Семь процентов россиян планируют забрать свои вклады из банков. А большинство планируют вкладывать дальше.

Об этом говорится в результатах исследования в исследовании «Росгосстрах банка» и НАФИ.

«Срочные вклады теряют свою популярность. Из тех, кто пользовался ими ранее, 7% не планируют это делать в будущем», — выяснили аналитики.

16% респондентов отметили, что начали пользоваться новыми сберегательными инструментами. Еще 5% опрошенных стали больше делать накоплений в валюте, 4% — в рублях, а 3% — начали создавать мультивалютную сберегательную корзину.

Около 3% россиян приняли решение вложиться в акции и ценные бумаги, а 2% опрошенных изменили тактику сбережений, так как банковские продукты стали для них невыгодными.

Остальные же 67% россиян за последние два года либо ничего не меняли в своем сберегательном поведении, либо открывали вместо привычного вклада, накопительного счета или дебетовой карты аналогичный продукт на более выгодных условиях.

По материалам «РИА Новости»,

Вкладчики более 18 ликвидируемых банков могут получить возмещение онлайн. Выплаты пройдут через банки — агенты АСВ, об этом сообщает ТАСС.

По словам гендиректора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) Юрия Исаева, для получения средств вкладчику нужно также быть клиентом банка-агента.

«Сейчас это расширенно до 18 банков, которые таким сервисом воспользовались через Сбербанк. Это, конечно, очень удобно с точки зрения текущей ситуации, когда лучше меньше ходить по офисам банков, с другой стороны — это правильный общий тренд. Остальные банки тоже этой системой интересуются», — сказал он.

По его словам, остальные банки будут подключаться по мере технической возможности.

В Госдуму внесен законопроект № 996066-7, который направлен на повышение информированности вкладчика об условиях банковского вклада, а также снижение рисков вкладчиков при принятии решения о выборе конкретного вклада и банка.

Законопроект предусматривает дополнение Федерального закона «О банках и банковской деятельности» новой статьей 36.1, в которой приводится перечень условий договора банковского вклада, а также отражение их в виде таблицы.

На банки возлагается обязанность по раскрытию в договоре банковского вклада, а также в местах оказания услуг и на своем официальном сайте в информации о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу.

Предусмотренные законопроектом изменения направлены на защиту прав и законных интересов вкладчиков-физлиц, поскольку изложение условий договора банковского вклада в стандартной табличной форме и информирование вкладчика о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу позволит потребителю указанной финансовой услуги в целях оптимального ее выбора сравнивать условия разных банков.

Вкладчики-«превышенцы» банка «Югра» по всей России собирают заявления на имя председателя Центрального банка Эльвиры Набиуллиной с требованием запросить у Агентства по страхованию вкладов план финансового оздоровления банка.

Документы будут отправлены по почте в бумажном виде и через сайт регулятора. Об этом говорится в письме клиентов «Югры» (есть в распоряжении портала Банки.ру).

«В связи с тем, что на первом судебном заседании представители АСВ не назвали основания, по которым была парализована работа банка, бизнес его клиентов и заморожены деньги вкладчиков на сумму более 15 миллиардов рублей, мы обращаемся к Вам с требованием запросить у Агентства по страхованию вкладов план оздоровления банка, который стал основанием для ввода временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов финансовой организации, и представить этот документ его кредиторам», — отмечается в письме.

«Превышенцы» также требуют от регулятора следующие сведения: какие фактические данные использовались при подготовке плана, кто готовил план, как рассматривался и утверждался, какая роль была отведена АСВ в плане и насколько соответствуют фактические действия АСВ плану.

В случае если план не будет предоставлен вкладчикам, они «будут считать, что последующие действия временной администрации во главе с АСВ были направлены на искусственное создание условий для отзыва лицензии».

Кроме того, бывшие вкладчики угрожают ЦБ исками в высшие судебные инстанции и митингами по всей стране «разоренных банков с целью внести необходимые изменения в федеральные законы для защиты вкладчиков от мошеннических схем, прикрытых законом о банковской тайне».

Ранее Арбитражный суд Москвы на предварительном заседании по заявлению банка «Югра» отклонил ходатайство об истребовании плана санации финучреждения, напоминает портал Банки.ру.

Объем вкладов и средств на счетах индивидуальных предпринимателей в СтарБанке достигал 14,5 млрд рублей. Это следует из отчетности на 1 февраля, которую публикует ЦБ РФ.

По оценке аналитика рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Николая Цыплухина, клиенты банка получат страховое возмещение в сумме до 10,1 млрд рублей, пишет газета «Известия».

