валютный кредит

Банки нашли выход для тех, кто перестал обслуживать долг по валютной ипотеке. Они предлагают заемщикам вносить платежи по льготному курсу.

Льготный курс для платежей по валютной ипотеке (50 рублей за доллар и 60 рублей за евро) установил Газпромбанк. Это следует из письма, которое банк разослал своим заемщикам. В кредитной организации уточнили, что ипотечные заемщики могут вносить платежи по нерыночному курсу с 30 октября по 31 марта 2016 года, но банк оставляет за собой право изменить курс в зависимости от рыночной ситуации.

В банке «Хоум кредит» сообщили, что с января в индивидуальном порядке по валютной ипотеке предоставляется курс 45 рублей за доллар. Этим предложением воспользовались около 75% из 600 валютных заемщиков.

Другие банки пока используют иные методы. Так, Сбербанк ранее в индивидуальном порядке рефинансировал валютную ипотеку по курсу, приближенному к рекомендованному ЦБ. Также в индивидуальном порядке рассматривает вопрос рефинансирования либо реструктуризации валютных ипотечных кредитов банк «Открытие». ВТБ24 со 2 ноября запустил программу реструктуризации ипотеки по льготной ставке 11% годовых.

Сами заемщики отмечают, что возможность вносить платежи по льготному курсу облегчает их положение, пишет газета «Ведомости».

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. Для валютной ипотеки, выданной после 1 апреля 2015 года, ЦБ РФ повысил коэффициенты риска при расчете достаточности капитала с 150% до 300%. Несмотря на риски валютной ипотеки, за январь-август 2015 года банки выдали почти 500 таких кредитов. По данным ЦБ, в январе было выдано всего 13 ипотечных валютных кредитов, а в августе уже 103.

Пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков раскритиковал россиян, которые, получая зарплату в рублях, берут кредиты в иностранной валюте.

«У нас очень много пробелов в нашем обществе. Есть финансовая безграмотность, когда люди берут кредиты в валюте, получая зарплату в рублях. Правительство кричит: «Не берите кредиты в валюте, если вы зарабатываете рубли», – приводит его слова «Интерфакс».

Отметим, в начале сентября правительство подготовило отрицательный отзыв на законопроект, предлагающий запретить предоставление кредитов в иностранной валюте физическим лицам, не осуществляющим предпринимательскую деятельность. Выступая против прямого запрета валютного кредитования, правительство намерено обязать банки информировать своих клиентов о рисках, связанных с получением кредита в валюте.

В решениях судов по искам валютных ипотечных заемщиков, поданным с привлечением Роспотребнадзора, не оказалось единообразия. Об этом сообщили в Финпотребсоюзе.

В настоящее время поданы три таких иска, по первым двум суды первой инстанции вынесли решения: в первом случае в пользу заемщика, а во втором суд встал на сторону банка. Мотивировочных решений суда по этим искам пока нет.

Один из исков рассматривался в суде подмосковной Балашихи, другой – московским судом. Бабушкинский суд удовлетворил иск, а подмосковный суд отказал в требовании заемщика о включении в договор пункта о пересчете кредита по рекомендованному ЦБ курсу 39,4 рубля за доллар. По словам руководителя Финпотребсоюза Игоря Костикова, как только будет получено официальное решение подмосковного суда, Финпотребсоюз подаст апелляцию.

Валютные ипотечные заемщики привлекают Роспотребнадзор в качестве третьей стороны недавно, но пока позиция госоргана не стала гарантией положительного решения суда, пишет газета «Коммерсантъ».

Отметим, по данным ЦБ, несмотря на риски валютной ипотеки, за январь-август 2015 года банки выдали почти 500 таких кредитов. Если в январе было выдано всего 13 ипотечных валютных кредитов, то в августе уже 103.

Несмотря на риски валютной ипотеки, за январь-август 2015 года банки выдали почти 500 таких кредитов, свидетельствует статистика ЦБ. При этом в январе было выдано всего 13 ипотечных валютных кредитов, а в августе уже 103.

По сравнению с прошлогодними показателями выдача валютной ипотеки существенно сократилась – за первые восемь месяцев 2014 года банки выдали 2 668 ипотечных кредитов в иностранной валюте.

В большинстве банков заявили о прекращении выдачи ипотеки в валюте. Так, Абсолют Банк прекратил выдавать валютную ипотеку еще в 2008 году, Газпромбанк – в 2010 году, Сбербанк не выдает валютную ипотеку с апреля 2014 года, Райффайзенбанк – с мая 2014 года, Юникредит банк и ВТБ 24 – с начала 2015 года. Неофициально в одном банке из топ-10 признали, что выдают ипотеку в валюте только в исключительных случаях. Речь идет о клиентах, доход которых номинирован в иностранной валюте.

Специалисты указывают, что банки отказались от работы с массовой валютной ипотекой и сейчас такие кредиты занимают небольшую долю в портфелях банков, пишет газета «Ведомости».

Отметим, на прошлой неделе Владимир Путин заявил, что заемщикам, взявшим ипотеку в валюте, необходимо помогать. При этом он напомнил, что правительство призывало граждан быть осторожнее с ипотечными кредитами в валюте.

