343 ЛДПР

Депутаты от ЛДПР предлагают поднять порог по размеру налогооблагаемых вкладов с 1 млн до 5 млн.

На «Клерке» писали о новом налоге на проценты со вкладов, принятом весной с подачи Путина как антикоронакризисной мере.

В силу эти поправки вступают с 2022 года.

По мнению авторов законопроекта, при повышении планки до 5 млн руб. нововведение затронет только высоко обеспеченных граждан, что является социально справедливым.

Законопроект внесен в Госдуму вместе с отрицательным заключением правительства на него. Правительство напоминает, что принятие закона реализовано в целях компенсации выпадающих доходов бюджетов РФ от предусмотренного снижения тарифов страховых взносов для субъектов МСП с 30% до 15% с выплат физическим лицам, превышающих минимальный размер оплаты труда.

«Учитывая изложенное, представленный законопроект правительство РФ не поддерживает», — говорится в отзыве.

По материалам «Интерфакс».

В соответствии с Федеральным законом от 01.04.2020 № 102-ФЗ доход по банковским вкладам (депозитам) свыше 1 млн. рублей с 1 января 2021 года облагается налогом в размере 13 %.

Сегодня в Госдуму внесен законопроект № 1000006-7, который предусматривает более высокий размер вклада (5 миллионов рублей), который будет подпадать под налогообложение.

Авторы законопроекта, депутаты от ЛДПР, отмечают, что введение нового налога с доходов по вкладам свыше 1 млн. рублей в условиях кризиса затронет многих пенсионеров и лиц предпенсионного возраста, которые долгие годы копили на старость и разместили свои сбережения в банках для получения дополнительного дохода к пенсии, а также граждан среднего достатка, которые держат деньги на депозитах для улучшения в дальнейшем жилищных условий, покупки машины, обучения детей и других целей.

Введение нового налога может привести к оттоку вкладов из банков, переводу сбережений в иностранную валюту и хранению ее дома.

Предлагаемое введение с 1 января 2021 года налога на доходы по вкладам свыше 5 млн. рублей затронет только высоко обеспеченных граждан, что является социально справедливым, считают авторы проекта.

Президент РФ поручил правительству и Банку России к 1 октября рассмотреть вопрос о дополнительной поддержке граждан, потерявших вклады в банках, сообщает ТАСС.

«Правительству РФ совместно с Центральным банком РФ рассмотреть вопрос о дополнительных мерах поддержки граждан, лишившихся вкладов в банках. Доклад — до 1 октября 2020 года», — говорится в одном из пунктов перечня поручений по итогам встречи главы государства 3 июля с рабочей группой по подготовке поправок в конституции.

Этот вопрос на встрече 3 июля поднял депутат Госдумы Валерий Гартунг («Справедливая Россия»). По его словам, речь идет о 192 тыс. гражданах, потерявших деньги в банках, в частности — в банке «Югра». Он попросил найти юридическую формулу, чтобы помочь этим вкладчикам. Путин тогда заметил, что действующим законодательством предусмотрено получение определенных сумм в таких случаях, однако подчеркнул, что если проблема в этой сфере существует, то ее нужно проработать.

Лицензия у банка «Югра» была отозвана в июле 2017 года. В сентябре 2018 года банк был признан банкротом. Крах банка «Югры», входившего в топ-30 по объему активов, стал крупнейшим страховым случаем в истории РФ с выплатами вкладчикам около 173 млрд рублей. Бывший главный акционер «Югры» Алексей Хотин был задержан в 2019 году в рамках уголовного дела о хищении 7,5 млрд рублей.

Банки хотят получить право списывать комиссии и кредитные платежи со счетов клиентов, данные которых не удалось обновить, в случае если они не вышли на связь. 

Инициаторы такого предложения – ряд крупных банков.

Отмечается, что это поможет клиентам избежать штрафов и неустоек, если они вовремя не сообщили о замене паспорта, а банкам — предотвратить мошенничества со «спящими счетами», передают «Известия».

Поясним, сейчас банки не вправе списывать деньги со счетов клиентов, по которым более года не обновлялись идентификационные данные.

