заморозка счета

Ассоциация НСФР (Национальный совет финансового рынка) направила в ЦБ свои замечания относительно проекта новых признаков подозрительных операций. В открытом доступе письма нет, но о нем пишет канал «Тот самый 115-ФЗ».

Вот основные и значительные предложения:

1. Непонятно, что имеет в виду ЦБ, предлагая бороться с приобретением или продажей виртуальных активов. Необходим четкий перечень таких виртуальных активов. Также необходимо дать определение понятия «предмет искусства».

2. Исключить из подозрительных операций возмещение НДС от налоговой, даже если компания не вела хозяйственной деятельности и не платила налоги по счету. При возмещении НДС налоговики осуществляют проверку юридического лица. Если принято решение о возмещении НДС, то операции по его возмещению не будут обладать признаками сомнительности.

3. Признак 1203 «Снятие клиентом в наличной форме денежных средств, полученных в форме субсидий». Необходимо конкретизировать виды/категории субсидий. Например, если субсидию получило физ лицо, то нет ничего подозрительного, если оно эти деньги сняло наличными. Если юридическое лицо получило субсидию, то здесь уже могут быть вопросы.... Также ЦБ должен дать четкое определение субсидий и их видов.

4. Добавить в качестве подозрительных: операции по перечислению денежных средств юр лицами в адрес физ лиц, если эти деньги на счет ЮЛ поступили неожиданно и суммы не свойственны для его обычной деятельности. Обычно такая последовательность характерна для обналички.

5. Убрать из подозрительных частые операции по переводу собственных средств. Нельзя так однобоко смотреть на платежи без оценки общей активности по счету.

6. Убрать из подозрительных (код 1425) такое понятие, как: «недостаточность подтверждения источника происхождения наличных денежных средств». Отказ от понятия «недостаточность» и акцент на документальном подтверждении источника происхождения средств клиента в описании признака позволит конкретизировать применение данного кода вида операции.

7. Для трансграничных операций предлагается дать более конкретные определения и формулировки, чтобы уйти от формального подхода:

  • сейчас все ВЭД контракты, которые не подлежат постановки на учет, расцениваются подозрительными;
  • покупки ценных бумаг у нерезидентов также должны вызывать подозрения без анализа эмитента. При этом непонятно, как и с помощью каких ресурсов этих эмитентов оценивать;
  • покупки долей в капитале нерезидентов также подозрительны без оценки масштабов деятельности нерезидента. Здесь также методика оценки не раскрыта и не понятна.
8. Подозрительными должны считаться операции по зачислению денег на счета розничной компании за предъявленные векселя, если первым векселедержателем является сомнительная кампания. Здесь неясно, как банк узнает о первом векселедержателе, если этот вексель передавался неоднократно.

Проект Указания ЦБ с новыми признаками подозрительных операций

Если, по мнению ФНС, у вас недоплата налогов, против вас принимают меры. Налоговая может: направить в компанию требование, просто снять сумму недоимки с расчётного счёта, заблокировать счёт, а также наложить арест на имущество.

Разумеется, это всё влияет на работу организации в отрицательном ключе. Да, если вы не согласны, вы можете пойти в суд. Но учитывая, сколько по времени могут длиться разбирательства, проще сделать всё, что требуют и заплатить.

Но есть один малоизвестный вариант, пишет канал «Будни бухгалтера». Называется обеспечительные меры по решению арбитражного суда. Статья 90 АПК РФ позволяет заморозить средства на счете и не дать перевести деньги даже налоговой.

В частности п.2 гласит, что арбитражный суд может принять обеспечительные меры в целях предотвращения причинения значительного ущерба заявителю. Но возможное причинение такого ущерба придётся доказать и объяснить, почему меры именно необходимы.

Решение суда всегда выше решений инспекции, оно способно приостановить или даже отменить его. И если суд принял решение не блокировать счёт, его не заблокируют. Чтобы получить такое решение, надо подать Заявление о приостановлении действия решения ФНС.

Как можно аргументировать? Например, у вас в фирме трудится много людей. При замороженном счёте вы не имеете возможности выплатить им заработную плату. А так как налоговые платежи и заработная плата находятся в одной очереди, то совсем непонятно, почему первые должны быть списаны ранее, при этом нанося ущерб интересам сотрудников.