Президент России Владимир Путин заявил, что заемщикам, взявшим ипотеку в валюте, необходимо помогать.

«Эта проблема непростая, но совершенно точно, что людям надо помогать. Это особенно касается единственного жилья, и надо не допускать каких-то диких случаев», – сказал он на заседании Совета по правам человека при президенте.

Владимир Путин напомнил, что правительство призывало граждан быть осторожнее с ипотечными кредитами в валюте. По его словам, от колебаний валютных курсов никто не застрахован, и валютные ипотечники берут риски на себя, передает «Интерфакс».

Отметим, в начале недели стало известно, что Госдума отклонила законопроект о защите валютных ипотечников.

В настоящее время правительство разрабатывает законопроект об информировании заемщиков о рисках кредитования в иностранной валюте, сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев. Выступая против прямого запрета валютного кредитования, правительство намерено обязать банки информировать своих клиентов о рисках, связанных с получением кредита в валюте.

«Мы против прямого запрета, потому что, во-первых, проблема валютных ипотечников, которая встала во весь рост в связи с изменением курса рубля по отношению к иностранным валютам, – это проблема старых кредитов, в основном выданных в 2006-2007 годах и в небольшом количестве в 2009-2010 годах, в 2014 году таких кредитов было выдано менее тысячи, по 2015 году данных пока нет, и подозреваю, что таких кредитов не было выдано вообще, поскольку граждане и так осознают связанные с этим риски, тем не менее, мы предлагаем их дополнительно информировать; во-вторых, как нам кажется, не стоит ограничивать банковские продукты, которые могут быть удобны для некоторых категорий граждан, имеющих в той или иной форме доходы в валюте», – пояснил Алексей Моисеев.

В настоящее время доля валютных кредитов составляет всего 2,3% от общего объема кредитов, предоставленных физлицам-резидентам, пишет газета «Известия».

Правительство подготовило отрицательный отзыв на законопроект, предлагающий запретить предоставление кредитов в иностранной валюте физическим лицам, не осуществляющим предпринимательскую деятельность.

Законопроектом предусмотрено исключение ряда положений из Гражданского кодекса, федеральных законов «О валютном регулировании и валютном контроле», «О потребительском кредите (займе).

Документ предлагает запрет на кредитование граждан в валюте в целях снижения денежных рисков населения в условиях нестабильного курса рубля. Положения законопроекта не распространяются на субъекты предпринимательской деятельности и не влияют на деловую активность российского бизнеса.

Кабинет министров решил не поддерживать законопроект.

В осеннюю сессию депутаты Госдумы намерены повторно внести доработанный законопроект о защите валютных ипотечных заемщиков.

Программа помощи заемщикам позволяет пересчитать валютный кредит в рубли по официальному курсу на дату заключения договора. Должник сможет потребовать конвертировать валютный кредит в рублевый, если сумма его долга в рублях из-за девальвации национальной валюты увеличилась более чем на 25%.

Если законопроект вновь не будет принят, депутаты будут рекомендовать внести поправки в бюджет для увеличения помощи ипотечным заемщикам.

Также в осеннюю сессию будет рассмотрен и законопроект о временном запрете на принудительное взыскание задолженностей по ипотеке и отчуждение недвижимого имущества должников, пишет газета «Известия».

Валютные ипотечные заемщики и правозащитные организации начали привлекать госорганы к участию в судебных спорах с банками.

Так, в Бабушкинский районный суд 16 июля поступил иск к банку «ДельтаКредит», который подала действующая в интересах заемщика организация «Финпотребсоюз». Третьей стороной по данному делу впервые выступает Роспотребнадзор. Ведомство, которое ранее не вмешивалось в подобные разбирательства, теперь намерено поддержать интересы заемщика.

До сих пор попытки валютных ипотечников добиться пересмотра условий кредитования в суде были безуспешными. Правозащитники рассчитывают, что вмешательство Роспотребнадзора поможет изменить ситуацию. По мнению экспертов, пока преждевременно судить о том, сможет ли участие Роспотребнадзора в судебных спорах решить проблему валютных заемщиков, пишет газета «Коммерсантъ».

Мособлсуд отменил решение Пушкинского суда по валютной ипотеке, сообщила пресс-служба банка ВТБ 24.

«Сегодня в Московском областном суде состоялось рассмотрение апелляционной жалобы ВТБ 24 на решение Пушкинского городского суда. Мособлсуд постановил: решение суда первой инстанции отменить, клиенту банка в удовлетворении иска отказать. В ВТБ 24 удовлетворены решением Мособлсуда», – говорится в пресс-релизе кредитной организации.

Напомним, в феврале 2015 года подмосковный суд обязал ВТБ 24 пересчитать ипотеку валютной заемщице по курсу не выше 24 рубля за доллар. Эксперты прогнозировали, что банку удастся оспорить решение суда.

Ранее сообщалось, что валютные ипотечники подали 904 иска против Центробанка. Заемщики массово пошли в суды и требуют обязать Центробанк вернуться к валютному коридору.

