валютный кредит

Законопроект о переводе кредитов в иностранной валюте в украинскую гривну зарегистрирован в Верховной раде. С инициативой выступил народный депутат Николай Рудьковский.

Проект закона внесен по просьбе валютных заемщиков, которые потеряли значительную часть средств из-за резких курсовых колебаний на валютном рынке и обесценивания национальной валюты Украины, сообщает «УНН».

Введение санкций негативно отразилось на деятельности СМП Банка, хотя о прямых убытках речи пока нет.

Из-за санкций кредитная организация вынуждена отказаться от проведения ряда валютных операций. В частности, банк приостанавливает прием вкладов и выдачу кредитов в валюте, а также выплату возмещений по чекам Tax Free. В этих условиях кредитная организация намерена сконцентрироваться на других направлениях бизнеса, в том числе на работе с корпоративными клиентами в российских рублях и развитии ипотеки.

В сообщении СМП Банка указывается, что его основные акционеры не рассматривают вариант продажи и готовы в случае необходимости оказать соответствующую поддержку.

Напомним, 28 апреля США ввели новые санкции в отношении РФ против семи должностных лиц и 17 компаний. В том числе в санкционный список попали 3 банка: Инвесткапиталбанк, Собинбанк, СМП банк. СМП Банк изначально расценивал вероятность введения новых санкций как высокую и предпринял ряд мер для того, чтобы минимизировать возможные убытки от такого решения США. Международная платежная система MasterCard, а вслед за ней и Visa заявили о приостановке обслуживания карт СМП Банка.

Ранее, 21 марта 2014 года США ввели санкции против ОАО «АБ «Россия», после чего Visa и MasterCard без предварительного уведомления заблокировали операции по картам ряда российских банков, в том числе и по картам СМП Банка. Позже Visa и MasterCard подтвердили, что ограничили доступ к своим сервисам в соответствии с законодательством США после введения санкций в отношении России, а затем стали возобновлять работу с некоторыми банками. После блокировки операций по картам MasterCard и Visa отток клиентских средств со счетов в СМП Банке составил порядка 4 млрд. рублей, причем основная часть оттока пришлась на пятницу, 21 марта. Центробанк РФ поддержал СМП Банк наличными на сумму 1 млрд. рублей. К 27 марта отток вкладов физических лиц в СМП Банке полностью прекратился.

Клерк.Ру завершил проведение опроса на тему: «Считаете ли вы, что вслед за Сбербанком банки начнут отказываться от валютных кредитов?».

Большинство пользователей Клерк.Ру, принявших участие в опросе, полагают, что российские банки прекратят выдачу кредитов в валюте. Такой ответ дали 52,7% опрошенных, причем 29,1% из них уверены, что примеру Сбербанка последуют многие банки, а 23,6% считают, что лишь некоторые кредитные организации откажутся от валютного кредитования.

По мнению 14,5% участников опроса, российские банки не станут отменять программы кредитования в валюте.

32,7% опрошенных заявили, что им все равно, поскольку они не берут кредиты в банках.

Напомним, в начале апреля Сбербанк России уведомил своих клиентов о прекращении выдачи кредитов в иностранной валюте на неопределенный срок. Эксперты отмечают, что валютные кредиты уже давно не пользуются спросом у россиян. Однако специалисты не ожидают, что российские кредитные организации последуют примеру крупнейшего банка. В ЦБ РФ также не прогнозируют массового отказа банков от валютных операций.

За пять лет доля просрочки по валютным кредитам в РФ выросла более чем в семь раз. Если на 1 сентября 2008 года доля просрочки по кредитам в валюте составляла 2%, то к 1 марта 2014 года показатель увеличился до 14,4%. За тот же период доля рублевой просрочки выросла лишь в 1,4 раза - с 3,3% до 4,6%. Об этом свидетельствует отчетность банков, публикуемая ЦБ РФ.

За указанный период объем просрочки по кредитам в долларах или евро вырос с 8,9 млрд. до 36,7 млрд. рублей, объем рублевой просрочки увеличился со 114,5 млрд. до 453,2 млрд. рублей.

Эксперты отмечают, что просрочка по кредитам в валюте резко пошла вверх после кризиса 2008 года. С этого времени российские банки пересмотрели подход к формированию валютных портфелей. Ряд банков существенно сократил объемы выдачи валютных кредитов, другие вообще отказались от их предоставления. В итоге доля валютных кредитов в общем объеме выданных займов по сравнению с докризисным уровнем снизилась более чем в четыре раза: с 11,3% до 2,5%.

