По данным на 1 августа 2013 года объем просроченной задолженности по автокредитам в РФ достиг 41,1 млрд. рублей. За год показатель вырос на 34,3%. При этом большая часть просрочки по кредитам приходится на автомобили отечественного производства. Об этом свидетельствуют материалы исследования компании «Секвойя кредит консолидейшн».

За год доля просрочки выросла с 5% до 6% от совокупного портфеля автокредитов. Объем безнадежных долгов на 1 августа 2013 года достиг 25,6 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 80%. Если на 1 августа 2012 года средний размер задолженности по автоссудам составлял 530 тыс. рублей, то на 1 августа 2013 года он вырос до 550 тыс. рублей.

В компании «Секвойя кредит консолидейшн» прогнозируют, что по итогам 2013 года объем автокредитной просрочки достигнет 54 млрд. рублей, а в 2014 году превысит 80 млрд. рублей.

В настоящее время в кредит покупается более 50% автомобилей, в июне - середине июля в кредит было куплено около 44%, а год назад - не более 40%, пишет газета «Известия».

Ипотечное кредитование в России значительно отстает от европейского. Как подсчитали эксперты Deloitte в обзоре европейского рынка жилой недвижимости за 2012 год, в РФ уровень ипотечной задолженности в 20 раз ниже среднего по ЕС.

В среднем по ЕС доля ипотечных кредитов в ВВП составляет 51,7%. Самый высокий уровень отмечается в Нидерландах (106,2%) и в Дании (100,9%), а самый низкий - в Чехии (13%). В России доля ипотечных кредитов ниже чешского минимума в 5 раз: всего 2,6% ВВП. Также в России низок уровень задолженности по ипотеке на душу населения. В среднем на россиянина приходится всего 311 евро долга, это в 7 раз ниже показателя Польши (минимум по ЕС, 2280 евро).

Банковские аналитики полагают, что развитию ипотечного рынка в РФ препятствуют высокие цены на недвижимость. Для среднестатистического россиянина доступность ипотеки значительно ниже, чем в Европе, в том числе из-за уровня доходов, пишут «Ведомости».
 

Коллекторы забирают часть работы у приставов. Все чаще коллекторские агентства стали «подменять» судебных приставов при взыскании долгов по исполнительным листам.

По данным Национальной службы взыскания, в первом полугодии 2013 года задолженность, подлежащая взысканию приставами, но переданная коллекторским агентствам, достигла 10,2 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 15%. В первом полугодии 2011 года банки передали коллекторам по агентской схеме 6,8 млрд. рублей долгов, за аналогичный период 2012 года размер долгового портфеля коллекторов составил уже 8,6 млрд. рублей. За два года объем переданных коллекторам долгов по исполнительным листам вырос на 33%.

По статданным Федеральной службы судебных приставов, количество «кредитных» дел и объем взыскиваемой задолженности за последние несколько лет выросло, а эффективность работы исполнителей снизилась. Так, в 2010 году приставы взыскали в 15 раз меньше необходимого объема, а в 2012 году - в 16 раз.

Учитывая высокие темпы роста рынка потребкредитования, можно прогнозировать увеличение объема долгов по исполнительным листам, передаваемых на сопровождение коллекторским агентствам, считают опрошенные «Известиями» эксперты.

По данным на 1 июля 2013 года, объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам составил 41,8 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 100 млн. рублей или 0,2%. Такие данные представила Национальная служба взыскания. По прогнозам НСВ, к концу 2013 года объем ипотечной просрочки достигнет 42-43 млрд. рублей.

В материалах НСВ отмечается, что доля просроченной задолженности по отношению к общему портфелю продолжает снижаться. Так, на 1 июля доля просрочки составила 1,8%, тогда как по итогам 2012 года данный показатель составлял 1,9% и 2,5% на 1 июля 2012 года.

Снижение доли просроченной задолженности в общем жилищном ипотечном портфеле НСВ объясняет усилением динамики выдачи ипотечных кредитов в 2013 году. С начала 2013 года портфель ипотечных кредитов вырос на 13%. За аналогичный период прошлого года темп роста составлял 11%, сообщает ИТАР-ТАСС.

Отметим, что среди регионов, лидирующих по доле просроченной ипотечной задолженности, в одном ряду с республиками Северного Кавказа оказались Москва и Московская область.

Среди регионов, лидирующих по доле просроченной ипотечной задолженности, в одном ряду с республиками Северного Кавказа оказались Москва и Московская область.

По данным Национальной службы взыскания, в настоящее время в работе коллекторских агентств находится около 5-6 млрд. рублей ипотечных долгов. НСВ прогнозирует, что к концу 2013 года объем ипотечной просрочки достигнет 42-43 млрд. рублей.

Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле банков по РФ составляет 1,8%, но в ряде регионов общефедеральный уровень значительно превышен. Наибольшая доля ипотечной просрочки в Чечне - 8%, где объем проблемной задолженности составляет 26 млн. рублей. Второе место заняла Москва с показателями 4,7% и 13,7 млрд. рублей, на третьем месте - Московская область (4,1% и 7,4 млрд. рублей).

Также общефедеральный уровень превышен в Северной Осетии (3,4%, 148 млн. рублей), в Тверской области (3,2%, 620 млн. рублей), в Калининградской области (2,6%, 277 млн. рублей), в Челябинской области (2%, 1,2 млрд. рублей) и в Волгоградской области (1,9%, 508 млн. рублей).

В Национальной службе взыскания высокие показатели Московского региона связывают как с высоким уровнем его миграционной привлекательности, так и с более высокой стоимостью кредита, пишут «Известия».

Пенсионные фонды заинтересовались долгами закредитованных граждан и готовят для своих клиентов продукты по рефинансированию банковских займов под залог пенсионных счетов.

Так, новая услуга появилась в «Первом национальном» НПФ, который обслуживает пенсионные программы Магнитогорского металлургического комбината. Теперь вкладчики, формирующие в фонде частную пенсию, могут получить заем под залог своего личного пенсионного счета. Ставки по займу устанавливаются ежемесячно на уровне минимальной декларируемой стоимости кредитов крупнейших банков, работающих в регионе. В августе такие займы обошлись бы в 10-11% годовых.

Пока услуга доступна только в Магнитогорске, в течение года фонд намерен распространить программу и на другие регионы, в числе которых Москва и Московская область, Пермский край, Свердловская, Челябинская и Новосибирская области.

ФСФР видит в схеме размещения пенсионных резервов два основных риска: низкая процентная ставка и риск невозврата займа, пишут «Ведомости».

За первое полугодие 2013 года объем задолженности физлиц перед банками превысил 373 млрд. рублей, что на 23% превышает аналогичный показатель прошлого года. В настоящее время в работе коллекторов находится более 48% от общего объема задолженности.

Коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» провело исследование, проанализировав причины невыплат по кредитам. По данным опроса должников, основной причиной возникновения просрочки по кредитам в текущем году стала потеря работы. Такую причину озвучили более 21% респондентов. Около 18% должников не платят по кредитам, потому что не согласны с суммой долга. 17,1% респондентов сослались на ухудшение материального положения.

Должники начали более внимательно подходить к имеющимся долговым обязательствам, отмечают специалисты агентства. В этом году популярность ответа «не знал о наличии задолженности» снизилась более чем вдвое - с 24,5% в 2012 году до 10,4% в текущем. В 2013 году стал популярен ответ «был поручителем» - 7,1% против 3,9% в прошлом году. Эксперты рынка связывают эту тенденцию с ростом ипотечного кредитования в РФ: по данным на 1 июля 2013 года банками было выдано кредитов на покупку жилья на сумму свыше 535 млрд. рублей, что на 26% больше предыдущего года, говорится в материалах «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Российские банки стали в 2,5 раза чаще признавать задолженность граждан по кредитным картам безнадежной. По данным Объединенного кредитного бюро, за последний год доля карточных кредитов, признанных банками безнадежными к взысканию (с просрочкой от 180 дней), год выросла почти в 2,5 раза до 1,4%. По состоянию на 1 августа 2012 года, доля безнадежных карточных кредитов составляла всего 0,6%.

Банки стали чаще признавать безнадежными и потребительские ссуды. Так, на 1 августа 2013 года, по данным ОКБ, доля потребкредитов, которые невозможно взыскать, достигла 1,2%. В начале августа 2012 года показатель составлял 0,9%. Общее число безнадежных кредитов в розничном портфеле банков за год увеличилось вдвое – с 0,8 млн. до 1,6 млн. штук.

При этом банки стали реже сталкиваться с безнадежными POS-кредитами, выдаваемыми в точках продаж, их доля сократилась в 2,5 раза – с 3,8% до 1,5%, пишут «Известия».

Долговое бремя легло на жителей российских регионов крайне неравномерно. Если в Москве и Петербурге нет ни закредитованности, ни невозвратов, то в провинции граждане набрали по пять кредитов и уже начали задерживать выплаты банкам. Кредитную карту России изучили специалисты Альфа-Банка.

Исследование показало, что в секторе корпоративных кредитов на долю нестоличных компаний приходится 44%, а в розничном кредитовании провинциалы опережают столичных жителей - 67% от общего объема розничных кредитов выданы в регионах.

В 10 из 22 регионов риски повышены - соотношение долгов живущих там россиян к доходу слишком высокое, в зоне риска находятся 18% граждан. Особенно большой долг в сравнении с уровнем дохода накопило население Новосибирской, Воронежской, Самарской, Иркутской областей и Хабаровского края. Опасную долю персональных кредитов в розничных портфелях банков имеют жители Кемеровской, Ростовской и Омской областей.

