В январе-феврале 2015 года российские банки выдали 14 ипотечных кредитов в валюте на сумму 458 млн. рублей. В рублях было выдано 92 049 ипотечных кредитов на общую сумму 149 633 млн. рублей. Об этом свидетельствуют «Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования», опубликованные на сайте ЦБ РФ.

Отметим, на 1 марта 2014 года было выдано 117 701 рублевых ипотечных кредитов на 197 265 млн. рублей и 141 ипотечный кредит в валюте на 981 млн. рублей.

Средневзвешенная процентная ставка по рублевым ипотечным кредитам, выданным с начала 2015 года, составила 14,45%, по кредитам в валюте – 11,27% годовых. На 1 марта 2015 года общая сумма задолженности по ипотечным жилищным кредитам составляла 3 564 245 млн. рублей.

Напомним, для валютной ипотеки, выданной после 1 апреля 2015 года, ЦБ РФ повысил коэффициенты риска при расчете достаточности капитала с 150% до 300%.

Центробанк РФ прогнозирует, что в 2015 году объем выдач ипотечных кредитов снизится на 50%, а с первого квартала 2016 года начнется постепенное восстановление рынка. По оценкам Fitch, перспективы роста российского рынка ипотечного кредитования будут зависеть от темпов снижения ключевой ставки ЦБ РФ, а также от мер, предпринятых властями в отношении субсидирования ипотечных ставок. Как ожидают эксперты агентства, помимо льготных ипотечных кредитов на сумму около 400 млрд. рублей, банки РФ в 2015 году также выдадут несубсидированных ипотечных кредитов на сумму около 300 млрд. рублей.

В настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Планируете ли вы взять ссуду по госпрограмме субсидирования ипотеки?».

Господдержку по валютной ипотеке получит лишь узкий круг заемщиков. Они смогут претендовать на поддержку только в рамках общей программы госпомощи ипотечникам на сумму 4,5 млрд. рублей. Такое решение принято 19 марта на совещании у главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной.

По данным АИЖК, в настоящее время в РФ больше 3 млн. ипотечных заемщиков, 20 тыс. из которых – валютные. Участники совещания отметили, что большинство валютных ипотечных заемщиков являются состоятельными людьми. По предварительным оценкам, тех, кто действительно нуждается в помощи, не более 1,5-2 тыс. человек.

В течение апреля рабочая группа разработает и утвердит критерии тех, кто может претендовать на государственную помощь. В рабочую группу войдут представители ЦБ РФ, АИЖК, Всероссийского движения валютных заемщиков, а также финансовый омбудсмен, банкиры и депутаты.

Валютные ипотечные заемщики продолжают настаивать на переводе их кредитов в рублевые по курсу на дату заключения договора. По их мнению, господдержку лишь 1,5-2 тыс. человек нельзя считать помощью и решением проблем заемщиков, информирует «РБК».

Госдума в ближайшее время намерена рассмотреть законопроект № 745260-6, предусматривающий введение запрета на выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте.

Как пояснил Клерк.Ру адвокат Олег Сухов, запрет на выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте не решит проблем тысячи валютных ипотечных должников, но предотвратит и исключит на будущее данную проблему в отношении новых заемщиков.

Что касается реструктуризации обязательств, то, по словам адвоката, она будет действенной только при изменении условий кредитных договоров с привязкой их российской валюте по ставкам процентов, действовавших в банках, выдававших кредит, на момент заключение кредитного договора.

“Все иные попытки помощи валютным ипотечникам  лишь отсрочат изъятие  заемных квартир и выплату в несколько раз неоправданно выросших кредитов, но не решат проблемы по сути”, - отмечает Олег Сухов.

323 ЦБ РФ

ЦБ РФ выступил против предлагаемого депутатами запрета ипотеки в валюте и по плавающей ставке.

Позиция Центробанка по вопросу валютной ипотеки изложена в письме первого зампреда ЦБ РФ Алексея Симановского председателю комитета Госдумы РФ по вопросам собственности Сергею Гаврилову, сообщил источник в финансово-экономическом блоке правительства.

Первый зампред ЦБ РФ ссылается на письмо президиума ВАС, в котором оценивается кредитный договор с физлицом сроком на 25 лет и указывается, что в долгосрочных кредитных отношениях изменяющаяся процентная ставка позволяет сторонам заранее учесть возможные риски. Такие, к примеру, как изменение уровня инфляции или средних процентных ставок по аналогичным ссудам.

В Центробанке рассчитывают, что интерес банков к выдаче валютных ипотечных кредитов снизится после издания указания об увеличении коэффициента риска по таким кредитам со 150% до 300%, информирует «Интерфакс».