Украинские события и резкое ослабление рубля заставляют банки вновь задуматься о сворачивании валютного кредитования. Ослабление национальной валюты с начала 2014 года привело к тому, что доля валютной просрочки выросла на 4%, до 14,4%. Аналитики прогнозируют, что если ослабление рубля продолжится, доля валютной просрочки к концу 2014 года достигнет 25%, пишут «Известия».

Напомним, на прошлой неделе Сбербанк России уведомил своих клиентов о прекращении выдачи кредитов в иностранной валюте на неопределенный срок. Эксперты отмечают, что валютные кредиты уже давно не пользуются спросом у россиян. Однако специалисты не ожидают, что российские кредитные организации последуют примеру крупнейшего банка. В ЦБ РФ также не прогнозируют массового отказа банков от валютных операций. Отметим, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Считаете ли вы, что вслед за Сбербанком банки начнут отказываться от валютных кредитов?».

На прошлой неделе Сбербанк России уведомил своих клиентов о прекращении выдачи кредитов в иностранной валюте на неопределенный срок. Эксперты отмечают, что валютные кредиты уже давно не пользуются спросом у россиян. Однако специалисты не ожидают, что российские кредитные организации последуют примеру крупнейшего банка. В ЦБ РФ также не прогнозируют массового отказа банков от валютных операций.

Клерк.Ру приглашает своих читателей принять участие в новом опросе на тему: «Считаете ли вы, что вслед за Сбербанком банки начнут отказываться от валютных кредитов?». Свое мнение вы также можете оставить в комментариях к этому материалу.

Алексей Симановский, первый зампред ЦБ РФ, заявил, что не ожидает массового отказа российских банков от работы с валютой.

С 1 апреля 2014 года Сбербанк России на неопределенный срок прекратил выдачу населению кредитов в иностранной валюте. По мнению Алексея Симановского, другие российские банки повально не последуют этому примеру. «Я не жду массового изменения подходов, в моем представлении наша банковская система остается элементом международной финансовой системы», - сказал он.

Алексей Симановский отметил, что Сбербанк перестал выдавать валютные кредиты, в том числе, и ради своих заемщиков, которые получают доходы в рублях. «У нас валютные розничные кредиты составляют чуть более 2% от общей массы потребительских кредитов. То, что Сбербанк прекратил выдавать валютные кредиты, ничего страшного», - заявил первый зампред ЦБ.

Алексей Симановский также прокомментировал решение АБ «Россия», попавшего под санкции США, работать только с рублями и исключительно на внутрироссийском рынке. «Это самостоятельное решение банка. Я его рассматриваю как интересный эксперимент», - цитирует Алексея Симановского агентство «Прайм».

Отметим, что в Ассоциации российских банков также не ожидают массового отказа от валютных операций и ухода банков в рублевую зону. Гарегин Тосунян, президент АРБ, считает, что у АБ «Россия» достаточно ликвидности, профессионализма, масштаба и ресурсов, чтобы работать только в рублевой зоне, а другие российские банки не последуют за ним из солидарности.

С 1 апреля 2014 года Сбербанк России перестал выдавать населению кредиты в иностранной валюте. Прием заявок по валютным розничным кредитам приостановлен на неопределенный срок для «оптимизации структуры текущего портфеля и его стабильного поведения в будущем при любых изменениях курса иностранных валют», пояснили в кредитной организации.

Предварительный анализ потребностей клиентов банка показал, что текущий спрос на кредиты в валюте может быть полностью удовлетворен предложениями со ставками в рублях.

В 2013 году Сбербанк выдал валютных кредитов на 1,78 млрд. рублей, что составляет 0,07% от всех выданных розничных кредитов за данный период - 2,4 трлн. рублей, уточняет ИТАР-ТАСС, ссылаясь на пресс-службу Сбербанка.

В первом квартале 2013 года ЦБ РФ зафиксировал рост спроса на ипотечные кредиты в валюте. За квартал банки выдали на 26,2% больше ипотечных кредитов в валюте, чем за аналогичный период 2012 года. Доля валютной ипотеки в общем объеме за квартал выросла с 1% до 1,3%. Всего в первом квартале банки выдали ипотечных валютных кредитов на 2,8 млрд. рублей.

При этом темпы роста рублевого ипотечного кредитования в первом квартале упали почти в шесть раз. В январе-марте 2012 года количество выданных ипотечных кредитов увеличилось на 70%, а в январе-марте 2013 года рост составил только 12%. Всего в первом квартале банки предоставили ипотечным заемщикам рублевых ссуд на 224 млрд. рублей.

Эксперты считают, что восстановление интереса россиян к валютным кредитам связано с увеличившимся разрывом в ставках по ипотеке в валюте и рублях. Валютная ипотека дешевеет – по данным ЦБ, по итогам марта средневзвешенная ставка составила 9,7%. Однако специалисты не склонны ожидать существенного роста доли ипотеки в валюте, пишет газета «Коммерсантъ».

