закрытие счета

852 ВТБ

Александр Михайлов, член совета по внешней и оборонной политике рассказывает историю своих злоключений с банками. Он пытался закрыть счет в банке ВТБ.

Передаем диалог автора с цензурой.

Закрываю счет в ВТБ. Не заметил что на валютном счету... 1 цент.

– Снимайте. Закрыть не можем.

– Да как я цент сниму?

– Продайте банку.

– Смеетесь?

– Нет.

Захожу в личный кабинет. Продаю. На счету 67 копеек.

– И чо?

– Снимайте.

– Вы смеетесь.

– Нет. Заплатите за проведенную операцию 600 рублей, минус 67 коп. Мы же провели операцию.

– Так я вам продал! И за что деньги?

– За то, что мы провели операцию по продаже вашей нам валюты. Мы с вами в расчете.

Б****я!

Пытаюсь с карты СБ перевести им в ВТБ 599.33 коп. Сбербанк ржет и не переводит. Типа подозрительный перевод. Звоню в ВТБ.

– Не получается.

– Обратитесь в Cбербанк.

– Охр***ли?! Через всю Москву надо пилить...А наличными могу у вас в офисе?

– Да. Но за операцию 150 рублей!

С***ки!

Вот что бывает, когда у шефа банка дорогая любовница. А нам плати.

Мошенники придумали новый способ хищения денег со счетов банковских клиентов. Подробности узнала газета «Известия».

Клиенту банка звонят и сообщают, что в ближайшее время закроют банковский счет. Узнают, в каком отделении и в какое время/дату клиент хочет осуществить операцию. Если клиент отвечает, что ничего закрывать не собирается, ему предлагают «спасти» средства с помощью перевода на «безопасный счет».

Далее мошенники просят назвать пришедший на смартфон код или реквизиты банковской карты. Это, конечно, именно та информация, которая помогает мошенникам обчистить счет.

Помните, ни в коем случае нельзя сообщать незнакомцам свои персональные данные (например, три цифры на обратной стороне карты или срок действия пластика), разовые пароли, которые приходят по СМС.

На банк Тинькофф в очередной раз пожаловались в Красном уголке бухгалтера. Сотрудники банка не дают закрыть фирме счет.

Дело в том, что у фирмы нет действующей ЭЦП. Без неё не принимают заявление о закрытии счета. Но с активацией электронной подписи в банке возникла проблема.

«Фирма не работает уже больше 3 х лет. Адрес местонахождения фирмы по месту регистрации единственного учредителя, в жилом помещении, помещение собственность учредителя», — пишет Марина.

А для подтверждения полномочий руководителя банку зачем-то нужны документы на право собственности на это жилое помещение. Причем в виде фото. А если этих документов не дать, то они придут на адрес проверять место ведения деятельности, которая не ведётся.

Автор темы возмущена не столько тем, что банк собирается подтверждать адрес, сколько тем, что он требует фотографию личных документов гражданина, которому принадлежит квартира. Зачем она банку и куда он в дальнейшем сможет использовать персональную информацию?

Оказывается, фирма Марины не одинока.

«У меня такая же проблема. Снимаем офис в здании, которое все целиком в аренде. Соответственно, мы на субаренде. Ни у налоговой, ни у Сбера, ни у Альфы вопросов нет. Только у банка Тинькофф. Просят предоставить пакет документов от собственника для закрытия счета. Говорю, закрывайте счет за непредставление документов. Так нет же, едят мозг чайной ложкой», — поделилась коллега Марины.

Какие есть варианты для решения проблемы? Можно написать жалобу в ЦБ (она вряд ли подействует), можно отправить заявление на закрытие в бумажном варианте (но надо заверить нотариально). Предлагается и радикальный способ — просто ликвидировать фирму. Пусть потом банк сам закрывает счет, поскольку организация прекратит своё существование.

Банки, у которых отозвана лицензия, будут предоставлять сведения о закрытии счетов своих клиентов в ФНС России. Такие изменения в Налоговый кодекс внесены федеральным законом 325-ФЗ.

Ранее они прекращали сообщать эти данные в налоговые органы после отзыва лицензии на проведение банковских операций, поясняет пресс-служба ФНС. Это приводило к недостоверности сведений о счетах, содержащихся в информационном ресурсе налоговых органов.

Теперь налоговики смогут поддерживать сведения о банковских счетах налогоплательщиков в актуальном состоянии.

Особенно эти изменения пригодятся при предоставлении кредитов налогоплательщикам, а также при передаче сведений о счетах должников взыскателям и представителям госорганов, имеющих право на доступ к такой информации, по мотивированным запросам. ФНС России предоставляет указанные сведения налогоплательщикам при личном посещении инспекции, а государственным органам – в электронной форме через систему межведомственного электронного взаимодействия.

