По итогам первого квартала 2013 года объем кредитов физлицам, предоставленных банками московского региона, увеличился на 6,2%, или на 251,6 млрд. рублей. По данным Московского ГТУ Банка России, объем кредитов физлицам без учета данных по Сбербанку достиг 4,296 трлн. рублей.

Данные за квартал 2013 года заметно превысили соответствующий показатель за аналогичный период 2012 года - 4,5%, или 130,7 млрд. рублей.

На 1 апреля 2013 года остатки задолженности по предоставленным кредитам физлицам составили 14,3% активов банков московского региона и 20,8% совокупного объема кредитов, выданных юридическим, физическим лицам и банкам, сообщает агентство «Прайм».

Газпромбанк награжден дипломом «За низкий уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле». Церемония награждения компаний с наиболее развитыми практиками управления рисками прошла в рамках IX Ежегодной профессиональной конференции «Управление рисками в России – 2013».

По данным на 1 января 2013 года по РСБУ объем кредитов, выданных Газпромбанком юридическим лицам, составил 1 607,2 млрд. рублей. Физическим лицам банк выдал кредитов на 174,1 млрд. рублей. Доля просрочки по кредитам, выданным юридическим лицам, составляет 0,6%, доля просрочки по кредитам, выданным физическим лицам, составляет 0,5%. Об этом сообщает департамент по информационной политике ГПБ.

Центральный банк РФ усиливает контроль над розничным кредитованием, демонстрирующим бурный рост. Дополнительные данные о качестве выданных розничных кредитов крупнейшие банки будут ежеквартально представлять регулятору. Собранные сведения должны помочь регулятору оценить уровень закредитованности заемщиков, а также изучить вопрос о том, что происходит с займом после его выдачи.

Уже в ноябре несколько крупных банков впервые добровольно отчитаются по специальным формам статистического наблюдения. Данные представят около 20 банков, которые занимают более 50% рынка розничного кредитования, в дальнейшем эту цифру Центробанк планирует довести до 80%.

В частности, банки представят в ЦБ сведения по каждому из своих розничных продуктов (ипотека, автокредит, POS-кредит, кредит наличными, кредитные карты) данные о просроченной задолженности, полной стоимости кредита, отношении дохода заемщика к его платежам по долгу и задолженности, реструктурированных ссудах, а также уступленных коллекторам и другим банкам займов, пишет «Коммерсантъ».
 

На 1 октября 2012 года непогашенная задолженность по всем розничным кредитам составила 5137,6 млрд. рублей, увеличившись на 11% по сравнению с первым полугодием 2012 года, и на 58% – с аналогичным периодом прошлого года. Об этом свидетельствуют данные, передаваемые кредиторами в Национальное бюро кредитных историй. Общая просроченная задолженность достигла 492 млрд. рублей, что на 6,1% превышает тот же показатель за январь-июнь 2012 года, и на 30,7% – данные за январь-сентябрь 2011 года.

По состоянию на 1 октября 2012 года совокупный коэффициент просроченной потребительской задолженности (КП) и совокупный коэффициент потенциально невозвратной потребительской задолженности (КН) достигли минимальных значений со времени начала их расчета в III квартале 2010 года. При этом темпы годового снижения КП и КН замедлились до 0,8% по сравнению с 1,1% и 1,0% соответственно в III квартале 2011 года, говорится в очередном номере «Национального кредитного бюллетеня», выпущенного НБКИ.

НБКИ отмечает, что качество управления рисками в розничном кредитовании остается на высоком уровне, но при этом сохраняются опасения в связи с ростом «закредитованности» российских заемщиков. Все чаще граждане РФ берут повторные кредиты, не завершив обслуживание взятых ранее. Так, по данным на 1 сентября 2012 года, 7,33% заемщиков получили более пяти займов, тогда как в январе этот показатель был почти вдвое ниже – 4,79%.

413 ГК РФ

В новой версии Гражданского кодекса банковским должникам будет предложен мощный инструмент для борьбы с кредиторами. Речь идет о предоставлении судам права прекращать действие договоров займа между гражданами, заключенных на ростовщических условиях. Ростовщическими, согласно тексту проекта, именуются «проценты по займу, которые значительно превышают обычные».

