денежные переводы

После известного случая с утечкой данных из Сбербанка, руководство Сбербанка стало требовать от своих сотрудников большего количества отчетности и большего контроля операций. Это спровоцировало сложности с переводом денег между физлицами, пишет автор канала «Адские бабки».

Во многих отделениях решили показать, как много они тратят сил на борьбу с клиентами, которые так и норовят облапошить банк. Начали с переводов физических лиц друг другу на сумму свыше 150 тыс. рублей. Понятно, что по карточному счету мало кто такие переводы делает, обычно все проводят через отделение.

И тут схема такая: получаете вы в отделении перевод, а сотрудник Сбербанка под предлогом того, что банк должен блюсти закон о легализации (115-ФЗ), требует заполнить некую анкету. На справедливое замечание, что переводы от физлица физлицу до пяти миллионов, по инструкции самого же Сбербанка, никаких положений этого закона не нарушают, сотрудник банка возражает. Якобы он не видит, откуда пришёл перевод, может от юрлица. Поэтому с вас анкета.

На самом деле все не так. Просто сотрудники отделений хотят показать руководству, что они бдят. А то, что ваши данные, включая сведения о сумме перевода, могут куда-то утечь, «этого не может быть». Было только, что, но всё равно не может быть.

Лечится это так: у сотрудника, который предлагает вам заполнить анкету, требуйте письменный отказ в проведении операции. Его вам, конечно, не дадут. И тут сразу выяснится, что в операции вам никто не отказывает, и деньги конечно отдадут, а это сотрудник Сбербанка таким образом просит вас добровольно заполнить анкету, которая нужна им для некой отчётности. Никакие анкеты вы заполнять не обязаны, а вот банк выполнить законные требования клиента обязан. Не ведитесь.

Сбербанк намерен в скором времени отказаться от комиссии за внутренние переводы. Процесс планируется запустить в 2020 году, ссылаясь на Германа Грефа пишут РИА Новости.

Отдельно Греф подчеркнул, что с ним отмену банковского роуминга никто не обсуждал, но банк уже готовится к этому, проводит «эксперименты».

«Будет раскатка других решений, которые мы сейчас не хотим анонсировать, которые уберут эту оплату», — пообещал он.

Напомним, что вчера, премьер-министр Медведев объявил, что комиссии при банковских переводах между регионами нужно упразднить.

Госдума во вторник приняла во втором чтении законопроект, обязывающий банки привлекать для переводов внутри страны только российскую платёжную инфраструктуру электронных денег.

Для этого законопроектом предлагается установить требования для операторов электронных денег и платёжной инфраструктуры, аналогичные действующим для платёжных систем, пишет «Парламентская газета».

Так, планируется предусмотреть обязанность привлекать российскую платёжную инфраструктуру для внутрироссийских переводов электронных денег. Это положение, как уточняется в пояснительной записке к документу, не распространяется на случаи осуществления трансграничного перевода денежных средств.

Также законопроект вводит запрет на передачу информации о таких переводах за рубеж и невозможность одностороннего отказа платёжной инфраструктуры от выполнения своих функций.

Банк России разработал методичку для банков с рекомендациями повышать уровень раскрытия информации для физлиц при осуществлении ими переводов денежных средств без открытия счета, в том числе и в другие страны.

Рекомендации направлены на то, чтобы сделать условия таких переводов более понятными и прозрачными для граждан.

Банкам и их платежным агентам рекомендовано заранее, то есть до осуществления гражданами перевода, предоставлять актуальную информацию о странах и населенных пунктах, в которые можно направить такие переводы, сообщать, через какие платежные системы и сервисы возможно это сделать, а также какие документы и сведения необходимы для проведения операции.

Всю необходимую информацию, включая контактные данные службы поддержки клиентов, рекомендуется размещать на русском, английском и других языках в доступной и понятной форме, в том числе на информационных стендах банков, их сайтах и в социальных сетях.

Бинбанк не вводил каких-либо дополнительных требований к переводам клиентов, но банк может приостанавливать операции с признаками несанкционированных, заявили РИА Новости в пресс-службе кредитной организации.

