взыскание долга

С 1 июня банки обязаны фильтровать денежные поступления на счета клиентов, чтобы защитить социальные выплаты от взыскания по долгам. Но банки сомневаются, что смогут корректно отслеживать алименты, с которых по закону нельзя взыскивать долги.

В расчетных документах ввели специальную маркировку видов доходов гражданина (код для каждого вида определяет ЦБ) — это необходимо, чтобы банки при списании средств со счетов должников по исполнительным листам могли учитывать неприкосновенные доходы. Но в новой версии закона содержится серьезный пробел — она не регламентирует выплаты, которые осуществляет физическое лицо в пользу другого физического лица. Об этом проблеме говорится в письме Ассоциации банков России (АБР) направленном в адрес Минюста и Центробанка, с ним ознакомился РБК.

По закону принудительное погашение долгов нельзя осуществлять за счет алиментов на детей, которые получает должник. Это могут быть как добровольные выплаты второго родителя, так и выплаты по решению суда.

Банки просят Минюст разъяснить, должны ли сами клиенты маркировать такие платежи и несут ли банки ответственность, если алименты будут списаны по ошибке. Без этого банки не смогут изменить свои внутренние системы, предупреждают в АБР. Ассоциация также просит Минюст не наказывать банки за возможные нарушения правил маркировки в течение трех месяцев после вступления закона в силу.

«Когда физлицо платит алименты самостоятельно, оно не указывает код вида дохода. Максимум клиент может написать сообщение получателю. Так называемый иммунитет клиента от некорректного зачисления и списания средств в счет долга так и не появится»,— сообщил РБК начальник правового управления ассоциации Сергей Клименко.

Жалобы клиентов на некорректные списания не прекратятся, а банки будут подвергаться административной ответственности, считают в кредитных организациях.

580 МФО

Работу городской клинической больницы №23 в Екатеринбурге блокирует коллекторское агентство.

Одна из сотрудниц отделения реанимации еще до приема на работу несколько месяцев назад брала кредит в микрофинансовой организации, погасила его, но с опозданием. В больнице записали звонки с угрозами, на которых голос с южным акцентом в грубой форме требует позвать к телефону сотрудницу учреждения и угрожает тому, кто отвечает на звонки.

Коллекторы почти месяц терроризируют отделение — звонят на телефоны ординаторской, старшей сестры, а неделю назад начали звонки с угрозами начальнику реанимационного отделения и терапии и членам его семьи. Коллекторы представляются сотрудниками агентства «Феникс». Звонки совершаются с номера, который зарегистрирован в Дагестане.

Судебные приставы в январе-октябре 2019 года получили рекордные 23,4 тыс. жалоб на взыскателей просроченной задолженности. Это на 35% больше, чем за десять месяцев 2018-го

Коллекторы окончательно потеряют доступ к долгам за жилищно-коммунальные услуги. Законодательный запрет продавать задолженность по коммунальным платежам профессиональным взыскателям вступил в силу этим летом, однако его можно обходить через агентский договор.

Законопроект, запрещающий коллекторам работать с задолженностью за ЖКУ по агентской схеме, рассмотрят в весеннюю сессию, сообщил «Известиям» Анатолий Аксаков. По его словам, соответствующий документ разработают в период с декабря 2019 года по январь 2020-го. Это не займет много времени, потому что требуются поправки небольшого объема.

Коллекторы хотят возвращать долги за услуги ЖКХ по агентской схеме, которая законом не запрещена, рассказал «Известиям» глава комитета по агентскому бизнесу Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Виктор Семендуев. По его словам, существует категория взыскателей (управляющие компании, ресурсоснабжающие организации и т.д.), которые не подчиняются профильному закону, поэтому и возникают перегибы, например листки на дверях подъездов с ФИО граждан и информацией о не уплаченной сумме.

Если в законе о деятельности коллекторов закреплен порядок их действий, то процесс досудебного взыскания профессиональными участниками рынка ЖКХ никакими нормами не регламентирован, говорят правозащитники. Жалобы от населения на неправомерные действия профессиональных участников рынка жилищно-коммунальных услуг поступают постоянно.

