депозит

В сентрябре больше всех потерял Сбербанк— 95 млрд руб., или 0,8% вкладов. У группы ВТБ снижение составило 27 млрд руб. (0,7%), у Газпромбанка — 16 млрд руб. (1,8%), у группы «Открытие» — 19 млрд руб. (3,4%), у Ситибанка — 27 млрд руб. (13,9%), следует из расчетов Fitch. Всего отток составил около 170 млрд руб.

Стремясь компенсировать оттоки, крупнейшие банки начали повышать ставки. В октябре средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших банках по размеру портфеля депозитов физических лиц выросла сразу на 0,3 процентного пункта (п. п.) до 7,02% годовых, следует из данных ЦБ.

Например, в октябре Сбербанк не только поднял ставки базовой линейки вкладов на 0,15-0,4 п. п. до 5,15% (без учета капитализации дохода по вкладу «Сохраняй онлайн» при вложении 400 000 руб. на срок 1-3 года годовых), но и заменил свой самый доходный промовклад «Онлайк» со ставкой 6,5-6,7% годовых на вклад «Рекордный», в котором до 30 ноября можно разместить рубли под 6,5-7,15% годовых. Таким образом, его максимальная ставка выросла на 0,45 п. п.

ВТБ повысил ставки своих самых доходных промовкладов «Максимум» и «Максимум онлайн» на 0,6 п. п. Максимальная доходность его розничных вкладов поднялась с 6,7 до 7,3% годовых с учетом капитализации процентов.

Пока население возвращало деньги в банки, компании, наоборот, их забирали. Депозиты компаний в октябре снизились на 0,7% до 25,8 трлн руб., средства на расчетных счетах — на 3% до 9,2 трлн руб. Отток произошел после значительного роста в сентябре: депозиты тогда выросли на 1,6% до 26 трлн руб., средства организаций на расчетных счетах — на 3,1% до 9,4 трлн руб.

В целом на рублевых и валютных счетах физических лиц в Сбербанке осталось 12,19 триллиона рублей.

В Сбербанке говорили, что отток с валютных вкладов начался в августе и продолжался до середины сентября. За август, по оценке банка, с валютных счетов сняли 1,1 миллиарда долларов, по оценке Bloomberg, 1,2 миллиарда долларов.

• 12 сентября глава ВТБ Андрей Костин заявил, что в случае, если США запретят госбанкам России расчеты в долларах, клиенты смогут забрать деньги с долларовых депозитов после конвертации в другую валюту.
• Чистый отток капитала из России в январе-августе 2018 года вырос втрое и составил 26,5 миллиарда долларов. Во второй половине сентября отток капитала замедлился: если с 6 по 12 сентября из России вывели 270 миллионов долларов, то с 27 сентября по 3 октября — 30 миллионов долларов.

В пресс-службе кредитной организации пояснили, что проблемы с выдачей денежных средств появились из-за сбоя в операционной системе, который произошел «из-за некорректной работы приложений, инсталлированных компанией-подрядчиком».

В среду утром у клиентов МКБ возникли трудности с доступом в интернет- и мобильный банк. Позднее в «Народном рейтинге» Банки.ру появились сообщения, что в кредитной организации со вторника не проводятся операции по вкладам.

Представитель Московского Кредитного Банка в разговоре пояснил, что «дело не во вкладах или в отдельном продукте, а в обновлении операционной системы».

Исходя из данных опубликованных ЦБ РФ, этот показатель снизился на 0,.02 процентных пункта по сравнению с  данными за вторую декаду прошлого месяца. Тогда максимальная ставка составляла 6,33%. 

Минимальное за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года) значение показателя было зафиксировано в первой декаде июня текущего года — 6,05%.

На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года — после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п. до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

26 марта Банк России снизил ключевую ставку до 7,25% годовых, и пока оставил её без изменения.

Такую невеселую историю пересказала участница нашей группы на Фейсбуке.

