К концу 2013 года общий долг россиян перед банками достигнет 10 трлн. рублей, и более половины этой суммы будет приходиться на необеспеченные потребкредиты. Об этом накануне заявил Василий Поздышев, директор департамента банковского регулирования ЦБ РФ. По его оценкам, если в прошлом году средний уровень просрочки по розничным кредитам составлял 6%, то по итогам 2013 года он приблизится к 8%.

К ноябрю объем розничных кредитов достиг 9,6 трлн. рублей. Рост с начала года составил 24,3% против 40% за 2012 год. Наиболее рискованные необеспеченные кредиты растут в полтора раза быстрее - 36% в годовом выражении. По мнению Василия Поздышева, к концу 2013 года портфель необеспеченных кредитов может превысить 6 трлн. рублей.

Объем проблемных розничных ссуд, которые просрочены более трех месяцев, увеличивается более быстрыми темпами - 60% за девять месяцев с начала года. По данным ЦБ, объем таких ссуд в портфелях банков составляет более 530 млрд. рублей, пишут «Ведомости».

Напомним, что Центробанк РФ считает недостаточным текущее снижение темпов роста необеспеченного потребительского кредитования - с 53% в год на начало 2013 года до 39% на начало августа. ЦБ будет стремиться к замедлению темпов до 20-25% к середине 2014 года. Долгосрочная цель на 1,5-2 года составляет 10-15% в годовом исчислении.

Заемщики из Южного федерального округа слишком увлеклись кредитами. По статистике Национального бюро кредитных историй, жители ЮФО берут в кредит больше жителей других округов. Особенно граждан крупнейших регионов ЮФО привлекают беззалоговые кредиты и кредитные карты.

«Более высокая концентрация задолженности жителей ЮФО по беззалоговым кредитам и относительно небольшая доля ипотеки создают дополнительные риски для кредиторов округа. Это подтверждают повышенная доля займов с признаками мошенничества и низкое значение индекса кредитного здоровья в ЮФО», - полагает Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Эксперты НБКИ рекомендуют кредиторам, работающим в ЮФО, внимательнее оценивать потенциальных заемщиков и тщательнее контролировать финансовое поведение существующих клиентов, особенно в сегменте кредитных карт, сообщает «Финмаркет».

ФАС Восточно-Сибирского округа в Постановлении № А78-5420/2012 от 02.10.2013 подтвердил, что проценты, подлежащие уплате на сумму займа (кредита), на дату подачи в суд заявления о признании должника банкротом или на дату введения соответствующей процедуры банкротства, изменению не подлежат.

ФАС указал, что состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления и до принятия решения о признании должника банкротом, определяются на дату введения процедуры банкротства, следующей после наступления срока исполнения соответствующего обязательства.

Проценты, подлежащие уплате на сумму кредита на дату подачи в суд заявления о признании должника банкротом, присоединяются к сумме кредита. В реестр подлежит включению общая сумма долга по кредиту, размер которой впоследствии не изменяется.

Размер задолженности жителей Новгородской области по банковским кредитам приближается к 4 млрд. рублей. В частности, юридические и физические лица, зарегистрированные на территории Новгородской области, не могут вернуть финансовым организациям 3 млрд. 744 млн. рублей. Это данные по уже вынесенным судебным решениям и попавшим на исполнение в службу судебных приставов, в реальности сумма значительно выше, отмечает пресс-служба УФССП России по Новгородской области.

Сумма долга юридических лиц составляет всего около 8% от общей цифры. Из шести должников, размер долга которых составляет от 50 млн. до 500 млн. рублей, 5 - физические лица. Вместе они задолжали почти 600 млн. рублей, уточнили в региональном УФССП. Служба судебных приставов отмечает неуклонный рост задолженностей по кредитам.

В условиях, когда правоохранительная и судебная системы не могут гарантировать кредиторам платежную дисциплину заемщиков, банкам приходится брать инициативу в свои руки и вести комплексное расследование как бизнеса, так и остальной жизни своих должников. Об этом в ходе конференции «Управление проблемными кредитами и залоговым имуществом: практика банков» рассказал директор департамента по работе с проблемными активами Связь Банка Сергей Акинин. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

В российском бизнес-сообществе укоренилось пагубное мнение о том, что долги отдают только трусы, посетовал Акинин. Все больше развивается «рынок» схем уклонения от возврата долгов и сопротивления взысканию. В последние годы не только крупный, но и средний, и малый бизнес обращается к юристам, которые строят соответствующие схемы.

Противостоять этому, опираясь исключительно на государственную правоохранительную систему, зачастую не удается. Она сама по себе не очень эффективна, плюс к тому должники заранее готовы к стандартным юридическим процедурам взыскания (включая исполнительное производство, банкротство и уголовное преследование), успев перераспределить свое имущество. Так что банкирам приходится заботиться о себе самим. Внесудебное и досудебное урегулирование задолженности - это разные вещи, с самого начала прояснил ситуацию Акинин. ВУЗ, как его определяют в Связь Банке – это «централизованно планируемый комплекс мероприятий, направленный на побуждение должника к максимально возможному удовлетворению требований кредитора в разумно короткие сроки». И «внесудебное» совсем не означает «без суда», скорее – «апеллируя не только к суду».

Как же организована работа по внесудебному взысканию?
Ключевое понятие здесь - централизация. За работу с проблемным активом на всех этапах работ отвечает один менеджер (руководитель) проекта. Исполнители, обладающие специальными компетенциями (юристы, экономисты, аналитики, служба безопасности, залоговая служба) функционально подчинены ему на весь период действия проекта. Это, по словам Акинина, позволяет избежать формального подход - когда, как в монологе Аркадия Райкина, «к гульфику претензий нет, а костюм носить нельзя». Желательно, чтобы такой руководитель обладал системным мышлением и знаниями в юриспруденции, экономике, психологии, бизнес администрировании.