Издание подсчитало, что после отзыва лицензии у СтарБанка в России осталось 666 банков.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что выплаты клиентам СтарБанка начнутся до 1 апреля 2016 года. В срок не позднее 24 марта АСВ на конкурсной основе отберет банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

Выплаты клиентам лишенного лицензии Росавтобанка начнутся не позднее 18 марта 2016 года.

В срок не позднее 14 марта Агентство по страхованию вкладов отберет на конкурсной основе банки-агенты, которые займутся выплатой страхового возмещения, говорится в сообщении департамента общественных связей АСВ.

По оценкам директора по банковским рейтингам агентства «Рус-рейтинг» Ларисы Макаренко, объем выплат клиентам Росавтобанка составит до 4,5 млрд рублей. На 1 февраля 2016 года в Росавтобанке было размещено 6,4 млрд рублей вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей, пишут «Известия».

Напомним, 4 марта Центробанк отозвал лицензию у московского Росавтобанка, запимавшего по величине активов 254 место в банковской системе РФ. За несколько дней до отзыва лицензии банк полностью прекратил обслуживание физических лиц. Ранее сообщалось, что Росавтобанк приостановил обслуживание своих пластиковых карт по решению ЦБ РФ.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 29 февраля начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам московского банка «Унифин» и АКБ «Капиталбанк» из Ростова-на-Дону.

За выплатой страхового возмещения на сумму около 2,2 млрд рублей могут обратиться порядка 3,3 тыс. вкладчиков Капиталбанка. Объем страхового возмещения, который получат порядка 1 тысячи вкладчиков банка «Унифин», оценили в 526 млн рублей.

Подробное объявление для вкладчиков публикуется 29 февраля в газете «Московская правда» и 1 марта в газете «Наше время», информирует департамент общественных связей АСВ.

Напомним, 15 февраля Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у банка «Универсальные финансы» и Капиталбанка. По величине активов КБ «Унифин» занимал 239 место, а Капиталбанк – 364 место в банковской системе РФ.

Российские вкладчики стали активнее вкладывать валюту в белорусские банки.

На рост активности указывают белорусские «дочки» российских банков. Так, в Альфа-банке с ноября 2015 года по январь 2016 года прирост депозитов клиентов-россиян достиг 17% против 9% за предыдущие девять месяцев. В Белгазпромбанке прирост размещенных россиянами средств за последние три месяца составил 30%. В БПС-Сбербанке отмечают умеренный рост на постоянной основе со второй половины 2015 года.

Специалисты полагают, что депозиты в белорусских банках привлекательны из-за сравнительно высоких ставок и местной системы гарантированного возмещения вкладов. При этом эксперты указывают на риски таких инвестиций, связанные с возможными законодательными изменениями, а также на дополнительные издержки при размещении вкладов за рубежом и получении страховки по ним, пишет газета «Коммерсантъ».

Отметим, по данным ЦБ РФ, за январь 2016 года объем вкладов населения в связи с сезонностью сократился на 1,8% (на 2,7% с учетом валютной переоценки) до 22,8 трлн рублей.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 20 февраля 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам банка «Интеркоммерц».

«Согласно полученному реестру обязательств КБ «Интеркоммерц» за выплатой страхового возмещения на сумму 64,3 млрд рублей могут обратиться порядка 91,4 тыс вкладчиков, в том числе около 600 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 67,2 млн рублей. Страховое возмещение будет выплачиваться в 15 субъектах РФ, в том числе в Москве и Московской области, где за выплатой страхового возмещения на сумму около 46,1 млрд рублей могут обратиться порядка 61,6 тыс вкладчиков», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков публикуется 20 февраля в «Российской газете».

Ранее АСВ сообщало, что объем страховых выплат составит около 64,8 млрд рублей.

Напомним, в конце января 2016 года стало известно, что банк «Интеркоммерц» не выдает средства со счетов и вкладов физлиц и организаций. В пресс-службе банка сначала опровергли наличие проблем с проведением платежей, а позже уточнили, что вклады выдают все офисы, но только по предварительному заказу средств.

С 29 января ЦБ РФ назначил временную администрацию в банк «Интеркоммерц», а с 8 февраля – отозвал лицензию на осуществление банковских операций. По данным регулятора, при неудовлетворительном качестве активов КБ «Интеркоммерц» неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций. Позже ЦБ оценил «дыру» в капитале банка «Интеркоммерц» в 60 млрд рублей.

На 1 января по величине активов «Интеркоммерц» занимал 67 место в банковской системе РФ.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 19 февраля 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам московского Миллениум Банка.