Как заявил заместитель Председателя ВАС РФ, член Совета по кодификации и совершенствованию гражданского законодательств Василий Витрянский, никто в России еще не заботился о правах клиентов банков лучше, чем это сделали разработчики новой версии Гражданского кодекса. В настоящее время проект готовится ко второму чтению в Госдуме, сообщает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Между тем, участников банковского сообщества беспокоит формулировка нормы о ростовщических процентных ставках, которая представляется банкирам излишне универсальной. Возможно, что рассуждения о «нормальных процентах», в случае принятия 809 статьи ГК в нынешнем виде, скоро начнут использоваться в судебной практике гораздо более широко.

Кроме того, новая версия Гражданского кодекса предполагает общую презумпцию риска кредитных организаций за мошенничество третьих лиц с банковскими картами их клиентов. Предполагается распределить риски между банком и владельцем карты. В частности, банк получит возможность доказать, что причина в неосмотрительности самого клиента. Но если это не будет доказано, риск останется на банке.

Никто в России еще не заботился о правах клиентов банков лучше, чем это сделали разработчики новой версии Гражданского кодекса. Об этом 17 октября в ходе заседания Делового клуба РИА Новости заявил заместитель Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, член Совета по кодификации и совершенствованию гражданского законодательств Василий Витрянский. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Витрянский имел в виду норму о ростовщических процентных ставках, заложенную в 809 статье проекта ГК, который готовится ко второму чтению в Госдуме. Ее формулировка успела вызвать беспокойство в банковском сообществе своей излишней, как кажется банкирам, универсальностью. Суть предложенной меры - дать судам право прекращать действие договоров займа между гражданами, заключенных на ростовщических условиях. В свою очередь, ростовщическими, согласно тексту проекта, именуются "проценты по займу, которые значительно превышают обычные".

"А каковы сегодня обычные проценты по сделкам, когда вы даете приятелю в долг? - задавался ранее вопросом по этому поводу вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. - И какое превышение следует считать значительным? В Налоговом кодексе под этим термином понимается разница в 20% от рыночной цены, в Уголовном кодексе - уже в разы.

Граждане должны будут приходить к мировому судье или в районный суд, тот должен будет вынести свое умозрительное решение о значительности превышения и сказать, что ростовщическая ставка - это, например, 20 процентов. Теперь представьте гражданина, который платит 25% по кредитной карте (а это средняя по стране ставка) и пытается у того же самого судьи оспорить свой договор с банком. И по аналогии права судье ничего не останется, как признать его ростовщическим. Так что  все наши 20 миллионов кредитных карт с 1 марта могут оказаться в чудовищной зоне риска".

Заочно отвечая Олегу Иванову, Василий Витрянский пояснил предлагаемый механизм. "Под какие ставки банк предоставляет кредиты в той или иной местности? Например, под 15%. Я не пошел в банк, пошел к соседу и тот дал мне деньги под 70%. А я скажу, что такие проценты платить не буду, вот вам долг, я плачу свои 15%, поскольку считаю их нормальными, и идите в суд взыскивать остальное. И по потребительскому кредиту и по займу должны взиматься нормальные проценты", - подчеркнул зампред Высшего Арбитражного суда.

От себя заметим, что беспокойство  банкиров нельзя не признать обоснованным. В России вряд ли много физических лиц, которые ссужают друг другу деньги под большие проценты. А вот сделок с банками и микрофинансовыми организациями - десятки миллионов. И очень может быть, что рассуждения о "нормальных процентах", в случае принятия статьи ГК в нынешнем виде, скоро начнут использоваться в судебной практике гораздо более широко.

Тем более, что Витрянский высказал скептицизм по поводу законопроекта о регулировании ставок, недавно внесенного в Госдуму президентом Ассоциации  региональных банков Анатолием Аксаковым. "В проектах, которые разрабатывает банковское сообщество и даже сам Центробанк, вы потребителя вообще не увидите, - заявил зампред ВАС. - Я всегда с подозрением относился к таким законопроектам и пока еще ни разу не ошибся". Не должны банки разрабатывать такие законы, и Минфин не должен, уверен Витрянский.

В декабре 2011 года в Росгосстрах Банке стартовала акция «В Новый год без долгов!», которая должна была завершиться 31 декабря 2011 года. Однако в связи с проявленным заемщиками интересом к этой акции ее решено продлить до 31 января 2012 года.

