ипотечный кредит

Завершение программы ипотечного кредитования с господдержкой может увеличить спрос на квартиры в новостройках на 15-20%. Такой прогноз представила девелоперская группа ОПИН.

В ОПИН отмечают, что по итогам 2015 года доля ипотечных сделок на 5% превысила показатели 2014 года. В настоящее время девелоперы фиксируют более 70% сделок в общей структуре спроса на рынке новостроек по программе «Ипотека с господдержкой».

«Ипотечное кредитование с господдержкой стало востребовано не только в массовых сегментах, но и в сегментах бизнес-класса в Москве и премиум в Подмосковье, где составляет долю около 25-30% от общего количества сделок. Максимальная сумма кредита по программе в Московском регионе составляет 8 млн рублей, под нее попадает 98% квартир в новостройках Подмосковья», – говорится в пресс-релизе девелоперской группы.

Напомним, Минфин продлил срок действия программы ипотечного кредитования с господдержкой до мая 2016 года. По оценкам Минстроя, за время работы программы с апреля 2015 года каждый четвертый ипотечный кредит был взят в банках с помощью господдержки.

Во второй половине 2016 года в России может произойти пик дефолтов по рублевой ипотеке с высокими ставками. Такой прогноз представил Владимир Рожанковский, возглавляющий аналитический департамент ИК «Окей Брокер».

По его мнению, к середине года пик дефолтов по валютной ипотеке уже пройдет, поскольку большинство заемщиков сумели договориться с банками о реструктуризации и пересчете кредитов в рубли. Теперь Россию ожидает волна невыплат по дорогой рублевой ипотеке со ставками выше 13,5%. К появлению просрочек приведут, в частности, девальвация, снижение доходов населения, рост числа безработных, задержки с выплатами зарплат.

Владимир Рожанковский полагает, что правительству вряд ли удастся выровнять ситуацию в сфере ипотечного кредитования. С ним не согласна Елена Докучаева, директор «Секвойя кредит консолидейшн», по мнению которой власти смогут разработать эффективный механизм поддержки заемщиков, информирует VistaNews.

Напомним, в декабре правительство утвердило изменения в госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Отметим, самые аккуратные ипотечные заемщики живут в Тамбовской области, на Ямале и Сахалине. В этих регионах, по данным Национального бюро кредитных историй, доля просроченной задолженности свыше 30 дней не превышает 1% к объему действующих кредитов. Самая высокая доля просроченной задолженности зафиксирована в Дагестане (10,5%) Калининградской области (9,5%), Карачаево-Черкессии и Кабардино-Балкарии (по 8,8%).

В 2015 году чаще всего ипотеку оформляли работники торговли, строительной сферы и врачи. К такому выводу пришли специалисты банка «ДельтаКредит», проанализировавшие базу заемщиков.

Так, доля клиентов, работающих в торговой сфере, составила 18% от общего числа всех заемщиков в 2015 году. Эта цифра включает в себя широкий спектр профессий: от кассиров и товароведов до бухгалтеров и генеральных директоров предприятий.

На втором месте – строительство и девелопмент. Доля заемщиков, работающих в этой отрасли, составила 7%. Третье место заняли врачи и другие медицинские работники – в здравоохранении работают 5,5% заемщиков.

Четвертое и пятое места разделили сотрудники банков и сферы образования (по 5%).

«Если анализировать базу заемщиков 2015 года с точки зрения занимаемых ими позиций, то 6,5% – это руководители высшего звена, 18% – руководители среднего звена, 73% – специалисты разных уровней. Оставшаяся доля относится к собственникам своего бизнеса (индивидуальные предприниматели и акционеры)», – говорится в пресс-релизе кредитной организации.

По данным фонда «Общественное мнение», большинство жителей России (69%) не готовы воспользоваться ипотечным кредитом. Допустили возможность покупки жилья в ипотеку 20% россиян, еще 4% уже выплачивают или выплатили ипотечный кредит.

