закон об ОСАГО

Совет Федерации одобрил поправки в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации, повышающие эффективность защиты право потерпевших.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, поправками совершенствуется механизм прямого возмещения убытков (процедура предъявления потерпевшим требования о страховом возмещении вреда в страховую компанию, с которой он заключил договор ОСАГО).

Право обратиться за возмещением убытков в свою страховую компанию потерпевший имеет в случае, если вред причинен только имуществу (транспортному средству), в дорожно-транспортном происшествии участвовали не более двух автомобилей, гражданская ответственность обоих владельцев должна быть застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

В случае, когда страховая компания потерпевшего сама выплачивает ему страховую выплату, она обращается в страховую компанию виновного за возмещением выплаченной пострадавшему страховой суммы. Закон предоставляет право страховой компании потерпевшего, которая выплатила ему страховое возмещение в порядке прямого возмещения, обращаться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) за компенсационной выплатой, если страховая компания виновного оказалась банкротом либо у нее отозвали лицензию.

Потерпевшему предоставляется право выбрать способ возмещения вреда – в натуральной форме путем выдачи направления на ремонт или в денежной форме. Для этого вводится понятие «направление на ремонт».

Госдума рассмотрит законопроект, предлагающий ввести административную ответственность за незаконный отказ или уклонение страховщика от заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Как отмечают авторы законопроекта, документом предлагается установить высокие административные штрафы для страховых компаний, страховых брокеров и страховых агентов за подобные нарушения.

Минимальный штраф для юридического лица, в случае принятия законопроекта, составит 300 тысяч рублей.

Прокуратура города Калуги провела проверку исполнения филиалом ООО «Росгосстрах» в Калужской области требований страхового законодательства и законодательства о защите прав потребителей.

Как сообщает пресс-служба областной прокуратуры, при обращении в областной филиал ООО «Росгосстрах» жителей города с целью оформления страхового полиса ОСАГО им было отказано в заключении договора без оформления дополнительного пакета страховых услуг.

Отказ мотивирован тем, что оформление страхового полиса осуществляется только в комплексе с пакетом «Фортуна-Авто», который включает в себя страхование жизни или здоровья от несчастных случаев. Ввиду необходимости страхования автогражданской ответственности по полису ОСАГО они были вынуждены вопреки своему желанию, согласиться с навязанными им дополнительными услугами и застраховать жизнь от несчастных случаев.

Указанные факты подтверждалась предоставленной ими аудиозаписью разговора с менеджером офисных продаж. В соответствии с требованиями закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров, работ или услуг обязательным приобретением иных товаров, работ или услуг.

По материалам прокурорской проверки за совершение административных правонарушений руководитель филиала ООО «Росгосстрах» привлечен к административной ответственности.

Прокуратура Пензенской области по обращениям граждан провела проверку исполнения антимонопольного законодательства в страховом отделе филиала ООО «Росгосстрах» в г. Никольске.

Как сообщает пресс-служба областной прокуратуры, в нарушение федерального законодательства сотрудники страхового отдела филиала ООО «Росгосстрах» в г. Никольске Пензенской области при заключении договоров ОСАГО навязывали гражданам страхование жизни и здоровья. По данному поводу в прокуратуру района поступил ряд письменных и устных обращений жителей г. Никольска.

Прокурорская проверка показала, что в настоящее время гражданам навязывается страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию. Таким образом, граждане лишаются права принять решение о добровольном страховании самостоятельно, что является недопустимым.

По результатам проверки прокурор Никольского района внес представление директору филиала ООО «Россгострах» Пензенской области, в котором потребовал устранить нарушения антимонопольного законодательства при заключении договоров ОСАГО.

Правительство РФ разработало поправки законопроекту «О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"», внесенного Кабмином в Госдуму и принятому депутатами в первом чтении.

Документ направлен на совершенствование механизмов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Обновленный законопроект предусматривает увеличение размера страховой суммы, в пределах которой возмещается вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу потерпевшего, а также увеличение максимального размера страховой выплаты в случаях оформления ДТП без участия сотрудников полиции.