Кредиторы и коллекторы обязаны соблюдать закон о возврате просроченной задолженности (230-ФЗ), а вот организации, предоставляющие услуги ЖКХ — нет. По словам юристов, в законодательстве есть пробел. Непонятно, чем руководствовались депутаты, выведя УК из-под действия 230-ФЗ, хотя в изначальной версии проекта на них распространялись все ограничения. Теперь эта категория юрлиц ничем не регулируется.

Сбербанк планирует перевести на роботов-коллекторов половину всех звонков клиентам при взыскании долгов, сообщил журналистам зампред крупнейшего российского банка Олег Ганеев.

«Сейчас 90% первичных звонков осуществляет робот. Из 100% листа звонков, которые система должна сделать за день — и робот, и человек — сейчас робот делает 20%: это первичный звонок и простейшие стратегии», — цитирует Ганеева РИА Новости.

Он также заявил, что банк нацелен перевести на роботов 50% всех звонков должникам. «Мы ставим цель, что 50% всех звонков — простых, сложных, эмоционально подстроенных, там, где необходимо выбирать стратегии, чтобы было 50/50. Сейчас 20/80», — отметил Ганеев.

В ноябре прошлого года глава Сбербанка Герман Греф говорил, что почти 80% всех звонков клиентам Сбербанка в ситуации «первичной» просроченной задолженности осуществляет робот-коллектор с приятным женским голосом, практически не отличимым от живого человеческого.

Глава думского комитета по финрынку Аксаков А.Г. в интервью РИА Новости назвал безобразием практику взысканий и арестов приставами денег на кредитных картах и депозитах должников.

В сентябре в ответ на запрос Business FM в ФССП рассказали, как происходит списание денег с карт должников.

Пристав направляет запросы в банки о наличии средств на счетах должника. При получении положительных ответов о наличии счетов пристав спустя пять дней, которые даются должнику для добровольного исполнения, выносит постановление об обращении взыскания и направляет в банки. Банк незамедлительно исполняет требование о взыскании денежных средств. Списание происходит со всех счетов должника одновременно.

Причем списание происходит и с кредитных карт, и с депозитов, жалуются в сети. Т.е. владелец карты попадает на уплату процентов банку по кредиту, в который его загнали приставы или теряет выгодные проценты по депозиту, поскольку по условиям многих договоров снимать деньги с депозитного счета до окончания срока вклада нельзя.

Сотрудников ФССП никто не обязывает уточнять, на каком именно счете находятся средства, говорят эксперты. Пристав просто выполняет свою работу. Ему написали, что есть два счета — на одном десять рублей, на другом 30 тысяч и он не будет вдаваться в подробности, какие это счета — кредитные, дебетовые или депозитные, и просто вынесет постановление.

Должник пытался заклинаниями убедить судебных приставов, что за ним нет долга. Но волшебство не помогало.

Судебные приставы Пятигорского управления ФССП взыскали 160 тыс. с должника. Мужчина был профессиональным магом и, видимо, рассчитывал, что волшебная сила поможет погасить взятый в банке кредит. Сам он этого не делал, от кредитора скрывался. Банк обратился в суд.

Получив уведомление о возбуждении исполнительного производства, мужчина явился в отдел со скандалом, что работники ФССП дискредитируют дипломированного целителя и мага, ведь задолженность по кредиту отсутствует. Ходил он туда ежедневно и во время визитов пытался магическими способами внушить работникам ФССП, что он не является должником.

Волшебство сработало в другую сторону и почти моментально, когда должнику арестовали счет. Тогда он сразу перевел на депозитный счет отдела 160 тыс. рублей задолженности и еще 11 тыс. рублей исполнительского сбора.

ФССП предупреждает, что доберется до всех. Поэтому безопаснее узнавать о действующих долгах через сервис «Банк данных» на официальном сайте.

Вообще, ФССП – сильная служба, сначала песней одурманит, потом против тебя же колдовство обернет.

Регулирование взыскания долгов с граждан претерпит серьезные изменения. При этом может резко вырасти количество профессиональных взыскателей — коллекторов.

