закон об ОСАГО

По оценкам страховщиков, новые правила выплат по страхованию жизни и здоровья в рамках ОСАГО приведут к тому, что доля таких выплат в общем объеме вырастет с 3% до 20-25%. Между тем, эксперты не согласны с озвученными цифрами.

Как пояснил Клерк.Ру заместитель гендиректора “Русского АвтоМотоКлуба” Андрей Барсуков, с одной стороны увеличение со 160 тыс.руб. до 500 тыс.руб. выплат при смерти пострадавшего увеличит расходы страховых компаний в этой части. По его словам, в последние годы в России число погибших в ДТП держится на уровне 27 тыс. человек – т.е. на выплаты их наследникам у страховщиков ранее уходило около 4 млрд.руб. в год, а теперь эта цифра возрастет до 13 млрд.руб.

“А вот с выплатами пострадавшим все сложнее – теперь они будут осуществляться по утвержденной единой для всех страховых компаний «таблице выплат». Согласно этой методике, существует около 70 видов травм, каждая из которых «оценена» в % от максимальной суммы 500 тыс.руб. Например, за перелом руки выплата составит от 35 до 100 тыс.руб. (в зависимости от сложности перелома), а за повреждение голеностопа размер установлен в пределах 20 – 125 тыс.рублей. Статистика ГИБДД свидетельствует, что ежегодно в ДТП травмы получает около 250 тыс. человек, и предположив, что средняя выплата каждому по новой схеме составит 40 тыс.руб., мы получаем, что по данному виду риска страховщики будут выплачивать в год около 10 млрд.руб.

А теперь давайте сложим получившиеся прогнозные цифры выплат по случаям смерти пострадавших в ДТП и по полученным травмам (13 млрд.руб. + 10 млрд.руб. = 23 млрд.руб.) и соотнесем их с прогнозом ежегодных сборов по ОСАГО по обновленным после повышения тарифам (210 млрд.руб.). В итоге получаем результат, что на такие выплаты будет потрачено не более 11 % от собранных с продажи полисов средств, а уж совсем не те 20-25%, о которых публично заявляют представители страхового сообщества”.

По заверениям страховщиков, новые правила выплат по страхованию жизни и здоровья в рамках ОСАГО приведут к тому, что доля таких выплат в общем объеме вырастет с 3% до 20-25%, а доходы страховых компаний существенно снизятся.

Как пояснил Клерк.Ру заместитель гендиректора “Русского АвтоМотоКлуба” Андрей Барсуков, озвучивая сумму расходов по ОСАГО, превышающую сборы, страховщики лишь мельком упоминают о «расходах на ведение дела». По словам Барсукова, для обычных граждан это всего лишь обозначение, однако специалисты, близко знакомые с детализацией этих расходов, отлично знают, что помимо самих выплат пострадавшим (имуществом или здоровьем) туда же входят еще и агентское вознаграждение посредникам, продавшим клиентам  эти полисы ОСАГО (официальное 10%, а порой неофициально доходящее и до 25-30%)

Также сюда относятся зарплаты/премии/бонусы руководства и сотрудников страховой компании, расходы на содержание многочисленных офисов страховщиков, рекламу, различные услуги (зачастую фактически не оказанные и оформленные только для вывода денежных средств) и т.п.

“Кроме того декларируя якобы фактически большие суммы выплат пострадавшим, представители страховых компаний умалчивают, что зачастую определенную долю в них составляют дополнительные суммы (оплата юридических услуг, пени, гос.пошлин и т.п.), взыскиваемые со страховщиков по решениям судов по искам тех, кому страховщики изначально необоснованно отказали в выплате либо занизили ее. А ведь при правильном клиентоориентированном подходе (не доводя дело до суда) всех этих затрат со стороны страховщика можно избежать.

По моей экспертной оценке, реальная сумма, направленная страховыми компаниями за все время существования ОСАГО на выплаты клиентам не превышает 50% от собранных. Куда была потрачена вторая половина денег – описано выше”, - заявил Андрей Барсуков. 