Отметим, что по прогнозам специалистов, жилье в РФ подешевеет, а ипотека станет дороже. Кроме того, во второй половине 2013 года существует риск роста объемов просроченной задолженности по жилищным ипотечным кредитам. В настоящее время средняя просроченная задолженность россиян по ипотеке вдвое превышает сумму первоначального займа и составляет 3,148 млн. рублей.

Специалисты называют одной из ключевых проблем развития ипотечного кредитования в РФ нехватку долгосрочных финансовых ресурсов. О полноценном ипотечном рынке нельзя говорить, пока на него не придут частные инвесторы, уверены эксперты. Недавно премьер-министр РФ Дмитрий Медведев признал, что российскому правительству не удалось полностью справиться с созданием ипотечного рынка. В 2012 году в России было выдано около 700 тыс. ипотечных жилищных кредитов, однако этот объем не покрывает имеющихся потребностей. Несмотря на снижение темпов инфляции, ставка по ипотечным кредитам в РФ остается весьма высокой.

С 18 марта банк ВТБ 24 снижает процентные ставки по валютным ипотечным кредитам. По новым условиям оформить ипотеку в долларах или евро можно по единой ставке, которая составляет 9,5% годовых. Ставка не зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования.

Для клиентов партнеров и корпоративных клиентов банка ставка по ипотеке в валюте составит 8,5-9,5% годовых.

Ранее ставки по кредиту на покупку готового жилья в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредита составляли от 8,95% до 11,15% годовых, сообщает пресс-служба банка.

Минфин РФ в своем письме № 03-03-06/1/556 от 17.10.2012 разъясняет порядок налогового учета курсовых разниц, возникающих  при переоценке непогашенной суммы кредита.

Ведомство отмечает, что курсовые разницы (положительные и отрицательные) в связи с переоценкой непогашенной суммы долгового обязательства в виде кредита, выданного в иностранной валюте, учитываются для целей налогообложения прибыли российской организацией-заемщиком и определяются на дату прекращения (исполнения) долгового обязательства по возврату кредита и (или) на последнее число отчетного (налогового) периода в зависимости от того, что произошло раньше.

В прошлом месяце наметилась тенденция ослабления курса рубля. Это, в свою очередь может негативно сказаться на тех гражданах, которые получили кредиты в банках в иностранной валюте.

«У валютных заемщиков положение самое неблагоприятное. Есть такие, которые находятся в зоне риска и могут превратиться в неплательщиков», - высказал обеспокоенность первый зампред ЦБ Алексей Симановский. По его словам, доля таких кредитов на 1 мая составляла 4,4% от общего портфеля кредитов физлицам, который достиг в 6 трлн. рублей, передает агентство «Прайм».

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Банк России

Глава Банка Москвы Михаил Кузовлев рассказал, что 1130 заемщиков банка воспользовались предложением по реструктуризации валютной ипотеки. Банк разработал три программы реструктуризации, которые ранее ни одна кредитная организация не предлагала своим клиентам.

Речь идет об ипотечных кредитах, выданных Банком Москвы в докризисный период. Кредиты оформлялись в экзотических валютах – швейцарских франках и японских иенах. Однако позже курс этих валют значительно вырос. В 2009 году банк свернул это предложение, но ранее выданные кредиты оставались еще непогашенными. В связи с ростом курса валют, заемщики оказались в весьма затруднительной ситуации.

Напомним, что недавно банк продлил до 30 июня 2012 года действие программ реструктуризации/рефинансирования.

В интервью изданию РБК daily Михаил Кузовлев заявил, что, по его мнению, выдачу кредитов в экзотических валютах в России следует вообще запретить, чтобы избежать подобных ситуаций в будущем. «Я, например, понимая, что Россия — страна очень социальная, запретил бы выдачу кредитов в экзотических валютах, оставил бы максимум в долларах. Лучше избежать социальной напряженности. Ведь если вдруг швейцарский франк или японская иена упадут в своей стоимости, ипотечные заемщики, которые брали кредиты в этих валютах, опять выстроятся в очередь перед Банком Москвы с просьбой перевести кредиты из рублей в валюту», - отметил он.

Ссылки по теме:

Банк Москвы до 30 июня будет принимать заявки на реструктуризацию валютной ипотеки – Клерк.Ру, 15.05.12

Банк Москвы улучшил условия реструктуризации валютной ипотеки – Клерк.Ру, 01.03.12

Банк Москвы поможет заемщикам, оформившим кредит в экзотических валютах – Клерк.Ру, 26.10.11

Сайты по теме:

Банк Москвы

Банк Москвы объявил сегодня об улучшении программ рефинансирования кредитов в швейцарских франках и японских иенах.