Кроме того, законопроект предусматривает установление Банком России единой методики определения размера восстановительных расходов в отношении поврежденного транспортного средства, передает пресс-служба Правительства РФ.

В Курской области прокуратура принимает меры по защите прав граждан при заключении договоров ОСАГО.

Как сообщает пресс-служба областной прокуратуры, сотрудники страховых организаций при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности навязывают им приобретение дополнительных услуг (индивидуального страхования от несчастных случаев), без которых договор ОСАГО не заключается. Более того, в случае отказа граждан заключить договоры дополнительного страхования представители страховых компаний сообщают им об отсутствии бланков полисов ОСАГО.

Вместе с тем, согласно Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор ОСАГО является публичным, отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие услуги не допускается.

В связи с этим прокуратурой Курской области дано поручение территориальным прокурорам в случае выявления нарушений федерального законодательства при заключении договоров ОСАГО использовать весь комплекс мер реагирования в целях защиты и восстановления прав граждан, а также привлечения к ответственности виновных лиц.

В целях предупреждения причинения вреда охраняемым законом правам и интересам граждан прокуратура области объявила предостережения о недопустимости нарушения закона руководителям наиболее крупных региональных филиалов страховых организаций.

ФАС Западно-Сибирского округа в Постановлении № А75-3924/2013 от 15.04.2014 пояснил, что обязанность по возмещению вреда за пределами страхового лимита, установленного Федеральным законом от ОСАГО, лежит на ответчике.

ФАС отметил, что Федеральный закон об ОСАГО действует в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью и имуществу при использовании транспортных средств другими лицами, через систему обязательного страхования гражданской ответственности.

Законодательство об ОСАГО ограничивает возмещение вреда за счет страховщика установлением предельного размера страховой суммы и вычета стоимости износа комплектующих изделий в случае восстановительного ремонта при повреждении транспортного средства.

Вместе с тем расходы, определенные с учетом износа, не всегда совпадают с реальными расходами, необходимыми для приведения транспортного средства в состояние, предшествовавшее повреждению и необходимое для дальнейшего использования владельцем, что дает потерпевшему лицу (страховщику его имущества) право потребовать возмещения вреда за счет виновного лица.

60% читателей Клерк.Ру уверены, что ОСАГО следует вообще упразднить. Об этом свидетельствуют данные опроса «Следует ли делать тарифы ОСАГО «плавающими»?», проведенного на Клерк.Ру

Напомним, в весеннюю сессию Госдума намерена во втором чтении рассмотреть проект изменений в закон об ОСАГО. Поправки касаются разных аспектов обязательного автострахования. В частности, будут значительно увеличены лимиты выплат:  по страхованию жизни/здоровья - со 160 до 500 тысяч рублей.

Кроме того, готовящиеся поправки в закон об ОСАГО позволят страховым компаниям устанавливать расценки на обязательное страхование внутри утвержденного тарифного коридора.

В этой связи участники опроса разделились поровну: 20% респондентов выступили за поправки, отметив, что они позитивно скажутся на страховом рынке, а 20% уверены, что тарификацию в ОСАГО необходимо оставить в прежнем виде.

Поправки в закон об ОСАГО ограничат применение закона о защите прав потребителей в спорах по обязательному автострахованию, а также установят обязательный досудебный порядок урегулирования таких споров. Об этом 26 марта в ходе круглого стола  на тему "Новое ОСАГО: обратный отсчет" сообщил начальник управления методологии страхования Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Михаил Порватов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

В весеннюю сессию Госдума намерена во втором чтении рассмотреть проект изменений в закон об ОСАГО. В числе прочего, они коснутся порядка проведения независимой технической экспертизы. 

"Сегодня большое количество споров о размере ущерба по ОСАГО связано с отсутствием единой методики оценки ущерба при ДТП, - отметил Михаил Порватов. - РСА разрабатывает такую методику, которую должен утвердить Банк России, после чего она станет частью закона".