Штрафы по просроченным ипотечным кредитам могут ограничить 10% годовых. Соответствующие поправки ко второму чтению законопроекта с поправками в закон «Об ипотеке» внесет комитет Госдумы по собственности.

Согласно текущей версии проекта, максимальная неустойка ограничивается, как и для потребительских кредитов, 20% годовых. По мнению главы думского комитета по собственности Сергея Гаврилова, нельзя уравнивать штрафы по ипотеке и потребкредитам.

«К просрочке по ипотеке приводят очень тяжелые жизненные обстоятельства. И в итоге он может потерять квартиру. Не нужно давать банку право штрафами еще больше усугубить ситуацию. По-хорошему, ипотечные штрафы нужно ограничить размером инфляции, но пока она у нас высокая, мы предлагаем закрепить в законе максимальную санкцию в 10%», – приводит слова депутата газета «Известия».

Издание отмечает, что закон предполагается принять сразу после январских каникул.

Как свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро, в октябре доля просроченных ипотечных кредитов снизилась на 13 б.п. до 3,6%, объем просрочки составил 96 млрд рублей или 3,12% от общего объема ипотечного портфеля.

Минфин продлил срок действия программы ипотечного кредитования с господдержкой на два месяца, до мая 2016 года. Это предусмотрено правительственным постановлением, принятым еще в конце ноября, пишет газета «Известия».

Издание указывает, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию до 1 мая сможет приобретать права требования по выданным населению льготным жилищным кредитам.

Ранее сообщалось, что российские кредитные организации не выполнят госпрограмму поддержки ипотеки. К 1 ноября банки выдали лишь 264,5 млрд рублей, что составляет менее 40% лимита.

По оценкам Минстроя, за время работы программы с апреля 2015 года каждый четвертый ипотечный кредит был взят в банках с помощью господдержки.

Ямало-Ненецкий автономный округ, Сахалинская область и Тамбовская область лидируют по качеству ипотечных кредитов. В этих регионах доля просроченной задолженности свыше 30 дней не превышает 1% к объему действующих кредитов. В ЯНАО и в Сахалинской области показатель равен 0,7%, а в Тамбовской области – 0,8%.

Самая высокая доля просроченной задолженности зафиксирована в Дагестане (10,5%) Калининградской области (9,5%), Карачаево-Черкессии и Кабардино-Балкарии (по 8,8%).

Качество новых займов ухудшается уже на протяжении двух последних лет. Если в 2012 году после 9-и месяцев обслуживания на просрочку свыше 90 дней выходило лишь 0,2% ипотечных кредитов, то в 2013 году – уже 0,24%, а в 2014 году – 0,30%, говорится в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй.

При этом доля просроченной задолженности по ипотеке является самой низкой среди наиболее популярных типов розничных кредитов. Об этом свидетельствуют данные 3 500 кредиторов, передающих сведения в НБКИ.

Кроме того, ипотека остается типом кредитования с самой положительной динамикой. С начала 2015 года портфель ипотечных кредитов вырос на 11%, тогда как количество действующих беззалоговых кредитов сократилось на 10%, автокредитов – на 9%.

Отметим, по данным компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», за 11 месяцев 2015 года российские банки выдали на 36,8% меньше жилищных кредитов, чем за аналогичный период прошлого года – 971,79 млрд рублей против 1,537 трлн рублей. Это рекордное снижение выдачи ипотечных кредитов за последние 5 лет.

Купить жилье в ипотеку легче всего жителям Ямало-Ненецкого автономного округа, Ханты-Мансийского автономного округа – Югры и Магаданской области. Эти регионы заняли лидирующие позиции в рейтинге доступности покупки семьями жилья по ипотеке, составленном РИА «Рейтинг».

Согласно результатам исследования, доля российских семей, которая может позволить себе приобрести двухкомнатную типовую квартиру, взяв ипотечный кредит, составляет 13,9%.

В ЯНАО показатель составляет 49,3%, в ХМАО – 37,3%, в Магаданской области – 35%. Затем в рейтинге следуют Камчатский край (28,8%), Мурманская область (28,6%), Коми (26,7%), Иркутская область (26,6%), Ленинградская область (25,2%), Красноярский край (24,4%) и Ненецкий автономный округ (24%).