В частности, льготный период по валютному кредиту теперь устанавливается сроком на 1 год с момента оформления кредитной документации. Кроме того, при определении условий реструктуризации введен льготный механизм определения размера рублевого платежа, который бы был у заемщика, если бы кредит был взят изначально в рублях, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Напомним, программа была запущена в конце прошлого года. Она разработана для тех заемщиков, которые воспользовались еще докризисным предложением банка и оформили кредит в экзотических валютах: швейцарских франках и японских иенах.

Однако со времени запуска тех ипотечных программ курс этих валют значительно вырос. В 2009 году банк свернул это предложение, однако ранее выданные кредиты оставались еще непогашенными. В связи с ростом курса валют, заемщики оказались в затруднительной ситуации. Чтобы не допустить массовые неплатежи, Банк Москвы пошел на такие уступки своим клиентам.

Банк Москвы объявил накануне о запуске специально программы рефинансирования (реструктуризации) кредитов, оформленных в швейцарских франках и японских иенах.

Эта программа поможет заемщикам, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации в связи с ростом курсов данных валют. Банк предлагает несколько вариантов рефинансирования.

Валютный кредит можно будет рефинансировать в рубли с льготной конвертацией по курсу Банка России и установлением льготной ставки на новом рублевом кредите. Кроме того, заемщикам будет предложена льготная ставка по действующему валютному кредиту. При этом для дополнительного снижения долговой нагрузки срок кредита может быть увеличен в пределах 50 лет.

«Мы будем сопоставлять текущий размер платежа, который в связи с ростом курсов валют существенно вырос в рублевом эквиваленте, с тем платежом, который заемщики бы платили, если изначально взяли кредит в рублях на аналогичный срок под рублевую ставку, действовавшую на этот момент. По нашему мнению, это будет также справедливо по отношению к ипотечным заемщикам, изначально оформившим кредит в рублях», - отметил руководитель управления ипотеки Банка Москвы Олег Пятлин.

Банк Москвы запустил программу реструктуризации для тех заемщиков, которые воспользовались еще докризисным предложением банка и оформили кредит в экзотических валютах: швейцарских франках и японских иенах.

Однако со времени запуска тех ипотечных программ курс этих валют значительно вырос. Франк подорожал на 61,5%, иена – на 187%. В 2009 году банк свернул это предложение, однако ранее выданные кредиты оставались еще непогашенными.

В связи с ростом курса валют, заемщики оказались в затруднительной ситуации. Чтобы не допустить массовые неплатежи, Банк Москвы пошел на уступки своим клиентам. Будет предложено 2 варианта реструктуризации: рефинансирование валютного кредита с льготной конвертацией задолженности в рубли (по курсу ЦБ без надбавок) и установлением льготной ставки (5-8% годовых) или сохранение кредита в исходной валюте со значительным снижением ставки, пишет газета «Коммерсантъ».

Кроме того, банк также увеличил максимальный срок кредитования с прежних 30 лет до 50 лет.

Предложение банка будет действительно с середины ноября. Предполагается, что около 1000 заемщиков захотят им воспользоваться.

Роспотребнадзор перенаправил в ЦБ гражданина, который обратился с жалобой на один из банков. Заемщик оформил кредит в иностранной валюте. Суть его претензий состояла в том, что при каждом досрочном погашении банк взимал с него комиссию в размере 75 долларов, причем размер комиссии не зависел от суммы, вносимой в счет досрочного погашения. Кроме того, при оформлении заявки будущий заемщик ничего не знал о подобной комиссии.

Однако в Роспотребнадзоре , сославшись на ГК и закон о защите прав потребителей «денежные обязательства потребителя в кредитном договоре могут быть установлены только в рублях», а контроль за осуществлением валютных операций кредитными организациями осуществляет ЦБ.

Между тем, некоторые юристы удивлены такими действиями ведомства. Можно сделать вывод, что Роспотребнадзор защищает только «рублевых» заемщиков, пишет РБК daily.

Такая позиция ведомства Геннадия Онищенко может дестабилизировать рынок валютного кредитования, опасаются эксперты.

Минфин РФ в своем письме № 03-03-06/1/185 от 29.03.2011 разъясняет, какой коэффициент в 2011 году должно будет применять ООО при расчете величины предельных процентов, включаемых во внереализационные расходы, после новации валютного займа, полученного в 2010 году, в рубли.

Ведомство сообщает, что после проведения в 2011 году новации валютного займа в рубли предельная величина процентов, признаваемых расходом, будет определяться исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ, увеличенной в 1,8 раза.