Помимо этого, ожидается установление принципа так называемого безальтернативного прямого возмещения убытков по ОСАГО. "Сегодня у потерпевшего есть право обратиться как в свою страховую компанию, так и в страховую компанию причинителя вреда, - пояснил Порватов. - Предлагается ввести обязанность (не право) потерпевшего только обращаться к страховщику, с которым у него заключен договор ОСАГО. Плюсы для потерпевших в этом - единый порядок урегулирования убытков. Плюсы для страховщиков - уменьшение убытков".

"В последнее время судебная практика неожиданно распространила действие Закона о защите прав потребителей на страховые споры, - продолжил представитель РСА. Предлагается ограничить его применение следующим образом: 

Неустойка определяется в размере 1/75 или 1/150 ставки Банка России за каждый день просрочки (в зависимости от того, была просрочена выплата, или зафиксирован отказ). Она взыскивается, если страховщик в установленные сроки не осуществил выплату в неоспариваемой части, либо не направил мотивированный отказ.

Штраф (50% от суммы страховой выплаты) взыскивается, если страховщик в установленные сроки не осуществил выплату в неоспариваемой части.

Моральный вред не возмещается.

"Поправки не должны иметь последствий для потерпевших, - уверен Михаил Порватов, - поскольку штрафы и пени по ЗоЗПП в сфере страхования, как правило, взыскиваются в пользу потребительских авантюристов".

Кроме этого, поправками в закон устанавливается претензионный порядок рассмотрения споров по ОСАГО. Если сейчас потерпевший в случае расхождения в подходах со страховой компанией вправе обратиться напрямую в суд, то в случае принятия поправки он должен будет обязательно пройти досудебную стадию урегулирования спора напрямую по страховщиком. 

ФАС России проводит исследование, касающееся взаимодействия страховых и кредитных организаций при организации страхования заемщиков, затрагивающее, в том числе вопросы количества страховщиков, с которыми сотрудничает кредитная организация, а также размера агентского вознаграждения, уплачиваемого этими страховыми организациями кредитным организациям.

Как сообщает пресс-служба ФАС России, при приведении статистики количества нарушений антимонопольного законодательства со стороны страховых организаций за последние три года, ведомство отмечает тенденцию к ежегодному снижению количества нарушений.

При этом в основном обращения физических лиц в последние годы связаны с жалобами на навязывание дополнительных видов страхования при выдаче кредита, а начиная с 2013 года, также и при оформлении полисов ОСАГО.

Изменившаяся с 2012 года судебная практика рассмотрения споров страховых компаний и их клиентов по договорам так называемого "моторного страхования" - ОСАГО, ДСАО и КАСКО - привела к тому, что ежемесячные выплаты по суду у страховщиков увеличились во много раз.

Об этом 20 ноября в ходе VII ежегодного форума "Будущее страхового рынка", организованного рейтинговым агентством "Эксперт РА", заявил генеральый директор ОСАО "Ингосстрах" Александр Григорьев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Выплаты страхового возмещения по судам значительно выросли во втором полугодии 2012 года, после того, как Пленум Верховного Суда РФ своим постановлением №17 от 28 июня 2012 г. установил, что отношения в сфере страхования подпадают под действие Закона о защите прав потребителей. С тех пор динамика роста выплат сохраняется.

Участники форума полагают, что решение Верховного Суда привели к волне противоправных действий против страховщиков. "У нас есть масса подтверждений, что имеет место сговор, в котором задействованы не только клиенты, эксперты и юристы, но порой и судьи, - подчеркнул Александр Григорьев. - Например, у "Ингосстраха" в прошлом году выплаты по судебным решениям составляли 8-12 миллионов рублей в месяц, а в этом году они достигли уже 100 миллионов. Нужно четко отдавать себе отчет в том, что повышение выплат по судебным решениям не улучшает финансовое состояние населения. В основной своей массе деньги достаются лжеюристам и "бизнесменам" от страхования, работающим практически по мошенническим схемам. А хороший клиент платит за плохого, за мошенника - в КАСКО мы подняли тариф на 25%, учитывая как раз деятельность подобных групп".