Действие поправок в закон об ОСАГО привело к значительному сокращению судебных разбирательств по выплатам. Об этом 26 июня в ходе круглого стола на тему "Год реформ ОСАГО: мнения экспертов, экономистов, социологов" напомнил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

В 2014 году, согласно поправкам в закон об ОСАГО, была введена процедура прямого возмещения убытков. Теперь участник дорожно-транспортного происшествия, вне зависимости от того, по чьей вине оно произошло, обращается только в ту страховую компанию, которая выдала ему полис ОСАГО. А та, в свою очередь, сама взыскивает ущерб с компании, застраховавшей виновника. «Сейчас за неделю в рамках этой процедуры между компаниями проходит более 1 млрд. рублей», - сообщил Евгений Уфимцев.

Одновременно был установлен обязательный досудебный характер урегулирования претензий страхователей. «Мера показала свою действенность, - считает исполнительный директор РСА. - Если в 3 квартале 2014 года до 27% всех выплат по ОСАГО шло через суд, то уже к 1 кварталу 2015-го, благодаря применению единых методик и прямого возмещения убытков, показатель снизился до 14,8%. Ожидаем, что через некоторое время в судах будет разрешаться не более 7-9% споров».

Действие досудебного порядка урегулирования споров продлено до 1 июля 2017 года. 

Новые правила выплат по страхованию жизни и здоровья в рамках ОСАГО приведут к тому, что доля таких выплат в общем объеме вырастет с 3% до 20-25%. Об этом 26 июня в ходе круглого стола на тему «Год реформ ОСАГО: мнения экспертов, экономистов, социологов» сообщил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, в 2014 и 2015 годах вступили в силу существенные поправки к закону об ОСАГО, отразившиеся на размере тарифов, лимитах страховых выплат и процедуре урегулирования убытков. 

Уфимцев отверг обвинения в сверхприбылях, которые все чаще адресуют страховщикам. «Мы готовы показать реальную статистику по договорам ОСАГО. Если в целом по России в 2014 году было собрано 147 млрд. рублей страховой премии по ОСАГО, то суммарные выплаты страхователям по договорам этого и предыдущих годов, плюс расходы на ведение дела составили 151,2 млрд. рублей».

С 1 апреля подняты лимиты выплат по страхованию жизни и здоровья, сами выплаты, в свою очередь, будут проводиться согласно единой таблице травм. «Если раньше выплаты по жизни и здоровью занимали около 3% в общем объеме, то теперь ожидается повышение их доли до 20-25%», - отметил Уфимцев.

По словам исполнительного директора РСА, средний размер выплаты по ОСАГО в январе-мае 2015 года составил 42 тыс. руб. против 33 тыс. руб. за тот же период 2014-го.

Поправки в закон об ОСАГО предусматривают единую методику расчета стоимости восстановительного ремонта. В мае 2015 года РСА обновил ценовые справочники, внеся коррективы в связи с подорожанием импортных запчастей.

Как сообщил Евгений Уфимцев, в ближайшее время Центробанк должен согласовать и методику расчета утраты товарной стоимости автомобиля, обязанность компенсировать которую возложил на страховщиков Верховный суд РФ.

Общероссийский Народный Фронт разработал законопроект, вводящий штрафы для страховых компаний за отказ заключать договор ОСАГО.

Как сообщает пресс-служба ОНФ, документом вводится ответственность за необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО, либо навязывание дополнительных услуг для юридических лиц и за навязывание дополнительных услуг — для физических лиц.

Поправки предусматривают наказание для страховых компаний в виде штрафа от 100 тыс. до 500 тыс. руб. При этом под действие законопроекта попадет также деятельность страховых агентов и брокеров.

Госдума примет правительственный законопроект об упрощении порядка заключения договора ОСАГО в виде электронного документа.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, законопроектом № 813446-6 предусматривается исключить необходимость сообщения страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО страхового номера своего индивидуального лицевого счета.

Это позволит упростить реализацию закона об ОСАГО части организации заключения страхователем договора обязательного страхования в виде электронного документа.

515 РСА

Российский союз автостраховщиков готовит изменения в правила в правила профессиональной деятельности, касающиеся продажи полисов ОСАГО.

Как сообщает пресс-служба РСА, президент союза Игорь Юргенс отметил, что сейчас необходимо, чтобы при продаже полисов ОСАГО граждане были уведомлены о праве заключения договора ОСАГО в день обращения при наличии у страхователя всех необходимых документов и без приобретения дополнительных услуг, о праве на скидки за безаварийную езду (применение коэффициента "бонус-малус").

