клиенты банка

Швейцарские банки UBS и Credit Suisse опровергли сообщения СМИ и заверили, что не вводили никаких ограничений и не взимали с россиян дополнительной платы.

«UBS сохраняет абсолютную приверженность своим российским клиентам wealth management, предоставляя полный спектр услуг по управлению благосостоянием. Мы не закрываем счета клиентов и не вносили изменений в тарифные схемы», – сообщил представитель UBS.

В Credit Suisse подчеркнули, что обычно банк и не комментирует взаимоотношения с клиентами, но сейчас вынужден публично опровергнуть слухи.

«Информация о том, что банк закрывает счета российских клиентов с балансом до пяти миллионов долларов США не соответствует действительности. Так же как и то, что банком применяются комиссии и штрафы по счетам с таким балансом. Банк Credit Suisse по-прежнему привержен обслуживанию российских клиентов с крупным или очень крупным капиталом, которым мы предоставляем широкий спектр финансовых услуг», – цитирует «РБК» официальное сообщение банка.

Ранее Forbes, ссылаясь на информированные источники, сообщил, что крупнейшие швейцарские банки вынуждают российских клиентов с активами менее 5 млн. долларов закрыть свои счета.

Forbes сообщил о массовом закрытии счетов россиян в крупнейших швейцарских банках.

По информации источников, банки UBS и Сredit Suisse вынуждают клиентов с активами менее 5 млн. долларов закрыть свои счета. В случае отказа клиента обязывают вносить абонентскую плату за ведение счета, которая составляет около 1 тыс. швейцарских франков в месяц.

Издание отмечает, что проблемы с зарубежными банками начались весной 2014 года, когда из-за присоединения Крыма Россия попала под международные санкции. В частности, в прошлом году затруднения испытали российские клиенты швейцарских банков со счетами менее 3 млн. долларов.

Глава UBS Wealth Management в России Илья Соларев заявил, что в банке нет каких-либо штрафов для владельцев небольших счетов. В Сredit Suisse заявили, что банк не обсуждает вопросы, связанные с клиентами, пишет Forbes.

Сотрудники правоохранительных органов задержали группу из 22 мошенников, похищавших средства клиентов Сбербанка. Информацию о сумме похищенных средств банк не раскрывает.

«Преступная группа использовала методы социальной инженерии – телефонные звонки и рассылки SMS-сообщений из специально оборудованного колл-центра, с помощью которых преступники получали от клиентов банка конфиденциальную информацию», – говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.

Деятельность мошеннического колл-центра была пресечена в результате силовой операции при содействии службы безопасности Сбербанка. По факту мошенничества возбуждено уголовное дело.

Журнал Forbes составил рейтинг самых надежных банков для частных инвестиций и управления благосостоянием. В нем оценивались участники индустрии private banking и wealth management по номинации «Российский банк для клиентов с активами до $20 млн».

Рейтинговый балл банка складывался, исходя из опроса участников рынка (на 60%) и финансовых показателей кредитной организации (на 40%). Для составления рейтинга были опрошены 123 банка и финансовые компании, под управлением которых находится более 150 млрд. долларов, полученных от российских клиентов, уточняет Forbes.

Лучшим частным банком для состоятельных клиентов назван Альфа-Банк, второе место в рейтинге занял Газпромбанк, третье место – Сбербанк. Четвертое и пятое место заняли банк «ФК «Открытие» и ВТБ24.

В топ-10 также вошли Промсвязьбанк, М2М Прайвет Банк, Абсолют Банк, банк «Уралсиб» и Бинбанк.

Клиенты банка «Адмиралтейский», где прошли обыски, пытаются попасть в главный офис кредитной организации в Лопухинском переулке. В основном, это предприниматели и юридические лица, информирует ТАСС.

В настоящее время двери головного офиса закрыты, руководство банка не отвечает на телефонные звонки, в колл-центре работает только автоответчик.

В пресс-службе ГУ МВД по Москве уточнили, что следственные действия в банке «Адмиралтейский» проходят в рамках уголовного дела, возбужденного по статье «Незаконная банковская деятельность».

Ранее СМИ сообщали, что Центробанк отключил банк «Адмиралтейский» от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП).

По оценкам Максима Осадчего, начальника аналитического управления банка БКФ, «Адмиралтейский» похож на «банк-пылесос». С 1 августа 2014 года по 1 августа 2015 года вклады в банке выросли на 74,3%, а средства предприятий и организаций сократились на 25,8%. На 1 августа текущего года сумма вкладов физлиц и средств индивидуальных предпринимателей составила 3,64 млрд. рублей, на вклады из этой суммы приходится 3,59 млрд. рублей, пишут «Известия».