Жил был один ИП. Строил жилые домики малой этажности, продавал потихонечку - с того и кормился)
Как-то задумал он стройку новую. Стал искать участок земельный, денежки откладывать. Как собралась сумма не малая (для него) аж 8 миллионов рублей, решил они эти денежки в банк отнести на депозит, до тех пор пока участок подходящий найдет.
Дома страшно.
В ячейку страшно.
На коммерческий расчетный счет страшно.
А вот депозит - это да, самое то и еще процент будет.
Положил значит в банк, радуется. Тут ему предложение одно подвернулось, закрыл он депозит досрочно и снял деньги. На нужды свои нужные пустил.
А тут раз и через две недели у банка лицензию отзывают.
Он еще раз порадовался что вовремя деньги успел забрать.
А не тут-то было, через несколько месяцев приходит исковое заявление ему: вы деньги сняли досрочно, потому что ЗНАЛИ у банка лицензию отберут!!! Предлагаем добровольно, вернуть в банк 8 миллионов, вами, сударь, снятые с вашего же депозита. А мы вам так уж и быть, с барского плеча, сумму застрахованную в размере 1,4 миллиона вернем в порядке живой очереди... ну и в реестр кредиторов включим так уж и быть...
С сентября идет суд. В конце января заседание, на котором скорее всего вынесут решение (ибо откладывать уже не куда). И практика друзья НЕ УТЕШИТЕЛЬНАЯ... почти 100 % в такой ситуации требования удовлетворяют..
Мораль: .....

- Марина Тхашокова

Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера».
Все для бухгалтера.

Согласно пункту 1.3 статьи 284 НК для сельскохозяйственных товаропроизводителей и рыбохозяйственных организаций налоговая ставка по налогу на прибыль по деятельности, связанной с реализацией произведенной ими сельскохозяйственной продукции, устанавливается в размере 0%.

Организации, имеющие статус сельскохозяйственного товаропроизводителя вправе применять ставку налога на прибыль организаций в размере 0% только в отношении деятельности, указанной в пункте 1.3 статьи 284 НК РФ.

Доходы в виде процентов по депозитным счетам не относятся к доходам, полученным от деятельности, связанной с реализацией произведенной сельскохозяйственной продукции, а также с реализацией произведенной и переработанной собственной сельскохозяйственной продукции, и подлежат налогообложению налогом на прибыль организаций в общеустановленном порядке.

Гражданский кодекс РФ дополняется новой статьей об особенностях договора банковского вклада в драгметаллах. Согласно документу, банк вправе принять от вкладчика драгоценные металлы и обязуется возвратить драгметаллы того же наименования и той же массы либо в соответствии с договором выдать денежные средства в сумме, эквивалентной стоимости этого металла, а также выплатить предусмотренные договором проценты.

К договорам вклада в драгметаллах будут применяться правила, предусмотренные в ГК РФ для обычных вкладов. При этом на договоры в драгоценных металлах не распространяется обязательное страхование вкладов физлиц.

Закон также дает возможность заключить договор совместного счета нескольким физическим лицам. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально объему денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов.

Кроме того, закон дополняет ГК РФ понятием публичного депозитного счета. Указанный счет будет открываться нотариусом, службой судебных приставов или судом исключительно для целей депонирования должником или иным лицом денежных средств в случаях, когда такое депонирование предусмотрено законом. Такой счет может быть открыт в российском банке с капиталом не менее 20 млрд рублей. На денежные средства, находящиеся на публичном депозитном счете, не может быть обращено взыскание по долгам владельца счета, бенефициара или депонента.

На заседании Совета Федерации в среду эту тему подняла сенатор Елена Афанасьева, передает "Интерфакс". Она напомнила, что ранее Трунин поднял тему обложения НДФЛ доходов от банковских депозитов. Как отметила сенатор, Минфин уже пояснил, что подобных предложений ведомство не готовит, однако слова замминистра вызвали острую реакцию в обществе.

"Эта тема поднимается все время СМИ, причем с подачи чиновников Минфина высокого ранга. И они периодически заявляют об этом на различных экономических площадках", - сказала Афанасьева.

По ее словам, у людей складывается впечатление, что если об этом говорит человек в ранге замминистра, то по сути это позиция ведомства по данному вопросу.

"Трунин, наверное, считает, что в данном случае вкладчики выступают в роли рантье, что, по сути, неверно и неправильно. Хочу обратить внимание правительства на то, что уж если вы идею не выносили, не родили и не пытаетесь ее внедрить, то подобные измышления замминистра напоминают провокацию: а вдруг прокатит? И неужели чиновник столь высокого ранга не понимает, что это вызывает недоверие к правительству, к банковской системе со стороны населения?" - сказала Афанасьева.

"В данном случае подтрунивать над населением, мне кажется, неуместно", - добавила она.