Ранее в ходе опроса 42,7% пользователей Клерк.Ру заявили, что ипотечные кредиты в валюте необходимо запретить законодательно. По мнению еще 25,4% респондентов, запретить следует не только ипотеку, но и валютное кредитование в целом. При этом большинство пользователей Клерк.Ру считают, что ипотека – это личная ответственность заемщика, и государство не должно помогать «обманутым заемщикам».

В Ассоциации российских банков считают, что государственная программа поддержки должна распространяться на определенные категории ипотечных заемщиков.

«В случае принятия государственной программы поддержки ипотечных заемщиков и выделения необходимых для этого средств, вне зависимости от валюты кредита, АРБ считает целесообразным предоставление такого финансирования, в первую очередь, для определенных категорий ипотечных заемщиков. А именно, заемщикам, которые приобрели недвижимость в кредит до 1 октября 2014 года, а просроченная задолженность возникла только после 1 ноября 2014 года и в случае, если недвижимость, приобретенная за счет кредитных средств, является единственным жильем, размер которого не превышает определенных государством социальных норм», – говорится в сообщении Ассоциации.

В случае отсутствия программы господдержки решение проблемы возможно только путем двусторонних переговоров заемщика и кредитора, «предполагая лояльность банков к своим добросовестным многолетним клиентам», уточняет АРБ.

При этом Ассоциация российских банков призывает воздержаться от поиска виновных в сложившейся ситуации, от предложений возложить все расходы по решению проблем «солидарно» только на кредитные организации, а также от толкования и интерпретации рекомендательного письма ЦБ о реструктуризации ипотечных кредитов как нормативного акта, обязательного к исполнению.

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. По экспертным оценкам, реструктуризация по курсу, рекомендованному регулятором, обойдется банкам в 65 млрд. рублей. На прошлой неделе Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, заявила, что кредитные организации должны принять меры для реструктуризации валютных ипотечных долгов заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. На днях стало известно, что Центробанк РФ поддержал введение моратория на отчуждение недвижимого имущества валютных ипотечных заемщиков, а в Совете Федерации подготовлен законопроект о запрете на взыскание долгов по валютной ипотеке.

В Совете Федерации подготовлен законопроект о запрете на взыскание долгов по валютной ипотеке.

Как сообщает пресс-служба Совета Феерации, сенатор Олег Казаковцев рассказал, что из-за роста курса валюты многие заемщики стали испытывать сложности с обслуживанием валютных кредитов. В этой связи предлагается установить «Период охлаждения» до 1 июля 2016 года.

Согласно законопроекту, у заемщиков нельзя будет отбирать квартиры, штрафы и пени за просроченные выплаты не будут начисляться, будет запрещена переуступка долгов коллекторским агентствам. При этом мораторий будет распространяться только на тех заемщиков, у кого жилье является единственным.

Законопроект поступит в Госдуму уже на следующей неделе.

В Госдуму внесен законопроект № 745260-6, предусматривающий введение запрета на выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте.

Согласно проекту закона, банки и иные кредитные организации также обязаны провести реструктуризацию обязательств по уже выданным ипотечным договорам (включая штрафы и пени) на условиях и в порядке, определяемых Центральным банком РФ.

Принятие документа позволит на законодательном уровне запретить выдачу валютных кредитов физическим лицам, передает ТАСС.

Центробанк России согласился ввести мораторий на отчуждение недвижимого имущества валютных ипотечных заемщиков.

Мораторий может быть введен временно для тех заемщиков, у которых эта недвижимость является единственным пригодным для проживания помещением. Об этом говорится в письме регулятора в адрес Минэкономразвития, сообщил источник в финансово-экономическом блоке правительства.

При этом ЦБ РФ не поддержал предложение предоставить валютным ипотечным заемщикам возможность погашать кредит по курсу, который не превышает 115% верхней границы валютного коридора, действовавшего на момент заключения кредитного договора. В Центробанке отметили, что в законопроекте не представлен источник и механизм компенсации значительных убытков, которые понесут кредиторы при его реализации, информирует «Интерфакс».

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. Позже стало известно, что реструктуризация по курсу, рекомендованному регулятором, обойдется банкам в 65 млрд. рублей. На прошлой неделе Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, заявила, что российские банки должны принять меры для реструктуризации валютных ипотечных долгов заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации.

Решение по господдержке ипотеки путем субсидирования ставки по кредитам уже принято, сообщил Михаил Мень, глава Минстроя РФ. По его словам, распоряжение премьер-министра ожидается на следующей неделе.

«Сегодня решение уже принято о субсидировании процентной ставки до 13%. Сейчас вырабатывается механизм. Надеемся, что в начале будущей недели уже будет председателем правительства подписано соответствующее распоряжение, сразу после которого банки будут приступать к ипотечному кредитованию по ставке, не превышающей 13%», – уточнил министр строительства и ЖКХ.

