коллекторство

В ближайшее время Госдума планирует рассмотреть законопроект № 986410-6, предлагающий ввести 10-летний мораторий на деятельность коллекторских агентств.

Как рассказал Клерк.Ру директор НАПКА (ассоциации профессиональных коллекторских агентств) Борис Воронин, попытки законодателей наскоком решить проблемы рынка взыскания не приведут ни к каким хорошим для россиян последствиям.

По его словам, если наложить мораторий на закон 353-ФЗ "О потребительском кредите", который выступает сейчас главной правовой основой деятельности коллекторов, это приведет не к закрытию коллекторских агентств (их деятельность основана еще и на ГК РФ и других юридических нормах), а к снятию единственных существующих законодательных ограничений на их деятельность.

При этом снова будут разрешены звонки в ночное время - такие инициативы будут только криминализировать рынок взыскания.

“Единственный разумный путь, который видится для нормализации ситуации на коллекторском рынке - срочное завершение работы над правительственным законопроектом "О деятельности по взысканию", который находится на доработке в Минэкономразвитии. Введение госреестра, строгих требований к коллекторским агентствам.

Назначение госрегулятора для этой отрасли - Центробанка или Росреестра, который будет следить за соблюдением этих требований. Использование уже существующего опыта профсообщества, в том числе стандартов взыскания НАПКА. В общем, нормальная, скучная, кропотливая работа по регулированию этого рынка, которая, видимо, плохо сочетается с предстоящими думскими выборами”, - поясняет Борис Воронин.

Депутат Госдумы Сергей Миронов на встрече с президентом России Владимиром Путиным попросил его поддержать идею о создании единого закона об усилении контроля за деятельностью коллекторов.

Напомним, по поручению Генерального прокурора Юрия Чайки ранее была организована проверка по факту поджога дома коллектором в Ульяновке, в результате которого пострадал двухлетний ребенок. В ходе проверки будет дана оценка действиям правоохранительных органов, куда неоднократно обращались потерпевшие.

Все факты насилия и произвола со стороны коллекторов будут жестко пресекаться органами прокуратуры.

Ранее депутаты уже внесли в Госдуму законопроект, предлагающий установить законодательный запрет на коллекторскую деятельность.

Законопроект предусматривает фактический запрет на коллекторскую деятельность в Российской Федерации. Как отмечают авторы законодательной инициативы, большинство граждан, столкнувшихся когда-либо с коллекторами, вспоминают угрозы и шантаж, причем не только в отношении себя, но и своих близких.

В Госдуму внесен законопроект № 986410-6, предлагающий ввести 10-летний мораторий на деятельность коллекторских агентств.

Такой срок, по мнению разработчиков законопроекта, будет достаточен для разработки и принятия специального закона, регулирующего коллекторскую деятельность.

Депутаты поясняют, что данная деятельность является предпринимательской. Именно поэтому нужен закон, касающийся данного вида деятельности. На сегодняшний день отдельный нормативно-правовой акт, непосредственно регулирующий деятельность коллекторских агентств, отсутствует.

Ранее депутаты уже внесли в Госдуму законопроект, предлагающий установить законодательный запрет на коллекторскую деятельность.

Законопроект предусматривает фактический запрет на коллекторскую деятельность в Российской Федерации. Как отмечают авторы законодательной инициативы, большинство граждан, столкнувшихся когда-либо с коллекторами, вспоминают угрозы и шантаж, причем не только в отношении себя, но и своих близких.

Председатель партии “Справедливая Россия” Сергей Миронов призвал поддержать законодательную инициативу о запрете коллекторской деятельности.

В партии отмечают, что согласно разработанному законопроекту, переуступка долга может быть осуществлена только между кредитными организациями и только при наличии письменного согласия должника. Миронов настаивает на том, что деятельность по взысканию задолженности может вести только кредитная организация, получившая лицензию у ЦБ.

“Остается еще рынок микрофинансирования, введенного в 2011-м с подачи нынешнего премьера Медведева. Ростовщики-микрофинансисты накручивают грабительские ставки под 900% и также активно пользуются услугами выбивальщиков долгов. Поэтому еще одним нашим законопроектом мы предлагали запретить деятельность МФО в принципе. Эти инициативы могли бы свести на нет коллекторский рынок”, - пояснил Сергей Миронов.