Статья в газете «Известия», опубликованная сегодня, вызвала активное обсуждение в соцсетях. Там утверждалось, что банки стали требовать от клиентов обоснований экономического смысла операций на небольшие суммы — в пределах 1 тысячи рублей. По данным издания, если граждане отказываются предоставить кредитной организации документы, объясняющие эти переводы, их карту или счет могут заблокировать. О такой проблеме газете сообщили клиенты Бинбанка, «Тинькофф банка» и Сбербанка.

«Бинбанк не вводил какие-либо дополнительные требования к клиентам, осуществляющим p2p переводы. Банк действительно может обратиться к клиенту для подтверждения операции, если по ней выявлены признаки совершения без согласия клиента. При этом речь может идти только о приостановке сомнительной операции, но не о блокировке карточного счета клиента. Бинбанк действует в строгом соответствии с законодательством Российской Федерации», — отметили в пресс-службе банка.

Ранее во вторник в Сбербанке сообщили РИА Новости, что банку неизвестно о массовых блокировках карт или счетов клиентов, а сама кредитная организация выполняет требования законодательства о противодействии отмыванию денег, но «бытовые» переводы граждан друг другу «не входят в периметр контроля».

В «Тинькофф банке» рассказали агентству, что кредитная организация не проводит массовых блокировок переводов клиентов, а блокирует операции только в отдельных случаях при подозрении в мошенничестве.

Банки стали требовать от клиентов обоснований экономического смысла операций даже на суммы в пределах 1 тыс. рублей под угрозой блокировки счета.

С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка, пишут «Известия».

Клиенты банков жалуются, что им стали звонить сотрудники служб финансового мониторинга банков и требовать от них предоставить различные документы по операциям на небольшие суммы. Как правило, это p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами.

Эксперты отмечают, что усиление внимания к p2p-переводам на суммы в пределах 1 тыс. рублей может объясняться тем, что такие операции в последнее время стали чаще использоваться при ведении торговой деятельности и оказании услуг, превратившись для многих мелких предпринимателей в аналог эквайринга, который создает удобную почву для ухода от налогов.

Между тем никаких документов по p2p-переводам банк не вправе запрашивать. Максимум, что может потребовать банк от клиента, — это устное подтверждение по звонку, что трансакцию совершал действительно он, отметил советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов. Поэтому клиентам в такой ситуации можно обращаться с жалобами не только в ЦБ, но и в суд.

Комментарии банков по этому вопросу читайте в материалах:

Банки отрицают введение дополнительных требований к переводам граждан

Тинькофф-банк пояснил, когда происходит блокировка денежных переводов физлиц

Совет директоров ЦБ утвердил тарифы для банков за переводы в Системе быстрых платежей, которая заработает в начале 2019 года. Комиссии установлены на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода.

Система быстрых платежей позволит физическим лицам осуществлять мгновенные платежи в круглосуточном режиме по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона), независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода.

В дальнейшем сервисы СБП будут развиваться: будет реализована возможность делать переводы в адрес госорганов и юрлиц. Кроме того, расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж.

ЦБ РФ станет оператором и расчетным центром системы быстрых платежей

 

ЦБ провел внеплановую проверку платежной системы «Юнистрим» и выдал предписание об ограничении валютообменных операций до 1 марта 2019 года, пишет «Коммерсантъ».

Ограничение введено в связи с выявленными нарушениями при идентификации клиентов, совершавших крупные валютообменные операции. Отметим, существенную долю доходов «Юнистриму» приносят операции трудовых мигрантов, которые получают зарплату в рублях и отправляют средства на родину в долларах. Раньше «Юнистрим» в таких случаях сначала производил валютообменную операцию, а потом уже перевод. Но запрет ЦБ сделал эту схему невозможной.

Мы приняли решение, что два продукта нужно склеить, чтобы одной операцией можно было провести перевод с конверсией на уровне системы "Юнистрима"»,— пояснил глава компании Кирилл Пальчун.

Между тем эксперты полагают, что ограничение на валютообменные операции может быть очень чувствительным для «Юнистрима» и приведет к значительному сокращению доходов, тогда как значительная часть расходов в бизнесе компании постоянна.

К бизнес-омбудсмену в Забайкальском крае обратилась предприниматель, которой Сбербанк отказался возвращать деньги, ошибочно высланные их сотрудником на чужой счет.