В январе рублевая ипотека снизилась на 10%, заявила Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ.

Она также отметила, что российские банки должны принять меры для реструктуризации валютных ипотечных долгов заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. «Для людей, которые могут оказаться в сложной жизненной ситуации, а ситуации могут быть разными - и потеря работы, и единственное жилье и т.д., – вне зависимости от того, в рублях бралась ипотека или в валюте, по аналогии с 2008-2009 годами должна быть некоторая программа по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Именно помощь адресная заемщикам, попавшим в сложную ситуацию. И правительство, насколько я знаю, над этим работает», – сказала глава ЦБ на пресс-конференции в пятницу, сообщает агентство «Прайм».

Московская областная Дума внесла в Госдуму законодательную инициативу по валютной ипотеке. Соответствующее решение принял комитет по вопросам бюджета, финансовой и налоговой политики.

«Ключевой смысл закинициативы областного парламента: обязать банки проводить реструктуризацию договоров по валютной ипотеке на условиях и в порядке, определяемых Центральным банком Российской Федерации, а не рыночной конъюнктурой. Простой же запрет на выдачу новых кредитов выраженных в иностранной валюте, по мнению комитета, не решит проблемы граждан, уже получивших такие кредиты и попавших в трудную жизненную ситуацию», – говорится в сообщении пресс-службы Мособлдумы.

Кроме того, в федеральные органы госвласти направлено обращение Московской областной Думы, в котором заявлено о необходимости исключить возможность банков забирать у должников валютной ипотеки жилье в уплату долга.

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. Позже стало известно, что реструктуризация по курсу, рекомендованному регулятором, обойдется банкам в 65 млрд. рублей.

Отдельные категории валютных ипотечных заемщиков могут быть включены в общую программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Об этом говорится в письме Минэкономразвития первому вице-премьеру РФ Игорю Шувалову, сообщил источник в финансово-экономическом блоке правительства.

В министерстве считают, что при включении валютных заемщиков в данную программу следует руководствоваться социальными критериями, в числе которых снижение отношения дохода к платежам по кредиту, единственное жилье, социальная категория населения, неэлитный характер жилья и т.д.

В случае включения валютных ипотечных заемщиков в программу может потребоваться увеличение ее финансирования, поэтому Минэкономразвития предлагает Минстрою совместно с ЦБ РФ и АИЖК определить перечень отдельных категорий заемщиков, включаемых в программу, а также объем необходимого финансирования и их источники, передает «Интерфакс».

Реструктуризация валютной ипотеки по курсу на 1 октября 2014 года, рекомендованному ЦБ РФ, может привести к убыткам российских банков в объеме порядка 65 млрд. рублей.

Эту оценку приводил ЦБ РФ, сообщил источник в правительстве, знакомый с ходом обсуждения проблемы валютных ипотечных кредитов.

По его словам, банки настаивают на реструктуризации, которая должна проводиться только на индивидуальной основе по социальным критериям. «В этом случае расчет максимальных убытков по всей банковской системе будет меньше в 4-10 раз», – приводит слова источника «Интерфакс».

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. Владимир Гутенев, первый зампред комитета Госдумы по промышленности, раскритиковал рекомендации Центробанка, заявив, что они до конца не решают проблем валютных ипотечных заемщиков и не снимают существующее напряжение. В начале февраля парламентарий направил в правительство законопроект о введении временного моратория на взыскание задолженности по валютной ипотеке.

На прошлой неделе стало известно, что Московская областная дума подготовила законопроект, обязывающий российские банки пересмотреть договоры по валютной ипотеке. Речь идет о пересчете долгов заемщиков в рублях по докризисному курсу на условиях и в порядке, определяемых Центробанком РФ. По словам депутатов, в настоящее время банки не проявляют инициативы по подготовке предложений, облегчающих положение валютных заемщиков, и не исполняют рекомендации ЦБ РФ о пересчете задолженности.

В январе 2015 года российские банки выдали 9 ипотечных жилищных кредитов в иностранной валюте на 267 млн. рублей. Средневзвешенная ставка составила 10,42%. Об этом свидетельствуют «Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования», опубликованные на сайте ЦБ РФ.

Ипотечных жилищных кредитов в рублях в январе было выдано 43 016 на общую сумму 70 255 млн. рублей. Средневзвешенная ставка по кредитам составила 14,16%.

На 1 февраля 2015 года общая сумма задолженности по ипотечным жилищным кредитам составила 3 558 530 млн. рублей.

Московская областная дума подготовила законопроект, обязывающий российские банки пересмотреть договоры по валютной ипотеке. Речь идет о пересчете долгов заемщиков в рублях по докризисному курсу на условиях и в порядке, определяемых Центробанком РФ.