Ранее депутаты фракции ЛДПР также внесли в Госдуму законопроект, предлагающий установить законодательный запрет на коллекторскую деятельность.

Законопроект предусматривает фактический запрет на коллекторскую деятельность в Российской Федерации. Как отмечают авторы законодательной инициативы, большинство граждан, столкнувшихся когда-либо с коллекторами, вспоминают угрозы и шантаж, причем не только в отношении себя, но и своих близких.

Депутаты фракции ЛДПР внесли в Госдуму законопроект, предлагающий установить законодательный запрет на коллекторскую деятельность.

В ЛДПР сообщают, что законопроект предусматривает фактический запрет на коллекторскую деятельность в Российской Федерации. Как отмечают авторы законодательной инициативы, большинство граждан, столкнувшихся когда-либо с коллекторами, вспоминают угрозы и шантаж, причем не только в отношении себя, но и своих близких.

«Нередки случаи применения физического насилия. Существуют и другие случаи – коллекторы расписывают стены в подъездах, пытаются на незаконных основаниях проникнуть в жилище должников и изъять имущество с целью погашения просроченного долга», - отмечают депутаты в пояснительной записке к документу.

Напомним, Совет при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства представил отрицательный отзыв на законопроект о коллекторской деятельности.

Документ прямо запрещает все угрозы и психологическое давление на должников. Коллекторам запрещается распространять информацию о задолженности, а также информировать любых третьих лиц о долгах граждан.

Верховный суд РФ допустил законную возможность истребования гражданами своих собственных денег  в жесткой форме.  

Соответствующие разъяснения включены в текст постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о вымогательстве».

«В тексте постановления прямо говорится о том, что если требование передачи чужого имущества является правомерным, но сопровождается угрозой, то такие действия не влекут уголовную ответственность за вымогательство», - отмечает редактор ИА «Клерк.Ру» Сергей Виряскин.

Подробней о том, чем может обернуться для граждан новая правовая позиция ВС РФ, читайте в статье «С обрезом наперевес: ВС РФ разрешит требовать долги в жесткой форме».

Микрофинансовые организации стали вдвое активнее избавляться от просроченных долгов граждан, чтобы не держать их на балансе и не создавать нагрузку на капитал.

За январь–сентябрь 2015 года МФО продали коллекторам долгов на 7,5 млрд рублей, что в 2,2 раза превышает прошлогодний аналогичный показатель. В исследовании коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» отмечается, что средний объем продаваемого долгового портфеля МФО в 2015 году составил около 500 млн рублей.

По требованиям ЦБ микрофинансовые организации должны создавать резервы на потери по займам, как и банки. До конца 2014 года МФО были обязаны зарезервировать не менее 5% от общей суммы просроченной задолженности, в 2015-м – 30% от просроченного портфеля, в 2016-м – 60%, в 2017-м – 100%, поясняет президент «Секвойи» Елена Докучаева.

По ее словам, в кризис многие коллекторы не могут позволить себе купить банковские портфели объемом в несколько миллиардов рублей и переключаются на рынок МФО.

По итогам 2015 года рынок цессии МФО достигнет 8 млрд рублей, пишет газета «Известия».

Большинство жалоб граждан на деятельность коллекторских агентств оказываются необоснованными. Об этом заявил президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Алексей Саватюгин.

«По данным Генеральной прокуратуры, за последние два года граждане подали более 22 тысяч жалоб на деятельность коллекторских агентств и микрофинансовые организации, которые взыскивают задолженность. В 19,5 тысяч случаев изложенные факты оказались не соответствующими действительности», – сказал он, выступая на международном конгрессе «Рынок взыскания задолженности. Президент ставит точку».

Как уточнил Алексей Саватюгин, заявители, не зная закон о потребительском кредите и Гражданский кодекс, считали, что деятельность коллекторов вне закона.

Ссылаясь на данные Генпрокуратуры, президент НАПКА сообщил, что за последние два года по обращениям граждан с жалобами на деятельность коллекторов было возбуждено 250 уголовных дел, передает ТАСС.

Ранее сообщалось, что коллекторы стали зарабатывать на должниках вдвое меньше. В прошлом году коллекторским агентствам удавалось взыскать с заемщиков-должников 10% от суммы долга, в этом году показатель сократился до 5,4%. С 2011 года стоимость портфелей, продаваемых банками взыскателям, упала в 10 раз.

На фоне кризиса банки отказываются судиться с должниками, предпочитая продавать долги заемщиков коллекторам.

Так, по данным ЦБ, в первом полугодии 2015 года банки потратили на судебные процессы с клиентами 884,1 млн. рублей, что на 16,2% меньше, чем за январь-июнь 2014 года. За весь 2014 год на разбирательства в судах банки израсходовали 2,25 млрд. рублей, вдвое больше, чем за 2013 год.

При этом в первом полугодии текущего года существенно вырос объем проданных банками долгов коллекторам – на 42%, до 245 млрд. рублей, свидетельствуют данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. В 2014 году объем этого рынка достиг 292,4 млрд. рублей против 163 млрд. рублей в 2013 году.

Если до кризиса юридические издержки банков и объемы переданных долгов коллекторам росли схожими темпами, то теперь тренд поменялся. Все чаще банки решают сразу немного заработать на безнадежном долге, чем в любом случае нести издержки в судах при вероятностном исходе, пишут «Известия».

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, результативность взыскания коллекторами необеспеченных долгов физлиц сократилась почти в два раза. В прошлом году коллекторским агентствам удавалось взыскать с заемщиков-должников 10% от суммы долга, в этом году показатель сократился до 5,4%.

С 2011 года стоимость портфелей, продаваемых банками взыскателям, упала в 10 раз.

Пока снижение эффективности взыскания розничных долгов не является катастрофичным для коллекторского рынка. Но снижение собираемости долгов – это тревожный знак для банков и для потребителей.

«Дешевых кредитов и высоких ставок по вкладам не будет еще долго, а, может быть, уже никогда. Должники иногда испытывают некое злорадство при мысли о том, что у коллекторов возникли трудности, не понимая, что своим поведением вредят добросовестным заемщикам и вкладчикам: платить за неплательщиков, по сути, придется им»,

– констатирует первый вице-президент НАПКА Александр Морозов, слова которого приводит газета «Известия».

За январь-сентябрь российские банки выставили на продажу «плохие» розничные кредиты на 245 млрд. рублей. Это на 42% больше, чем за аналогичный период прошлого года, и рекордный показатель за последние три года. Такие данные приводит компания «Секвойя кредит консолидейшн».

По информации «Первого коллекторского бюро», сумма выставленной на продажу просроченной задолженности физлиц составляет 390 млрд. рублей. «Секвойя кредит консолидейшн» учитывает результаты проведенных торгов, а ПКБ – все объявленные тендеры.

Специалисты отмечают, что до конца года показатель может вырасти, поскольку пик продаж «плохих долгов» традиционно приходится на конец года. По прогнозам «Секвойи», портфель долгов, выставленных на продажу, составит 440 млрд. рублей, пишет газета «Ведомости».

Депутаты Госдумы намерены запретить банкам привлекать коллекторов к работе с должниками по кредитам. Новые правила работы коллекторских агентств содержатся в законопроекте, который подготовили депутаты от «Справедливой России» Сергей Миронов, Николай Левичев, Михаил Емельянов, Олег Нилов и Александр Тарнавский.

В частности, они предлагают разрешить работать с задолженностями по банковским ипотечным и потребительским кредитам только кредитным организациям. Кроме этого, депутаты намерены усложнить передачу третьим лицам вопросов по возвращению долгов. Законопроект предполагает, что договор цессии может быть заключен только между кредитными организациями и при наличии письменного согласия должника.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств и в Ассоциации российских банков считают данную законодательную инициативу нереализуемой, пишет газета «Известия».

Сенаторы разработали законопроект, позволяющий коллекторам взыскивать с граждан долги по оплате услуг ЖКХ.

