валютная ипотека

Судебная коллегия по гражданским делам Мосгорсуда отклонила требования получателя валютной ипотеки к банку пересчитать сумму кредита.

Заемщик просил суд изменить условия кредитного договора и непогашенную часть кредита пересчитать в рубли по докризисному курсу. Истец пояснил, что получал валютный кредит до кризиса и надлежащим образом исполнял свои обязательства. В ноябре 2014 года в связи с резким ростом курса доллара у него  возникли сложности с выплатами, поскольку ежемесячная сумма платежей по кредиту выросла вдвое.

При этом банк сообщил заемщику о возможности изменить условия договора и зафиксировать задолженность в рублях по внутреннему курсу банка на день подписания изменений в договор. Получатель кредита с такими условиями не согласился и обратился в суд.

Суд первой инстанции отклонил требования заемщика, а судебная коллегия Мосгорсуда оставила без изменения его апелляционную жалобу.

Судьи напомнили, что изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

При этом судьи отклонили указание на то, что при выдаче кредита истец не мог предвидеть возможности такого резкого роста курса доллара США, а финансовое состояние заемщика в настоящее время существенно ухудшилось по сравнению с финансовым положением на момент заключения договора в связи с ростом доллара США.

В своем определении 33-40298/2015 от 12 ноября 2015 года судьи отмечают, что  изменение курса иностранной валюты не является обстоятельством, которые стороны не могли разумно предвидеть, а следовательно несут риски, связанные с таким изменением.

На решение проблемы валютных ипотечных заемщиков банкам понадобится 65 млрд рублей, которые могут стать их убытками. Об этом свидетельствуют расчеты агентства «Рус-Рейтинг».

По оценкам Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию, суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет порядка 135 млрд рублей. Валютных ипотечников насчитывается 18 тысяч. На одного заемщика в среднем приходится порядка 7,5 млн рублей долга.

Если пересчитать валютную ипотеку по курсу, рекомендованному Центробанком (39,39 рубля за доллар и 49,98 рубля за евро), то убытки российских банков превысят 65 млрд рублей.

По прогнозам агентства «Рус-Рейтинг», величина убытков в 2016 году может стоить банкам дополнительно 5-10 млрд рублей, если уровень просрочки по ипотеке продолжит расти темпами 2015 года (около 40%).

В антикризисном плане, который во вторник утвердил премьер-министр Дмитрий Медведев, дополнительных средств на поддержку валютных заемщиков не предусмотрено, пишет газета «Известия».

Отметим, по мнению пользователей Клерк.Ру, банки должны пойти на уступки валютным ипотечным заемщикам. Так считают 75,4% участников опроса «Должны ли банки помогать валютным ипотечникам?». И только 20,4% респондентов заявили, что валютная ипотека это личная ответственность заемщика.

Государство поможет только части ипотечных заемщиков, пострадавших от девальвации рубля. Остальным придется решать проблемы в частном порядке. В этом уверен наш колумнист Ян Арт, вице-президент Ассоциации региональных банков России.

«Государство за минувший год в общем-то дало понять, что проблему особо актуальной не считает. Центробанк выдал «рекомендации» банкам по реструктуризации валютной ипотеки. Но «рекомендации» потому и называются рекомендациями, что к исполнению не обязательны», - поясняет эксперт.

По мнению Яна Арта, банки могут предложить заемщикам лишь два варианта решения проблемы. Об этом читайте в статье «Платить нельзя помиловать – 2: чем сердце успокоится».

По оценкам ЦБ, за 2015 год количество заемщиков по валютным ипотечным жилищным кредитам снизилось на 22% и составляет на февраль 2016 года 25 000 человек. Об этом свидетельствуют данные по 18 кредитным организациям, на которые приходится около 90% портфеля кредитования в валюте, говорится в пресс-релизе Центробанка.

Накануне в ЦБ на встрече с представителями банков обсуждались текущая ситуация с валютной ипотекой и вопросы реструктуризации кредитов.

За 2015 год задолженность по валютным ипотечным кредитам уменьшилась на 25,9%, до 1,8 млрд долларов.