В пресс-службе банка пояснили, что по условиям акции заемщик (физлицо) получает право льготной реструктуризации кредитной задолженности при погашении просрочек по основному долгу, процентам и расчетному обслуживанию в полном объеме. В этом случае происходит реструктуризация долга и взимание минимального пени - в размере 25% от ранее предусмотренной кредитным договором неустойки.

В Управлении Федеральной службы судебных приставов по Рязанской области состоялось совещание с представителями кредитных учреждений города Рязани по вопросам взыскания задолженности по кредитам.

Пресс-служба УФССП сообщает, что сейчас проблема взыскания задолженностей по кредитам приобретает все большую актуальность. В последние годы резко увеличилось число выдаваемых кредитов, и как следствие, встает вопрос о необходимости их возврата. Как правило, неплательщики данной категории  не стремятся в добровольном порядке оплачивать кредиты и приставам приходится все чаще применять к должникам такие меры, как арест имущества, ограничение права выезда из РФ, привлечение к уголовной ответственности. 

Результатом совещания стало принятие ряда управленческих решений, способствующих совершенствованию механизмов взаимодействия судебных приставов-исполнителей и кредитных организаций, повышению эффективности и качества исполнения решений суда о взыскании кредиторской задолженности.

Арбитражный суд Москвы вынес решение о взыскании в пользу Межпромбанка 1,8 млрд. рублей с двух его кредитных должников. 957,9 млн. рублей должно заплатить ЗАО «Наутилус» и 877,1 млн. рублей – ООО «Кентавр».

Кроме того, суд отказал компаниям во встречных исках о признании недействительными кредитных договоров с банком о выдаче денежных средств, сообщает агентство РАПСИ. Ответчики не оспаривали сам факт получения кредитов, но указывали на нарушения, допущенные банком при его оформлении.

Напомним, Межпромбанк был лишен лицензии 5 октября 2010 года. Анализируя активы этой кредитной организации, АСВ, являющееся ее конкурсным управляющим, пришло к неутешительным выводам. При 3,5 млрд. ликвидных средств Межпромбанк имеет задолженность более 100 млрд. рублей. В результате активы покрывают лишь 3% обязательств банка. Этот уровень считается рекордно низким, так как обычно конкурсное управление позволяет вернуть до 40% активов.

УФССП России по Кемеровской области провело операцию «Кредиты», в рамках которой приставы проводили рейды и взыскивали с должников по кредитам денежные средства и арестовывали их имущество.

Пресс-служба УФССП сообщает, что в случае невозможности взыскания долга судебные приставы временно ограничивали выезд граждан за пределы страны, а также способствовали трудоустройству безработных должников.

Сейчас в регионе окончено и прекращено 2508 производств на сумму 438 миллионов рублей. По 1317 взысканы денежные средства в размере 99 миллионов рублей. При этом подобные акции планируется проводить и в дальнейшем.

Абсолют Банк обращался в Арбитражный суд Москвы с иском о взыскании с к ЗАО «2-й таксомоторный парк» 1,462 млрд. рублей и обращении взыскания на заложенное имущество. Долг за компанией образовался в результате получения ею трех кредитов в Абсолют Банке в 2006 и 2007 годах. Основной долг по кредитам составляет 672 млн., 525 млн. и 249 млн. рублей. Кроме того, банк намерен взыскать с компании неустойку.

Накануне московский Арбитраж утвердил мировое соглашение по данному иску, сообщает агентство РАПСИ.

Геннадий Онищенко, глава Роспотребнадзора

УФССП России по Сахалинской области активизировало работу приставов в части взыскания задолженности по потребительским кредитам.

Пресс-служба УФССП сообщает, что с целью повышения эффективности исполнения исполнительных документов данной категории в Управлении создана рабочая группа, в которую входят специалисты отдела дознания и административной практики и специалисты отдела организации исполнительного производства.

Сейчас структурные отделы осуществляют взаимодействие с кредитными организациями, а именно проводят встречи, сверки по исполнению исполнительных документов, а также рейды по месту нахождения должников. Кроме того, налажено взаимодействие со службой занятости населения по вопросу трудоустройства должников — физических лиц.