В последнее время банки активизировали свою деятельность по выявлению нехороших клиентов – потенциальных пособников террористов, легализующих доходы, добытые нечестным путем.

Накануне на наш форум обратился представитель компании, которая попала в такой «переплет» и получила блокировку интернет-банка. Бизнесменов расстроил не столько сам факт блокировки, сколько невозможность получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей.

Перечислить их на другой счет не представляется возможным, так как в открытии счета в других банках компании отказано. Между тем как вариант, банк может зачислить деньги компании в свой доход. По понятным причинам, бизнесмены подобный вариант не считают для себя приемлемым.

Прошу помочь (поделиться опытом) в решении проблемы.
ООО почти два года работало в ПромСвязьБанке. Придя в одно утро на работу увидели ограничения на пользование банк-клиентом. Контора безусловно техническая (дочерняя), причины возникновения вопросов у банка понятны, основания по 115, как выяснилось, были (малый штат, малые налоги).
Тем не менее на р/с почти 1млн руб оборотных средств. Ни одну платежку не проводят, только налоги и небольшие з/п. Обратный перевод по письму на контрагентов-плательщиков не делают тоже. Хотели открыть р/с в модуле - не дали, в тинкофф - тоже. Очевидно, не откроют нигде.
Запросили бланк заявления на закрытие счета - там только три варианта:
1. Перевести на другой свой счет (невариант, т.к. нигде не открывают)
2. Вернуть налом (только для ИП)
3. Зачислить в доход банка (без комментариев)

Чековой книжки нет. Все операции были безналичные.
Подскажите, как в таком случае быть с остатком средств на счете.
а) Можно ли добиться перечисления остатка при закрытии счета на р/с другого ООО (кредитора)
б) Можно ли добиться перечисления остатка на карту физ. лица
Поделитесь опытом решения подобного рода проблем.
Заранее благодарен!
- viktor12

Дать совет нашему читателю можно в теме форума «ПСБ заблокировал счет! Ситуация тупиковая».

Напомним, за 9 месяцев текущего года в черный список ЦБ попали уже 500 тыс. компаний.

Приказом Федеральной налоговой службы от 16 декабря 2016 г. N ММВ-7-14/684@ утверждены форма и формат сообщения банка об открытии (закрытии) счета и изменении его реквизитов.

Напоминаем, что банки сообщают налоговым органам об открытии или закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, ИП, физлица, не являющегося ИП, о предоставлении права или прекращении права организации, ИП использовать корпоративные электронные средства платежа (КЭСП) для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов КЭСП.

Организации и ИП, открывающие (или закрывающие) счета в банках, самостоятельно не представляют данные об этом с мая 2014 года.

На Федеральном портале проектов нормативных правовых актов появился текст законопроекта, вносящего поправки в статью 859 Гражданского кодекса.

В действующей на данный момент редакции статьи 859 ГК РФ установлено, что банк имеет право расторгнуть договор банковского счета при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету. Такие условия установлены как для граждан (в том числе ИП), так и для юрлиц. Поправки вводят разные правила для граждан и для организаций (ИП). Для граждан остаются старые сроки расторжения договора - два года. А вот для организаций и ИП устанавливаются новые условия, в пользу банков.

Банк будет иметь право расторгнуть договор банковского счета при отсутствии операций по счету в течение двух лет подряд или в течение иного срока, предусмотренного договором банковского счета. Минимальный срок, который может быть предусмотрен договором, составит шесть месяцев. Условие об отсутствии денежных средств на счете будет вообще отсутствовать, т.е. счет может быть закрыт и при наличии на нем средств.

Необходимость поправок обосновывается в пояснительной записке тем, что в настоящее время в кредитных организациях открыто множество "неработающих" счетов, которые ведут к лишним трудозатратам и расходам банков.

В очередной раз в форуме Клерк.Ру обсуждается тема банковского произвола.

"Мы на УСН (15%). Занимаемся предоставлением займов, т.е. у одних берем деньги, другим даём под %. Прибылью является разница между % по займам. С неё мы и платим налог. Сегодня пришло уведомление из банка с требованием немедленно уплатить налогов в размере 0,5 % от оборота(!) или они заблокируют счет в течении 5 дней. Центробанк спускает им требования: соотношение налогов и оборотов. Уверяют, что ничего сделать не могу. Понимают, что не все обороты наша прибыль, что мы на УСН, но боятся санкций от ЦБ. Просят закрыть счет. Отдел финмониторинга банка только разводит руками. Рассказывают, что уже закрыли счета нескольким фирмам-комиссионерам. Что за беспредел? Куда жаловаться?", - пишет в форуме Almay.

