долги физлиц

Банки стали чаще прощать клиентам незначительные спорные суммы, даже удержанные из-за невнимательности самих граждан. В причинах разбирался «Коммерсантъ».

Уже сейчас некоторые банки готовы прощать клиентам удержанные средства без разбора случая, если величина претензий незначительна. Это подтвердили в Райффайзенбанке, банке «Русский стандарт», Тинькофф-банке. Планируют вводить пилотные проекты по прощению комиссий в Росбанке и МКБ.

Саще всего спорные комиссии связаны с человеческим фактором, говорят представили банков: или операционист плохо объяснил, или клиент не так понял. Возврат клиенту некрупной суммы с пояснением, как работает услуга, за которую была взята плата, поможет повысить уровень финансовой грамотности клиента и убережет его от подобных ситуаций в дальнейшем.

Прощение выгодно банкам порой и с экономической точки зрения. Полноценная работа по претензии обходится кредитной организации в среднем в 700–800 руб.

«Банк России положительно оценивает практику разрешения спорных ситуаций, позволяющую оперативно решить возникшие у клиента проблемы, в том числе в ситуациях, когда банк производил списание по условиям договора,— отметили в ЦБ.— Такая практика не только повышает уровень лояльности клиентов, но и в ряде случаев способствует снижению издержек у самой организации».

В ЦБ признали, что некоторое количество жалоб с незначительной ценой вопроса доходит от клиентов до регулятора. Там подчеркнули, что разрешение спорных ситуаций не должно исключать выявления и устранения причин обращений клиентов, особенно если они носят системный характер.

Впрочем, в большинстве опрошенных банков пока не готовы к тотальному прощению даже незначительных сумм. В некоторых банках автоматизируют процессы рассмотрения жалоб. Например, в Альфа-банке сообщили «Ъ», что операционист банка при приеме претензии заполняет параметры по конкретному случаю, далее система автоматически определяет, можно ли его урегулировать без участия человека, если да — решение излагается. И оно отнюдь не обязательно будет положительным. На текущий момент, как отметили в банке, доля моментально удовлетворенных претензий составляет около 45%.

По мнению экспертоа, все больше банков будет стремиться урегулировать споры по упрощенной процедуре и, по крайней мере по небольшим суммам,— в пользу клиента. Это связано с созданием службы уполномоченного по защите прав потребителей финансовых услуг, с которым с 2021 года будут обязаны взаимодействовать все банки. А по закону о финансовом омбудсмене стоимость его услуг для банков будет напрямую зависеть от рассматриваемого количества клиентских жалоб: чем меньше будет их доходить до омбудсмена, тем выгоднее банку.

Число россиян, ограниченных в праве выезда из РФ из-за долгов, достигло самого высокого уровня за последние годы, сообщает ТАСС со ссылкой на данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

По состоянию на конец мая, ограничения на выезд действовали в отношении 2,3 миллиона граждан России, заявили в ФССП.

С начала года, приставы вынесли 1,6 миллиона новых постановлений о временном ограничении на выезд за границу, в том числе в отношении лиц, которым ранее уже был запрещен выезд, но сроки действия постановлений истекали.

Директор ФССП Дмитрий Аристов в конце мая объявил, что ограничения на выезд будут сниматься через 23 минуты после погашения долга. Однако, как выяснил «Коммерсант», на практике снятия запрета придется ждать дольше — 23 минуты, о которых говорил Аристов, срок от оплаты до направления уведомления в ФСБ, где принимается окончательное решение.

Выехать за границу на майские праздники из-за долгов и неуплаченных алиментов не смогут почти 2,5 миллиона граждан России.

В отношении 1,7 миллиона россиян вынесены и переданы в пограничную службу постановления о временном ограничении на выезд из России, передает «Медуза» со ссылкой на «Коммерсант».

Почти половина из тех, для кого закрыт выезд за границу, задолжали более 30 тысяч рублей банкам МФО. У остальных — долги по оплате ЖКХ, штрафов, налогов, а также неуплаченные алименты.

В отношении еще 692,8 тысячи должников ФССП вынесла постановления о запрете на выезд, но еще не передала их пограничникам. У этих людей еще есть возможность погасить долг и снять ограничения на выезд.

Эксперты отмечают, что в зоне риска находятся еще более 6,7 миллиона человек — заемщики банков и МФО, у которых долги превышают 30 тысяч рублей и просрочены более чем на 90 дней.

В Госдуме подготовлен законопроект, запрещающий банкам передавать долги физических лиц третьим организациям, не имеющим банковской лицензии. Банки смогут привлекать коллекторские агентства по агентскому договору, но переуступать права требования по кредиту могут только другим банкам. Соответствующие изменения предлагается внести в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Подготовившие проект депутаты фракции «Справедливая Россия» указывают, что необходимость введения предлагаемых норм вызвана участившимися случаями нарушения закона со стороны коллекторских агентств и беспринципной позиции банков. По их мнению, подобная практика, возникающая из-за желания банков улучшить свою статистику и показатели, создает большие неудобства и риски для клиентов, которые вынуждены платить сторонним организациям, пишут «Известия».

ЮниКредит Банк, который ранее работал с коллекторами по агентской схеме, когда долги остаются на балансе банка, теперь намерен продать проблемные розничные кредиты.

На первом этапе коллекторам будут предложены долги физлиц по кредитным картам. Затем на продажу будут выставлены потребительские и автокредиты. Отметим, что розничный кредитный портфель банка составляет на начало 2 квартала 86,2 млрд. рублей, из них 6,25 млрд. рублей – просроченная задолженность.

Банк планирует продать коллекторам долги, просрочка по которым длится уже более 2 лет. Всего в текущем году ЮниКредит Банк планирует реализовать кредиты на сумму порядка 2 млрд. рублей, пишет газета «Коммерсантъ».

После продажи этой части кредитов доля просрочки в розничном кредитном портфеле банка снизится с текущих 7,25% до 4,9%.