Количество вновь выданных валютных кредитов в 2015 году по сравнению с 2014 годом сократилось в восемь раз (с 750 до 91 кредита). При этом объем валютной ипотеки снизился в 4 раза – с 192,5 до 51,7 млн долларов.

Согласно статистике, приведенной банкирами в ходе совещания, число заемщиков, требующих индивидуального подхода и адресного решения проблемы, не превышает 20% от общего числа валютных заемщиков.

«Банк России продолжит мониторинг ситуации в сфере валютного ипотечного жилищного кредитования и консультации с банковским сообществом относительно выбора решений, обеспечивающих социальную стабильность и рыночную дисциплину», – говорится в сообщении пресс-службы ЦБ.

По данным АИЖК, на начало 2016 года в России насчитывается около 3,5 млн действующих ипотечных кредитов, из которых лишь 0,5% (17,5 тысяч кредитов) номинированы в валюте. С реальными проблемами столкнулось порядка 2 тысяч валютных заемщиков.

Ранее валютные ипотечники предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.

Депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы. В конце января пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию готово поддержать 22 500 ипотечных заемщиков, независимо от валюты, в которой оформлен кредит. Об этом сообщил пресс-центр АИЖК.

«На сегодняшний день массовых обращений от банков в рамках программы помощи нет: в АИЖК поступило от участников программы порядка 330 заявок на реструктуризацию кредитов по условиям программы, из них всего 24 заявки – по кредитам в иностранной валюте. Проведена реструктуризация 42 ипотечных кредитов», – говорится в пресс-релизе Агентства.

По данным АИЖК, на начало 2016 года в России насчитывается около 3,5 млн действующих ипотечных кредитов, из которых лишь 0,5% (17,5 тысяч кредитов) номинированы в иностранной валюте.

Суммарная задолженность по валютной ипотеке составляет 126,2 млрд рублей или около 3% от всего ипотечного рынка страны (3,7 трлн рублей). С реальными проблемами столкнулось порядка 2 тысяч валютных ипотечных заемщиков.

Ранее валютные ипотечники предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.

Депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы. В конце января пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.

Валютным ипотечным заемщикам предложили новый способ расплатиться с банками.

Схема реструктуризации предполагает, что должник отдает квартиру кредитному учреждению, закрывает валютный долг, а затем получает возможность жить в квартире, заключив с банком договор аренды. Договор действует 2-3 года и за это время бывший заемщик может выкупить квартиру у банка, оформив еще один кредит, теперь уже рублевый. Если квартира не выкупается, банк продает ее.

Такую схему реструктуризации валютных кредитов предлагают в Банке Москвы и ВТБ24. Предложение распространяется на заемщиков, чей долг выше стоимости квартиры.

Пока Банк Москвы не заключил на таких условиях ни одного договора. В кредитной организации сообщили, что к подписанию готовятся несколько первых соглашений. В ВТБ24 программа работает только в «ручном управлении».

Валютные ипотечники относятся к этой схеме с недоверием: Главный недостаток они видят в лишении права собственности на жилье, а также считают, что в итоге стоимость квартиры будет превышать ее реальную цену в десятки раз, информирует РБК.

Ранее депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы. В конце января пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.

Сами заемщики предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.

Центробанк запросил у банков данные о количестве валютных заемщиков, объеме ипотечного портфеля и просрочке. Об этом рассказали представители кредитных организаций. По словам одного из них, регулятор спрашивал, какие программы реструктуризации разрабатываются и что банк готов предложить заемщикам.

Руководство Центробанка намерено обсудить ситуацию с представителями банков, на балансе которых много валютной ипотеки, сообщил источник, близкий к регулятору.

Валютные ипотечные заемщики ждут вмешательства Центробанка. Сегодня они готовят очередную акцию протеста у здания Банка России на Неглинной улице, информирует РБК.

Спасение валютных ипотечников должно лечь на плечи банков, уверены участники онлайн-дискуссии, которую провела информационная группа Finam.ru. Большинство участников дискуссии (70%) заявили, что банки обязаны пойти заемщикам навстречу и рефинансировать ипотеку. 30% поддержали мнение пресс-секретаря Президента России Дмитрия Пескова, который полагает, что валютные ипотечники должны учитывать негативные стороны займов в иностранной валюте и быть готовыми выполнять взятые обязательства.