Согласно законопроекту, коллекторские агентства не смогут покупать долги у кредитных организаций. Основными направлениями их деятельности станет взыскание задолженности по договорам потребительского займа, задолженностей физических лиц по оплате коммунальных услуг в сфере ЖКХ, налогов, сборов, штрафов, услуг связи.

Предположительно, данное положение позволит сократить государственные издержки и снизит нагрузку на судебных приставов, сообщают “Известия”.

Высшая судебная инстанция смягчила запрет на продажу долгов третьим лицам.

В случае, если долг признан судом и кредитору выдан исполнительный лист, он может быть передан любому третьему лицу, даже если должник не давал своего согласия. Об этом говорится в определении Верховного суда № 89-КГ15-5. Верховный суд ссылается на статью 308 Гражданского кодекса и закон об исполнительном производстве, которые не содержат запрета на переуступку долга.

Юристы уточняют, что после выдачи кредитору исполнительного листа отношения с заемщиком регулируются уже не законом о защите прав потребителей, а законодательством об исполнительном производстве, которое не содержит каких-либо запретов или препятствий в отношении уступки прав от банка коллекторам.

На запрете продажи долгов третьим лицам настаивал Роспотребнадзор, пишет газета «Известия». Издание отмечает, что коллекторы ожидаемо позитивно восприняли новость о смягчении запрета на продажу долгов

Общероссийский народный фронт обратится в ЦБ с просьбой проверить банк «Русский стандарт» на предмет нарушения прав потребителей.

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» изучили жалобы банковских клиентов и пришли к выводу, что «Русский стандарт» претендует на звание лидера по числу претензий к работе коллекторской службы.

«Наибольшее количество жалоб по поводу этой кредитной организации связано с тем, что должникам приходят сообщения с угрозами жизни и здоровью и необоснованные уведомления о просроченной задолженности со стороны людей, представляющихся сотрудниками банка, а персональные данные клиентов раскрываются третьим лицам», – говорится в сообщении организации.

Отметим, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Сталкивались ли вы с противоправными действиями коллекторских агентств?».

В период кризиса решать долговые проблемы стало труднее, поскольку часто у должников нет не только денег, но и проектов, с которыми бы они связывали развитие бизнеса.

«В такой непростой ситуации стоит рассмотреть возможность забрать у должника имущество и дебиторскую задолженность», - рекомендует Дмитрий Жданухин, президент Ассоциации корпоративного коллекторства.

Подробней о том, как взыскать долги у безденежного должника, читайте в статье «Как взыскивать долги, когда нет ни денег, ни перспектив? Забирайте «натурой»!».

Правительство РФ рекомендовало доработать законопроект о деятельности коллекторов, который предлагает ограничить число контактов коллекторов с должниками до двух раз в сутки.

Законопроект вводит запрет на раскрытие информации о факте заключения кредитного договора любым третьим лицам, и предусматривает хранение в течение одного года сведений обо всех фактах взаимодействия коллектора с заемщиком. Наряду с этим запрещается делать телефонные звонки заемщикам в ночное время.

По мнению кабинета министров, в законопроекте необходимо установить обязанность коллекторов идентифицировать личность заемщика, и не создавать неудобств третьим лицам.

Желая сэкономить, банки пересматривают свою политику по срокам передачи портфелей плохих долгов коллекторам.

Как рассказали участники рынка, в последнее время существенно сократились сроки, на которые банки передают коллекторам портфели просрочки.

«Если еще весной средний срок работы с передаваемым по агентской схеме портфелем банковских долгов составлял три месяца при их первичном размещении и шесть месяцев – при вторичном, то сейчас первичную просрочку банки стараются передавать коллекторам на два-два с половиной месяца, вторичную – на три-четыре месяца», – отмечает Сергей Шпетер, главный управляющий директор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн».

Пока тенденция относительно новая, ее использует небольшое количество игроков. Участники рынка прогнозируют рост числа банков, работающих по этой схеме, пишет газета «Коммерсантъ».

Отметим, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Сталкивались ли вы с противоправными действиями коллекторских агентств?».