Согласно 115-ФЗ банк обязан обновлять сведения о клиентах не реже одного раза в год. Положением ЦБ № 499-П устанавлено, что на момент проведения операции сведения о клиенте должны быть обновлены. В противном случае любые трансакции проводить нельзя.

Сейчас же банки хотят получить право списывать деньги за обслуживание счета или в пользу кредита в том случае, если у клиента поменялись идентификационные данные (например, паспорт), но он не сообщил об этом в течение года, а на звонки кредитной организации не отвечал.

Банкиры отмечают, что не имея формальной возможности списывать текущие платежи, банк вынужден формировать просрочку, хотя все основания и поручения на списания от клиента у него имеются. Это создает неудобства как для кредитной организации (на просрочку приходится формировать резервы), так и для клиента (поскольку копится задолженность, на которую начисляются штрафные проценты),

Количество счетов, которые невозможно закрыть из-за остатка на них средств, но и операции по которым проводить нельзя из-за устаревших данных о владельце, постоянно увеличивается.

Внесенный в Госдуму законопроект о раскрытии ставок по депозитам поможет избежать дезинформирования вкладчиков, манипуляций и злоупотреблений со стороны сотрудников банков, заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Она отметила, что большого масштаба в нарушении прав потребителей по обычным вкладам не наблюдается. Между тем указанные в законопроекте меры будут особенно актуальны для различных акционных «праздничных» или событийных вкладов, сезонных предложений и мультивалютных вкладов.

«Также прозрачность важна в тех случаях, когда условия по вкладу меняются. Например, по вкладам с плавающей ставкой. Изменения условий, которые не отвечают ожиданиям потребителя, часто вынуждают его искать иные инструменты доходности, и, к сожалению, не всегда эти инструменты предлагают добросовестные участники рынка, да и сами эти инструменты – не всегда легальные», – пояснила она.

«Очень важный пункт инициативы – порядок обмена информации между банком и вкладчиком. Именно здесь обычно кроется недопонимание. Если вовремя и подробно информировать, то конфликтов между банком и клиентом не будет. Между банком и потребителем важны прозрачные отношения, особенно когда людей, склонных к сберегательной активности, остается немного в условиях сложной экономической ситуации», – подчеркнула Лазарева.

В Госдуму внесен законопроект № 996066-7, который направлен на повышение информированности вкладчика об условиях банковского вклада, а также снижение рисков вкладчиков при принятии решения о выборе конкретного вклада и банка.

Законопроект предусматривает дополнение Федерального закона «О банках и банковской деятельности» новой статьей 36.1, в которой приводится перечень условий договора банковского вклада, а также отражение их в виде таблицы.

На банки возлагается обязанность по раскрытию в договоре банковского вклада, а также в местах оказания услуг и на своем официальном сайте в информации о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу.

Предусмотренные законопроектом изменения направлены на защиту прав и законных интересов вкладчиков-физлиц, поскольку изложение условий договора банковского вклада в стандартной табличной форме и информирование вкладчика о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу позволит потребителю указанной финансовой услуги в целях оптимального ее выбора сравнивать условия разных банков.

Около 30% россиян заберут свои средства из банков при дальнейшем падении ставок по вкладам, при этом 36% граждан не будут менять свою сберегательную стратегию.

Иисследование провели «Росгосстрах банка» и НАФИ, с результатами ознакмились РИА Новости.

По данным ЦБ, средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков России, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам первой декады июля вновь упала до рекордно низкого уровня в 4,63% с 4,8% в третьей декаде июня.

«В ситуации, когда банки вслед за снижением ключевой ставки ЦБ продолжат снижать доходность по вкладам и накопительным счетам, оставят свою сберегательную стратегию без изменений 36% респондентов, почти треть (30%) — заберет все средства из банка, а еще 2% — заберут средства частично», — указано в исследовании.

Часть россиян готовы к альтернативным инструментам инвестиций в такой ситуации: золото выберут 7% респондентов, в облигации вложат 6%, а в недвижимость — 4% опрошенных. Еще 12% россиян начнут искать более выгодные инструменты сбережения и накопления. Остальные опрошенные затруднились с ответом.

