Россияне снижают кредитный аппетит, свидетельствуют данные «Национальной службы взыскания».

С начала 2014 года среднее количество долгов у одного заемщика в работе коллекторов сохраняется на уровне 1,33, что говорит о стабилизации закредитованности по рынку в целом.

По данным НСВ, в России остановился рост числа заемщиков с несколькими долгами. С начала года их доля увеличилась лишь на 0,8 процентных пункта и составила 19,8%. Ранее показатель рос быстрее: на 1,1 п.п. за 8 месяцев 2013 года и на 6 п.п. за весь 2013 год.

По оценке «Национальной службы взыскания», в дальнейшем оба этих показателя останутся на том же уровне. «В 2015 году можно прогнозировать снижение коэффициента до 1,2-1,3. Доля физлиц с несколькими долгами в работе коллекторов также останется на уровне 2014 года», – считает Артур Александрович, гендиректор НСВ. Причиной остановки роста закредитованности Артур Александрович назвал меры ЦБ РФ по охлаждению рынка беззалогового розничного кредитования. Кроме того, по его словам, россияне стали брать меньше кредитов, поскольку понимают, что вернуть их будет сложнее, чем раньше.

По данным ЦБ РФ, за 8 месяцев 2014 года розничный портфель вырос на 10% против роста на 20% за аналогичный период прошлого года, говорится в сообщении пресс-службы НСВ.

Банк России ожидает роста уровня просроченной задолженности в банках, ориентированных на розничное необеспеченное кредитование. Об этом заявил Василий Поздышев, зампред ЦБ РФ.

«Закономерно и абсолютно понятно, что уровень просрочки у этих банков будет еще какое-то время расти. Мы это ожидаем. Сейчас выходят на просрочку все те кредиты, которые массово выдавались в последние два года», - сказал зампред ЦБ.

Рост просроченной задолженности может продолжиться и в 2015 году. По словам Василия Поздышева, в настоящее время в среднем по банковскому сектору необеспеченные потребиткредиты зарезервированы на 80%, при этом речь идет о ссудах с уровнем просрочки свыше 90 дней, передает ИТАР-ТАСС.

Клиенты российских банков гораздо раньше с момента оформления кредита стали допускать по нему просрочки. Такие данные приводятся в исследовании компании «Секвойя кредит консолидейшн».

Если в 2012 году заемщики начинали пропускать платежи по кредитам в среднем спустя 8,5 месяцев после оформления ссуды, то в 2014 году этот срок составил 4,5 месяцев. В прошлом году россияне начинали допускать просрочки в среднем спустя 7 месяцев после оформления кредита.

На начало мая просроченная задолженность достигла 514,8 млрд. рублей, рост с начала года составил рекордные 17%. Специалисты «Секвойя кредит консолидейшн» ожидают, что по итогам первого полугодия 2014 года объем долга физлиц перед банками превысит 540 млрд. рублей.

По данным на начало мая 2014 года банками было выдано гражданам кредитов на общую сумму 10,3 трлн. рублей. С начала года рост составил не более 3,5%. По предварительным данным компании «Секвойя кредит консолидейшн», по итогам первого полугодия банки выдадут населению не более 10,7 трлн. рублей. Во второй половине года можно ждать некоторого оживления рынка, однако агрессивного роста, как в предыдущие года, не будет – по итогам года рост составит не более 20%, говорится в материалах компании.

Федеральная власть должна срочно выделить региональным администрациям дополнительные бюджетные трансферты, чтобы сократить их стремительно растущую задолженность перед коммерческими банками. Об этом 15 мая в ходе парламентских слушаний по Основным направлениям бюджетной и налоговой политики на 2015-2017 годы заявил председатель комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Ожидается, что в конце мая проект изменений в федеральный бюджет 2014 года будет внесен на обсуждение Государственной Думы. Главной задачей этих изменений Андрей Макаров назвал снижение задолженности регионов, которая пока что продолжает возрастать. «Общий долг субъектов РФ на 1 января 2011 года составлял 1 трлн. рублей, - отметил глава комитета. - На 1 января 2013 года - 1,351 триллиона, на 1 января 2014 года - уже 1,737 триллиона рублей. То есть в 2013 году долг нарастал втрое быстрее, чем в предыдущие годы. Консолидированный долг субъектов РФ (включая долги муниципалитетов) уже превысил 2 триллиона рублей».

Администрации регионов все чаще прибегают к услугам коммерческих банков, что еще более осложняет обслуживание долга. «Кредит в коммерческом банке значительно дороже, чем бюджетный, - подчеркнул Макаров. – И коммерческие банки с удовольствием дают деньги под гарантии бюджета, вместо того, чтоб кредитовать бизнес».

С 1 января 2011 года по 1 января 2014 года доля коммерческой задолженности региональных бюджетов выросла с 21,2% до 39,8% от общей суммы. Если на конец 2013 года она составляла 704,2 млрд. рублей, то только январь и февраль 2014-го, по словам Макарова, регионы взяли у банков взаймы еще 88,5 млрд. рублей.