Внесудебное урегулирование - это оперирование информацией. Чем больше банк знает о бизнесе должника - его фактических владельцах, топ-менеджерах, их высокопоставленных родственниках - тем, разумеется, лучше. Полезно знать, в каких еще юридических лицах упомянутые граждане имеют доли (акции), являются руководителями, есть ли у них значимое имущество, в том числе и в оффшорах. Важно знать обо всех основных контрагентах, кредиторах, поставщиках, покупателях, заказчиках должника. Об объединениях предпринимателей, отраслевых союзах, торгово-промышленных палатах, куда входят организации-должники и владельцы, руководители (как физические лица).

Используя эти знания, представители банка должны найти как можно более весомые аргументы для того, чтобы у должника появилось желание расплатиться.
В ходе работы используются все механизмы воздействия: юридические, экономические, коллекторские, РR сопровождение. Суд как инструмент не исключается, но только лишь на суд ставку здесь больше не делают. В Связь Банке готовы к ситуации, когда должник вместо возврата долга может прибегнуть к своим коррупционным и административным ресурсам, пытаясь создать проблемы для бизнеса самого кредитора. На войне как на войне.

Общий уровень закредитованности населения России не представляет угрозы для экономики, но опасения вызывает рост необеспеченных кредитов, которые берутся не для инвестиций, а непосредственно для текущего потребления. Об этом в ходе круглого стола «Задолженность по кредиту: угрозы для заемщика и экономики» заявил председатель Комитета по финансовым рынкам и кредитным организациям Торгово-промышленной палаты РФ Яков Миркин. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

По данным Центрального банка, количество розничных заемщиков в России оценивается в 34 миллиона человек - это 45% экономически активного населения. По данным Национального бюро кредитных историй, их совокупная задолженность перед банками составляет почти 9 триллионов рублей.

«Не все так страшно, - полагает Яков Миркин. - Потребительское кредитование изначально было пустой нишей в российской экономике. Еще в начале 2000-х показатель, отражающий отношение кредитов населения к ВВП, был экстремально низким - всего 0,9%. Сейчас он составляет 13-14%. Это совсем немного - в развитых экономиках может быть и 80%, и 90%, и 100%, и больше 100%. 13-14% - низкий показатель даже для развивающейся страны, каковой является Россия. Увеличивается доля кредитов населению в общей массе банковского кредитования. В начале 2000-х она была равна 8%, сейчас - чуть больше 30%. Это тоже не очень высокий показатель. Доля просроченной задолженности, по разным оценкам, колеблется от 4 до 6%.

А вот действительно где есть проблема, так это в уровне банковского процента по потребительским кредитам. Ситуация, когда в успешной нефтяной экономике с низким государственным долгом, более-менее устойчивыми публичными финансами, процент по потребкредитам устойчиво является двузначным, не является нормальной. По статистике ЦБ, в 2001 году средневзвешенная ставка по кредитам населению длительностью от 180 дней до года составляла 23,7%. В июне 2013 года - 24,9%.

Еще одна «трещина», которая угрожает разрастись: мы видим, как увеличивается доля беззалоговых кредитов, взятых непосредственно на потребление. Например, ипотечные жилищные кредиты еще 3-4 года назад занимали 30% в общем объеме кредитов населению. Сегодня их доля сократилась до 25%».

Миркин выразил опасение взрывным ростом числа микрофинансовых организаций: в 2012 году их количество увеличилось в 1,8 раза, достигнув цифры в 2400 организаций. За 8 месяцев 2013 года - еще в 1,7 раза. «Что происходит в микрофинансовых организациях, как закредитована та часть населения, которая живет не по средствам, насколько эти люди близки к своему банкротству, что будет с ними дальше – неизвестно», - подытожил глава комитета ТПП.

Почти 26 тысяч ставропольцев должны кредитным организациям около 8 млрд. рублей. Эти цифры были озвучены на очередном заседании постоянно действующего краевого координационного совещания по обеспечению правопорядка под председательством губернатора Ставропольского края Валерия Зеренкова.

Чтобы защитить граждан от непомерных и необдуманных обязательств, необходимо проработать организационно-правовые механизмы защиты их прав и законных интересов, считает Валерий Зеренков, губернатор Ставропольского края. По его словам, сейчас кредиты доступны практически каждому, но часто они выдаются, даже если заранее известно, что заемщик неплатежеспособен. Так, среди ставропольских должников есть имеющие по 3-4 потребительских кредита, и они не в состоянии без посторонней помощи выбраться из долговой ямы.

Участники заседания также отметили, что в крае по-прежнему фиксируются случаи телефонного мошенничества, когда граждане передают злоумышленникам деньги или информацию банковских карт. Для решения этой проблемы будет реализован, в том числе, комплекс информационно-пропагандистских мер, сообщает пресс-служба губернатора Ставропольского края.

Отметим, по данным БКИ «Эквифакс», в последнее время растет доля заемщиков, имеющих кредитные обязательства перед 3-4 банками: если в 2007 году доля таких заемщиков составляла чуть более 4%, то сегодня 25,42%. За первое полугодие 2013 года объем задолженности физлиц перед банками превысил 373 млрд. рублей, что на 23% превышает аналогичный показатель прошлого года. По данным агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», основной причиной возникновения просрочки по кредитам в текущем году стала потеря работы.