Мособлдума предлагает объединить в один документ уже внесенные в Госдуму законопроекты о валютной ипотеке и добавить пункт об обязательной реструктуризации. Соответствующий проект будет направлен в нижнюю палату российского парламента.

По словам депутатов, в настоящее время банки не проявляют инициативы по подготовке предложений, облегчающих положение валютных заемщиков, и не исполняют рекомендации ЦБ РФ о пересчете задолженности по валютным ипотечным кредитам. По оценкам Мособлдумы, в столичном регионе с проблемой выплаты валютной ипотеки столкнулись более 25 тыс. человек, пишет газета «Известия».

Накануне стало известно, что Законодательное собрание Санкт-Петербурга обратилось к Правительству РФ с просьбой принять меры по защите ипотечных заемщиков, взявших кредиты в валюте. В конце февраля депутат Госдумы Александр Шерин внес на рассмотрение нижней палаты парламента законопроект, предусматривающий запрет кредитования граждан в иностранной валюте.

Отметим, законодательный запрет валютных кредитов поддерживают и читатели Клерк.Ру. Так, в ходе опроса 42,7% пользователей выступили за запрет ипотечных кредитов в валюте, а еще 25,4% респондентов заявили, что запретить следует не только ипотеку, но и валютное кредитование в целом. По мнению большинства пользователей Клерк.Ру, ипотека – это личная ответственность заемщика, и государство не должно помогать «обманутым заемщикам».

По данным НАФИ, более трети россиян ничего не знают о проблемах валютных ипотечных заемщиков. При этом 76% россиян в целом одобряют инициативу, предполагающую перевод валютных ипотечных кредитов в рублевые по льготному курсу, а 71% респондентов поддерживают предложение о запрете кредитования в иностранной валюте.

Законодательное собрание Санкт-Петербурга обратилось к Правительству РФ с просьбой принять меры по защите ипотечных заемщиков, взявших кредиты в иностранной валюте. По мнению депутатов, следует защитить права заемщиков, которые пострадали от роста курса валют и фактически лишились возможности исполнять обязательства по кредитным договорам.

«В частности, мы предлагаем рассмотреть возможность установления до 31 декабря 2017 года моратория на изъятие жилого помещения, являющегося предметом залога по договору валютной ипотеки, если такое жилое помещение является единственной недвижимостью заемщика и членов его семьи. В этом же случае дополнительной гарантией для граждан может стать введение запрета на уступку права требования обязательств с них третьим лицам. Также мы предлагаем установить запрет на изъятие банками иного имущества заемщика в счет его задолженности по ипотечному договору», - сообщил Вячеслав Макаров, председатель Законодательного собрания Санкт-Петербурга.

Также парламентарии выступают за возможность реструктуризации валютных обязательств и их перевод в российские рубли по сбалансированному фиксированному курсу. Кроме того, предлагается ввести полный запрет на выдачу валютных ипотечных кредитов, говорится в сообщении пресс-службы Законодательного собрания.

Напомним, в конце февраля депутат Госдумы Александр Шерин внес на рассмотрение нижней палаты парламента законопроект, предусматривающий запрет кредитования граждан в иностранной валюте. Законодательный запрет валютных кредитов поддерживают читатели Клерк.Ру. Так, в ходе опроса 42,7% пользователей выступили за запрет ипотечных кредитов в валюте. Еще 25,4% респондентов заявили, что запретить следует не только ипотеку, но и валютное кредитование в целом. По мнению большинства пользователей Клерк.Ру, ипотека – это личная ответственность заемщика, и государство не должно помогать «обманутым заемщикам».

По данным НАФИ, более трети россиян ничего не знают о проблемах валютных ипотечных заемщиков. Граждане, информированные о проблемах, полагают, что в ситуации резкого роста выплат по валютным ипотечным кредитам ответственность лежит в первую очередь на Правительстве РФ (45%) и на Центральном банке (37%). При этом 76% россиян в целом одобряют инициативу, предполагающую перевод валютных ипотечных кредитов в рублевые по льготному курсу, а 71% респондентов поддерживают предложение о запрете кредитования в иностранной валюте.

Банк России повысил коэффициенты риска при расчете достаточности капитала с 150% до 300% для валютной ипотеки, выданной после 1 апреля 2015 года.

Указание Банка России от 16.02.2015 № 3566-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков» опубликовано в «Вестнике Банка России» 4 марта и вступает в силу со дня опубликования. О выходе очередного номера «Вестника Банка России» информирует пресс-служба регулятора.

Как сообщалось ранее, проект указания был разработан в целях пресечения накопления банками чрезмерных рисков в сегменте валютного ипотечного кредитования, снижения темпов выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте.