коллекторство

Об этом сообщил Председатель Совета «Национального Объединения Ломбардов» (НОЛ) Алексей Лазутин. Участникам конференции представили новую франшизу «Ломбард - касса взаимопомощи» (КВП «Ломбард»), позволяющую открыть ломбардный бизнес при действующем МФО в короткий срок и при минимальных вложениях. Представители МФО, ознакомившиеся с продуктом, оставили более 100 запросов и заявок на участие в проекте.

По словам Алексея Лазутина, столь высокий уровень заинтересованности представителей микрофинансовой отрасли был ожидаем.

«Рынок микрофинансирования замедляет свой рост и на нем появляется все больше ограничений. Принят закон «О коллекторской деятельности», серьезно осложнивший взыскание долгов, ожидаются изменения к закону «О банкротстве». ЦБ проводит ужесточение управлением нормативами ликвидности МФО, приближая их регулирование к банковскому рынку. Неудивительно, что займы под залог, которые ранее казались микрофинансовым компаниям сложным и не очень выгодным бизнесом, сегодня вызывают все больший интерес», - сказал он.

По данным «Национального Объединения Ломбардов», ломбардный рынок продолжает расти. Снижение объемов банковского кредитования физлиц и рост рублевой стоимости золота, позволили ломбардному рынку вырасти в прошлом году более, чем на 70%, а общий объем залогов по итогам III квартала 2016 года составил 55 млрд рублей. По мнению Алексея Лазутина, рост ожидается и по итогам этого года.

Кроме того, по данным НОЛ комбинация услуг ломбарда и МФО является наиболее эффективным форматом небанковского кредитования, позволяющего охватить все слои населения. Недавно проведенное объединением исследование показало, что большинство участников рынка готовы расширять спектр предоставляемых финансовых услуг, чтобы более эффективно обслуживать существующих клиентов при фиксации постоянных издержек.

«Мы видим постоянный рост интереса к кросс-сервисам и вероятно, что следующий год станет годом переориентации микрофинансовой и ломбардной розницы в финансовые мини-маркеты», - добавил Алексей Лазутин.

Давняя читательница нашего форума пожаловалась на коллекторов, которые не оставляют ее в покое вот уже 10 лет, хотя никаких долгов она не имеет.

Должниками были бывшие жильцы квартиры, которую женщина купила 10 лет назад. И все эти годы она вынуждена объяснять коллекторам, что должники здесь не живут и ей неизвестна дальнейшая судьба бывших владельцев жилья. Но коллекторы не оставляют ее в покое и требуют предоставить им новый адрес должника.

10 лет назад купила квартиру, и все эти 10 лет ко мне приходят письма от коллекторов и сами коллекторы по долгу предыдущего жильца. Когда приходят, объясняю, что здесь не проживает должник: выписался 10 лет назад, либо звоню, если, приходит письмо, также сообщаю, что не там ищите. В последний раз пришло уведомление о визите, звоню опять, объясняю, что не живет ваш должник по этому адресу. В ответ они у меня требуют !!! новый адрес должника, в противном случае будут визиты и письма. Что делать в данной ситуации?
- Дт-Кт

- Дт-Кт

Дать совет нашей читательнице можно в теме форума «Приходят письма от коллекторов, сами коллекторы по старому адресу должника».

Федеральная служба судебных приставов прогнозирует значительное уменьшение количества коллекторских агентств в России с начала 2017 года в связи с началом деятельности приставов по контролю за коллекторами, пишет РИА Новости Об этом рассказал журналистам в среду директор ФССП Артур Парфенчиков.

"На данный момент в России 553 тысячи организаций готовы заниматься коллекторской деятельностью по своим учредительным документам. Однако к началу контроля за коллекторами приставами 1 января 2017 года их, скорее, останется не более 10 тысяч организаций. Может, даже меньше", — заявил Парфенчиков.

По его словам, это связано не только с будущей деятельностью приставов по контролю агентств, но и с изменениями законодательства, например касающихся размеров финансового актива организаций. Кроме того, агентства будут обязаны заниматься только коллекторской деятельностью, без совместительства с другими видами предпринимательства.

"При этом мы настраиваемся не только на какой-то жесткий контроль. Мы еще настраиваемся на диалог с теми организациями, которые останутся на рынке коллекторских услуг. Приставы заинтересованы в том, чтобы коллекторы стали профессиональными организациями непринудительного негосударственного взыскания долга. При этом это должно быть выгодно как взыскателям, так и должникам. Нам надо найти формат, чтобы коллекторская деятельность приобрела цивилизованный оттенок ", — отметил Парфенчиков.