В Приморском крае и Волгоградской области рост розничного кредитования ускорился, а во всех остальных регионах - упал. Москва и Санкт-Петербург демонстрируют средние темпы роста по рынку, другие регионы с городами-миллиониками (Свердловская и Новосибирская области) опережают рынок.

Аналитики банка обнаружили, что до 2008 года различия в росте кредитования по регионам были незначительными. Специалисты отмечают, что ничего нового в проблеме перегрева розничного кредитования нет, повышенные риски в регионах не грозят всей банковской системе. Однако, розничное кредитование стало более региональным, и здесь банкам труднее управлять рисками, сообщает «Финмаркет».

За первое полугодие судебные приставы Орловской области взыскали в пользу кредитных организаций 87,233 млн. рублей задолженности по кредитам. При этом основную долю исполнительных документов о взыскании кредитной задолженности составили исполнительные производства в отношении физлиц (97%).

За 6 месяцев 2013 года вынесено 2732 постановления о временном ограничении на выезд за пределы РФ должников перед банками, произведено 743 ареста имущества должников. В отношении должников, скрывающих свое имущество, заведено 88 дел по розыску имущества на общую сумму 74,076 млн. рублей, говорится в сообщении пресс-службы УФССП России по Орловской области.

За шесть месяцев 2013 года судебные приставы Самарской области взыскали долгов по кредитным обязательствам на сумму свыше 155,804 млн. рублей. Из них сумма, добровольно перечисленная должниками, составила более 92,862 млн. рублей.

С начала года на исполнении в подразделениях УФССП России по Самарской области находится 699 тысяч исполнительных производств о взыскании денежных средств в пользу кредитных организаций на общую сумму более 2,909 млрд. рублей. За шесть месяцев дознавателями областного УФССП возбуждено четыре уголовных дела по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, говорится в сообщении пресс-службы Управления федеральной службы судебных приставов по Самарской области.

Отметим, на 1 июля 2013 года объем выданных российскими банками кредитов составил 37 341,0 млрд. рублей против 36 437,3 млрд. рублей на 1 июня 2013 года. За январь-июнь 2013 года просроченная задолженность по кредитам увеличилась на 82,8 млрд. - до 1 340,2 млрд. рублей. За июнь просрочка по кредитам сократилась на 26,4 млрд. рублей.

Минэкономразвития предложило ограничить возможности по взысканию просроченных розничных долгов. Разработанные ведомством поправки ко второму чтению законопроекта «О потребительском кредитовании» значительно ужесточают подход к регулированию этого сегмента деятельности банков. В частности, поправки предлагают санкции за нарушение прав банковских заемщиков: от штрафов до административного приостановления деятельности.

МЭР предлагает наказывать банки за нарушения правил работы с населением по просроченным кредитам. Так, должностные лица банков либо коллекторов заплатят штраф в размере 5-10 тыс. рублей, руководители – 10-20 тыс. рублей, юрлица - до 100 тыс. рублей. Если штрафы не изменят поведение взыскателей, им грозит административное приостановление деятельности на срок до 90 суток, пишет «Коммерсантъ».

Если авторы поправок считают их объективными, то участники рынка уверены, что результатом станет резкое ухудшение платежной дисциплины розничных заемщиков.

Более 450 млн. рублей взыскали судебные приставы Самарской области по кредитным долгам.

С начала 2013 года на исполнении в структурных подразделениях УФССП по Самарской области находилось свыше 34 тыс. исполнительных производств, подлежавших исполнению по взысканиям денежных средств в пользу кредитных организаций, на общую сумму более 24,5 млрд. рублей. В отчетном периоде приставы окончили свыше 2 тыс. исполнительных производств по взысканию задолженности в пользу кредитных организаций.

В сообщении пресс-службы Управления Федеральной службы судебных приставов по Самарской области отмечается, что задолженность перед банками образовалась не только из-за потери работы или снижения благосостояния в связи с мировыми кризисными явлениями, но, в большинстве случаев, из-за доступности потребительских кредитов, выдаваемых лицам на получение бытовой техники.

Напомним, Ставропольский край, Краснодарский край, Ростовская область и Саратовская область числятся в составе регионов с наиболее высокой долей просроченных кредитов физическим лицам. Кривая просроченной задолженности по розничным кредитам в РФ снова поползла вверх. В первом квартале 2013 года, по данным Frank Research, темпы роста рынка розничного кредитования в РФ несколько замедлились, а вот объем просроченной задолженности, напротив, ощутимо вырос: с 309 до 375 млрд. рублей. Войну с просроченной задолженностью объявил российский Центробанк, заявивший о намерении усилить проверку необеспеченных потребительских кредитов, которые коммерческие банки выдают физическим лицам.

В настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Допускали ли вы просрочку по розничным кредитам?».