«Коммерсанту» удалось ознакомиться с разработанной Минюстом совместно с ФССП концепцией закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц».

Концепция, в частности, предполагает «установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности» физлиц. Взыскатель сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг. Сейчас кредитор может обратиться в суд с любого дня просрочки.

Планируется, что в соответствии с новым законом включаться в реестр ФССП должны будут не только коллекторы, но и любые организации, занимающиеся возвратом «просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств» физлиц «по договорам кредита (займа)». К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами. Присутствие в реестре позволит им встречаться и звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора». Без включения в реестр должнику можно будет лишь отправлять письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет».

Авторы проекта предполагают, что такие изменения дадут дополнительные гарантии гражданам и уменьшат нагрузку на суды. Эксперты же говорят о том, что такие новации в регулировании сделают процесс возврата долга для непрофессиональных взыскателей нецелесообразным. Т.е. просто увеличится количество коллекторов.

1536 банки

Суд оштрафовал Совкомбанк за назойливые звонки человеку без оснований.

Жителю Петербурга по фамилии Орлов обрывали телефон, потому что Совкомбанку задолжал его знакомый. При получении кредита, тот указал номер Орлова. А когда платежи остановились, банк стал терроризировать Орлова.

С начала ноября прошлого года по 19 января ему позвонили 94 раза. Менеджеры Совкомбанка звонили с разных номеров и требовали погасить кредит, хотя Орлов не то чтобы был обязан погашать кредит, но и даже не давал «согласие на взаимодействие». По правилам, звонить можно не чаще 4 раз в месяц.

Фрунзенский районный суд оштрафовал Совкомбанк на 110 тысяч рублей.

Как происходит списание долгов с карт должников? Почему одни и те же суммы списываются несколько раз?

Ответы на эти вопросы пытался получить у Федеральной службы судебных приставов Business FM. И вот что там ответили.

Пристав направляет запросы в банки о наличии средств на счетах должника.  При получении положительных ответов о наличии счетов пристав спустя пять дней, которые даются должнику для добровольного исполнения, выносит постановление об обращении взыскания и направляет в банки. Банк незамедлительно исполняет требование о взыскании денежных средств. Списание происходит со всех счетов должника одновременно.

Т.е. если у гражданина три счета в банках, то долг, например, в 50 тыс.рублей будет списан со всех трех счетов. В результате приставам уйдет 150 тыс.рублей. При таких двойных и тройных списаниях приставы сами обязаны вернуть лишние деньги автоматически. Но это происходит не всегда, зачастую приходится обращаться к приставам с заявлением о возврате, и на эти разбирательства может уйти до полугода. И все это время человек не может пользоваться своими деньгами.

Вдвойне обидно, если таким образом списываются несуществующие долги, ведь ошибится могут как приставы, так и налоговики. Одна из самых распространенных ситуаций - начисление налога на давно проданный автомобиль и попытка взыскать его через приставов. 

В отличие от коллекторов, банки не должны штрафоваться за нарушения закона о взыскании долгов физлиц, считает Верховный суд (ВС).

О прецедентном решении Верховного суда написал сегодня «Коммерсантъ». Как следует из материалов дела, в 2015 году заемщик взяла в Плюс-банке автокредит, по которому перестала платить. В 2018 году сотрудники банка, пытаясь взыскать задолженность, в социальной сети начали отправлять должнику сообщения, а также размещали записи на страницах ее знакомых, «оказывая на нее психологическое давление с использованием нецензурных выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство», в том числе «с использованием угроз применения физической силы и причинения вреда здоровью». Также банк взаимодействовал с третьими лицами, «допустив при этом раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности, ее взыскании и других персональных данных должника неограниченному кругу лиц».

После того как должник пожаловалась в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) на нарушения законодательства по взысканию просроченной задолженности (230-ФЗ), приставом УФССП по Республике Башкортостан в отношении банка был составлен протокол об административном правонарушении.