«По факту за 2013 год регионы получили 8,161 трлн. рублей доходов, - напомнил глава комитета. - На 2014 год был запланирован прироста дохода до 9,838 триллиона – то есть почти на два триллиона. Соответственно, расходы регионов в 2013 году составляли 8,803 триллиона, а на 2014 год они увеличены до 9,924 триллиона рублей. Понятно, что регионы вынуждены в результате обращаться к коммерческим банкам».

Макаров напомнил, что в послекризисном 2009 году регионы тратили на развитие 17% бюджетов, сегодня этот показатель снизился до 12%. «А если учесть, что этими расходами мы влезаем в дорогую коммерческую задолженность, то, на мой взгляд, возникает «пирамида долга» - это не Мавроди, это гораздо хуже», - предупредил депутат.

«Хотя мы получаем достаточно большие средства за счет изменившегося курса рубля, но на покрытие дефицита 7 миллиардов долларов мы планировали занять на внешнем рынке, - отметил Макаров. - Ясно, что в нынешней ситуации мы не будем выходить на внешний рынок занимать средства. Иными словами, не только растут доходы за счет курса, но и сокращаются доходы бюджета».

«Необходимо пойти на увеличение помощи регионам путем субсидии, выделения средств, - настаивает глава думского комитета. - Я думаю, по крайне мере речь должна идти о сумме никак не меньше 50 миллиардов рублей.  И должна идти речь об очень серьезном увеличении сумм бюджетных кредитов, с тем чтобы в любом случае заместить бюджетными кредитами часть коммерческих кредитов - здесь, думаю, не могут быть суммы меньше 100-150 миллиардов дополнительно».

В 2014 году за границу не выпустят более 500 тысяч банковских должников, треть из которых задолжала по кредитам наличными, четверть - по автокредитам. Об этом свидетельствуют данные исследования, проведенного Национальной службой взыскания.

По данным Федеральной службы судебных приставов, в первом квартале ограничение на выезд за рубеж было наложено примерно на 190 тыс. россиян. По оценкам НСВ, около 70% из них - это должники по банковским кредитам. За год ограничения на выезд получат около 530 тыс. человек, что составляет порядка 1,2% от общего количества российских банковских заемщиков.

Среди продуктов, из-за долгов по которым заемщикам ограничивают выезд за рубеж, в ближайшее время будет расти доля кредитных карт, отмечает Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ. Минимальный долг, из-за которого могут ограничить выезд, составляет 10 тыс. рублей, уточняет «Финмаркет».

Россияне все чаще сводят счеты с жизнью из-за проблем с погашением кредитов. Об этом в минувшую пятницу заявил Александр Буксман, первый замгенпрокурора РФ. По его словам, за 2013 год задолженность по кредитам выросла на 40%, на ее погашение уходит почти треть личных доходов граждан России. В настоящее время кредиты имеют 34 млн. россиян, их общий объем составляет свыше 9 трлн. рублей.

Россия занимает восьмую строчку среди стран, где самоубийства из-за неоплаченных долгов особенно часты.

По мнению Юрия Амвросиева, директора департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка, главная проблема - в невнимательности самих заемщиков и в низком уровне финансовой грамотности. Самоубийство, по его словам, не решает проблему, выплата кредита перекладывается на родственников заемщика, который свел счеты с жизнью. Эксперты указывают и на роль нецивилизованных методов работы коллекторских агентств, которые зачастую давят на заемщика. «Каждый такой случай показывает актуальность разделения коллекторского рынка на игроков, которые реально могут ими называться, поддерживают кодексы этики, и те, кто называются коллекторами по инерции», - отмечает Дмитрий Жданухин, генеральный директор Центра развития коллекторства.

По данным ЦБ РФ, за год объем проблемных розничных кредитов почти удвоился и составляет 620 млрд. рублей. За два месяца с начала года объем плохих долгов увеличился на 70 млрд. рублей, сообщает «Business FM».

Напомним, в прошлом году в Госдуму был внесен законопроект, позволяющий наказывать банкиров и коллекторов за доведение до самоубийства должников. По мнению автора поправок Олега Михеева, депутата от «Справедливой России», должник может совершить суицид также в результате «разнообразного психологического давления». Он предлагал дополнить этим термином 110-ю статью УК РФ, что позволило бы привлекать к уголовной ответственности кредитные организации и коллекторские агентства, доводящие людей до суицида.

Долговая нагрузка россиян не становится меньше, но впервые за семь лет она практически перестала расти.

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», к началу 2014 года средний российский заемщик был должен банкам 122 350 рублей. За второе полугодие 2013 года долговая нагрузка выросла лишь на 6 660 рублей, тогда как в первом полугодии прошлого года сумма долга усредненного заемщика по всем видам розничных кредитов выросла более чем на 13 700 рублей и достигла 115 700 рублей.

В «Эквифаксе» отмечают, что темпы роста долговой нагрузки замедлились летом 2013 года. Замедление связано в первую очередь с тем, что банки стали выдавать меньше розничных кредитов. В феврале 2014 года темпы розничного кредитования сократились на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

За последние семь лет долговая нагрузка на россиянина выросла в 6,4 раза, за три года - почти в 2,4 раза. По данным на январь 2007 года долги среднестатистического заемщика в базе «Эквифакса» незначительно превышали 19 000 рублей, пишут «Ведомости».