В конце января Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу. Депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

Сами заемщики предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.

Председатель Комитета Государственной Думы по экономической политике Анатолий Аксаков раскритиковал высказывание советника Президента РФ Германа Клименко о запрете валютных вкладов и ипотеки.

В партии “Справедливая Россия” сообщают, что, по словам депутата, "долларизация населения очень высока", а доля валютных вкладов достигает 30%. При этом такой запрет сильно ударит по большому количеству россиян.

Аксаков также не считает нужным запрещать кредиты на покупку импортной техники, оборудования и товаров.

Говоря о предложении запретить валютную ипотеку, он отметил, что она и так уже "стремится к нулю". "Уже все обожглись – и сами заемщики, и банкиры. Сейчас, если и выдаются валютные кредиты, то их небольшое количество. Видимо, это касается тех, у кого заработная плата привязана к валюте. Если человек получает деньги в долларах, то он не зависит от скачков валюты", – добавил Аксаков.

Советник Президента РФ по интернету Герман Клименко выступил за запрет валютных вкладов и ипотеки.

«У нас в стране надо запрещать валютную ипотеку и валютные вклады – живешь в стране, где рубли. Когда банк берет валютный вклад, ему надо куда-то девать валюту. Валютные риски настолько высоки в современном мире, что нужно привыкать жить на свои деньги», – сказал он в эфире «Русской службы новостей».

При этом он допустил сохранение валютных вкладов для юридических лиц, но подчеркнул, что ипотека в валюте должна быть точно запрещена.

Напомним, что валютные ипотечные заемщики оказались в сложной ситуации из-за сильного падения курса рубля.

На минувшей неделе пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу. Депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

Сами заемщики предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.

Банки не вправе прощать долги получателям валютной ипотеки, пострадавшим в результате девальвации рубля. Об этом рассказывает наш колумнист Ян Арт, вице-президент Ассоциации региональных банков России.

«Банк – это не толстый буржуин, сидящий на мешке денег. Он обязан выполнять нормативы регулирования. Прости он долги своим заемщикам – все его показатели полетят к черту. И, в лучшем случае, у него отнимут лицензию, а в худшем – запрут в кутузку председателя правления», - поясняет эксперт.

Кроме того, банки сами связаны валютными кредитами, которые «никто не простит».

Подробней о проблемах получателей валютной ипотеки и возможных способах их решения, читайте в статье «Платить нельзя помиловать».

Новый антикризисный план содержит программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Об этом сообщили в пресс-службе Минстроя РФ.

«В новый антикризисный план по линии министерства вошло два мероприятия – реализация программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, попавших в кризисную ситуацию, и изменения в закон о долевом строительстве», – уточнили в ведомстве.

О необходимости поддержать валютных ипотечных заемщиков заявили также депутаты Госдумы от КПРФ Валерий Рашкин и Сергей Обухов. В частности, они предложили обязать банки провести реструктуризацию валютных ипотечных займов в соответствии с курсом доллара и евро на 1 октября 2014 года. Соответствующие запросы направлены на имя премьер-министра Дмитрия Медведева и главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, информирует ТАСС.

Ранее Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

Накануне пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечными заемщиками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.

Валютные ипотечные заемщики предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.

Валютные ипотечные заемщики разных банков могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки. Об этом заявила куратор валютных ипотечников «Дельта Кредит» Снежана Ярощук.

«У нас есть консолидация с ипотечниками из других банков, но с учетом того, что мы в течение года бились, пытались достучаться до правительства, – нас перенаправили в банк. Сейчас каждый пытается решать проблему со своим банком. Но если работа с банками не будет эффективной, мы выйдем на массовую акцию. Если банку все равно, то правительству не должно быть все равно, что порядка 20 тысяч семей останутся бомжами», – сказала она «Русской службе новостей».

Сегодня валютные ипотечники собрались у офиса СМП Банка на Парадной улице в Санкт-Петербурге. Накануне заемщики «ДельтаКредита» перекрыли Тверскую улицу в Москве. Ипотечные заемщики регулярно проводят акции протеста возле офисов банков с требованием рефинансировать кредиты на дату заключения договора, но ведущие российские банки не считают текущую ситуацию на рынке валютной ипотеки кризисной.

По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.

Депутат Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

Пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил сегодня, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечными заемщиками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет.

Правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечными заемщиками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. Об этом заявил пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков.

«Безусловно, это находится и в поле зрения, прежде всего, правительства, но и администрации. Но говорить, что существуют готовые рецепты для решения этой проблемы, не представляется возможным», – сказал он журналистам.

Дмитрий Песков призвал также не забывать, «что это (получение кредита в иностранной валюте) был выбор и расчет тех людей, которые брали на себя обязательства именно на тех условиях, которые сейчас приводят к очень затруднительной ситуации», передает ТАСС.

Отметим, ведущие российские банки не считают текущую ситуацию на рынке валютной ипотеки кризисной. Между тем, валютные заемщики регулярно проводят акции протеста возле офисов банков с требованием рефинансировать кредиты на дату заключения договора.

По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.

Депутат Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

Напомним, в начале октября 2015 года Президент России Владимир Путин призвал поддержать валютных ипотечников. При этом глава государства напомнил, что правительство не раз рекомендовало гражданам быть осторожнее с ипотечными кредитами в валюте. Позже пресс-секретарь президента Дмитрий Песков раскритиковал россиян, которые, получая зарплату в рублях, берут кредиты в иностранной валюте.

Правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу. Такое мнение высказал президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Накануне стало известно, что правительство направило на помощь ипотечным заемщикам 4,5 млрд рублей.

«Думать, что эта помощь пойдет валютным заемщикам, было бы наивно. Государство в том числе, не говоря о кредиторах, не может идти навстречу только потому, что валютные заемщики взяли на себя валютные риски, а теперь оказались в проигрыше и считают, что кто-то им должен это компенсировать. Может ли быть какая-то другая точка зрения, когда вы подписывали с кредитором обязательство, а кредитор потом, в свою очередь, кредитовался у своих вкладчиков, у своих контрагентов тоже в валюте. Он им тоже будет возвращать по каким-то иным курсам?», – приводит слова Гарегина Тосуняна пресс-служба АРБ.

Отметим, ведущие российские банки не считают текущую ситуацию на рынке валютной ипотеки кризисной. Между тем, валютные заемщики регулярно проводят акции протеста возле офисов банков с требованием рефинансировать кредиты на дату заключения договора.

Ранее депутат Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

Ведущие российские кредитные организации не считают текущую ситуацию на рынке валютной ипотеки кризисной. Об этом заявили, в частности, в Сбербанке, в Альфа-Банке, в ВТБ24, в Промсвязьбанке, в Бинбанке, в Райффайзенбанке и в Московском кредитном банке. По словам представителей банков, доля валютных кредитов в совокупном количестве ипотечных кредитов не превышает 3%.

В банке ВТБ24 сообщили, что вопрос о конвертации задолженности по так называемому «льготному курсу» не рассматривается. За минувший год ВТБ24 реструктурировал 2 000 валютных ипотечных кредитов, в том числе 500 заемщиков конвертировали свои кредиты в рубли. В Райффайзенбанке отметили, что работают с валютными ипотечниками в «индивидуальном порядке». В пресс-службе Сбербанка уточнили, что к настоящему моменту большинство ипотечных кредитов в валюте погашены.

В Альфа-Банке заявили, что уже давно не выдают ипотеку в валюте. Бинбанк, Ситибанк и Промсвязьбанк также сообщили, что у них нет кредитных программ в валюте, передает Rambler News Service.

Сегодня в Москве валютные ипотечные заемщики вновь вышли на митинг. Они собрались у центрального офиса банка «ДельтаКредит» вместе с детьми, которые были переодеты в тюремные робы. Заемщики требовали встречи с руководством банка, чтобы обсудить условия реструктуризации своих кредитов, информирует РБК.

Ранее депутат Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.