Суд первой инстанции оштрафовал банк на 20 тыс. руб., вышестоящие судебные инстанции подтвердили правомерность решения. Однако банк оспорил эти действия в Верховном суде, который признал, что со стороны банка были допущены нарушения 230-ФЗ, однако указал, что субъектами ч. 1 ст. 14.57 КоАП (где определяются меры наказания) являются «кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций)». Плюс-банк не являлся «субъектом вмененного административного правонарушения», и штраф был отменен.

Вопрос о правомерности распространения данной нормы КоАП на кредитные организации до решения ВС поднимался неоднократно. Для устранения коллизии Минюстом был разработан законопроект, который должен был убрать спорную формулировку. Однако Банк России не поддержал его в части распространения административной ответственности на кредитные организации. Тогда в ЦБ заявили, что «право применения регулятором мер воздействия к кредитным организациям», в том числе при нарушении положения 230-ФЗ, «уже содержится в законе „О Центральном банке“».

Предоставить данные по привлечению к ответственности банков за нарушение 230-ФЗ в ЦБ отказались, поскольку эти сведения «не относятся к публичной информации». Вместе с тем, по данным ЦБ, за полгода регулятор получил от граждан более 74 тыс. жалоб на банки, из которых 3,12 тыс. касалось нарушений при взыскании. При этом в отношении банков регулятором за все виды нарушений было вынесено всего 133 протокола об административном правонарушении и 13 предписаний об устранении нарушений.

ФССП настаивает, что правила, установленные 230-ФЗ, «распространяются на всех участников соответствующих правоотношений, в том числе кредитные организации». Да и с позиции здравого смысла совершенно непонятно исключение банков из субъектов административной ответственности.

Юристы называют дело прецедентным, ведь суды будут ориентироваться на это решение ВС. Фактически Верховный суд дал «зеленый свет» агрессивному стилю работы отделов взыскания банков».

Бухгалтеров, общающихся в Красном уголке бухгалтера, трудно удивить действиями банковских работников, столько «замечательных» историй там было рассказано. Однако сегодняшняя ситуация с Альфа-банком побила все рекорды абсурдности.

«Отправили исполнительный в Альфабанк, так как имелись сведения о счетах должника. Вместо этого Альфа заблокировал... наберите воздуха в грудь побольше... наши же счета!!! То есть не счет должника, а счет взыскателя!!!», — пишет Василий.

Причем, как рассказывает автор, к уведомлению о блокировке прикреплены копии их же исполнительного листа и доверенности на юриста организации-взыскателя.

«В адрес кого будут взысканы имеющиеся на счету денежные средства: нас же или нашего должника!?», — вопрошает Василий.

Блокировка счета была снята через два часа, после гневного письма клиента. Но, как говорится «осадочек остался».

513 МФО

У микрофинансовых организаций (МФО) может появиться свой стандарт взыскания долгов — с такой идеей выступила саморегулируемая организация (СРО) «МиР». С документом ознакомился «Коммерсантъ».

По предложенному стандарту каждая МФО обязана разработать и утвердить базовые алгоритмы при взыскании долга, в том числе проведения личных и телефонных переговоров, составления сообщений и писем должникам. Взыскивать долг смогут только опытные сотрудники.

Исполнение требований стандарта и законодательства СРО будет проверять как в рамках комплексных проверок, так и внепланово по жалобам граждан. При выявлении нарушений МФО может быть вынесено предписание, выписан штраф или за многочисленные нарушения она будет исключена из СРО.

Косвенно стандарт затронет и коллекторов: МФО будут обязаны обеспечить выполнение его положений как при передаче долгов на взыскание по агентской схеме, так и при их продаже. В случае нарушения норм коллектором СРО будет наказывать МФО, передавшую долг.

Банк России участвует в проекте СРО. "Итогом должно стать внедрение единых для всех участников дополнительных требований к работе с просроченной задолженностью, направленных на развитие принципов ответственного кредитования на микрофинансовом рынке",— пояснили в ЦБ.

Эксперты отмечают, что введение стандарта может способствовать обелению отрасли взыскания и облегчению ведения коллекторского бизнеса, но оказать чрезмерное давление на сами МФО.