Он добавил, что страховщик также должен проинформировать покупателя полиса о порядке расчета размера доплаты страховой премии в случае намерения страхователя внести изменения в страховой полис. Кроме того, должна быть обеспечена возможность заключения договоров ОСАГО в течение всего времени работы офиса.

415 ЦБ РФ

Банк России намерен предложить Российскому союзу автостраховщиков внести изменения в правила профессиональной деятельности, направленные на повышение качества предоставления услуг по ОСАГО и информирования автовладельцев.

Как сообщат пресс-служба Банка России, по мнению ЦБ РФ, эта инициатива позволит повысить уровень удовлетворенности потребителей услугой ОСАГО и снизить напряженность в страховом сегменте в целом.

При возникновении проблем с заключением договоров ОСАГО или с урегулированием убытков в страховых организациях Банк России рекомендует обращаться с жалобой в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через Интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

422 ЦБ РФ

Банк России возобновил действие лицензии на осуществление страхования по виду обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств ООО «Росгосстрах».

Как сообщат пресс-служба Банка России, данное решение принято в связи с устранением обществом нарушений порядка заключения договоров ОСАГО, непосредственно явившихся основанием для ограничения действия лицензии. Решение вступает в силу со дня его принятия.

ООО «Росгосстрах» представило документы о принятии страховщиком комплекса мер по изменению порядка заключения и обслуживания договоров ОСАГО, в том числе в части полного информирования потребителей об их правах при покупке полиса ОСАГО. Банк России будет осуществлять мониторинг использования страховой организацией нового порядка на практике.

Возобновление действия лицензии на осуществление ОСАГО после его ограничения означает восстановление права страховщика на осуществление указанного вида страхования в полном объеме.

217 ЦБ РФ

Зампредседателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин заявил о том, что Банк России не видит оснований для создания госкомпании по ОСАГО.

Чистюхин отметил, что то ОСАГО сможет продолжать свои функции в том рыночном пространстве, в котором оно функционирует сегодня.

Ранее СМИ сообщали, что Банк России рассматривает вопрос о создании госстраховщика по ОСАГО, в связи с неудовлетворительной ситуацией в этой сфере страхования, передает ТАСС.

Правительство РФ внесло изменения в порядок обмена информацией при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Как сообщает пресс-служба кабинета министров, Постановлением от 2 июня 2015 года №529 в состав федеральных органов исполнительной власти, которые подлежат подключению к автоматизированной информационной системе ОСАГО, добавлена Федеральная налоговая служба.

Кроме того, уточняется и дополняется перечень информации, которая формируется и предоставляется в обязательном порядке органами государственной власти, страховщиками и другими организациями в рамках обмена информацией при ОСАГО.

Госдума рассмотрит законопроект № 801343-6, направленный на устранение «единоличного» принятия решений Банком России в сфере автострахования.

Документом предусматривается необходимость согласования основных нормативных актов, издаваемых органами Банка России, с Правительством Российской Федерации.

Вводится необходимость согласования с Правительством РФ следующих нормативных актов, издаваемых Банком России: правила обязательного страхования, порядок оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия сотрудников полиции, порядок проведения и методика независимой технической экспертизы для определения размеров расходов на восстановительный ремонт и др.

Председатель Комитета Госдумы по экономической политике Анатолий Аксаков прокомментировал решение ЦБ об ограничении действия лицензии компании "Росгосстрах" на осуществление страхования по ОСАГО.

Аксаков сообщил, что, по его мнению, ограничение будет носить временный характер, будет снято в течение двух месяцев и не приведет к существенной перестройке рынка автострахования.

"Было действительно много жалоб на действия этой страховой компании, которая не выполняет своих обязательств, являясь аккредитованной компанией. Просто ЦБ взял крупную компанию, чтобы показать, что неприкасаемых на рынке нет: злоупотребляете - будете наказаны. Думаю, это такая “показательная порка”, превентивная мера, сигнал всем остальным, что все без исключения должны соблюдать законы и нормативы", - передает слова депутата ТАСС.

В Федеральной антимонопольной службе состоялось совместное заседание секции по рынку банковских услуг и секции по рынку страховых услуг Экспертного совета по защите конкуренции на рынке финансовых услуг при ФАС РФ. 

