коллекторское агентство

Общероссийский народный фронт провел первое общественное обсуждение законопроекта о коллекторской деятельности. Документ вводит запрет на разглашение информации о долге третьим лицам, запрет на действия, угрожающие чести и достоинству заемщика, а также обязательность членства в СРО.

Как рассказал Клерк.Ру генеральный директор юридической компании “ЮрПартнерЪ” Антон Толмачев, сегодняшнее законодательство практически не защищает должников от недобросовестных и незаконных действий коллекторов.

При этом обязательное участие коллекторского агентства в СРО не оставит им другого выхода, как неукоснительно соблюдать стандарты и принципы деятельности по взысканию просроченной задолженности, указанные в законопроекте. В свою очередь, все нечистые на руку компании уйдут с рынка.

Все слышали, например, про постоянные ночные звонки с угрозами, причем не только должникам, но и их родственникам и знакомым. После вступления в силу закона такие действия будут означать автоматическое исключение из СРО, а значит, невозможность продолжения деятельности в рамках закона. 

Далее, надзор за деятельностью коллекторских агентств и саморегулируемых организаций коллекторских агентств  будет осуществляется уполномоченным органом в лице Банка России. Благом является и то, что установленный до 01.01.2016 г. минимальный размер уставного капитала коллекторского агентства составляет 30 000 000 рублей. Такая планка автоматически выведет с рынка малых игроков, оставив только серьезные организации, которые скорее всего предпочтут играть «по-чистому»,

отмечает Антон Толмачев

Общероссийский народный фронт провел первое общественное обсуждение законопроекта о коллекторской деятельности.

Как сообщает пресс-служба ОНФ, документ вводит запрет на разглашение информации о долге третьим лицам, запрет на действия, угрожающие чести и достоинству заемщика, ограничения на число контактов взыскателя с должником и т.д.

Документ также ограничивает круг лиц, которые имеют право осуществлять деятельность по взысканию. Также законопроект запрещает взаимодействие с несовершеннолетними и недееспособными лицами и вводит требования по минимальному размеру уставного капитала для коллекторского агентства.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, результативность взыскания коллекторами необеспеченных долгов физлиц сократилась почти в два раза. В прошлом году коллекторским агентствам удавалось взыскать с заемщиков-должников 10% от суммы долга, в этом году показатель сократился до 5,4%.

С 2011 года стоимость портфелей, продаваемых банками взыскателям, упала в 10 раз.

Пока снижение эффективности взыскания розничных долгов не является катастрофичным для коллекторского рынка. Но снижение собираемости долгов – это тревожный знак для банков и для потребителей.

«Дешевых кредитов и высоких ставок по вкладам не будет еще долго, а, может быть, уже никогда. Должники иногда испытывают некое злорадство при мысли о том, что у коллекторов возникли трудности, не понимая, что своим поведением вредят добросовестным заемщикам и вкладчикам: платить за неплательщиков, по сути, придется им»,

– констатирует первый вице-президент НАПКА Александр Морозов, слова которого приводит газета «Известия».

Мосгордума поддержала проект федерального закона о регулировании деятельности по взысканию с должников просроченной задолженности.

Как сообщает пресс-центр Мосгордумы, документом определяются требования к действиям взыскателя. Так, он обязан не допускать неправомерного причинения вреда должнику, применения к нему физической силы и угроз.

Также предполагается запретить отправление должникам телефонных сообщений в рабочие дни в период с 20.00 до 8.00 и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20.00 до 9.00.

Депутаты Госдумы намерены запретить банкам привлекать коллекторов к работе с должниками по кредитам. Новые правила работы коллекторских агентств содержатся в законопроекте, который подготовили депутаты от «Справедливой России» Сергей Миронов, Николай Левичев, Михаил Емельянов, Олег Нилов и Александр Тарнавский.

В частности, они предлагают разрешить работать с задолженностями по банковским ипотечным и потребительским кредитам только кредитным организациям. Кроме этого, депутаты намерены усложнить передачу третьим лицам вопросов по возвращению долгов. Законопроект предполагает, что договор цессии может быть заключен только между кредитными организациями и при наличии письменного согласия должника.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств и в Ассоциации российских банков считают данную законодательную инициативу нереализуемой, пишет газета «Известия».

Правительство РФ разработало законопроект, ужесточающий требования к работе коллекторов.

Документ прямо запрещает все угрозы и психологическое давление на должников. Коллекторам запрещается распространять информацию о задолженности, а также информировать любых третьих лиц о долгах граждан.

Коллекторы смогут обзванивать должников только в определенное время. Звонки смогут совершаться не чаще одного раза в сутки в период с 8.00 до 22.00 часов. В месяц коллекторы смогут позвонить должнику не более 10 раз.

Сенаторы разработали законопроект, позволяющий коллекторам взыскивать с граждан долги по оплате услуг ЖКХ.

Согласно законопроекту, коллекторские агентства не смогут покупать долги у кредитных организаций. Основными направлениями их деятельности станет взыскание задолженности по договорам потребительского займа, задолженностей физических лиц по оплате коммунальных услуг в сфере ЖКХ, налогов, сборов, штрафов, услуг связи.

Предположительно, данное положение позволит сократить государственные издержки и снизит нагрузку на судебных приставов, сообщают “Известия”.

Депутат Госдумы Сергей Миронов призвал принять законопроект, ограничивающий свободу действий коллекторов.

Как сообщает пресс-служба партии “Справедливая Россия”, по словам Миронова, лишь в прошлом году Госдума приняла поправки в закон, запретившие коллекторам беспокоить граждан по ночам, в выходные и праздники. Сейчас же депутаты предлагают распространить эти же правила не только на получателей потребительских кредитов, но и на ипотечных заемщиков. Это предложение будет рассматриваться в осеннюю сессию, в едином пакете законопроектов, включающих предложение о запрете рекламы кредитов.

“Уже то, что к должнику приходит человек специфической внешности, в татуировках, и с угрожающим видом вручает бумагу, действует на людей подавляюще. И коллекторские компании специально нанимают таких ребят. Он может вообще ничего не говорить, но всем видом показывает: "не заплатите – еще меня увидите не раз". Вот это пугает не меньше, чем постоянные навязчивые звонки взыскателей. Необходимо не просто упорядочить рынок, но и четко очертить нормы работы коллекторов”, - отмечает Миронов.

Депутат Госдумы Сергей Миронов рекомендовал поддержать инициативу Минэкономразвития о создании государственного реестра коллекторов в целях упорядочивания деятельности в сфере взыскания долгов.

Как сообщает пресс-служба партии “Справедливая Россия”, согласно инициативе, коллекторские агентства, не вошедшие в реестр, не смогут работать на рынке. По словам Миронова, необходимость регулирования сферы взыскания долгов назрела очень давно.

“Правительство годами смотрело на этот дикий рынок сквозь пальцы. Радует, что, наконец, предпринимаются хоть какие-то попытки упорядочить отрасль. В госреестр коллекторов войдут агентства, имеющие лицензию и уставной капитал от 3 млн рублей. Эксперты предполагают, что это снизит число "серых" коллекторов, которые обрабатывают до 10% долгов граждан, часто игнорируя любые законы”, - отмечает Миронов.

Желая сэкономить, банки пересматривают свою политику по срокам передачи портфелей плохих долгов коллекторам.

Как рассказали участники рынка, в последнее время существенно сократились сроки, на которые банки передают коллекторам портфели просрочки.

«Если еще весной средний срок работы с передаваемым по агентской схеме портфелем банковских долгов составлял три месяца при их первичном размещении и шесть месяцев – при вторичном, то сейчас первичную просрочку банки стараются передавать коллекторам на два-два с половиной месяца, вторичную – на три-четыре месяца», – отмечает Сергей Шпетер, главный управляющий директор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн».

Пока тенденция относительно новая, ее использует небольшое количество игроков. Участники рынка прогнозируют рост числа банков, работающих по этой схеме, пишет газета «Коммерсантъ».

Отметим, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Сталкивались ли вы с противоправными действиями коллекторских агентств?».

На фоне снижения доходности бизнеса коллекторы ужесточают подходы к взысканию долгов с заемщиков.

Так, по данным НАПКА, в первом полугодии 2015 года на деятельность коллекторов поступило порядка 1,5 тыс. жалоб от граждан. Столько же жалоб было получено от граждан за весь 2014 год. Мог пожаловаться на взыскателей долгов и житель Ярославля, получивший недавно от коллекторов посылку с мылом и веревкой.

Клерк.Ру приглашает своих читателей принять участие в новом опросе на тему: «Сталкивались ли вы с противоправными действиями коллекторских агентств?». Свое мнение вы также можете оставить в комментариях к этому материалу.

Минэкономразвития готовит законопроект, который станет регламентировать деятельность коллекторов.

Минимальный уставный капитал коллекторов планируется установить на уровне 3 млн рублей. Госреестр коллекторов появится в конце 2015-го — начале 2016 года.

Компании, которые не войдут в реестр, не смогут работать на рынке взыскания долгов граждан и компаний, сообщают “Известия”.
 

По оценкам участников коллекторского рынка, стоимость портфелей проблемных банковских долгов за последние полтора месяца выросла на 25-30%.

Рост цен на портфели проблемной просрочки наблюдается со второго квартала 2015 года и является, в первую очередь, результатом «омоложения» продаваемой банками просрочки. Если в начале года средний срок продаваемых долгов на рынке превышал три года, то сейчас банки выставляют на продажу портфели сроком около двух лет.

В 2014 году цены на портфели проблемных долгов стали резко падать, и опустились в среднем за год с 3-5% до 1-1,5% от объема приобретаемых долгов. По данным ЦБ, в прошлом году банки продали 635,6 млрд. рублей, а в первом квартале 2015 года – 132 млрд. рублей.

На фоне роста цен на рынке цессии наметилось оживление. Однако, по прогнозам экспертов, оно продлится недолго и закончится, когда банки распродадут портфели более молодой просрочки. На вызревание новых портфелей потребуется минимум полгода, а новых кредитов сейчас выдается мало, пишет газета «Коммерсантъ».

В первом полугодии 2015 года на деятельность коллекторов поступило порядка 1,5 тыс. жалоб от граждан. Столько же жалоб поступило от граждан за весь 2014 года, свидетельствуют данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

По данным Финпотребсоюза, в первом полугодии 2015 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число жалоб на коллекторов выросло на 20%.

На фоне снижения доходности бизнеса коллекторы вынуждены активнее взыскивать долги с заемщиков и в связи с этим ужесточают подходы к взысканию, пишет газета «Коммерсантъ».

По данным ЦБ, за пять месяцев 2015 года банки смогли продать коллекторским агентствам кредитов лишь на 283,9 млрд. рублей. Продажи просроченных кредитных портфелей снизились на 36,6% по сравнению с показателем прошлого года, когда продажи составили 447,6 млрд. рублей.

Больше всего сократил продажи Банк Москвы, который продал долги на 1,7 млрд. рублей против 38,2 млрд. рублей в прошлом году. На 25,6 млрд. рублей снизил продажи плохих долгов банк «Открытие». Банк ВТБ 24 сократил продажи проблемных кредитов на 22,2 млрд. рублей.

Коллекторы отмечают, что предложение на рынке выросло, но количество завершенных сделок значительно сократилось. Также существенно снизилось количество кэптивных сделок, то есть продаж плохих долгов аффилированному с банком коллекторскому агентству, пишет газета «Известия».

В Госдуму внесен законопроект об установлении административной ответственности для коллекторов за нарушение спокойствия граждан.

Законопроект предлагает штрафовать коллекторов за телефонные звонки заемщикам банков в ночное и вечернее время суток, а также за угрозы и обвинения в их адрес.

Причинение беспокойства заемщикам станет караться наложением административного штрафа в размере 5 000 рублей  для граждан, 50 000 рублей -  для должностных лиц и 100 000 рублей - для юридических лиц.

В январе-июне 2015 года рынок «плохих долгов» вырос в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рынок цессии (переуступки прав долга) достиг 178 млрд. рублей.

По оценкам компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», это рекордный рост за последние три года. Так, по итогам 6 месяцев 2013 года объем сделок на этом рынке не превышал 65,4 млрд. рублей, а по итогам первого полугодия 2014 года – 87 млрд. рублей.

По итогам 2015 года рынок цессии может вырасти на 50% и превысить показатель в 400 млрд. рублей, считает Елена Докучаева, глава компании «Секвойя Кредит Консолидейшн».

В настоящее время на рынке цессии резко возросла доля незавершенных сделок. В 2013 году показатель составлял 9%, в 2014 году не превышал 20%, а сейчас на долю незакрытых сделок приходится 30% от общего выставленного на продажу объема проблемных активов, сообщает агентство «Прайм».

ВТБ 24 выставил на продажу рекордный портфель проблемных кредитов, выданных малому бизнесу. По словам участников коллекторского рынка, объем предлагаемого портфеля составляет около 9 млрд. рублей, в нем примерно 3,8 тыс. дел. В рамках тендера банк продает и розничные долги, их объем составляет 2,3 млрд. рублей.

В банке отмечают, что ВТБ 24 впервые выставляет на продажу такой существенный объем кредитов малому бизнесу. Это и самое большое единовременное предложение по таким долгам на рынке.

«Это кредиты, которые выдавались потоковым образом (то есть путем массовых продаж).Такую практику мы начали применять в 2012 году и до сих пор работали с просрочкой по этим ссудам сами. Но сейчас вызрел определенный объем долгов, который банку выгоднее продать, чем держать у себя на балансе», – пояснил Анатолий Печатников, зампред правления ВТБ 24.

Банки начали масштабные продажи проблемных кредитов малому бизнесу, выдачу которых поставили на поток после прошлого кризиса, указывают коллекторы. Они прогнозируют рост подобных предложений, но из-за особой специфики работы с подобными долгами готовы приобретать их не более чем за 0,5%. За розничные долги коллекторы готовы платить до 1,5%, пишет газета «Коммерсантъ».

Пессимистичные прогнозы участников рынка о замораживании рынка продажи проблемных долгов не сбылись. Они ожидали, что в 2015 году количество и объемы сделок по продаже проблемных долгов резко сократятся. Однако данные ЦБ РФ свидетельствуют, что показатели первого квартала 2015 года сопоставимы с прошлогодними.

В первом квартале 2015 года банки продали внешним коллекторским агентствам проблемные кредиты на сумму 132 млрд. рублей. В четвертом квартале прошлого года показатель составлял 142 млрд. рублей, а в первом квартале 2014 года объем сделок составил 140,3 млрд. рублей. Всего в прошлом году было продано проблемных кредитов на 635,6 млрд. рублей.

При этом проблемные кредиты подешевели. Раньше банк мог выручить за проблемный портфель 5-7% от его номинальной стоимости, в начале прошлого года сделки проходили по цене 2-3% от объема портфеля, а к концу года коллекторы снизили цены до 1-1,5%. Под давлением ряда факторов банкам приходится расставаться с проблемными кредитами на ценовых условиях коллекторов.

Участники коллекторского рынка отмечают, что данные ЦБ свидетельствуют не только о стабилизации ситуации на рынке цессии, но и о развороте тенденции в целом, пишет газета «Коммерсантъ».

Отметим, по прогнозам Центробанка, в 2015 году – первой половине 2016 года доля «плохих кредитов» достигнет своего пика (16,5–17,0%), после чего наметится улучшение ситуации.

В минувшую пятницу в Госдуму внесен проект поправок в статью 15 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые значительно ограничивают действия коллекторских агентств по взысканию долгов физических лиц.

Об этом 8 июня в ходе круглого стола на тему "Современный кредитный потребительский рынок: угрозы и перспективы" сообщил заместитель председателя Комитета Госдумы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Проблема взыскания просроченных долгов физлиц обостряется, - подчеркнул Виктор Климов. - Суммарный объем долга в потребительском кредитовании достиг 1 триллиона рублей, примерно пятая часть его передана на взыскание коллекторским агентствам. При этом под государственный надзор отрасль до сих пор не поставлена. В случае, когда взысканием долга занимается не сам банк, а сторонняя организация, Центробанк не может выступать регулятором. Поэтому контроль над коллекторами остается в компетенции только правоохранительной системы. А она по разным причинам реагирует на жалобы граждан неохотно.

На площадке Общероссийского народного фронта мы сегодня завершаем давно ведущуюся разработку большого закона о коллекторском бизнесе, но ясно, что судьба его будет непростой. Несколько попыток принять закон уже предпринималось, и их неизменно блокировали. Именно поэтому мы решили пойти путем точечных правок в  статью 15 закона о потребкредите, которая  называется «Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)».

Основных новаций в законопроекте три, отметил Климов.

Первая касается допустимого количества коммуникаций коллекторов с должником. Любых коммуникаций – звонок, личный визит. Мы предлагаем ограничить его двумя коммуникациями в день.

Вторая поправка предусматривает прямой запрет на распространение информации о задолженности третьим лицам. За нарушение предполагается ввести штраф - до 100 тыс. руб. с юридического лица, до 20 тыс. руб. с должностного.

Наконец, планируется обязать коллекторов хранить информацию о коммуникации с должниками в течение года - чтобы правоохранители при необходимости могли ее запросить.

Президент некоммерческой организации "Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств" Алексей Саватюгин, со своей стороны, заметил, что поправки в целом верные, но нуждаются в конкретизации. Например, по его словам, общение с должником не больше двух раз в день трудно отследить, а исключить из круга третьих лиц, которым сообщать о долге нельзя, ближайших родственников должника вряд было бы разумно.