотя подобная информация стоит относительно недорого от 10 центов до 10 долларов, тем не менее, проку от нее обычно бывает немного. Так что по большому счету несмотря на активное рапортование об успехах в сборе кредитных историй «воз и поныне там».