В феврале 2018 года предприниматель из Читы, оплачивая товар, который она заказала в другом городе, пришла в одно из читинских отделений Сбербанка, чтобы перевести деньги поставщику. Перевод суммы свыше 22 тыс. рублей должен был провести оператор через кассу. По словам заявительницы, она протянула оператору копию лицевой стороны карты, на которой отображен номер карты получателя, его имя и отчество. Когда оператор набрал в компьютере все необходимые данные, он уточнил имя и отчество получателя. Предприниматель подтвердила. Однако спустя несколько дней поставщик позвонил ей и сказал, что деньги он не получил, в связи с чем аннулирует заказ. По сути, предприниматель накануне праздников 23 февраля и 8 марта осталась без товара, соответственно понесла убытки, сообщает пресс-служба бизнес-омбудсмена.

Женщина направилась в отделение банка и написала претензию, спустя неделю ей был дан ответ, что деньги были направлены по указанным ею реквизитам, но… абсолютно другому человеку в другой город.

Месяц хождения по банковскому начальству, неоднократная с ним переписка, обращение в полицию никаких результатов не принесли. В полиции отказались принимать заявление, а в банке настаивали, что перевели деньги именно на тот счет, который указала клиент. И тогда предприниматель обратила к бизнес-защитнику.

– После ее обращения в наш аппарат мы направили в читинское отделение Сбербанка письмо с просьбой разобраться в ситуации. По нашему мнению, у предпринимателя не было возможности убедиться, что перевод осуществляется на правильные реквизиты, так как полный номер счета получателя ни в чеке, ни в квитанции не указан – только последние четыре цифры, а строка «Клиент» не заполнялась. При перечислении денежных средств заявительница передавала реквизиты карты получателя лично в руки сотруднику банка. Мы попросили руководство банка более тщательно изучить данные обстоятельства и подтвердить либо опровергнуть их с помощью аудио- и видеозаписей, которые велись в отделении банка в момент совершения платежа, – рассказала бизнес-омбудсмен Виктория Бессонова.

Сотрудники Сбербанка в свою очередь связались с человеком, которому ошибочно были направлены деньги, и тот подтвердил, что готов вернуть средства двумя платежами, но даже спустя несколько месяцев не сделал этого.

В ходе более подробного изучения обстоятельств и с учетом указанных бизнес-омбудсменом способов их проверить всё же был подтвержден факт ошибочного пополнения карты другого человека. Деньги предпринимательнице были возвращены в полном объеме.

14 банков, входящих в Ассоциацию ФинТех, намерены создать платформу бесплатных мгновенных платежей, которая пока будет функционировать для физлиц.

Цель платформы - развитие рынка платежных услуг за счёт снятия межбанковских барьеров при переводах физлиц и создания условий для внедрения высокотехнологичных финансовых сервисов, а также повышение привлекательности безналичных расчётов за счёт повышения их качества, доступности и надёжности, сообщает пресс-служба ФинТех.

Если все получится, то комиссий за переводы больше не будет. По крайней мере, при расчетах между этими 14 банками. Сначала система начнет работать для физлиц. А потом к ней смогут подключиться и организации, пишет «Комсомольская правда».

Такие переводы можно будет совершать всегда и везде, достаточно иметь при себе мобильный телефон. Любой перевод будет осуществляться по простым и понятным нативным идентификаторам - номер телефона, адрес электронной почты, аккаунт в социальной сети и так далее. Статус перевода будет прозрачным: переводы мгновенные, безотзывные и окончательные, то есть через секунды после инициации платежа отправителем получатель сможет воспользоваться полученными денежными средствами, а отправитель узнает, что деньги дошли по назначению, пояснили в ФинТехе.

Почему банки хотят отказаться от комиссии, которая составляет десятую часть дохода? Как пояснили в ФинТехе,  технологии не стоят на месте. Если сейчас мы не внедрить такую систему, ее придумают другие, ведь технические возможности для этого есть у многих. А если бесплатными переводами займутся другие структуры, то банки просто потеряют часть клиентуры – из-за сокращения объема предоставления услуг.

Добавим, членами ФинТеха являются 14 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие.

Владимир Путин подписал Федеральный закон от 03.04.2017 № 59-ФЗ "О внесении изменения в Федеральный закон "О национальной платежной системе".