Кстати, если происходит задержка зарплаты, то сотрудник может требовать свои деньги с учётом процентов в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день. А это уже прямой ущерб для организации. Также работник может подать на увольнение. Ещё можно апеллировать к тому, что сумма платежей по налогам, ради которых заблокирован счёт существенно меньше выручки компании, а это значит, что мера в виде блокировки счёта не обоснована. Это также необходимо будет подтвердить.

Также, если у вас есть имущество, которое в любом случае способно во много раз перекрыть требования ФНС. Еще можно предоставить договора с поставщиками, где будет написано, что вы обязуетесь производить оплату в оговоренные сроки, а иначе вам будут предъявлены штрафные санкции, и вы лишитесь контрактов. Проще всего предоставить договора кредита, если они есть. Банк начисляет пени независимо от того, блокирован у вас счёт или нет. При этом в договоре может быть прописана возможность взыскать с компании всю сумму кредита при появлении просрочек. Это тоже сыграет в вашу пользу.

Ко всем аргументам необходимо приложить документы, подтверждающие вашу позицию. И тогда суд встанет на вашу сторону.

Чтобы остановить вал хищений денег с банковских счетов и платёжных карт, банкам разрешат замораживать перевод средств, если возникнут подозрения, что операция проводится без согласия плательщика. Такой законопроект собирается принять Госдума.

Согласно документу, если в банке выявят признаки незаконного перевода средств, то операцию смогут заморозить, пока владелец счёта или карты не подтвердит или не опровергнет, что платёж был совершён с его ведома. Для этого с клиентом должны будут сразу же связаться по телефону или e-mail, а придерживать платёж банк будет иметь право до двух рабочих дней.

Основные признаки, по которым смогут приостановить операцию, определит Центробанк, а сам оператор по переводу денежных средств сможет выработать дополнительные. Но он будет обязан указать их в договоре с клиентом, чтобы новшество не стало для него сюрпризом.

Необходимость этих изменений обусловлена учащающимися случаями мошенничества с банковскими картами, пишет «Парламентская газета». По информации Центробанка, в 2016 году было совершено порядка 300 тысяч несанкционированных операций с использованием карт российских кредитных организаций на общую сумму более одного миллиарда рублей.

США заблокировали средства СМП Банка еще в апреле 2014 года, заявила пресс-служба кредитной организации, комментируя публикации в СМИ о заморозке средств банка. В СМП Банке уточнили, что сумма замороженных средств значительно меньше, чем сообщили американские власти.

«Обращаем ваше внимание, что блокировка средств произошла почти год назад – в апреле прошлого года, когда на банк были наложены санкции; после этого момента никакие средства банка и его клиентов не были заморожены. Банк продолжает выполнять все свои обязательства и в рублях и в иностранной валюте», – говорится в пресс-релизе.

О том, что власти США заморозили активы двух банков из антироссийского санкционного списка, сообщила газета «The Wall Street Journal», по данным которой заблокированы 572 млн. долларов банка «Россия» и 65 млн. долларов СМП Банка.

380 США

Власти США заморозили активы двух банков из антироссийского санкционного списка.

По данным «The Wall Street Journal», заблокированы 572 млн. долларов банка «Россия» и 65 млн. долларов СМП Банка. Это порядка 10% всех активов банка «Россия» по состоянию дел на 2013 год и примерно 2% общего объема активов СМП Банка.

Издание ссылается на данные, полученные «в ответ на запрос из министерства финансов США», передает ТАСС.

Ранее сообщалось, что американские власти могут ввести санкции против еще одного или нескольких банков РФ, и рассматривают возможность полного исключения российских банков из западной финансовой системы.

Швейцарское правительство заморозило счета Организации экономического сотрудничества и развития в знак протеста против включения страны в так называемый "серый список" государств, которые недостаточно сотрудничают в сфере налогообложения. Об этом говорится в сообщении министерства экономики страны.

Швейцария использовала своё право вето, чтобы заблокировать счёт в размере 136 тысяч евро. Сумма относительно скромная, но речь идёт о символической акции протеста, отметил представитель Министерства. Он напомнил, что Швейцария перешла от слов к делу. В частности, не так давно правительство страны согласилось с нормами ОЭСР в части банковской тайны и налогового законодательства, передает "Эхо Москвы".