"В Европе подобная ситуация возникла в 1970-80-х годах, когда появился термин "голодные юристы", - напомнил Григорьев. - В Германии, например, проблему удалось решить при помощи института омбудсмена, без обращения к которому нельзя подать иск в суд, Сыграло свою роль и немецкое законодательство, в котором нет понятий "сильная и слабая сторона". А в России договор и правила лицензирования не учитываются судами, для них есть только Гражданский кодекс, предусматривающий всего три основания для отказа в выплате. Хотя нынешняя глава 48 ГК не учитывает особенности страхового дела, которые возникли за 20 лет в отрасли.

Мы считаем, что нужно внести в ГК подробную статью о страховом договоре. Обязательно прописать, что такое страховой риск, прописать, что стороны определяют в договоре его условия. Необходимо четко прописать, по каким позициям стороны вправе договариваться, а по каким действуют только нормы ГК".

Игроки страхового рынка продолжают попытки разработать единую методику расчета ущерба при ДТП. "После 10 лет работы ОСАГО до сих пор не единой методики оценки ущерба, при которой бы не было споров между страховщиками и страхователями", - посетовал генеральный директор страховой компании "Согласие" Сергей Савосин. - Такая методика должна в том числе анализировать статистические данные по стоимости ремонта и запчастей, чтобы убыток был рассчитан правильно".

Тем временем средняя выплата по ОСАГО по итогам 3 квартала составила 30,5 тыс. руб., увеличившись с начала года на 20% "Моторное" страхование - лишь одна из головных болей рынка. Проблемы есть и в других сегментах - банки при оформлении страховки, сопутствующей кредиту, требуют очень высокую комиссию (46% по итогам первого полугодия), в корпоративном сегменте вследствие конкуренции произошло снижение ставок одновременно с повышением агентских комиссий.

В результате в 2013 году усредненный показатель рентабельности собственных средств российских страховщиков опустился до минимального за последние пять лет уровня (4,3% по итогам первого полугодия).

Заместитель руководителя департамента финансовой политики Минфина РФ Вера Балакирева сообщила журналистам, что поправки в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности автовладельцев будут вынесены на парламентские слушания в Госдуме РФ на этапе подготовки документа ко второму чтению.

Представитель Минфина отметила: «Такое решение принято в связи с тем, что норма законопроекта, затрагивающая интересы значительного числа граждан, нуждается в дополнительном обсуждении».

«Не вызывает особых возражений предложение о передаче Российскому союзу автостраховщиков полномочий по разработке единой методики оценки ущерба на автотранспорте. Однако должны быть гарантии, что такая работа не вызовет конфликта интересов. Либо методику ущерба должна разрабатывать независимая организация, либо должны быть установлены процедуры общественного обсуждения и экспертизы документа», - отметила Вера Балакирева, передает «Интерфакс».

ФАС Московского округа в Постановлении № А40-123578/12-64-1150 от 13.08.2013 подтвердил правомерность взыскания со страхового агента сумму договорной неустойки за утрату бланков строгой отчетности.

Стороны предусмотрели ответственность страхового агента за утрату бланков строгой отчетности, что соответствует требованиям ст. 330 ГК РФ. При этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Довод заявителя о том, что размер возмещения стоимости утраченного ответчиком имущества, превышает настоящую стоимость, отклоняется судом кассационной инстанции, так как стороны в договоре согласовали размер возмещения за каждый утраченный или испорченный бланк строгой отчетности в сумме 2 000 руб.

Каких-либо изменений в части размера возмещения стороны не вносили, в связи с чем, оснований для применения иного размера, чем предусмотрено договором, не имеется.

Размер штрафа является соразмерным к нарушенным обязательствам, поскольку страхование ОСАГО является обязательным, и не своевременное списание бланков вынуждает истца нести убытки по урегулированию страховых случаев во много раз превышающие размеры страховой премии.

