В 2014 году предприниматели РФ стали вдвое чаще оплачивать товары и услуги для бизнеса через интернет. К такому выводу пришли аналитики Банка24.ру в ходе исследования данных по карточным операциям клиентов в интернет-магазинах.

Так, за первые пять месяцев текущего года держатели карт увеличили число покупок в интернете на 23% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Общая сумма всех интернет-покупок по картам банка за год выросла на 27%.

Аналитики отмечают, что рост количества интернет-платежей особенно заметен в корпоративном сегменте, этот тип операций только набирает обороты. Так, по данным банковских специалистов, за год объем интернет-покупок по корпоративным картам предпринимателей вырос почти в 2 раза.

Чаще всего через интернет покупают авиа- и железнодорожные билеты, оплачивают услуги связи, а также совершают покупки в сфере рекламы и туризма, сообщает пресс-служба Банка24.ру.

206 Group-IB

Силами ФСБ России, совместно с МВД по городу Москве и при участии экспертов компании Group-IB в результате расследования, инициированного Службой безопасности Сбербанка России, удалось пресечь деятельность организованной преступной группы хакеров, занимавшейся хищениями денежных средств с банковских счетов юридических лиц.

Операция по задержанию организаторов преступной группы «Carberp» проведена 14 марта 2012 года, а 7 апреля 2014 решением Люблинского суда им вынесен обвинительный приговор. Преступники приговорены к 5 и 8 годам лишения свободы.

Осужденные хакеры организовали группу, занимавшуюся хищениями денежных средств со счетов юридических лиц. Группировка просуществовала два года и только за последние три месяца такой «работы» злоумышленникам удалось похитить около 130 млн рублей.

Для совершения краж была использована вредоносная программа, предоставляющая злоумышленникам прямой удаленный доступ к зараженному компьютеру. Далее преступник, дождавшись подключения токена с ключом электронной цифровой подписи, имел возможность совершить платеж со счета клиента. В некоторых случаях программа могла совершать платежи автоматически, без предоставления удаленного доступа, говорится на сайте Group-IB.

Треть россиян, имеющих банковские счета, используют интернет-банкинг. Такие данные приводятся в исследовании дирекции по финансовым рынкам и банкам аналитического центра при правительстве РФ.

Почти половина респондентов, использующих интернет-банкинг (47%), считают, что осуществление платежей через данный или другой дистанционный сервис небезопасно. Однако большинство имеющих опыт работы с интернет-банком планируют продолжить им пользоваться и в дальнейшем.

В числе наиболее распространенных причин отказа от данного сервиса россияне называли отсутствие потребности пользоваться интернет-банкингом, недоступность интернета, неумение пользоваться интернет-банкингом, а также недоверие к нему. При этом не более 4% опрошенных заявили о сложности или высокой стоимости оформления интернет-банкинга.

В справке аналитического центра отмечается, что общий уровень знаний россиян о дистанционных услугах банка пока невысок. Так, результаты опроса НАФИ свидетельствуют, что четверть россиян ничего не слышали о таких сервисах, как электронный кошелек, интернет-банкинг и мобильный банкинг. Наибольшая информированность о дистанционных сервисах наблюдается в самой молодой группе пользователей - от 18 до 24 лет.

В 2013 году 50% банков в мире увеличили ИТ-бюджеты. При этом многие из них сталкиваются с трудностями при сокращении стоимости текущих ИТ-процессов. Уменьшение бюджета наблюдается в довольно большом числе банков - 17% заявили о сокращении ИТ-расходов. Такие данные приводит консалтинговая компания Pierre Audoin Consultants.

Одной из ключевых статей расходов для банков в будущем станет модернизация. Половина опрошенных банков ожидают рост расходов на модернизацию в ближайшие два года. К примеру, банки Франции и Германии планируют в 2014 году увеличить траты на кибербезопасность на 61%, а банки Британии проявляют повышенный интерес к переходу на цифровую форму банкинга, сообщает «CNews».
 

Американские банки сокращают количество отделений, поскольку их клиенты все чаще переходят на использование мобильного банкинга и онлайн-услуг. Об этом свидетельствуют данные исследовательской компании «SNL Financial».

Так, в третьем квартале 2013 года банки США вновь закрыли больше отделений, чем открыли новых. Всего в июле-сентябре количество банковских отделений сократилось на 390. Самые значительные сокращения отмечены во Флориде, Пенсильвании и Индиане. По данным SNL, самые существенные сокращения провели SunTrust Banks Inc. и Bank of America Corp.

Пока банки не ведут речь о глобальном отказе от филиальных сетей. По мнению банкиров, когда встает вопрос о деталях крупного кредита или другого сложного соглашения, клиенты по-прежнему хотят сидеть рядом с работником банка, сообщает «Финмаркет».

Отметим, компания Celent прогнозирует, что миграция клиентов в новые цифровые технологии приведет к сокращению количества действующих филиалов в США в течение следующего десятилетия на 30-40%. В Европе, по данным исследования Deutsche Bank, в прошлом году число отделений банков сократилось на 2,5%. Ожидается, что эта тенденция сохранится и коснется, прежде всего, Испании и Италии.

По данным Национального агентства финансовых исследований, 64% россиян используют для получения тех или иных банковских услуг удаленные каналы. В ходе исследования, проведенного в октябре в крупнейших городах РФ, 40% респондентов сообщили, что предпочитают удаленно взаимодействовать с банком через его сайт, 28% граждан заявили, что выбирают личный кабинет в интернет-банке, а 25% участников опроса отдали предпочтение общению через call-центр. На остальные виды удаленного взаимодействия с банками приходится менее 10%.