"Мне просто интересно - а как банк представляет себе эту "доплату"? Ну, допустим, заплатит клиент эти 0,5% - так что мешает ему учесть этот платеж в качестве авансового по УСН? Ну если только сумма будет громадная. А так - как банк проверит ТЕ это 0,5% или нет?  И почему именно 0,5%? Что за цифра такая?", - интересуется пользователь Fraxine.

"Банку, чтобы соблюсти рекомендации ЦБ, нужно чтобы через р/с организации было переведено налогов в бюджет не менее 0,5% от оборота. Любых(!), аванс, переплата...им всё равно. Просто для нас эта цифра гигантская, мы никогда не перекроем её своими налогами. Им важно,что компания платит в бюджет налоги в хорошем соотношении, не имеет признаков недобросовестности, ухода от налогов и пр. Цифра 0,5% спущена ЦБ. По одной из компаний мы уже доплатили налоги. В произвольном порядке (ндс, прибыль), чтобы добить до 0,5%. Теперь у нас в ИФНС переплаты, превышающие суммы обычных налогов в несколько раз.", - продолжает обсуждение Almay.

Что делать компаниям и ИП? Ведь в другом банке может повториться тоже самое. "Как страшно жить.", - резюмирует maxprofi.

Обсудить проблему можно в теме  "Банк требует закрыть счет".

Несмотря на то, что с 1 июля ФНС получила право запрашивать у банков информацию о счетах их клиентов, подзаконная документация, регулирующая порядок такого информационного обмена, до сих пор не готова. Об этом 24 июля в ходе пресс-конференции, посвященной подписанию Соглашения о взаимодействии между Ассоциацией российских банков и Российским союзом налогоплательщиков, сообщил Гарегин Тосунян, президент АРБ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, с 1 июля 2014 года вступила в силу новая редакция п. 2 ст. 86 Налогового Кодекса РФ, в соответствии с которой банки обязаны сообщать в налоговую инспекцию по месту своего нахождения информацию об открытии или закрытии счета, изменении его реквизитов не только по организациям и ИП, но и по физическим лицам, которые не являются предпринимателями.

Речь идет о вновь открываемых счетах или закрытии уже существующих. Сведения об открытом до 1 июля 2014 года счете физлица в налоговые органы отправляться не будут – пока человек не решит его закрыть.

В случае проведения налоговой проверки или истребования документов (информации) на основании ст. 93.1 НК РФ ИФНС может запросить у банка сведения не только о наличии банковского счета, но и о движении средств по нему.

«Статистики по запросам налоговиков пока нет, - сообщил Гарегин Тосунян, - но мне кажется, перебор со стороны законодателя тут явный. На банки возложили еще одну функцию. Мы уже стали не столько финансовой структурой, сколько поставщиками информации для всех государственных ведомств. 60-70 процентов нашей работы - это функции агентов, причем выполняемые бесплатно.

Практика потом покажет, какие «ослиные уши» будут вылезать из процесса обмена, а пока что все равно нет подзаконной нормативной базы - по каким именно операциям мы должны сообщать информацию в ФНС, потому что, к счастью, должны не по всем...

Мы уже имели такую ситуацию, когда в действие вступали законы о потребкредитовании или о кредитных историях. Мы тогда спрашивали у Центробанка: а как мы должны выполнять наши новые обязанности, если не прописано, как надо их выполнять? ЦБ тогда пожимал плечами и обещал нас не наказывать. Сейчас картина похожая. Пройдет полгода, а то и год, прежде чем можно будет анализировать, насколько успешно банки передают в ФНС информацию о счетах. ФНС тем временем должна составить свои регламенты и согласовать их с Центробанком - в том числе и по поводу того, как нам защищать подобную информацию, чтобы она по пути не утекла».

Нарушение срока представления сведений об открытии и (или) закрытии расчетного срока является одним из наиболее частых нарушений, допускаемых налогоплательщиками.

Данный срок установлен п. 2 ст. 23 Налогового Кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым налогоплательщики - организации и индивидуальные предприниматели обязаны сообщать в налоговый орган соответственно по месту нахождения организации, месту жительства индивидуального предпринимателя об открытии или о закрытии счетов (лицевых счетов) - в течение семи дней со дня открытия (закрытия) таких счетов.

Индивидуальные предприниматели сообщают в налоговый орган о счетах, используемых ими в предпринимательской деятельности. Сообщения могут быть представлены в налоговый орган лично или через представителя, направлены по почте заказным письмом или переданы в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи.
 