256 ЦБ РФ

Центробанк регламентировал срок, в течение которого будет приниматься решение об истребовании баз данных о клиентах у банков-кандидатов на отзыв лицензии. Это будет происходить в течение 2 дней с момента появления оснований для отзыва лицензии. При этом срок, в течение которого банки должны прислать базу, не изменился и составляет 3 дня.

Чтобы обеспечить оперативность ЦБ обязал банки хранить электронные базы данных о клиентах только на территории России.

Об этом говорится в указании от 7 августа 2015 года № 3753-У. Оно зарегистрировано в Минюсте 18 августа, но пока не вступило в силу, пишет газета «Известия».

Сбербанк России начал реформу управления, одним из направлений которой станет разделение офисов на специализированные для граждан, корпоративных клиентов и сложных банковских операций. В настоящее время все они обслуживаются в одних и тех же офисах. Предполагается, что разделение офисов завершится в сентябре.

Следствием реформы стал неожиданный рост числа дополнительных и операционных офисов, которые банк последовательно сокращал более года. По данным ЦБ, в июле в целом число отделений Сбербанка уменьшилось на 68 точек, до 16 733. При этом количество допофисов увеличилось на 28, до 11 619, а число операционных офисов в июле выросло на шесть, до 651.

Сегментная модель обслуживания позволит банку сократить издержки, считают эксперты. Однако, по их мнению, новый подход может быть негативно воспринят клиентами банка, пишет «Коммерсантъ».

Ранее сообщалось, что во втором квартале 2015 года Сбербанк России сократил 1,15 тыс. сотрудников.

В ходе эксперимента Сбербанк намерен выяснить, испытывают ли действующие и потенциальные клиенты панические настроения во время сна, которые могут привести к желанию забрать вклад.

Для исследования банк закупил у компании Jawbone фитнес-браслеты, которые позволяют оценить длительность фазы глубокого и быстрого сна. Участниками эксперимента являются 100 человек в возрасте 18-45 лет. Все они должны носить браслеты, не снимая, и синхронизировать данные с приложением Jawbone.

Исследование закончится 14 сентября.

Специалисты и участники рынка скептически отнеслись к изучению влияния сна на финансовое поведение граждан и на их желание забрать вклады, пишет газета «Известия».

337 ЦБ РФ

Россияне стали больше доверять банковскому сектору. Такое мнение высказал Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

По его словам, о высоком доверии населения к банковскому сектору свидетельствует прирост вкладов на 19,2% за последние полтора года. Этот показатель касается банков с государственным участием, банков, контролируемых частным российским капиталом, а также кредитных организаций, контролируемых иностранными инвесторами, уточнил зампред ЦБ.

«Доверие к банковскому сектору высоко», – приводит слова Михаила Сухова ТАСС.

Как свидетельствуют данные исследования «РосИндекс» компании Synovate Comcon, несмотря на кризис, во втором квартале 2015 года доверие к банкам выросло. Если в первом квартале 2015 года доля россиян, доверяющих банкам, составляла 17%, то во втором она увеличилась до 19%. Доля людей, относящихся к банкам с недоверием, составила во втором квартале 2015 года 44% против 46% в первом квартале. А доля тех, кто относится к банкам нейтрально, снизилась с 38% до 37%.

457 ЦБ РФ

Росфинмониторинг и Центробанк предлагают значительно увеличить минимальную сумму операции, не требующей идентификации банковского клиента. С текущих 15 тыс. рублей она может вырасти до 40 тыс. рублей. Об этом говорится в Концепции модернизации антиотмывочного законодательства, детали которой еще разрабатываются.

По словам Павла Ливадного, замдиректора Росфинмониторинга, речь идет о таких операциях, как прием банками и электронными платежными системами платежей от граждан, денежные переводы, купля-продажа валюты. Предполагается, что лимит будет повышен до декабря 2015 года.

По словам участников рынка, оптимальный лимит анонимных транзакций составляет 50 тыс. рублей. При его увеличении граждане смогут чаще пользоваться банкоматами и терминалами, интернет-кошельками, пишет газета «Известия».

За последние полгода отношение россиян к кредитным институтам кардинально изменилось. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного экспертами информационно-аналитического портала W-City.net.

Так, 7 из 10 опрошенных человек категорически исключили для себя возможность обращения в частные банки в ближайшем будущем. Каждый третий респондент заявил, что никогда не станет обращаться в банки.

При стабилизации экономической ситуации россияне готовы обратиться в кредитные учреждения, но 6 респондентов из 10 опрошенных однозначно указали, что не станут пользоваться услугами частных коммерческих банков, а предпочтут банки с госучастием.