По его словам, уже во втором квартале 2017 года служба судебных приставов сможет говорить о каких-то достижениях в области контроля за коллекторскими агентствами.

В июле текущего года президентом РФ Владимиром Путиным был принят и подписан закон о коллекторской деятельности. Документ устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан и порядок их взаимодействия с кредиторами и взыскателями долгов (коллекторами). Закон прямо запрещает коллекторам применять физическую силу и угрожать ее применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение.

По закону «О защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который начнет работать в январе 2017 года, коллекторам запрещается оказывать психологическое давление на должника и использовать выражения, унижающие его честь и достоинство.

На I Всероссийском форуме лидеров рынка взыскания, который на днях прошел по инициативе дочерней компании Сбербанка «АктивБизнесКоллекшн», сборщики долгов рассказали, что уже сейчас внедряют системы распознавания речи, которые преобразует разговор оператора с клиентом в текст и автоматически сигнализируют, если оператор call-центра допустил грубость или нарушил установленный скрипт общения с должником. Такая технология, например, используется коллекторами, занимающимися долгами ОТП Банка, Бинбанка и Сбербанка.

— В нашей компании технология распознавания речи применяется уже три месяца. Неподобающее поведение сотрудников дочернего коллекторского агентства банка бросает тень на сам банк. Это может привести к гораздо большему ущербу, нежели невозврат долга, — говорит директор дирекции IT «АктивБК» Сергей Марков.

Он отметил, что коллектор, общаясь с должником, как правило, пользуется определенным речевыми скриптами. Их текст согласуется с заказчиком. Количество аргументов, которыми пользуются операторы call-центров, ограничено, их работа в определенной степени механическая, пишут «Известия». Например, когда должник говорит, что не может оплатить кредит, потому что потерял работу, то коллектор обычно отвечает, что понимает его трудности, готов пойти навстречу, если регулярно будет погашаться хотя бы небольшая часть долга, и советует попросить о помощи у родственников и друзей.

— В настоящий момент мы создаем систему, которая будет в зависимости от того, что говорит должник, проигрывать предварительно записанную фразу. Есть нюансы: нужно синтезировать речь так, чтобы сумма задолженности и имя должника произносились естественным голосом, а не механическим. Но это решаемая задача, — рассказал Сергей Марков.

Прокуратура г. Екатеринбурга Свердловской области в сентябре 2016 года проверила в территориальных отделах полиции УМВД России по г. Екатеринбургу материалы более 360 доследственных проверок по заявлениям граждан о незаконных действиях сотрудников микрофинансовых организаций и коллекторских агентств.

По результатам надзорной деятельности прокуратура по 225 материалам отменила постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, сообщает пресс-служба ведомства.

После вмешательства прокуратуры и по результатам дополнительной проверки правоохранительные органы возбудили 39 уголовных дел по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 330 УК РФ (самоуправство).

В частности, прокуратура отменила незаконное постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по обращению жителя г. Екатеринбурга. Заявитель сообщил, что в течение месяца коллекторы звонят на его сотовый телефон и под угрозой причинения телесных повреждений требуют погасить задолженность по кредиту. Кроме того, неустановленные лица оставили надписи о наличии задолженности на стенах в подъезде одного из домов в г. Екатеринбурге, а также залили клеем замок в двери, ведущей к квартирам на одном из этажей. Только после вмешательства прокуратуры органы дознания возбудили уголовное дело по ч. 1 ст. 330 УК РФ, которое в настоящее время расследуется.

ВТБ 24 планирует до конца года продать коллекторам проблемные кредиты на сумму около 30 млрд рублей, рассказал в интервью "Интерфаксу" зампред правления банка Анатолий Печатников.

"Мы предложим рынку эти кредиты и посмотрим, какие будут цены. Потому что у нас же есть альтернатива оставить эти активы у себя и продолжать взыскание самостоятельно уже с внебаланса", - заявил зампред банка. Он напомнил, что банк сотрудничал с коллекторами в двух формах: продавал безнадежные долги и привлекал их в качестве агентов по взысканию.

"Сейчас обе формы присутствуют в нашей деятельности. Более того, мы до конца года готовим сделку (я сейчас не могу сказать, состоится она или нет, все зависит от цены, которую мы получим) по продаже безнадежных долгов. Хотим посмотреть, как рынок отреагировал на скорое вступление в силу закона о коллекторах. Очевидно, что цены на безнадежные долги будут падать. А агентская схема сохранится, здесь я не вижу, насколько сильно этот закон может негативно сказаться", - заявил топ-менеджер.

