Валерий Рашкин, депутат Госдумы РФ

Проблемы валютных ипотечных заемщиков может решить только государство, уверен депутат Государственной думы от фракции КПРФ Валерий Рашкин. Он предлагает вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

«Необходимо выделить денежные средства для того, чтобы банки смогли зафиксировать курс, например в 40 рублей за доллар, либо вообще привязать выплаты по кредитам к тому курсу, который был на момент выдачи», – считает депутат.

По его мнению, такая помощь не окажет значительного влияния на госбюджет, поскольку доля валютных займов от общего числа не превышает 4-5%.

«Часто слышу даже от людей, не являющихся банкирами, что валютные заемщики якобы сами виноваты. Все это напоминает рассуждения о том, что жертвы изнасилования якобы сами провоцируют насильников, мол, нечего было короткую юбку надевать», – приводит слова Валерия Рашкина «Газета.Ru».

Издание отмечает, что сегодня валютные ипотечники устроили штурм банка в Москве. По информации пресс-службы Всероссийского движения валютных заемщиков, на текущей неделе состоятся акции протеста заемщиков банка «Открытие», Райффайзенбанка, банков «Уралсиб», «Москоммерц», «Нордеа», Банка Москвы, Альфа-банка, Собинбанка, ЮниКредит Банка.

Напомним, в начале октября Президент России Владимир Путин призвал поддержать валютных ипотечников. При этом глава государства напомнил, что правительство не раз рекомендовало гражданам быть осторожнее с ипотечными кредитами в валюте. Позже пресс-секретарь президента Дмитрий Песков раскритиковал россиян, которые, получая зарплату в рублях, берут кредиты в иностранной валюте.

Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект об обязательном информировании граждан о повышенных рисках при получении кредитов в иностранной валюте.

Законопроектом предлагается дополнить информацию о потребительских кредитах (займах), обязательную к размещению кредитором, сведениями о повышенных рисках заемщиков, получающих доходы в валюте, отличной от валюты кредитов.

Это позволит гражданам более точно оценить риски, возникающие при получении кредитов  в иностранной валюте, в том числе обеспеченных ипотекой, и будет способствовать снижению рисков возникновения проблемной задолженности.

Ранее Минэкономразвития и Минфин не поддержали инициативу депутатов о законодательном запрете валютной ипотеки.

МЭР подготовило, а Минфин поддержал отрицательный отзыв на соответствующий законопроект. В нем говорится, что законодательный запрет на выдачу валютной ипотеки не представляется возможным из-за действующего в гражданском законодательстве принципа свободы договора.

Ведомства также напоминают об указании ЦБ РФ об увеличении коэффициента риска по валютным ипотечным кредитам до 300%, что позволит снизить заинтересованность банков в предоставлении валютной ипотеки.

Госдуме рекомендовано принять законопроект, который ограничивает размер неустойки за неисполнение ипотечного договора.

Согласно проекту, размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора на сумму кредита начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательств.

Если проценты за период нарушения обязательств не начисляются, то неустойка может составить не более 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, сообщает “Интерфакс”.

Ранее Правительство России утвердило изменения в госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Так, максимальная сумма возмещения по одному реструктурированному ипотечному кредиту теперь увеличена втрое – с 200 тысяч до 600 тысяч рублей.

Также снимается ограничение о дате выдачи кредита, оно заменено на минимальный срок обслуживания кредита до даты обращения за реструктуризацией.

Валютные ипотечные заемщики спустили в Москву-реку 20 гробов, на которых написаны названия банков. Это названия «самых несговорчивых» кредитных организаций, с которыми заемщики ведут борьбу, рассказали активисты незарегистрированного Всероссийского движения валютных заемщиков.

Гробы были спущены с Карамышевской набережной в половине шестого утра и поплыли в сторону центра Москвы.

«Своей акцией валютные ипотечные заемщики решили отправить банки, которые не идут навстречу, в свободное плавание вслед за рублем. Символично, что произошло это в пятницу, 13-го», – сообщила представитель движения Галина Григорьева.

Акция не была запланирована и является инициативой отдельных заемщиков, информирует «РБК».

В начале октября Президент России Владимир Путин призвал поддержать валютных ипотечников. При этом глава государства напомнил, что правительство не раз рекомендовало гражданам быть осторожнее с ипотечными кредитами в валюте. Позже пресс-секретарь президента Дмитрий Песков раскритиковал россиян, которые, получая зарплату в рублях, берут кредиты в иностранной валюте.

ВТБ 24 не рассматривает вариант конвертации валютной задолженности по ипотеке в рубли по льготному курсу октября 2014 года. Об этом заявил глава банка Михаил Задорнов.