357 ФССП

Руководство Управления Федеральной службы судебных приставов по Орловской области заявило о возможном увеличении в будущем уголовных дел по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Как сообщает пресс-служба УФССП, с 2008 года органами дознания службы судебных приставов Орловской области возбуждено 10 уголовных дел по обвинению в злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности. При этом на практике имеются факты привлечения к уголовной ответственности должников, обязанных судом к выплате кредиторской задолженности в солидарном порядке. Наряду с должниками, взявшими на себя обязательства в кредитном учреждении, к уголовной ответственности могут привлекаться должники, у которых денежные обязательства возникли из договоров займа, подряда, реализации товара, перевозки.

Кроме того, в ведомстве отмечают, что судебно-следственная практика также дает основания для привлечения к уголовной ответственности должников, не имеющих реальной возможности погашения задолженности по займу и при этом уклоняющихся от трудоустройства.

123 ФССП

УФССП России по Липецкой области продолжает проводить в регионе рейды по взысканию задолженностей по кредитным платежам.

Пресс-служба УФССП сообщает, что в структурных подразделениях Управления по итогам работы за 6 месяцев 2010 года на исполнении находилось около 8 тысяч исполнительных производств о взыскании с физических лиц в пользу кредитных организаций на сумму в размере 1,7 миллиарда рублей. В аналогичном периоде 2009 года на исполнении находилось чуть более 4 тысяч исполнительных производств на сумму менее 1 миллиарда рублей.

В I полугодии 2010 года в отношении должников по возврату банковских кредитов судебными приставами-исполнителями вынесено более 800 постановлений о временном ограничении их права выезда за границу. В результате применения указанной меры с должников взыскано около 4 миллионов рублей.

154 ФССП

УФССП России по Ярославской области отчиталось о проделанной за 2009 год работе ведомство в части взыскания задолженности по кредитным договорам.

Как сообщают в пресс-службе ведомства, в минувшем году на исполнении в УФССП находилось 17 201 исполнительное производство о взыскании кредитов, и было окончено производств на сумму в размере 888 миллионов рублей.

За это время было возбуждено 125 розыскных дел по розыску имущества должников, на имущество должников по исполнительным производствам о взыскании задолженности по кредитам наложено 526 арестов.

При этом приставы проводят совместные рейды с представителями кредитных учреждений и рабочие совещания с представителями банков, в ходе которых решаются  проблемы, возникающие при исполнении исполнительных документов о взыскании кредитов.

164 ФССП

УФССП России по Томской области отчиталось о проделанной за 9 месяцев текущего года работе в части взыскания задолженности по кредитам.

В ведомстве информируют, что в результате применения к должникам мер принудительного исполнения, судебные приставы-исполнители в 2009 году взыскали 62 млн. 659 тыс. руб.
За указанный период судебные приставы-исполнители наложили 1038 арестов на имущество должников на общую сумму 404 млн. 872 тыс. руб. В настоящее время на реализации находится арестованное имущество должников на сумму 54 млн. 882 тыс. рублей.

204 ФССП

Российские судебные приставы активизируют работу с должниками по кредитам и будут чаще применять ограничение выезда за рубеж. 

Директор Федеральной службы судебных приставов - главный судебный пристав РФ Артур Парфенчиков дал указания региональным подразделениям проверить все исполнительные производства по кредитам и уточнить, насколько эффективно применяется такая мера, как ограничение выезда за рубеж. По словам главного судебного пристава, в настоящее время в большинстве регионов низкая активность по применении такой меры при взыскании долгов по кредитам. 

В 2009 году ФССП увеличила вдвое число исполнительных производств по взысканию задолженности по кредитам. По данным на 1 июля в производстве было 1 млн. 127 тысяч исполнительных производств данной категории. Большинство из них касается кредитов частных лиц.

213 ФССП

Управление ФССП России по Псковской области совместно с руководством ряда региональных банков разработает комплекс мер, направленных на повышение результативности взысканий с должников по банковским кредитам.

В частности, уже сейчас приставами предложено банкам через суды добиваться снижения начальной цены залогового имущества, чтобы при выставлении на торги повысить возможность его реализации.

Кроме того, решено наладить между службой приставов и банками быстрый информационный обмен на электронных носителях и организовать в регионе оплату задолженности через терминалы и банкоматы.