По его мнению, основное благо для должников в законе о коллекторах, что они могут отказаться от взаимодействия с кредитором. Закон дает должнику право в письменном виде обратиться к кредитору и сказать, что он не готов взаимодействовать по вопросу погашения задолженности, любое общение либо с представителем, либо в суд. И это лишает возможности и коллекторов, и службы взыскания банков побуждать клиента к добровольному погашению.

"Я не думаю, что опция отказа от взаимодействия окажет сильное влияние на рынок. Но какая-то часть клиентов, наверное, будет ею пользоваться. Если же клиенты будут отказываться от взаимодействия, то мы будем идти другими путями, которые нам законодательством позволены: то есть либо через нотариат, либо через банкротство физлица, либо через исковое и приказное производство. Важно, чтобы граждане понимали, что преследование кредитора неотвратимо. Если ты взял в долг, ты его должен отдать. Мы будем взыскивать по полной и до последнего, это точно", - отметил Печатников.

Полиция возбудила уголовное дело по факту телефонных звонков неизвестными в гимназию №26 Челябинска, которые оскорбляли педагогический состав из-за кредита, взятого учителем химии, сообщает пресс-центр прокуратуры Челябинской области.

По данным пресс-службы челябинского регионального отделения Общероссийского народного фронта, бывший муж учителя химии, имеющий доступ к ее документам и электронной почте, через интернет оформил кредит на ее имя в микрофинансовой организации. О долгах женщина узнала недавно и пыталась реструктуризировать задолженность, пишет РИА Новости. Несмотря на это, обещания насилия, физической расправы в нецензурной форме в любое время дня и ночи поступают на ее личный телефон, говорится в сообщении.

В настоящее время атака неизвестных перешла на коллег учителя химии и административный состав гимназии №26, куда поступают звонки с оскорблениями и угрозами на все телефоны, сообщает отделение. Представители регионального отделения ОНФ взяли ситуацию под контроль и обратились в прокуратуру Челябинской области с жалобой на действия коллекторов.

"Прокуратурой Челябинской области организовано проведение проверки в связи с поступившим обращением регионального отделения ОНФ. По результатам проверки в отделе полиции "Курчатовский" УМВД России по Челябинску было возбуждено уголовное дело за "вымогательство", — говорится в сообщении.

Согласно проведенной проверке, неустановленные лица в сентябре 2016 года звонили на рабочие телефоны гимназии, высказывая в адрес одного из педагогов оскорбления, а также угрозы физической расправы и требование передать денежные средства в счет погашения задолженности перед микрофинансовой организацией, уточняется в сообщении.

Банк ВТБ 24 готов заплатить 1,08 миллиарда рублей коллекторским агентствам за оказание услуг по взысканию просроченной задолжености, сообщает «Лента.Ру».

Предметом потенциальных договоров возврат долгов на досудебном и судебном этапах и в период исполнительного производства. Также в комплекс услуг войдет выселение должников из недвижимости, изъятой кредитной организацией.

Банк намерен нанять не более шести коллекторских агентств. C каждым агентством изначально планируется заключить договор с лимитом в 180 миллионов рублей на два года.

ВТБ 24 в работе с коллекторами использует как агентскую схему, так и цессию (продажу долгов). В июне банк продал коллекторским агентствам портфель просроченных кредитов на 10 миллиардов рублей.

Государственные инстанции откажут коллекторам в доступе к чувствительной информации о должниках: наличии оружия, ценного имущества, пенсионных накоплениях и прочее, пишет сегодня Российская газета.

Накануне в СМИ появилась информация, что ассоциация коллекторских агентств обратилась в Федеральную службу судебных приставов с просьбой помочь с получением данных об оружии, зарегистрированном на должников. Вчера источники "Российской газеты" в нескольких государственных инстанциях в один голос заявили, что ответ будет категоричный и отрицательный.

Схема предлагалась такая: коллекторы пишут запрос судебным приставам, а те в свою очередь наводят справки в МВД. Право приставов получать подобную информацию из государственных баз закреплено законом и не оспаривается. Но с чего кто-то взял, что приставы должны делиться служебными данными с посторонними?

"Коллекторы слишком много просят, но они не органы исполнительной власти и никогда ими не будут. А какая у них репутация, говорить не нужно", - сказал один из собеседников "Российской газеты".

"Мое мнение по данному вопросу таково, что данный запрос связан с желанием коллекторов проверить, может ли должник применить к ним оружие при слишком назойливом или незаконном требовании коллектора о возврате долга, - сказал "РГ" советник Федеральной палаты адвокатов Александр Боломатов. - Полагаю, что коллекторы рассуждают таким образом: если у должника будет оружие, коллектор постарается не нарушать закон, а если оружия нет, то можно к должнику применить более жесткие методы".