В 2013 году доля должников с более чем одним кредитом в работе коллекторов увеличилась в три раза - с 7,5 до 21,5%. Об этом свидетельствуют данные Национальной службы взыскания.

Коллекторы заявляют, что уровень закредитованности населения растет и часть российских заемщиков перестает справляться с кредитной нагрузкой.

По данным НСВ, в прошлом году объем банковской задолженности, передаваемой коллекторам, впервые достиг 400 млрд. рублей, а ее рост составил порядка 35%. Наибольший рост продемонстрировала доля должников с двумя просроченными кредитами - на 8,8 процентных пункта, до 15,4%. Доля должников с тремя кредитами выросла на 2,9 п.п., до 3,6%. Доля должников, имеющих 4 и более пяти просроченных кредитов выросла с 0,1% до 1,5%.

По мнению Сергея Шпетера, старшего вице-президента НСВ, основной причиной такого роста стали последствия кредитного бума 2012 года, когда рынок кредитования населения вырос на рекордные 39%, сообщает ИТАР-ТАСС.

Представители банковской отрасли ходатайствуют перед Банком России о законодательной инициативе, направленной на ужесточение ответственности должников-физических лиц. Об этом говорится в перечне инициатив отрасли, представленных на ежегодной встрече с руководством Банка России, передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Предлагается усилить ответственность недобросовестных заемщиков за неисполнение решения суда о взыскании с них задолженности по кредитным договорам. В частности, внести в ст. 177 УК РФ изменения, в соответствии с которыми уклонением от погашения кредиторской задолженности будет считаться в том числе отчуждение имущества должника в течение 6 месяцев, предшествующих дате обращения кредитора в суд о взыскании с него задолженности.

Такая практика будет согласовываться с уже существующими гарантиями кредитору при банкротстве должника, в рамках которых существует возможность обжаловать сделки должника, совершенные в преддверии банкротства.

Кроме того, банки предлагают рассмотреть возможность вернуться к предыдущей редакции ст. 177 УК РФ, в которой размер крупного ущерба устанавливался в размере 250 тыс. рублей, особо крупный - в размере 1 млн. рублей. По мнению представителей отрасли, действующий в настоящее время размер ущерба (1,5 млн. рублей и 6 млн. рублей соответственно) автоматически исключает уголовную ответственность довольно большого круга физических лиц, имеющих задолженность в размере от 250 тыс. рублей до 1 500 тыс. рублей и уклоняющихся от ее погашения.

Официальная реакция Центробанка на предложенные инициативы пока не поступила.

Рынок розничного кредитования в России насыщен до предела, и институт банкротства физлиц сможет хоть как-то упорядочить сложившуюся ситуацию. Об этом 4 февраля в ходе круглого стола «Закон о банкротстве физических лиц: что изменится?» заявил Павел Медведев, финансовый омбудсмен. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

На весенней сессии Госдума намерена продолжить рассмотрение законопроекта № 105976-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» (в обиходе - закон о банкротстве физических лиц). Первое чтение законопроект прошел еще в 2012 году.

«Неправильно говорить, что банки не хотят этого закона, - заявил Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков. - Банкам он нужен, хотя он и дает клиентам большую, чем сегодня, степень защиты. Но будет, по крайней мере, ясна степень их возможностей».

Предполагается, что закон о банкротстве даст безнадежным должникам возможность либо реструктуризировать выплату долга на несколько лет под более низкий процент (по сравнению с тем, что указан в договоре с банком) либо получить полное списание долга. Видимо, тянуть с его принятием больше нельзя, поскольку прежними методами взыскивать просроченные долги в полном объеме вряд ли удастся.

«Мое впечатление - накопленный объем кредитования близок к насыщению, потому что кредиты сегодня берут не все граждане, а те, у которых есть финансовые проблемы, - подчеркнул Павел Медведев. - И все или почти все деньги, которые можно отдавать за кредиты, люди уже отдают. В 2012 году сотрудники омбудсмена ахали каждый раз, когда приходило письмо от человека с двумя кредитами. Думали - как же можно брать второй, когда еще с первым не расплатились? В 2013 перестали ахать и на десять кредитов. Ахнули уже, когда увидели письмо от пенсионерки с пенсией в 8000 рублей и 26 кредитами. Ситуация ухудшается очень быстро, успеть бы ее за хвост поймать».

Ранее главный экономист «Сбербанк CIB» Евгений Гавриленков отмечал «Ведомостям», что в минувшем году почти весь прирост потребкредитования (к декабрю его темпы снизились с 40% до 28%) уходил на погашение прежних долгов. «Порядка 200 млрд. рублей ежемесячного роста потребкредитов - это при их ставке в 23-25% равно сумме ежемесячно подлежащих выплате процентов, - говорил Гавриленков газете. - То есть эти деньги просто не выходили за пределы финансовой системы».