Поведение россиян в возрасте 21-35 лет в ситуации низких ставок более радикально: 36% молодежи готовы забрать все средства из банка против 25% опрошенных старше 55 лет. Будут искать более выгодные варианты сбережений 14% молодежи против 11% россиян старшего поколения. При этом молодежь в качестве альтернативных инструментов предпочитает акции и недвижимость, а старшее поколение — золото. Не будут ничего предпринимать 33% молодежной аудитории по сравнению с 43% респондентами старше 55 лет.

Опрос проводился в российских городах с населением от 100 тысяч человек среди россиян старше 21 года, у которых есть срочный вклад, накопительный счет или дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Объем выборки — 1201 человек.

С 2021 года вводится обложение НДФЛ доходов физлиц от банковских вкладов.

Разъяснения на этот счет приводит Минфин в письме от 28.04.2020 № 03-04-05/34389.

В отношении доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках установлена ставка НДФЛ 13 %.

При определении налоговой базы исключается доход в виде процентов, рассчитанный как произведение 1 миллиона рублей и ключевой ставки ЦБ, действующей на первое число налогового периода.

Также при определении налоговой базы не учитываются процентные доходы по вкладам (остаткам на счетах), процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1 % годовых, а также по счетам эскроу.

Минфин особо подчеркнул, что суммы непосредственно вклада в банке не являются объектом обложения НДФЛ.

То есть облагаются только проценты с учетом вышеназванных особенностей.

Аналогичные разъяснения также даны в письме Минфина от 28.04.2020 № 03-04-05/34400.

В прошлом году прирост сбережений россиян снизился почти на 14% — с 2,5 трлн до 2,1 трлн рублей, следует из годового отчета Банка России.

При этом денежные доходы россиян выросли на 6,2% и составили почти 62 трлн рублей против 58,5 трлн годом ранее, пишут «Известия». Как следует из документа, эти средства граждане получили в виде оплаты труда, социальных выплат, доходов от собственности и вложений во вклады, ценные бумаги и т.п. При этом в прошлом году россияне потратили практически всё, что им удалось заработать.

Самые большие траты пришлись на потребительские цели, доля которых в доходах увеличилась с 80,7% до 81,3%. Также рост наблюдался и в категории обязательных платежей. Их доля в доходах увеличилась по сравнению с 2018-м с 12,4% до 12,9%. В итоге нарастить сбережения россиянам не удалось: в 2019-м они отложили на черный день почти на 400 млрд рублей меньше, чем годом ранее.

Добавим, что по оценкам экспертов прирост сбережений по итогам 2020 года в сравнении с 2019 годом может сократиться на 30–40%, до уровня 1,3–1,5 трлн рублей.

В марте вклады физлиц в российских банках сократились на 315 млрд рублей (или на 1% без учета валютной переоценки).

В основном произошло сокращение по вкладам в иностранной валюте, рублевые депозиты были стабильны, говорится в комментарии ЦБ о развитии банковского сектора.

Отток вкладов в системно значимых банках был выражен в меньшей степени (-0,8%). В другие крупных банках отток составил 1,6%, передает «Интерфакс».

В ЦБ отмечают, что сокращение пришлось на третью неделю месяца и было связано с рядом разовых факторов, в том числе с тем, что люди активно совершали покупки на случай необходимости самоизоляции, а некоторые крупные вкладчики делали крупные отложенные покупки (автомобили, бытовая техника) в ожидании роста цен.

860 ЦБ РФ

Глава ЦБ отвергла возможность введения на вклады россиян в банках. По ее словам, такое в принципе невозможно.

«Это невозможно ни юридически, ни правовым образом. Ни гражданский кодекс, ни законодательство банковское не позволяют вводить такие ограничения», – подчеркнула Набиуллина.

Кроме того, в подобном шаге в принципе нет необходимости, поскольку банковская система обладает достаточной ликвидностью, отметила глава ЦБ (по материалам РГ).

Читайте на «Клерке» интересный рейтнг банков, в котором отражено, сколько им платит бизнес за обслуживание.