Правда, сами коллекторы объясняют запрос несколько по-иному. Мол, оружие косвенно свидетельствует, что у должника есть и деньги, и ценное имущество. Да и сам охотничий карабин тоже удовольствие недешевое. Коллекторы также хотели бы получать через приставов информацию из баз ГИБДД, налоговой службы, Росреестра, Пенсионного фонда, ЗАГСов, Центрального адресного бюро и т.п. Но хотеть - не значит получить.

В ночь на 27 января 2016 года коллектор бросил емкость с легковоспламеняющейся жидкостью в окно частного домовладения, расположенного во 2-м переулке Сергея Лазо в Ленинском районе города Ульяновска. Бутылка пробила стеклопакет комнаты, в которой спали 56-летний местный житель с двухлетним внуком, упала на кровать ребенка и загорелась. Мужчина проснулся и попытался самостоятельно ликвидировать возгорание, в результате чего получил ожоги поверхности тела, мальчик с множественными термическими повреждениями был госпитализирован, где получил всю необходимую помощь и прошел комплексную реабилитацию.

Работниками Следственного комитета России проведена судебно-медицинская экспертиза, которая подтвердила, что в результате преступления здоровью ребенка причинен тяжкий вред, а полученные им телесные повреждения имеют неизгладимый характер. В рамках следствия проведено также пожарно-техническое исследование для установления причин возгорания, согласно которому подтвердился занос открытого источника огня, а также физико-химическое – для установления вида легковоспламеняющейся жидкости и ее идентичности обнаруженной в автомобиле обвиняемого.

В ходе расследования сотрудникам СК России также удалось установить, что ранее, в декабре 2015 года, нападавший мужчина вымогал денежные средства у дедушки мальчика. Таким образом финансовый мотив преступления нашел свое подтверждение. Несмотря на отрицание осужденным своей связи с организацией, занимающейся микрофинансированием, следователем в ходе выезда в Санкт-Петербург получены данные о его контактах с сотрудниками этих кредитных учреждений.

Приговором суда коллектору назначено наказание в виде 8 лет лишения свободы с отбыванием в колонии общего режима, сообщается на сайте Следственного комитета РФ.

Правительство отдаст контроль над деятельностью коллекторов двум ведомствам — Минюсту и Федеральной службе судебных приставов (ФССП), пишет «Коммерсант».

Соответствующее предложение, подготовленное Минэкономразвития, уже одобрено администрацией президента, сообщили источники издания.

Предполагается, что в задачу Минюста будет входить нормативно-правовое регулирование деятельности коллекторов, а Федеральная служба судебных приставов займется надзором.

По данным издания, соответствующий указ президент РФ Владимир Путин может подписать до конца августа. Систему регулирования коллекторов, пояснили источники издания, необходимо утвердить как можно быстрее, поскольку в нее упирается исполнение нового закона.

В пресс-службе Минюста сообщили, что вопрос находится в процессе проработки. Получить комментарии ФССП и Минэкономразвития пока не удалось.

Президент РФ вчера подписал федеральный закон от 03.07.2016 № 231-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности", так называемый "закон о коллекторах".

Документ регламентирует работу коллекторов при взыскании долгов. Предполагается, что регулирование и контроль над этой деятельностью будет осуществлять орган, уполномоченный правительством, он же будет вести реестр коллекторских агентств. 

Закон запрещает коллекторам причинять вред должнику, применять физическую силу или угрожать этим, угрожать убийством или причинять вред здоровью, уничтожать или повреждать имущество должника, оказывать психологическое давление, используя выражения и действия, унижающие честь и достоинство должника. Кроме того, коллекторам запрещается раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам.

Устанавливается максимальное количество звонков и смс- сообщений должнику в течение дня, недели, месяца. Не допускается взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные дни с 20 до 9 часов по местному времени. Запрещается лично встречаться с должником более одного раза в неделю, а общаться по телефону - более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Также устанавливается обязанность коллектора в начале разговора называть свои фамилию и должность, в том числе и в смс-сообщениях должнику.

Запрещается скрывать информацию о номере телефона или адресе электронной почты, с которых осуществляются звонки или направляются сообщения должнику, а также скрывать информацию об отправителе сообщения.

При этом должнику предоставляется право отказаться от общения с указанными лицами.

Депутаты Госдумы  приняли в третьем (окончательном) чтении закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности", ограничивающий действия коллекторов, сообщил ТАСС.

Также депутаты приняли в третьем чтении пакет законопроектов-спутников, предполагающих необходимые изменения в Налоговый кодекс (НК) РФ и Кодекс об административных правонарушениях (КоАП).