Президент-председатель правления ВТБ 24 встретился с группой валютных ипотечных заемщиков, испытывающих сложности с обслуживанием кредитов. По словам Михаила Задорнова, банк готов работать с каждым проблемным заемщиком в индивидуальном порядке, однако не будет конвертировать валютную ипотеку по льготному курсу.

«Решать проблемы одной категории заемщиков за счет других клиентов мы не считаем возможным», – пояснил глава ВТБ 24.

Сейчас банк предлагает валютным ипотечника несколько вариантов – от конвертации валютной задолженности в рубли по специальной ставке (11% годовых) до списания задолженности за счет заложенного имущества.

Валютная ипотека оформлена у 4 тыс. клиентов, но лишь четверть из них полностью выполняют свои обязательства.

«С начала года более 2 000 человек выбрали один из предложенных вариантов реструктуризации кредита, 600 клиентов вышли на просрочку 90+. 480 из них ведут переговоры о реструктуризации, 120 человек на данный момент от всех предложений банка отказались», – говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. Для валютной ипотеки, выданной после 1 апреля 2015 года, ЦБ РФ повысил коэффициенты риска при расчете достаточности капитала с 150% до 300%. Несмотря на риски валютной ипотеки, за январь-август 2015 года банки выдали почти 500 таких кредитов. По данным ЦБ, в январе было выдано всего 13 ипотечных валютных кредитов, а в августе уже 103.

Банки нашли выход для тех, кто перестал обслуживать долг по валютной ипотеке. Они предлагают заемщикам вносить платежи по льготному курсу.

Льготный курс для платежей по валютной ипотеке (50 рублей за доллар и 60 рублей за евро) установил Газпромбанк. Это следует из письма, которое банк разослал своим заемщикам. В кредитной организации уточнили, что ипотечные заемщики могут вносить платежи по нерыночному курсу с 30 октября по 31 марта 2016 года, но банк оставляет за собой право изменить курс в зависимости от рыночной ситуации.

В банке «Хоум кредит» сообщили, что с января в индивидуальном порядке по валютной ипотеке предоставляется курс 45 рублей за доллар. Этим предложением воспользовались около 75% из 600 валютных заемщиков.

Другие банки пока используют иные методы. Так, Сбербанк ранее в индивидуальном порядке рефинансировал валютную ипотеку по курсу, приближенному к рекомендованному ЦБ. Также в индивидуальном порядке рассматривает вопрос рефинансирования либо реструктуризации валютных ипотечных кредитов банк «Открытие». ВТБ24 со 2 ноября запустил программу реструктуризации ипотеки по льготной ставке 11% годовых.

Сами заемщики отмечают, что возможность вносить платежи по льготному курсу облегчает их положение, пишет газета «Ведомости».

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. Для валютной ипотеки, выданной после 1 апреля 2015 года, ЦБ РФ повысил коэффициенты риска при расчете достаточности капитала с 150% до 300%. Несмотря на риски валютной ипотеки, за январь-август 2015 года банки выдали почти 500 таких кредитов. По данным ЦБ, в январе было выдано всего 13 ипотечных валютных кредитов, а в августе уже 103.

Пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков раскритиковал россиян, которые, получая зарплату в рублях, берут кредиты в иностранной валюте.

«У нас очень много пробелов в нашем обществе. Есть финансовая безграмотность, когда люди берут кредиты в валюте, получая зарплату в рублях. Правительство кричит: «Не берите кредиты в валюте, если вы зарабатываете рубли», – приводит его слова «Интерфакс».

Отметим, в начале сентября правительство подготовило отрицательный отзыв на законопроект, предлагающий запретить предоставление кредитов в иностранной валюте физическим лицам, не осуществляющим предпринимательскую деятельность. Выступая против прямого запрета валютного кредитования, правительство намерено обязать банки информировать своих клиентов о рисках, связанных с получением кредита в валюте.

В решениях судов по искам валютных ипотечных заемщиков, поданным с привлечением Роспотребнадзора, не оказалось единообразия. Об этом сообщили в Финпотребсоюзе.

В настоящее время поданы три таких иска, по первым двум суды первой инстанции вынесли решения: в первом случае в пользу заемщика, а во втором суд встал на сторону банка. Мотивировочных решений суда по этим искам пока нет.

Один из исков рассматривался в суде подмосковной Балашихи, другой – московским судом. Бабушкинский суд удовлетворил иск, а подмосковный суд отказал в требовании заемщика о включении в договор пункта о пересчете кредита по рекомендованному ЦБ курсу 39,4 рубля за доллар. По словам руководителя Финпотребсоюза Игоря Костикова, как только будет получено официальное решение подмосковного суда, Финпотребсоюз подаст апелляцию.