«На сегодняшний день заемщиками банков и обладателями кредитных карт являются около 40 миллионов россиян из 75 млн. трудоспособного населения РФ. Вместе с тем почти 10 миллионов заемщиков, или каждый четвертый клиент банка, не могут регулярно и в полной мере обслуживать свои долги и находятся на грани банкротства. В их числе – около 3 миллионов человек с долгами свыше 100 тыс. рублей и 1 млн. – с долгами свыше 500 тыс. рублей», – уточняет Тимофей Суровцев, главный редактор портала W-City.net, слова которого приводятся в пресс-релизе.

Сбербанк России запустил в пилотном режиме новый сервис распознавания эмоций клиентов для оценки качества обслуживания. Подробности проекта пока не разглашаются, первые итоги будут подведены уже в сентябре. Об этом заявила Яна Павлова, директор департамента развития отношений с клиентами Сбербанка.

«Мы не только читаем отзывы клиентов и смотрим историю транзакций, но и учимся распознавать эмоции клиентов. Мы установили пилотную технологию на базе нашего московского ОПЕРУ, которая позволяет распознавать, с каким эмоциями к нам пришел клиент, с какими ушел. Проект немного фантастический, но мы в него очень верим», – заявила она на брифинге.

Недавно банк запустил еще один инновационный проект – систему PULSE, позволяющую отслеживать отзывы клиентов на страницах в социальных сетях и оперативно на них реагировать. Также запущен биометрический проект оплаты школьного питания «Ладошки», информирует ТАСС.

Компания Frank Research Group представила результаты исследования банковского премиального обслуживания.

По оценкам компании, премиальные клиенты формируют до 40-60% доходов розничного обслуживания банков. Это клиенты, которые переросли массовую категорию, но еще не дотягивают до услуги Private Banking. Их ежемесячный доход превышает 200 тыс. рублей, а суммарные активы составляют от 2,5 млн. до 10 млн. рублей.

В России рынок премиального банковского обслуживания начал формироваться в 2009 году, и сейчас кредитные организации активно развивают этот сегмент бизнеса.

В рейтинге Frank Research Group первое место занял Райффайзенбанк с программой Premium Banking. На втором месте оказался Альфа-Банк с пакетом услуг «Максимум». Третью позицию занял ВТБ24 с пакетом «Привилегия». Четвертую строчку занял Промсвязьбанк, а пятое место разделили Сбербанк и Ситибанк.

Остальные позиции рейтинга FRG не раскрывает, опасаясь критики со стороны кредитных организаций, информирует «РБК».

Количество кредитных клиентов, оценивающих свои доходы как низкие, сократилось на 9,1%. Об этом свидетельствуют результаты исследования Банка Хоум Кредит, в ходе которого были опрошены более 900 человек из числа активных пользователей кредитных продуктов банка.

Так, в феврале 2015 года 40,4% опрошенных заявляли, что их доходов хватает только на еду и одежду. В июле так ответили уже 31,3% заемщиков. На 8,9% увеличилось число клиентов, готовых купить бытовую технику и съездить в отпуск – с 18,5% в феврале до 27,4% в июле. Доля тех, кто может позволить купить себе автомобиль, выросла на 2,3%. Доля заемщиков, готовых приобрести недвижимость, изменилась незначительно – с 3% в феврале до 2,7% в июле.

По словам Станислава Дужинского, аналитика Банка Хоум Кредит, данные исследования говорят не о росте доходов, а о субъективном восприятии потребителями ситуации.

«В феврале многие люди чувствовали неуверенность в будущем, связанную с колебаниями валютного рынка и геополитической неопределенностью. Однако за полгода выяснилось, что худшие макроэкономические сценарии не реализовались. Конечно, ситуация в экономике остается сложной и, вероятнее всего, на протяжении 2015-2016 года кардинального улучшения не произойдет. Но оценки ситуации россиянами стали более позитивными, и это внушает определенный оптимизм», – приводит слова аналитика пресс-служба кредитной организации.

Более половины банков не разъясняют потребителю все финансовые риски, связанные с получением кредита и его выплатой. Такие выводы содержатся в отчете о результатах независимого мониторинга «О состоянии защиты прав и интересов заемщиков в России на рынке кредитования», который провел консорциум в составе Союза общественных объединений «Международная конфедерация обществ потребителей» (КонфОП) и Consumers International. Отчет был представлен 26 июня на специальной сессии в ходе конференции Роспотребнадзора «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в 2014 году».

С января по апрель 2015 года в 10 российских регионах изучалась деятельность кредитных организаций, лидирующих в сегментах потребительского, ипотечного и автомобильного кредитования – по 25 банков в каждом сегменте, а также 20 микрофинансовых организаций.

Результаты мониторинга показали, что банки практически полностью перестали взимать необоснованные комиссии при кредитовании, сократилось число банков, взимавших комиссию за ведение ссудного счета, банки больше не списывают деньги за информирование заемщика об остатке задолженности.