Документ регламентирует работу коллекторов при взыскании долгов. Предполагается, что регулирование и контроль над этой деятельностью будет осуществлять орган, уполномоченный правительством, он же будет вести реестр коллекторских агентств. Однако данный уполномоченный орган еще не определен. По словам главы думского комитета по финансовому рынку Николая Гончара, который тоже является соавтором закона, определиться с этим вопросом необходимо до конца текущего года.

Согласно принятому закону, пошлина за организацию коллекторской деятельности вырастет в 10 раз - с 10 тыс. до 100 тыс. руб. Штраф за нарушение регламента взаимодействия взыскателя с должником увеличен в 10 раз - до 2 млн руб.

Закон запрещает коллекторам причинять вред должнику, применять физическую силу или угрожать этим, угрожать убийством или причинять вред здоровью, уничтожать или повреждать имущество должника, оказывать психологическое давление, используя выражения и действия, унижающие честь и достоинство должника. Кроме того, коллекторам запрещается раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам.

Устанавливается максимальное количество звонков и смс- сообщений должнику в течение дня, недели, месяца. Не допускается взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные дни с 20 до 9 часов по местному времени. Запрещается лично встречаться с должником более одного раза в неделю, а общаться по телефону - более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Также устанавливается обязанность коллектора в начале разговора называть свои фамилию и должность, в том числе и в смс-сообщениях должнику.

Запрещается скрывать информацию о номере телефона или адресе электронной почты, с которых осуществляются звонки или направляются сообщения должнику, а также скрывать информацию об отправителе сообщения.

При этом должнику предоставляется право отказаться от общения с указанными лицами.

Закон устанавливает и требования к сотрудникам, имеющим право взаимодействовать с должником. Так, общаться с должниками запрещается лицам, имеющим непогашенную или неснятую судимость за преступление против личности, преступление в экономике или преступление против госвласти или общественной безопасности. По словам Гончара, важным пунктом в законе является внедрение термина "профессиональный взыскатель", который ранее отсутствовал.

Согласно принятому закону, взаимодействие с должником вправе осуществлять лицо, действующие в интересах или от имени кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженность в качестве основного вида деятельности и есть в государственном реестре.

Это означает, что микрофинансовым организациям и ломбардам запрещается общение с должниками по возврату просроченной задолженности.
 

Прописанные в законе нормы распространяются исключительно на физических лиц, имеющих просроченную задолженность по потребительским кредитам, и не распространяются на индивидуальных предпринимателей, имеющих задолженность по кредитам на предпринимательскую деятельность.

Также ограничены сроки начала общения коллектора с должником. Теперь коллектор имеет право начинать общение с должником не ранее чем через 4 месяца с даты начала просроченной задолженности.

В случае, если гражданин напишет отказ от взаимодействия с коллектором, кредитор может обратиться в суд для решения вопроса о взыскании задолженности. После вступления в силу решения суда заемщику предоставляется еще 2 месяца на принятие решения либо о взаимодействии с коллектором, либо о взыскании задолженности через судебных исполнителей.

Нормы принятого закона распространяются на просроченную задолженность в сфере ЖКХ, капремонта и связь только в том случае, если она передана профессиональным взыскателям и не регулируется другим законодательством.

Ко второму чтению резонансный законопроект о коллекторской деятельности претерпел серьезные изменения. Таблица поправок содержит более 20 пунктов.

В частности, законопроект дополняется пунктом, согласно которому действие закона о коллекторах автоматически не будет распространяться на процедуру взыскания просроченной задолженности по жилищно-коммунальным услугам. Исключение составят только случаи официальной «передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям» или коллекторским агентствам.

В новой редакции проекта закона уточняется, что кроме перечисленных методов взаимодействия кредитора с должником (личные встречи, телефонные переговоры, телеграфные, текстовые и голосовые сообщения, почтовые отправления) могут быть использованы и «иные способы». Сторонам придется их самостоятельно конкретизировать в письменном соглашении.

Разработчики законопроекта уточняют список лиц, с которыми коллекторы смогут взаимодействовать по взысканию долгов, пишут «Известия». Под третьими лицами в данном случае «понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица». Общаться коллекторы смогут также с соседями. Но в любом случае на такое взаимодействие взыскатели обязаны получить согласие как должника, так и каждого из третьих лиц, в том числе согласие на обработку персональных данных. Причем включенные в процесс лица в любой момент могут отозвать эти документы.

Предполагается, что закон о регулировании коллекторской деятельности вступит в силу 1 января 2017 года. Завтра депутаты планирую рассмотреть его во втором чтении.