Со своей стороны спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко выразила полную солидарность с коллегой-сенатором. "Абсолютно готова подписаться под каждым словом из того, что вы сказали, думаю, как и большинство присутствующих в этом зале", - сказала Матвиенко.

Ранее с идеей взимать налоги с доходов по вкладам выступил заместитель министра финансов Илья Трунин, пишет РИА Новости.  "Почему зарплаты, которые выплачиваются, любые зарплаты, даже ниже средних, 20 тысяч рублей в месяц, 15, 10, — с них удерживается налог на доходы физических лиц, а если человек получает миллион в год процентов, например (такие вклады есть, есть и больше), то он не платит ни рубля НДФЛ с этих доходов, хотя эти доходы гораздо больше?" — сказал он журналистам в кулуарах Красноярского форума.

По его словам, Минфин пока не предлагает эту идею официально, но в будущем она непременно будет подниматься при обсуждении налоговой реформы.

Сейчас доходы по рублевым вкладам не облагаются подоходным налогом, если ставка банка не превышает ключевую ставку ЦБ более чем на пять процентных пунктов.

Такие разъяснения ФНС дала газете КоммерсантЪ. Опасения возникли у банкиров после публикации на прошлой неделе письма налоговой службы о порядке взыскания средств с депозитов.  В письме не уточняется, о каком именно депозите идет речь — только ИП или также и физлица, которое осуществляет предпринимательскую деятельность.

Сложность с интерпретацией позиции Налоговой службы возникла из-за неоднократных заявлений Минфина о том, что нет принципиальной разницы между личными счетами граждан и их предпринимательской деятельностью. Минфин в своих письмах (например, № 03-02-07/1/36400 от 14.06.2016 и № 03-02-07/1/12425 от 06.03.2017 г.) прямо запрещал банкам открывать счета или вклады для личных нужд гражданам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, в случае если их счет в другом банке заблокирован налоговой инспекцией.

Теперь в ФНС разъяснили, что налоговые долги индивидуальных предпринимателей могут взыскиваться только с депозитных счетов, открытых для предпринимательской деятельности. Перевод с депозитного счета физлица на индивидуальный счет предпринимателя невозможен, отметил собеседник "Ъ" из банка топ-50, поскольку это противоречит правилам ЦБ. Кроме того, как заметил президент Центра налоговых экспертиз и аудита Михаил Мухин, на личные срества граждан не может быть наложено взыскание, без решения суда. И не важно, является ли этот гражданин предпринимателем или нет.

«Этот вопрос долго и тщательно обсуждался в предыдущие несколько лет. Сейчас подходы установились, и никаких изменений у нас, как мне известно, там не планируется», — цитирует чиновника RNS.

РСПП выступает за взимание НДФЛ с процентов по банковским вкладам, заявил 13 марта член бюро правления РСПП, председатель правления AEON Роман Троценко. По его словам, это позволит устранить диспропорции в налогообложении и сбалансировать приток денежных средств на финансовые рынки.
 

«Если вы вложили денежные средства в фондовый рынок, вы платите НДФЛ, если вы купили ценные бумаги, вы платите НДФЛ, если вы вложили в свой бизнес, вы платите НДФЛ, получив обратно дивиденды. Но при вложении в банковские депозиты НДФЛ не платят. Происходит перекос — денежные средства с фондового рынка уходят в сторону банковских депозитов, там они пропадают, АСВ выплачивает обратно компенсацию. Инвесторы могут вести безответственно, могут делать все, что хочешь, распределить большой вклад между массой коммерческих банков», — указывал Троценко.
 

Так, доля респондентов, имеющих рублевые накопления, достигла максимума за год - 60%, тогда как доля россиян, не имеющих сбережений, снизилась до 36%.

В меньшинстве те, кто хранит деньги в валютах других государств: два процента - в долларах, один процент - в евро и один процент - в иной валюте.

Социологи отмечают, что объемы сбережений в долларах среди населения за год снизились вдвое с семи процентов в прошлом июле. В то же время снижается интерес населения к информации о ситуации на валютном рынке: сейчас 55% россиян не следит за состоянием курса доллара против 37% в январе (в июле 2015 года - 47%).

Регулярно узнают величину курса в настоящее время только 13% россиян, еще 32% обращаются за подобной информацией от случая к случаю, показал опрос, проведенный 16-17 июля среди 1600 человек в 130 населенных пунктах в 46 регионах РФ.

Источник: ТАСС