Российский страховой рынок не имеет резервов, которые позволили бы ему сохранять стабильность после законодательного повышения выплат по ОСАГО – если в той же мере не будут повышены и тарифы на этот вид страхования. Об этом 18 апреля в ходе пресс-конференции на тему "Кризис национального рынка ОСАГО" заявил президент Российского союза автостраховщиков Павел Бунич. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

На 19 апреля в Госдуме намечено первое чтение неоднократно откладывавшегося законопроекта, в соответствии с которым резко увеличиваются выплаты по страховым случаям ОСАГО. В частности, предполагается, что страховые суммы, в пределах которых страховщик возмещает вред жизни и здоровью потерпевшего, вырастут с нынешних 160 тыс. рублей до 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего.

В части возмещения вреда, причиненного имуществу, они должны увеличиться со 120 тыс. рублей до 400 тыс. рублей на каждого потерпевшего. Помимо этого, законопроект расширяет перечень лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего.

«Откуда-то надо взять деньги на это, - заметил президент РСА. - Есть два пути - либо увеличивать размер страховых тарифов по ОСАГО, либо резко уменьшать аварийность на дорогах». Первый путь представляется Буничу гораздо более реалистичным. «Страхование ОСАГО – отнюдь не сверхприбыльный бизнес», - заверил он журналистов и в доказательство привел статистику рынка с 2003-го, когда этот вид страхования впервые появился в России, по 2011 годы.

Согласно ей, хотя общий объем страховых премий по ОСАГО и рос все эти годы красиво и плавно, более-менее ощутимую прибыль страховщики начали получать лишь с 2010 года. Например, в 2011 году финансовый результат отрасли равнялся 12,6 млрд. рублей из собранных 103,3 млрд. Все предшествующие годы итог был мизерным, а то и вовсе отрицательным.

Если брать совокупный финансовый результат с 2003 года, то он не превысит 3,5% от оборота – 21,3 из 622,8 млрд. рублей. Любопытно, что обанкротившиеся за это время страховые компании увели с рынка еще большую сумму – 21,7 млрд. рублей. «Уголовных дел по этим случаям почти нет – посетовал Павел Бунич. – Хотя мы по каждой убежавшей компании пишем в милицию, в прокуратуру, но пока результатов нет. Это тоже часть кризиса – ответственности для ушедших с рынка компаний нет».

Тем временем российский авторынок продолжает расти. Страховщики уверены, что тарифы придется повышать: весь вопрос в том, насколько сильно. Законопроект дает им право принимать самостоятельные решения в пределах коридора, устанавливаемого правительством России.

ФАС Московского округа в Постановлении № А40-57093/12-140-344 от 30.11.2012 подтвердил, что у страховщика, к которому в связи с выплатой страхового возмещения перешло возникшее у потерпевшего из обязательства вследствие причинения вреда право требования, имеется право требовать взыскания с ответчика неустойки на сумму не выплаченного в срок страхового возмещения.

ФАС отметил, что по договору об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы.

Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховой выплате, с приложенными к нему документами о наступлении страхового случая и размере подлежащего возмещению вреда направляется страховщику по месту нахождения страховщика или его представителя, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страховых выплат.

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Кредитор может передать право, которым сам обладает. Право суброгации является одним из случаев перехода прав кредитора к другому лицу и переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Следовательно, к новому кредитору-страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права.

В том числе к страховщику переходит право на неуплаченную неустойку, предусмотренную нормами закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В Госдуму РФ поступил законопроект № 129940-6 «О внесении изменения в статью 13 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В настоящее время закон предусматривает право страховщика по согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества в счет страховой выплаты.

Разработанный  законопроект предлагает закрепить право принятия решения в какой форме должно осуществляться возмещение вреда не за страховой организацией, а за потерпевшим.

Президент РФ подписал поправки в закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Как сообщает пресс-служба Кремля, поправки позволяют владельцу транспортного средства заключить в некоторых случаях договор обязательного страхования на срок, не превышающий 20 дней, при отсутствии документа, подтверждающего допуск транспортного средства к участию в дорожном движении.

Признается утратившим силу положение, касающееся требования о предъявлении при заключении договора обязательного страхования талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства, срок действия которых истекает более чем за шесть месяцев до окончания предполагаемого срока действия заключаемого договора обязательного страхования.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:                           

Президент РФ