Валютные ипотечные заемщики массово пошли в суды и требуют обязать Центробанк вернуться к валютному коридору.

В минувшую пятницу, по данным системы судебного делопроизводства, было зарегистрировано 904 иска с требованием признать незаконным бездействие правительства и ЦБ, «выразившееся в отсутствии защиты и обеспечения устойчивости рубля в рамках единой государственной финансовой, кредитной и денежной политики, и обязать устранить допущенное нарушение прав и свобод».

Заявители требуют устранить нарушение «путем возврата к механизму денежной курсовой политики с границами операционного интервала бивалютной корзины». Кроме того, в значительной части исков содержится требование компенсировать убытки, вызванные падением курса рубля.

В пресс-службе Центробанка ситуацию не комментируют до получения судебных актов. Юристы сомневаются, что исход разбирательства будет положительным для заемщиков, пишет газета «Известия».

Издание напоминает, что ранее подмосковный суд обязал ВТБ 24 пересчитать ипотеку валютной заемщице по курсу не выше 24 рубля за доллар. Эксперты полагают, что банку удастся оспорить решение суда.

В России сокращается выдача валютных ипотечных кредитов. Об этом заявила Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ.

«Что касается ипотечного кредитования, ипотеки в валюте, это действительно проблема. Надо сказать, что предоставление новых кредитов в валюте конечно сокращается. По последней статистике за четыре месяца выдано 29 таких кредитов», - приводит слова председателя Центробанка ТАСС.

В конце мая Александр Плутник, гендиректор АИЖК, сообщал, что с начала 2015 года российские банки выдали всего 25 ипотечных валютных кредитов.

Минфин России подготовил законопроект, который обязывает банки информировать клиентов о рисках, возникающих при заключении кредитного договора (договора займа) в иностранной валюте.

Соответствующие поправки предлагается внести в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Уведомление о разработке законопроекта размещено на едином портале правовой информации.

Документ подготовлен во исполнение перечня поручений, который Владимир Путин подписал по итогам «Прямой линии с Президентом Российской Федерации», состоявшейся 16 апреля 2015 года. Напомним, в срок до 15 июня 2015 года было поручено «принять меры, направленные на обязательное информирование граждан, желающих получить ипотечный кредит (заем) в иностранной валюте, о возможных рисках, возникающих при заключении кредитного договора (договора займа), и в случае необходимости обеспечить внесение соответствующих изменений в законодательство РФ».

С начала года российские банки выдали всего 25 ипотечных валютных кредитов. Об этом сообщил Александр Плутник, гендиректор АИЖК.

«С начала 2015 года валютных кредитов выдано всего 25 штук в РФ. Подавляющее число граждан берут кредиты в рублях и доверяют российской валюте», – сказал он журналистам.

По его словам, выдача валютной ипотеки в стране сократилась в разы благодаря тем мерам, которые принял Центральный банк РФ, информирует агентство «Прайм».

Банк ВТБ 24 не согласен с решением Пушкинского городского суда Московской области о пересчете валютной ипотеки клиента по курсу 24 рубля за доллар.

«Окончательного судебного решения по данному делу нет. ВТБ 24 не согласен с решением суда первой инстанции. Оно обжаловано и находится на апелляционном рассмотрении», – сообщили «Интерфаксу» в пресс-службе банка.

Ранее стало известно, что суд впервые встал на сторону должника по валютной ипотеке, обязав банк внести дополнения в кредитный договор и пересчитать долг по старому курсу.

Суд впервые встал на сторону должника по валютной ипотеке, обязав банк пересчитать долг по старому курсу. Ранее валютные ипотечные заемщики не могли добиться подобных послаблений.

Обратившись в суд с иском против ВТБ 24, заемщица потребовала внести изменения в действующий договор валютной ипотеки. Кредит на покупку квартиры в сумме 164 тыс. долларов она взяла в 2008 году, тогда размер ежемесячного платежа составлял 1 872 доллара, а курс американской валюты составлял 23,5 рубля. С ростом курса доллара у клиентки образовалась просроченная задолженность по кредиту. В феврале 2015 года ежемесячный платеж составлял уже 271% от ее дохода.

Как указывается в материалах суда, заемщица добросовестно исполняла свои обязательства более 7 лет. Она неоднократно обращалась с просьбами о реструктуризации кредита, но банк так и не предложил приемлемый для нее вариант, фактически самоустранившись от разрешения проблемы.

В итоге Пушкинский городской суд Московской области обязал ВТБ 24 внести дополнения в кредитный договор, скорректировав размер ежемесячного платежа по кредиту по курсу 24 рубля за доллар. Также банк проведет перерасчет ранее уплаченных платежей в момент, когда курс доллар была выше этого значения, информирует «РБК».

Как сообщалось ранее, в суды поступили первые иски от российских банков к валютным ипотечным заемщикам, которые в кризис перестали справляться со своими обязательствами. Несколько исков уже направили Райффайзенбанк и Собинбанк, их примеру готовы последовать и другие крупные банки, работающие на рынке валютной ипотеки.