Валютные ипотечные заемщики привлекают Роспотребнадзор в качестве третьей стороны недавно, но пока позиция госоргана не стала гарантией положительного решения суда, пишет газета «Коммерсантъ».

Отметим, по данным ЦБ, несмотря на риски валютной ипотеки, за январь-август 2015 года банки выдали почти 500 таких кредитов. Если в январе было выдано всего 13 ипотечных валютных кредитов, то в августе уже 103.

Несмотря на риски валютной ипотеки, за январь-август 2015 года банки выдали почти 500 таких кредитов, свидетельствует статистика ЦБ. При этом в январе было выдано всего 13 ипотечных валютных кредитов, а в августе уже 103.

По сравнению с прошлогодними показателями выдача валютной ипотеки существенно сократилась – за первые восемь месяцев 2014 года банки выдали 2 668 ипотечных кредитов в иностранной валюте.

В большинстве банков заявили о прекращении выдачи ипотеки в валюте. Так, Абсолют Банк прекратил выдавать валютную ипотеку еще в 2008 году, Газпромбанк – в 2010 году, Сбербанк не выдает валютную ипотеку с апреля 2014 года, Райффайзенбанк – с мая 2014 года, Юникредит банк и ВТБ 24 – с начала 2015 года. Неофициально в одном банке из топ-10 признали, что выдают ипотеку в валюте только в исключительных случаях. Речь идет о клиентах, доход которых номинирован в иностранной валюте.

Специалисты указывают, что банки отказались от работы с массовой валютной ипотекой и сейчас такие кредиты занимают небольшую долю в портфелях банков, пишет газета «Ведомости».

Отметим, на прошлой неделе Владимир Путин заявил, что заемщикам, взявшим ипотеку в валюте, необходимо помогать. При этом он напомнил, что правительство призывало граждан быть осторожнее с ипотечными кредитами в валюте.

Президент России Владимир Путин заявил, что заемщикам, взявшим ипотеку в валюте, необходимо помогать.

«Эта проблема непростая, но совершенно точно, что людям надо помогать. Это особенно касается единственного жилья, и надо не допускать каких-то диких случаев», – сказал он на заседании Совета по правам человека при президенте.

Владимир Путин напомнил, что правительство призывало граждан быть осторожнее с ипотечными кредитами в валюте. По его словам, от колебаний валютных курсов никто не застрахован, и валютные ипотечники берут риски на себя, передает «Интерфакс».

Отметим, в начале недели стало известно, что Госдума отклонила законопроект о защите валютных ипотечников.

Госдума планирует отклонить законопроект о поддержке валютных ипотечников, предложенный партией “Справедливая Россия”.

Как сообщает пресс-служба партии “Справедливая Россия”, по словам депутата Сергея Миронова, речь идет о законопроекте, который касается граждан, взявших ипотеку в иностранной валюте.

Он пояснил, что суть предложения депутатов-справороссов заключается в введении нормы, запрещающей изымать квартиру в счет долга, если его сумма увеличилась более чем на 25% в связи с падением курса рубля.

Сейчас профильный Комитет Госдумы в лице "Единой России" предлагает этот законопроект к отклонению.

Депутаты Госдумы повторно внесут законопроект, защищающий валютных ипотечников. Согласно законопроекту, банк не сможет взыскать с заемщика залог (недвижимость), если сумма его долга в рублях из-за девальвации национальной валюты увеличилась более чем на 25%.

Как рассказал Клерк.Ру генеральный директор юридической компании "ЮрПартнерЪ" Антон Толмачев, валютные заемщики, а особенно – по ипотеке, в сложившейся кризисной ситуации пострадали больше других, и поэтому вполне понятны мотивы инициаторов проекта.

“С одной стороны, принцип обязательности исполнения принятых на себя обязательств никто не отменял, и заемщики так или иначе должны погасить кредиты. С другой стороны, поведение банков, получающих от таких заемщиков сверх-прибыль и не желающих идти навстречу, требует каких-либо ограничений.

Полагаю, что в данном случае депутатам предстоит непростая задача: найти компромисс между заемщиками и банками. Однако данный компромисс необходим, потому что сама по себе ситуация, очевидно, не разрешится”, - отмечает Антон Толмачев. 

Депутаты Госдумы намерены повторно внести законопроект, защищающий валютных ипотечников.

Согласно законопроекту, банк не сможет взыскать с заемщика залог (недвижимость), если сумма его долга в рублях из-за девальвации национальной валюты увеличилась более чем на 25%.

В этом случае должник сможет потребовать пересчитать кредит в рубли по официальному курсу на дату заключения договора, сообщают “Известия”.

В осеннюю сессию депутаты Госдумы намерены повторно внести доработанный законопроект о защите валютных ипотечных заемщиков.

Программа помощи заемщикам позволяет пересчитать валютный кредит в рубли по официальному курсу на дату заключения договора. Должник сможет потребовать конвертировать валютный кредит в рублевый, если сумма его долга в рублях из-за девальвации национальной валюты увеличилась более чем на 25%.

Если законопроект вновь не будет принят, депутаты будут рекомендовать внести поправки в бюджет для увеличения помощи ипотечным заемщикам.

Также в осеннюю сессию будет рассмотрен и законопроект о временном запрете на принудительное взыскание задолженностей по ипотеке и отчуждение недвижимого имущества должников, пишет газета «Известия».

Депутат Сергей Миронов призвал поддержать граждан, взявших ипотеку в валюте и пострадавших от падения рубля.

Как сооббщает пресс-служба партии “Справедливая Россия”, по словам Миронова, заемщики подали около тысячи исков в отношении Центробанка, который проявил бездействие в обеспечении устойчивости рубля. Депутат считает, что подобные претензии вполне справедливы.

"Центробанк в конце прошлого года проявил непрофессионализм и безграмотность, просто "умыв руки" и отпустив курс рубля в свободное плавание. Регулятор не сделал ничего, чтобы помочь национальной валюте, хотя все эффективные инструменты для этого были. О них громко напоминала и наша партия. В итоге бездействие ЦБ вышло боком всей России, привело к росту инфляции и падению рубля. А также поставило на грань выживания тех граждан, которые, не ожидая такой безответственности государства, брали валютные кредиты и оказались в катастрофическом положении".

Миронов напомнил, что депутаты вносли в Госдуму законопроекты, защищающие права валютных заемщиков. В частности, предлагалось обязать банки реструктурировать валютные кредиты в рубли, производить перерасчет суммы платежей по курсу на дату заключения договора.

Валютные ипотечные заемщики и правозащитные организации начали привлекать госорганы к участию в судебных спорах с банками.

Так, в Бабушкинский районный суд 16 июля поступил иск к банку «ДельтаКредит», который подала действующая в интересах заемщика организация «Финпотребсоюз». Третьей стороной по данному делу впервые выступает Роспотребнадзор. Ведомство, которое ранее не вмешивалось в подобные разбирательства, теперь намерено поддержать интересы заемщика.

До сих пор попытки валютных ипотечников добиться пересмотра условий кредитования в суде были безуспешными. Правозащитники рассчитывают, что вмешательство Роспотребнадзора поможет изменить ситуацию. По мнению экспертов, пока преждевременно судить о том, сможет ли участие Роспотребнадзора в судебных спорах решить проблему валютных заемщиков, пишет газета «Коммерсантъ».

На конец июня валютные ипотечные заемщики получили свыше 170 судебных исков от банков.

Требования о взыскании долгов массово подают крупнейшие участники рынка ипотечного кредитования. Заемщики указывают, что наиболее активно действуют ВТБ 24, Райффайзенбанк, «ДельтаКредит», ЮниКредит Банк и Москоммерцбанк.

Так, Райффайзенбанк с начала года подал 49 исков о взыскании задолженности по ипотеке. При этом банк реструктурировал 117 кредитов и 15 рефинансировал в рубли. В ВТБ 24 реструктуризацией воспользовались 1 100 валютных ипотечников, еще 200 заемщиков конвертировали кредиты в рубли. Сейчас в суде находятся 45 исков по взысканию задолженности, в ближайшее время банк готовится передать в суд еще 70 исков. Москоммерцбанк с начала года подал в суды 58 исков, при этом реструктуризировав за полгода 392 кредита. Росбанк в июне подал два судебных иска в отношении должников по валютной ипотеке и подготовит до конца июля еще 35 исков. В «ДельтаКредите» число поданных исков не называют, по данным Всероссийской ассоциации валютных заемщиков, банк направил в суд около 20 исков.

«Всего мы ожидаем, что в ближайшее время будет подано свыше 500 исков в отношении валютных ипотечников, поскольку некоторые банки уже предупредили о намерениях начать судебные разбирательства», – сообщила Ирина Сафьянова, официальный представитель Всероссийской ассоциации валютных заемщиков.

По ее словам, предложения банков по реструктуризации или рефинансированию кредитов не устраивают валютных заемщиков, поскольку в этих случаях сумма переплаты по кредиту существенно возрастает, информирует «РБК».