Однако при этом в сфере потребкредитования ни один из изучавшихся банков не представил на своем сайте полную информацию, не требующую дополнительного обращения в офис. В частности, отсутствует полное описание всех затрат по кредиту, трудно найти информацию о штрафных санкциях и существующих дополнительных комиссиях.

Во всех сегментах кредитования только треть банков своевременно информируют о том, что могут изменить условия кредитования в одностороннем порядке.

Часто банки взимают отдельную плату за свои действия, необходимые для предоставления услуги. Так, при оформлении ипотеки клиента «принуждают» к страхованию жизни и здоровья в 100% случаев, а в 79% случаев потребители оплачивают услуги оценщиков приобретаемого жилья, госрегистрации, аренды ячейки в банке и т.д.

«Как правило, клиентам предоставляется недостаточная информация о полной стоимости кредитов, особенно, это касается краткосрочных микрокредитов – ни на одном из сайтов МФО не было найдено описания состава затрат, учитываемых при калькуляции кредита. Авторы исследования рекомендуют дополнить законодательство требованием сообщать заемщику не только значение полной стоимости кредита, но и состав и структуру платежей, из которых он складывается», – говорится в сообщении пресс-центр проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Вопрос предоставления банкам права идентифицировать россиян не только по паспорту РФ, но и по заграничному паспорту обсуждают Центробанк и Федеральная миграционная служба. Об этом сообщил источник, близкий к ЦБ.

Предполагается, что новация будет актуальна для клиентов, потерявших российский паспорт, а также для россиян, которые только что вернулись из-за границы и не имеют при себе паспорта РФ. Кроме того, нововведение будет полезно лицам с двойным гражданством, постоянно проживающим за пределами России, уточнил источник.

В настоящее время банки имеют право идентифицировать по загранпаспорту лиц с двойным гражданством. Только по российскому паспорту банки идентифицируют граждан, постоянно проживающих на территории РФ.

ЦБ пока не рассматривал предложение, указали в пресс-службе регулятора, а в пресс-службе ФМС на официальный запрос не ответили, пишет газета «Известия».

Ранее сообщалось, что Национальный совет финансового рынка разработал законопроект, упрощающий процесс идентификации банками клиентов, и россияне смогут пополнять счета в банках без паспорта.

Клиентам банков разрешат не предъявлять паспорт при совершении операций в офисах кредитных организаций.

Соответствующие поправки в «антиотмывочный» закон 115-ФЗ разработал Национальный совет финансового рынка. Законопроект упрощает процесс идентификации банками клиентов при пополнении ранее открытого счета.

Так, при внесении на счет суммы менее 10 тыс. рублей клиенту будет достаточно назвать лишь реквизиты счета. А при внесении суммы, превышающей 10 тыс. рублей, нужно будет назвать ФИО, реквизиты для пополнения и идентификатор, зафиксированный в договоре клиента с банком. Идентификатором может быть СНИЛС, ИНН, проверочное слово или код. В качестве идентификатора может использоваться и паспорт, но поправки исключают его обязательное предъявление, пишет газета «Известия».

Поправки в закон о борьбе с отмыванием денег разрабатывают в настоящее время ЦБ РФ и Росфинмониторинг. Речь идет, прежде всего, об обязанности банков отказываться от обслуживания высокорискованных клиентов. Сейчас кредитные организации не обязаны, но имеют право отказывать подозрительным клиентам в совершении операции, открытии счета или вклада. От ужесточения закона об отмывании может пострадать довольно широкий круг клиентов, которым банки будут обязаны отказывать в обслуживании, сообщила газета «Известия».

Алексей Петропольский, генеральный директор юридической компании Urvista, отмечает, что при принятии новых поправок в закон 115-ФЗ пристальное внимание банков будет привлечено к представителям малого бизнеса, к тем, кто только начинает свой бизнес.

«Если брать в расчет новые критерии (минимальный уставный капитал, отсутствие главного бухгалтера в штате), которые банки, возможно, будут предъявлять к предпринимателям и юридическим лицам при определении степеней риска и для принятия решения о вынесении мотивированного отказа в проведении операций по счетам клиента, то можно с уверенностью говорить о том, что под данные критерии будут подпадать большинство только что зарегистрированных юридических лиц и предпринимателей», – указывает эксперт.

По его мнению, необходимо четко определить полный и исчерпывающий перечень таких критериев, дать им подробное описание. Это позволит избежать сложностей в банках с определением и присвоением степеней риска юридическим лицам и предпринимателям, а также создаст благоприятные условия работы для начинающих юрлиц и предпринимателей.

Алексей Петропольский уверен, что дополнительно принятые меры по противодействию легализации отмывания доходов позволят государству усилить контроль за незаконным оборотом средств на более качественном уровне.