Нижние строчки рейтинга заняли Чечня (7,1%), Ингушетия (6%) и Дагестан (5%).

Отметим, по данным фонда «Общественное мнение», большинство жителей России (69%) не готовы воспользоваться ипотечным кредитом. Допускают возможность покупки жилья в ипотеку 20% россиян, еще 4% уже выплачивают или выплатили ипотечный кредит.

Госдуме рекомендовано принять законопроект, который ограничивает размер неустойки за неисполнение ипотечного договора.

Согласно проекту, размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора на сумму кредита начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательств.

Если проценты за период нарушения обязательств не начисляются, то неустойка может составить не более 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, сообщает “Интерфакс”.

Ранее Правительство России утвердило изменения в госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Так, максимальная сумма возмещения по одному реструктурированному ипотечному кредиту теперь увеличена втрое – с 200 тысяч до 600 тысяч рублей.

Также снимается ограничение о дате выдачи кредита, оно заменено на минимальный срок обслуживания кредита до даты обращения за реструктуризацией.

Чаще всего заемщики выбирают банк для оформления ипотеки по рекомендации и советам друзей. Об этом свидетельствуют результаты опроса банка «ДельтаКредит».

Отвечая на вопрос о том, что стало решающим фактором при выборе банка для оформления ипотечного кредита, 14,2% опрошенных назвали рекомендацию знакомых. Второй по популярности ответ – низкая процентная ставка (12%). На остальные условия кредитования обращают внимание 11,5% опрошенных. Для 7,7% респондентов важным фактором является оперативность (оформление, рассмотрение). По совету риэлтора ипотечный банк выбирают 5,2% заемщиков.

«Таким образом, «сарафанное радио» и личный опыт знакомых и друзей является для многих клиентов решающим аргументом при выборе банка – этот ответ фигурирует даже чаще, чем ставка и условия кредитования», – отмечается в пресс-релизе кредитной организации.

По данным фонда «Общественное мнение», большинство жителей России (69%) не готовы воспользоваться ипотечным кредитом. Допустили возможность покупки жилья в ипотеку 20% россиян, еще 4% уже выплачивают или выплатили ипотечный кредит.

Российские кредитные организации не выполнят госпрограмму поддержки ипотеки. По данным Минфина, к 1 ноября банки выдали лишь 264,5 млрд рублей, что составляет менее 40% лимита.

Ранее предполагалось, что выделяемой государством по госпрограмме суммы должно было хватить на 500 млрд рублей ипотечных кредитов, но по мере снижения ставок на рынке сумма выросла до 700 млрд рублей. Участники рынка называют эту сумму труднодостижимой. По их словам, январь является традиционно мертвым месяцем с точки зрения выдачи кредитов, а за февраль программу не выполнить. Представители банков указывают, что за весь прошлый год, за исключением декабря, было выдано ипотеки на первичное жилье на 600 млрд рублей.

Эксперты отмечают, что задача программы была другая – оживить замершую ипотеку. По их оценкам, эта цель достигнута, без госпрограммы субсидирования ипотечных ставок рынок ипотеки был бы в более печальном состоянии.

Банки рассчитывают на продление программы, но Минфин этого не планирует, пишут «Ведомости».

Правительство России утвердило изменения в госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

"Изменения подготовлены Минстроем России и АИЖК совместно с банковским сообществом на основании опыта первых месяцев эксплуатации программы и направлены на повышение ее доступности для заемщиков, повышения технологичности механизмов и снижения убыточности для кредиторов", – говорится в сообщении Агентства ипотечного жилищного кредитования.

В частности, максимальная сумма возмещения от АИЖК по одному реструктурированному ипотечному кредиту теперь увеличена втрое – с 200 тысяч до 600 тысяч рублей. Снимается ограничение о дате выдачи кредита, оно заменено на минимальный срок обслуживания кредита до даты обращения за реструктуризацией.