При условии получения от банка определенных преференций россияне готовы использовать удаленные каналы оформления кредитов и депозитов. Так, 69% респондентов готовы дистанционно обратиться за кредитом, если получат более привлекательную ставку, чем в отделении. 70% опрошенных ожидают получения более высоких ставок по вкладам, открытым через удаленные каналы. Подтолкнуть клиентов к удаленному общению с банком может также сокращение пакета документов, необходимых для оформления услуги и получение подарков от банка.

Банкиры не скрывают, что дистанционное общение с клиентом обходится дешевле. В среднем на одном клиенте, оформившем электронную заявку, банк экономит от 225 рублей. Участники банковского рынка готовы пойти и на определенные уступки, чтобы снизить поток клиентов в отделениях. Однако дистанционное взаимодействие, а особенно привлечение новых клиентов через интернет, может грозить ухудшением качества заемщиков, пишут «Известия».

За минувший год российский рынок интернет-банкинга вырос до 590 млрд. рублей. К 2017 году рынок интернет-банкинга может вырасти до 1,6-1,8 трлн. рублей, прогнозируют эксперты банка «БКС Премьер».

Доля небанковских операций (электронные деньги) растет быстрее относительно банковского сегмента, отмечает Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства. Тем не менее, в 2012 году оборот рынка интернет-банкинга вырос на 39% относительно 2011 года.

Как свидетельствуют результаты опроса «Ромир», в настоящее время 46% жителей российских городов регулярно пользуются банковскими услугами в интернете. Самыми популярными сервисами являются оплата услуг ЖКХ, управление счетами и денежные переводы. В США онлайн-банкинг использует 61% взрослого населения, сообщает «РБК».

 

Компания Group-IB представила выпуск «Инструкции по реагированию на инциденты, связанные с системами дистанционного банковского обслуживания». Документ создан для обучения основам реагирования на случаи мошенничества в системах интернет-банкинга и нацелен на минимизацию рисков при подобных инцидентах.

«При подготовке нашей инструкции мы, прежде всего, ориентировались на банковских клиентов различных сегментов бизнеса, — говорит автор текста Максим Суханов, специалист отдела расследований Group-IB. — В этом ключевое отличие документа от публиковавшихся ранее, которые предназначались для использования самими банками. Кроме того, большой акцент делается на практику, что позволяет организациям эффективно применять положения данной инструкции».

С полным текстом инструкции можно ознакомиться на официальном сайте компании.

ЦБ РФ рекомендует банкам усилить защиту интернет-платежей от мошенников с помощью многоуровневой системы проверки «подлинности» клиентов. Для этих целей у владельцев банковских карт, возможно, будут снимать отпечатки пальцев.

Эксперты отмечают, что безопасность интернет-платежей в РФ остается на довольно низком уровне и поддерживают намерение регулятора усилить защиту виртуальных платежей, пишет «Российская газета».

В 2012 году интернет-банкингом пользовались около 10 млн. человек. Оборот рынка дистанционных финансовых сервисов в России в 2012 году достиг 1,8 трлн. рублей. По прогнозам экспертов, в ближайшие три года ожидается более чем двукратный рост этого рынка, причем, как по обороту, так и по числу пользователей.
 

Группа экспертов и пользователей интернет-банкинга для юридических лиц оценила наиболее популярные предложения систем дистанционного обслуживания на российском рынке. Исследование, в задачу которого входило выявить наиболее эффективные сервисы для юридических лиц, провела компания Markswebb Rank & Report. Экспертная группа оценила функциональность, удобство, безопасность и цену наиболее популярных интернет-банков в РФ.

Первое место в рейтинге исследования занял Банк24.ру, набравший 80,3 балла из 100 возможных. На втором месте с 72 баллами оказался Промсвязьбанк. Третье место поделили Пробизнесбанк и Сбербанк, заработавшие 71,3 балла.

В материалах исследования указывается, что 90% исследованных банков позволяют пользователю менять расположение документов на странице, 70% - настраивать внешний вид банка в специальном меню. 60% банков позволяют менять атрибуты выписки по счету, но лишь 45% дают пользователям возможность менять атрибуты других документов.

Все исследованные интернет-банки совместимы с Windows и Internet Explorer, тогда как с Firefox готовы работать лишь 55% банков и всего 50% будут работать на Mac OS.

По словам специалистов, клиенты все чаще предпочитают дистанционные услуги поездкам в отделения банка. Предположительно через 10-15 лет большая часть банковских услуг будет оказываться в сети, пишет «CNews». Отметим, что по данным опроса НАФИ, четверть россиян ничего не слышали о таких сервисах, как электронный кошелек, интернет-банкинг и мобильный банкинг.
 

Информированность россиян о финансовых инструментах изучили специалисты Национального агентства финансовых исследований в ходе всероссийского опроса, проведенного в 140 населенных пунктах в 42 регионах РФ.

Результаты опроса свидетельствуют, что четверть россиян ничего не слышали о таких сервисах, как электронный кошелек, интернет-банкинг и мобильный банкинг. Наибольшая информированность о дистанционных сервисах наблюдается в самой молодой группе пользователей - от 18 до 24 лет. Так, хорошо знают, что такое электронный кошелек 58% молодых респондентов, что такое мобильный банк - 57%, про интернет-банкинг информированы 46% молодежи.

Две трети россиян хорошо знают, что такое кредитная карта, а о том, что такое дебетовый пластик осведомлен каждый второй. О кредитных картах наиболее информированы россияне в возрасте от 25 до 34 лет, а знаниями о дебетовых картах обладает группа населения в возрасте от 25 до 44 лет. О предоплаченных картах осведомлены 20% респондентов, наиболее информированы о них те, кому 25-34 лет, отмечается в материалах НАФИ.