«Согласно полученному реестру обязательств за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,4 млрд рублей могут обратиться порядка 3,9 тыс вкладчиков. Страховое возмещение будет выплачиваться в 9 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,2 млрд рублей могут обратиться порядка 2 тыс вкладчиков, в Санкт-Петербурге на сумму около 360 млн рублей могут обратиться порядка 700 вкладчиков», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков публикуется 19 февраля в «Российской газете».

Напомним, 5 февраля ЦБ РФ отозвал лицензию у Миллениум Банка, занимавшего 282 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, при неудовлетворительном качестве активов Миллениум Банк неадекватно оценивал принятые кредитные риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила утрату собственных средств (капитала) банка. Кроме того, в связи с потерей ликвидности кредитная организация своевременно не исполняла обязательства перед кредиторами.

Миллениум Банк традиционно считался близким к руководству РЖД и активно поддерживал общественно-политические проекты экс-главы РЖД Владимира Якунина. Более 30% кредитной организации принадлежит нескольким «дочкам» монополии, 11,7% принадлежит сыну генпрокурора России Игорю Чайке и его компании «Бетэлтранс».

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что 17 февраля 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам московского Регнум Банка.

«Согласно полученному реестру обязательств Регнум Банка за выплатой страхового возмещения на сумму около 767,1 млн рублей могут обратиться порядка 1,1 тыс вкладчиков. Страховое возмещение будет выплачиваться в 2 субъектах РФ, в том числе в Москве за выплатой страхового возмещения на сумму около 248,5 млн рублей могут обратиться порядка 300 вкладчиков», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков публикуется 16 февраля в газете «Московская правда» и 17 февраля в газете «Комсомольская правда в Иваново».

Напомним, 5 февраля ЦБ РФ отозвал лицензию у Регнум Банка, занимавшего 586 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, Регнум Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы, и был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций.

11 февраля Агентство по страхованию вкладов начинает выплату страхового возмещения вкладчикам Межтрастбанка.

«Согласно полученному реестру обязательств КБ «Межтрастбанк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 3,4 млрд рублей могут обратиться порядка 4,4 тысяч вкладчиков. Страховое возмещение будет выплачиваться в 3 субъектах РФ, в том числе в Москве и Московской области, а также в Краснодарском крае (г. Сочи). В Москве за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,4 млрд рублей могут обратиться порядка 3 тысяч вкладчиков», – информирует департамент общественных связей АСВ.

Подробное объявление для вкладчиков публикуется 11 февраля в газетах «Московская правда» и «Наш Дом Сочи».

Напомним, 29 января 2016 года ЦБ РФ отозвал лицензию у КБ «Межтрастбанк», занимавшего по величине активов 329 место в банковской системе. По данным регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику, не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам и был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах. При этом достаточность собственных средств (капитала) банка снизилась до критических значений.

314 bail-in

Агентство по страхованию вкладов выступило против участия физлиц в процедуре bail-in для спасения проблемных банков. Об этом заявил глава АСВ Юрий Исаев.

«Я пока исхожу из того, что физических лиц вообще пока не надо к bail-in привлекать. Всегда возникает очень много вопросов с физлицами. Например, чем человек со 100 млн рублей отличается от человека 98 млн рублей с точки зрения Конституции? Я посмотрел статистику по физлицам, получается, у нас физлиц, которые обладали бы вкладами свыше 100 млн рублей во всех банках, у которых были отозваны лицензии с того момента, как ввели 1,4 млн рублей (предельный уровень страхового покрытия по вкладам), чуть больше 100 человек», – сказал он журналистам.

По его словам, нет смысла привлекать физлиц с такой отсекающей планкой. При этом Юрий Исаев назвал здравой саму идею bail-in с точки зрения участия юрлиц в этой процедуре, передает «Интерфакс».

Механизм bail-in – принудительная конвертация требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал для покрытия «дыры» в капитале банка. На прошлой неделе замглавы Минфина Алексей Моисеев заявил, что пороговый размер вкладов физлиц, которые могут быть конвертированы в акции по новому механизму bail-in, пока не определен. По прогнозам Минфина, система bail-in может заработать в России не раньше середины 2017 года.

Ранее первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский заявил, что Центробанк не исключает участия крупных вкладчиков-физлиц в процедуре bail-in для спасения проблемных кредитных организаций.

По предварительной оценке, вкладчикам лишенного лицензии банка «Интеркоммерц» будет выплачено около 64,8 млрд рублей.

«По состоянию на 27 января 2016 года размер вкладов физических лиц КБ «Интеркоммерц» составлял 69,5 млрд рублей. По предварительной оценке, страховая ответственность АСВ может составить 64,8 млрд рублей», – сообщили «Интерфаксу» в Агентстве по страхованию вкладов.