Также вносятся изменения в критерии, определяющие финансовую ситуацию заемщика, упрощаются требования к залоговому жилью. Новые условия привязывают площадь жилья к количеству комнат, а не проживающих. Требование к стоимости жилья при этом сохраняется, она должна быть не более 60% от стоимости 1 кв. м типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья в регионе на дату заключения кредитного договора.

За 11 месяцев 2015 года российские банки выдали на 36,8% меньше жилищных кредитов, чем за аналогичный период прошлого года – 971,79 млрд рублей против 1,537 трлн рублей. Это рекордное снижение выдачи ипотечных кредитов за последние 5 лет, говорится в очередном исследовании ипотечного рынка, подготовленном коллекторской компанией «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Более резкого падения рынка удалось избежать благодаря господдержке ипотечного кредитования. По оценкам аналитиков, около трети от всего выданного объема ссуд на покупку недвижимости в этом году приходится на программу льготной ипотеки. На 1 ноября было выдано 149 тысяч льготных ипотечных кредитов на общую сумму 265 млрд рублей.

На фоне сокращения объемов кредитования рекордного показателя достигли темпы роста просроченной задолженности физлиц перед банками – с начала года она выросла на 32,57%, за годовой период – более на 32,15%. На 1 декабря 2015 года просрочка составила 61,1 млрд рублей.

В материалах компании отмечается, что в 2015 году из-за сложной макроэкономической ситуации лишь 10% заемщиков готовы оформить ипотечный кредит против 40% в прошлом году.

Правительство России изменило правила предоставления субсидий по ипотечному кредитованию. Постановление «Об изменениях в правилах предоставления субсидий по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по ипотечным кредитам» подписал премьер-министр Дмитрий Медведев. Документ опубликован на сайте Кабмина.

Изменения предусматривают возможность кредитным организациям и АИЖК дополнительно подавать заявки на предоставление субсидий. Участникам рынка, которые планируют рефинансировать кредиты через АИЖК, предоставлена возможность участия в программе субсидирования.

«Кроме того, исключено требование о необходимости погашения кредита (займа) равными платежами при сохранении аннуитетной системы погашения кредита (займа). Также предусмотрено использование в качестве первоначального взноса (или его части) средств, полученных гражданами из федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов либо организаций – работодателей заемщиков», – говорится в сообщении пресс-службы российского правительства.

В Кабмине рассчитывают, что принятые решения позволят поддержать реализацию программы субсидирования и будут стимулировать кредитование строительства жилья экономкласса.

Ранее сообщалось, что с целью стимуляции спроса на ипотечные кредиты правительство готово пойти на либерализацию условий ипотечной госпрограммы. В октябре Владимир Путин поручил правительству проработать вопрос господдержки ипотеки на следующий год.

По данным Минстроя, за время работы программы с апреля 2015 года каждый четвертый ипотечный кредит был взят в банках с помощью господдержки.

Получатели «дальневосточного гектара» смогут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита от Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию. Об этом заявил вице-премьер РФ Юрий Трутнев.

«Я вчера встречался в главой АИЖК. Мы с ним договорились о том, что ипотечный кредит для участников программы выделения земли на Дальнем Востоке будет максимально льготным. Это будут лучшие условия из всех программ, которые предлагает агентство. То есть, просто лучшие в стране», – сказал он.

По словам Юрия Трутнева, АИЖК будет просчитывать конкретные параметры ипотечной программы под индивидуальное строительство на Дальнем Востоке, передает ТАСС.

Накануне законопроект «о дальневосточном гектаре», разработанный по поручению Президента России, одобрила Общественная палата РФ.

Согласно подготовленному законопроекту, земельные участки площадью 1 га предоставляются на территории Дальнего Востока гражданам РФ сначала в безвозмездное пользование, а затем и в собственность бесплатно. Земельный участок нужно будет освоить за пять лет, он может быть использован в любых, не запрещенных законом, целях.

В настоящее время на российском рынке ипотеки сформировался отложенный спрос, указывают специалисты компании «НДВ-Недвижимость».