Если указанные сообщения переданы в электронной форме, такие сообщения должны быть заверены усиленной квалифицированной электронной подписью лица, представившего их, или усиленной квалифицированной электронной подписью его представителя.
 
Форма и формат сообщений, представляемых на бумажном носителе или в электронном виде, а также порядок их заполнения утверждены Приказом ФНС РФ от 9 июня 2011 №ММВ-7-6/362@ «Об утверждении форм и форматов сообщений, предусмотренных пунктами 2 и 3 статьи 23 НК РФ, а также порядка заполнения форм сообщений и порядка представления сообщений в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи» (в ред. Приказа ФНС РФ от 21. 11. 2011).
 
Нарушение налогоплательщиком срока представления в налоговый орган информации об открытии или закрытии им счета в каком-либо банке влечет взыскание штрафа в размере: пяти тысяч рублей в соответствии со статьей 118 НК РФ.
Кроме того, за это же нарушение предусмотрена административная ответственность в виде предупреждения или наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей в соответствии со ст. 15. 4 КОАП РФ.

Согласно письму Минфина РФ, Россия не планирует на межгосударственном уровне согласовывать вопросы применения на территории нашей страны закона США, который касается обязательного раскрытия информации о платежах в адрес персон, подлежащих налогообложению в США. Об этом 4 мая в ходе конференции "Комплаенс в России" сообщил директор департамента консультирования по управлению рисками и комплаенс компании KPMG Дмитрий Чистов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, в 2011 году в США был принят закон, который принято обозначать аббревиатурой FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act). В силу он вступит 1 января 2013 года и после этого затронет деятельность российских кредитных организаций, операции которых имеют какое-либо отношение к США.

Суть закона заключается в том, что кредитные организации во всем мире должны заключать с IRS (Служба внутренних доходов Министерства финансов США, аналог российской ФНС) соглашения о сотрудничестве. В его рамках банк будет обязан выявлять среди своих клиентов персон США (лиц, налогооблагаемых в США) и раскрывать информацию о них и их балансах в периодической отчетности, направляемой в IRS. Помимо этого, банк должен будет удерживать 30% со всех платежей, чьим получателем является персона США, а источником платежа является доход, связанный с США, если такой платеж направлен в кредитную организацию, не заключившую соглашения с IRS (или же в адрес клиента, который отказался разрешить передачу своих данных IRS).

Если российский банк не заключает подобное соглашение с IRS, 30% с его международных переводов могут быть удержаны принудительно. FATCA будет касаться платежей, произведенных после 31 декабря 2012 года.

В феврале 2012 года IRS выпустила подробные разъяснения по детализированному применению FATCA. В частности, вводится определение "счета состоятельного клиента", в отношении которого применяется усиленный анализ. Его нижняя граница установлена на уровне 1 млн долларов США. Минимальный размер денег на подлежащих изучению счетах юридических лиц, а также страховых счетах увеличен до 250 000 долларов США. До конца 2015 года отправляемая информация о счетах будет ограничена именем владельца, адресом, ИНН и балансом счета. Безакцептное удержание 30% будет введено только с 1 января 2017 года.

Требования FATCA, тем не менее, противоречат законам многих стран. Правительства Великобритании, Франции, Германии, Италии и Испании заявили о том, что заключили с правительством США двусторонние соглашения: клиентская информация от финансовых учреждений будет концентрироваться в правительственном органе и затем, централизованно, в автоматическом режиме передаваться в США.

Для банков этих стран отменяются требования закрытия счетов клиентов, отказывающихся поддерживать выполнение FATCA; безакцептного списания с переводов клиентам, отказывающимся поддерживать выполнение FATCA; безакцептного списания с переводов в финансовые учреждения в странах-участницах. В ответ США обязуются собирать и централизованно отправлять в соответствующие страны информацию о счетах их граждан в американских банках.

Еще в прошлом году Ассоциация российских банков запросил Минфин о его официальной позиции касательно применения FATCA российскими кредитными организациями. Недавно полученный ответ министерства, по словам Дмитрия Чистова,  гласит, что на межгосударственном уровне присоединения России к FATCA не планируется. Таким образом, российские банки должны сами для себя решать, выполнять или нет требования американского закона.

Ссылки по теме:

Механизмы защиты собственности и их совместимость с налоговой оптимизацией. Часть 1 - Клерк.Ру, 29.03.12

ЦБ ужесточил правила раскрытия информации о собственниках банков - участников ССВ- Клерк.Ру, 21.03.12

Информацию о собственниках банки будут размещать на главной странице своих сайтов - Клерк.Ру, 21.03.12

Сайты по теме:

КПМГ