Выплаты вкладчикам банка «Интеркоммерц» начнутся в сроки, установленные Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», информирует департамент общественных связей АСВ.

До 12 февраля 2016 года Агентство отберет на конкурсной основе банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

Напомним, в конце января 2016 года стало известно, что банк «Интеркоммерц» не выдает средства со счетов и вкладов физлиц и организаций. В пресс-службе банка сначала опровергли наличие проблем с проведением платежей, а позже уточнили, что вклады выдают все офисы, но только по предварительному заказу средств.

С 29 января ЦБ РФ назначил временную администрацию в банк «Интеркоммерц», а с 8 февраля – отозвал лицензию на осуществление банковских операций. По данным регулятора, при неудовлетворительном качестве активов КБ «Интеркоммерц» неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций.

На 1 января по величине активов «Интеркоммерц» занимал 67 место в банковской системе РФ.

Выплаты вкладчикам Миллениум Банка и Регнум Банка начнутся не позднее 19 февраля 2016 года. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов.

До 11 февраля 2016 года АСВ отберет на конкурсной основе банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам.

Сумма вкладов в Миллениум Банке составляла 2,3 млрд рублей, в Регнум Банке – 0,8 млрд. По оценке начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, клиенты лишенных лицензий банков получат до 2,8 млрд рублей, пишут «Известия».

По информации газеты «Ведомости», 11,7% в Миллениум Банке принадлежит сыну генпрокурора России Игорю Чайке и его компании «Бетэлтранс». Кроме того, банк традиционно считался близким к руководству РЖД и активно поддерживал общественно-политические проекты экс-главы РЖД Владимира Якунина. Более 30% кредитной организации принадлежит нескольким «дочкам» монополии, передает «Интерфакс».

Агентство также сообщает, что отзыв лицензии у Миллениум Банка не повлияет на работу Фонда Андрея Первозванного, который сотрудничал с кредитной организацией. В пресс-службе фонда опровергли появившуюся в СМИ информацию о том, что глава правления Миллениум Банка Михаил Байдаков сейчас является президентом ФАП, и уточнили, что фонд продолжает работу без сбоев в реализации проектов и программ.

330 bail-in

По прогнозам Минфина, система bail-in может заработать в России не раньше середины 2017 года. Механизм bail-in – принудительная конвертация требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал для покрытия «дыры» в капитале банка.

В настоящее время еще не определен пороговый размер вкладов физлиц, которые могут быть конвертированы в акции по новому механизму bail-in, сообщил замглавы Минфина Алексей Моисеев.

«Пока есть рабочий вариант – цифра, которую мы обсуждаем с Центробанком равна 100 млн рублей. Я вас уверяю, что никаких разговоров о снижении этой суммы быть не может. Она может перерасти в 1 млрд или еще больше, но то, что она не может быть меньше 100 млн – это точно», – сказал он в эфире телеканала «Россия 24».

Ранее зампред ЦБ РФ Михаил Сухов сообщал, что регулятор надеется в 2016 году задействовать bail-in для решения проблем неустойчивых банков, но изначально речь шла о применении механизма только в отношении юрлиц, передает ТАСС.

Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, комментируя предложение Мифина о внедрении механизма bail-in, назвал его дополнительной возможностью для санации банка.

«Когда банк лишается лицензии, то все, что свыше 1,4 млн рублей, редко когда возвращается в результате процедуры банкротства, тем более в полном объеме. У вкладчиков появится понимание, что в случае проблем в банке, которому они доверяют свои деньги, они станут его акционерами. Это их успокоит, повысит их доверие к системе в целом, в том числе к небольшим банкам», – приводит слова Гарегина Тосуняна пресс-служба АРБ.

В начале недели первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский заявил, что Центробанк не исключает участия крупных вкладчиков-физлиц в процедуре bail-in для спасения проблемных кредитных организаций.

Советник Президента РФ по интернету Герман Клименко выступил за запрет валютных вкладов и ипотеки.

«У нас в стране надо запрещать валютную ипотеку и валютные вклады – живешь в стране, где рубли. Когда банк берет валютный вклад, ему надо куда-то девать валюту. Валютные риски настолько высоки в современном мире, что нужно привыкать жить на свои деньги», – сказал он в эфире «Русской службы новостей».

При этом он допустил сохранение валютных вкладов для юридических лиц, но подчеркнул, что ипотека в валюте должна быть точно запрещена.

Напомним, что валютные ипотечные заемщики оказались в сложной ситуации из-за сильного падения курса рубля.

На минувшей неделе пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу. Депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

Сами заемщики предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.