Так, 60% потенциальных заемщиков имеют средства, необходимые для приобретения жилья в кредит, но не спешат обращаться в банк. Желание повременить с приобретением жилья эксперты связывают с непрогнозируемостью экономической ситуации в стране. Кроме того, заемщики отказываются от кредитов, надеясь на дополнительные акции и скидки в преддверии Нового года. Также людей, планирующих взять кредит, интересует судьба ипотеки с господдержкой.

Около 22% опрошенных потенциальных заемщиков изменили свои планы, уменьшив сумму кредита на 0,5-1 млн. рублей.

12% заемщиков сообщили, что кризисные явления не повлияли на их планы оформить ипотечный кредит. Кроме того, еще 6% заемщиков решили оформить более крупный заем, чем до этого планировали, говорится в пресс-релизе компании «НДВ-Недвижимость».

Практически у каждого россиянина при покупке или строительстве жилья возникает масса вопросов о возможности возместить часть своих расходов посредством имущественного вычета. При этом особые трудности у налогоплательщиков появляются при получении имущественного вычета, если жилье приобреталось с привлечением банковского кредита.

«Вычет по основной стоимости квартиры и по сумме уплаченных процентов имеет разные максимальные планки. Если Налоговый кодекс дает нам право получить вычет в размере 2 млн. руб. по стоимости самого жилья, этого не говорит о том, что в эти два миллиона входит сумма уплаченных процентов. Вычет по процентам — это отдельный расчет. Размер вычета по процентам напрямую зависит от года, в котором человек взял кредит», - рассказывают  эксперты компании NDFLKA.ru.

Подробней о том, как вернуть налог по процентам, что такое вычет по ипотеке и чем он отличается от имущественного вычета при простой покупке квартиры, читайте в записи «Как вернуть налог по ипотеке? Отвечаем на сложные вопросы» в Блоге компании NDFLKA.ru на Клерк.Ру.

Напомним, наш сервис Блоги компаний - прекрасная возможность для вашего бизнеса заявить миру о себе, своих продуктах и достижениях.

Кроме того, в Блогах компаний на Клерк.Ру появился специальный раздел «Картотека», где можно получить ответы на самые острые вопросы для бизнеса. Каждая новая запись в «Картотеке» будет посвящена актуальной теме, волнующей предпринимателей, бухгалтеров, юристов и кадровиков.

554 АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает изменить условия программы господдержки ипотечных заемщиков. Утвержденная в апреле программа помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, оказалась невыгодной для банков и по-настоящему не заработала. Теперь в правительство внесена новая версия программы.

В частности, АИЖК предлагает отменить требования к банку держать сниженную ставку весь срок кредита. Новая программа продлевает период помощи заемщику, увеличивает компенсацию банку – с 200 тыс. до 600 тыс. рублей, а также отменяет условие, по которому помощь полагается заемщикам, просрочившим платеж на 30-120 дней. Критерием допуска к господдержке станет не площадь ипотечной квартиры на число проживающих в ней, а число жилых комнат.

В настоящее время программой могут воспользоваться участники государственных и муниципальных программ по улучшению жилищных условий, граждане с двумя и более несовершеннолетними детьми, люди моложе 35 лет с одним ребенком, госслужащие, работники градообразующих предприятий, ОПК, научных организаций. Новый вариант предполагает господдержку заемщикам хотя бы с одним несовершеннолетним ребенком независимо от места работы.

Прежним осталось условие о снижении доходов более чем на 30% с момента получения кредита. По новым условиям после ежемесячного платежа по ипотеке у заемщиков может оставаться не 1,5, а 2 прожиточных минимума.

Планируется, что упрощение требований позволит помочь большему числу заемщиков, пишет газета «Ведомости».

ВТБ 24 не рассматривает вариант конвертации валютной задолженности по ипотеке в рубли по льготному курсу октября 2014 года. Об этом заявил глава банка Михаил Задорнов.

Президент-председатель правления ВТБ 24 встретился с группой валютных ипотечных заемщиков, испытывающих сложности с обслуживанием кредитов. По словам Михаила Задорнова, банк готов работать с каждым проблемным заемщиком в индивидуальном порядке, однако не будет конвертировать валютную ипотеку по льготному курсу.