Как сообщает пресс-служба ФАС, участники обсудили вопрос введения «периода охлаждения», то есть периода, в течение которого страхователь может отказаться от договора страхования, а также возможные варианты закрепления такого периода, порядок вступления в силу договора страхования в рамках «периода охлаждения» и сферу применения «периода охлаждения».

По мнению ФАС РФ, введение «периода охлаждения» сможет решить проблемы навязывания финансовыми организациями дополнительных услуг по добровольным видам страхования при кредитовании заемщиков на рынке кредитного страхования, а также при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Участники заседания отметили целесообразность введения «периода охлаждения» на законодательном уровне. При этом была отмечена необходимость сбора дополнительной информации в целях более детальной проработки вариантов закрепления такого периода.

Комиссия Правительства РФ по законопроектной деятельности одобрила законопроект об упрощении порядка заключения договора ОСАГО в виде электронного документа.

Как сообщает пресс-служба кабинета министров, законопроектом предусматривается исключить необходимость сообщения страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО страхового номера своего индивидуального лицевого счета.

Это позволит упростить реализацию закона об ОСАГО в части организации заключения страхователем договора обязательного страхования в виде электронного документа.

Госдума рассмотрит законопроект № 774998-6, направленный на улучшение администрирования транспортного налога в субъектах Российской Федерации.

Документ предусматривает в числе документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности, квитанцию об уплате транспортного налога или справку налогового органа об отсутствии задолженности по транспортному налогу.

Авторы законопроекта уверены, что данное положение приведет к снижению размеров задолженности по уплате транспортного налога и, соответственно, увеличит наполняемость бюджета.

Депутаты ЛДПР предложили изменить КоАП и убрать административную ответственность за отсутствие полиса ОСАГО.

Как прокомментировал Клерк.Ру адвокат Олег Сухов, указанная инициатива представляется малоперспективной. По его словам, государство не пойдет на отмену ответственности за отсутствие полиса, т.к. это будет противоречить политики внедрения обязательного государственного страхования гражданской ответственности.

“Практика последних лет свидетельствует о внедрении государством модели поведения, в соответствии с которой население лишается или ограничивается в правах при наличии не погашенной задолженности по налоговым и/или иным обязательствам, и изменять такой практике исполнительной и законодательной власти совершенно не выгодно”, - отмечает Олег Сухов.

Депутат ЛДПР Ярослав Нилов выступил с критикой предложения, по которому ОСАГО планируется использовать как элемент выбивания долгов из автовладельцев.

Как сообщает пресс-служба ЛДПР, согласно данной инициативе, граждане будут обязаны при оформлении и получении полиса ОСАГО предоставить документ об отсутствии задолженности по транспортному налогу.

Нилов сообщил, что в случае одобрения данной законодательной инициативы парламентским большинством, ЛДПР предложит изменить КоАП и убрать ответственность за отсутствие полиса ОСАГО.

Клеру.Ру завершил проведение опроса на тему: “Нужно ли замораживать тарифы ОСАГО?”.

Как показали результаты голосования, 88.4% респондентов поддерживают данную инициативу.

6.6% опрошенных относятся к данному предложению безразлично, поскольку не имеют автомобилей.

Ранее депутаты Госдумы Игорь Лебедев и Ярослав Нилов предложили заморозить тарифы ОСАГО до 2017 года.

Парламентарии подготовили поправки в Федеральный Закон «Об ОСАГО», которые предусматривают введение моратория до 2017 года на повышение тарифов по данному виду автострахования.

Депутаты ЛДПР разработали законопроект о смягчении наказания за управление автомобилем без полиса ОСАГО.

Как сообщает пресс-служба ЛДПР, законопроектом предлагается в статье 12.37 КоАП для владельцев транспортных средств, которые имеют при себе недействующий страховой полис или в случае, если водитель не указан в страховом полисе, сохранив возможность наложения штрафа в размере 500 рублей, предусмотреть также и более мягкую санкцию - вынесение предупреждения водителю.

Для владельцев транспортных средств, в отношении которых установлено заведомое отсутствие страхового полиса, предлагается сократить размер штрафа с 800 до 500 рублей.