Законом устанавливается, что в случае введения иностранным государством запретов в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России, осуществление трансграничного перевода денежных средств без открытия банковского счета в рамках платежных систем, иностранных платежных систем может осуществляться из Российской Федерации в такое иностранное государство только при условии, что оператор платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры находятся под прямым или косвенным контролем российских юридических лиц.

Документ направлен, в частности, на устранение негативных последствий после того, как Украина на своей территории ввела запрет на деятельность российских платежных систем. Согласно пояснительной записке, такие запреты ограничили конкуренцию трансграничных переводов на российском рынке платежных услуг.

 

Госдума сегодня в третьем чтении приняла поправки в закон о национальной платежной системе.

Из документа следует, что в случае введения иностранным государством запретов в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России, осуществление трансграничного перевода денежных средств без открытия банковского счета в рамках платежных систем, иностранных платежных систем может осуществляться из Российской Федерации в такое иностранное государство только при условии, что оператор платежной системы находится под прямым или косвенным контролем юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Другими словами, вводится ограничение на денежные переводы в ряд государств через иностранные платежные системы. Сведения о введении иностранными государствами запретов в отношении наших платежных систем будут публиковаться на сайте ЦБ.

В пояснительной записке к проекту данного закона говорится, что он направлен на устранение негативных последствий запрета на деятельность российских платежных систем на территории Украины, введенного 17 октября 2016 года.

Банкам уже со следующего года придется блокировать операции по переводу денежных средств на срок до двух дней, в случае если трансакция покажется им сомнительной. Такое требование предусмотрено в новой версии законопроекта о противодействии хищению денежных средств, которую подготовил Минфин.

Ранее в документе было прописано лишь право, а не обязанность банков блокировать подозрительные переводы. Представители банковского сообщества в большинстве своем расценили новеллу как избыточное регулирование. Они опасаются, что блокировать придется платежи, которые лишь формально попадают под критерий сомнительных.

Представитель Минфина заявил «Известиям», что законопроект нацелен в первую очередь на защиту интересов и сохранность личных средств клиентов. Он предоставляет возможность моментального реагирования и пресечения сомнительных переводов, а также несанкционированных трансакций по платежным картам еще до их проведения. Фактически проект нормативного акта — это задел на создание унифицированного механизма борьбы банков с мошенническими операциями.

По словам представителя Минфина, обязанность блокировать подозрительные переводы будет у оператора по приему платежей в том случае, если он выявит обязательные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента, которые устанавливаются Банком России. Помимо обязанности блокировать сомнительные переводы, у банков может появиться и дополнительное право на заморозку денег. Это будет возможно в тех случаях, когда кредитная организация обнаружит дополнительные признаки перевода денежных средств без согласия клиента, которые устанавливаются кредитными организациями на их усмотрение.

Банкиры же неоднозначно относятся к новому требованию в антифродовом законе. Они объясняют это тем, что, с одной стороны, новелла, конечно, нужна, но уважающие себя кредитные организации уже сейчас блокируют сомнительные переводы в рамках предоставленного права. С другой стороны, если право сделают обязанностью, то это автоматически потребует описания всех правил и критериев для определения сомнительной операции, говорит представитель банка из топ-50.

— Иначе ситуацию можно довести до абсурда. Например, карточный платеж мужчины за покупку женского нижнего белья могут заблокировать на основании того, что представителю сильного пола в принципе не нужно женское белье, — отмечает банкир.

«ВКонтакте» готовится запустить систему денежных переводов. Функционал будет внедрен до конца года, сообщает газета «Известия» со ссылкой на источники, посвященные в планы соцсети.

Предполагается, что отправить деньги можно будет с помощью карты на имя конкретного человека, прикрепившего карточный счет к своему аккаунту во «ВКонтакте». Каким будет размер комиссии, пока неизвестно.

Во «ВКонтакте» информацию о внедрении системы переводов не подтвердили и не опровергли.

В феврале похожий сервис запустили «Одноклассники» в партнерстве с ВТБ 24. К профилю в этой соцести можно привязать несколько банковских карт. Единовременно можно отправить от 500 рублей до 75 тысяч рублей, минимальная комиссия при переводе до тысячи рублей составляет 35 рублей.

Средняя сумма перевода внутри «Одноклассников» составляет четыре тысячи рублей. Представитель соцсети Анастасия Жбанова заверила, что денежные отправления пользуются популярностью у пользователей. По их просьбе была добавлена возможность переводить деньги за границу.