«Решать проблемы одной категории заемщиков за счет других клиентов мы не считаем возможным», – пояснил глава ВТБ 24.

Сейчас банк предлагает валютным ипотечника несколько вариантов – от конвертации валютной задолженности в рубли по специальной ставке (11% годовых) до списания задолженности за счет заложенного имущества.

Валютная ипотека оформлена у 4 тыс. клиентов, но лишь четверть из них полностью выполняют свои обязательства.

«С начала года более 2 000 человек выбрали один из предложенных вариантов реструктуризации кредита, 600 клиентов вышли на просрочку 90+. 480 из них ведут переговоры о реструктуризации, 120 человек на данный момент от всех предложений банка отказались», – говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. Для валютной ипотеки, выданной после 1 апреля 2015 года, ЦБ РФ повысил коэффициенты риска при расчете достаточности капитала с 150% до 300%. Несмотря на риски валютной ипотеки, за январь-август 2015 года банки выдали почти 500 таких кредитов. По данным ЦБ, в январе было выдано всего 13 ипотечных валютных кредитов, а в августе уже 103.

Банки нашли выход для тех, кто перестал обслуживать долг по валютной ипотеке. Они предлагают заемщикам вносить платежи по льготному курсу.

Льготный курс для платежей по валютной ипотеке (50 рублей за доллар и 60 рублей за евро) установил Газпромбанк. Это следует из письма, которое банк разослал своим заемщикам. В кредитной организации уточнили, что ипотечные заемщики могут вносить платежи по нерыночному курсу с 30 октября по 31 марта 2016 года, но банк оставляет за собой право изменить курс в зависимости от рыночной ситуации.

В банке «Хоум кредит» сообщили, что с января в индивидуальном порядке по валютной ипотеке предоставляется курс 45 рублей за доллар. Этим предложением воспользовались около 75% из 600 валютных заемщиков.

Другие банки пока используют иные методы. Так, Сбербанк ранее в индивидуальном порядке рефинансировал валютную ипотеку по курсу, приближенному к рекомендованному ЦБ. Также в индивидуальном порядке рассматривает вопрос рефинансирования либо реструктуризации валютных ипотечных кредитов банк «Открытие». ВТБ24 со 2 ноября запустил программу реструктуризации ипотеки по льготной ставке 11% годовых.

Сами заемщики отмечают, что возможность вносить платежи по льготному курсу облегчает их положение, пишет газета «Ведомости».

Напомним, в конце января ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. Для валютной ипотеки, выданной после 1 апреля 2015 года, ЦБ РФ повысил коэффициенты риска при расчете достаточности капитала с 150% до 300%. Несмотря на риски валютной ипотеки, за январь-август 2015 года банки выдали почти 500 таких кредитов. По данным ЦБ, в январе было выдано всего 13 ипотечных валютных кредитов, а в августе уже 103.

По данным Объединенного кредитного бюро, 70% розничных кредитов, по которым имеется просрочка платежей, являются безнадежными к взысканию. Два года назад показатель составлял 60%, а в начале 2015 года – 66%. Речь идет о займах, обслуживание которых не производилось гражданами на протяжении более 90 дней.

Самый высокий показатель «безнадежности» зафиксирован среди потребительских кредитов и кредитных карт, он составляет 72%. Среди просроченных автокредитов безнадежны к взысканию 65% ссуд, а среди ипотченых займов – 38%.

Доля просроченных кредитов продолжает расти, но в целом темпы роста ниже, чем в 2014 году. Так, в III квартале 2015 года доля просроченных кредитов выросла на 0,27 процентного пункта (до 17,81%), а за аналогичный период прошлого года рост составил 0,49 процентного пункта. Доля займов с просрочкой от 90 дней в III квартале 2015 года выросла на 0,38 процентного пункта (до 12,76%), а в III квартале 2014 года рост составил 0,53 процентного пункта, пишут «Известия».