комиссия банка

Российские банки выступили против дальнейшего ограничения эквайринговых комиссий, — это приведет к необходимости субсидировать их эквайринговый бизнес и отвлечет средства из других приоритетных отраслей, говорится в письме Ассоциации банков России (АБР) на имя премьер-министра РФ Михаила Мишустина.

«Ассоциация банков России от лица представителей платежной индустрии просит не применять меры административного регулирования к эквайринговым и межбанковским комиссиям в качестве антикризисных мер или мер по стимулированию развития экономики», — сказано в письме, с которым ознакомились РИА Новости.

По самым скромным оценкам, такие шаги приведут к недополучению в период до 30 сентября 2020 года банками-эквайерами доходов в размере порядка 2 миллиардов рублей, и банками-эмитентами — порядка 10 миллиардов рублей, считают в ассоциации.

«Дальнейшее административное ограничение величины эквайринговой комиссии приведет к необходимости субсидирования деятельности кредитных организаций в области торгового эквайринга, что потребует привлечения денежных средств из других направлений бизнеса, которые могли быть направлены кредитными организациями на поддержку заемщиков, развитие кредитования и реализацию поручений президента России в области финансового рынка», — предупреждают авторы обращения.

В случае введения административного регулирования эквайринговой комиссии банки будут вынуждены сменить бизнес-модель и отказаться от работы под ключ, уверены в АБР. В случае законодательного ограничения ставок эквайринга на уровне 1% банкам будет нерентабельно обслуживать предприятия с общим торговым оборотом менее 24 миллионов рублей в год или 12 миллионов рублей безналичных платежей в год.

Таким образом, расходы по приобретению платежных терминалов, их обслуживанию, обновлению программного обеспечения будут переложены на торгово-сервисные предприятия, поясняют в ассоциации. Сильнее всего в данной ситуации пострадает малый и средний бизнес: его расходы на прием безналичных платежей в год увеличатся минимум на 3-5% без учета инвестиций на внедрение новых технологий оплаты, которые в данный момент также предоставляются банками.

Госдума приняла в первом чтении законопроект, который вводит запрет на взимание банковских комиссий с коммунальных платежей.

Изменения вносятся в статью 155 Жилищного кодекса РФ, там будет указано, что комиссия за перечисление платы за жилое помещение и коммунальные услуги, пеней, неустоек, штрафов за неполное или несвоевременное внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги, не взимается.

Необходимые поправки вносятся и в ряд других законов. В частности, в законе о банках и банковской деятельности уточняется, что «кредитная организация не имеет права взимать комиссионное вознаграждение за перечисление» коммунальных платежей.

Закон о почтовой связи тоже изменят, Почте запретят взимать комиссию, как и банкам

Ранее представители финансового сектора просили депутатов подождать с рассмотрением проекта, но их не услышали.

Принятие законопроекта о запрете взимания комиссий за прием платежей ЖКХ в предложенном виде значительно сократит доступность таких платежей, считают представители финансового рынка.

Как стало известно «Коммерсанту», главы пяти ассоциаций на финансовом рынке написали письмо на имя председателя Госдумы Вячеслава Володина с просьбой отложить принятие законопроекта, предполагающего запрет на взимание комиссии банками и иными платежными агентами при оплате услуг ЖКХ. Авторы письма указывают, что принятие закона в нынешнем виде приведет к сокращению сети приема платежей для населения.

Банкиры уверяют, что и так практически не берут комиссию. Так, по словам руководителя центра развития продуктов и сервисов ежедневного банкинга Промсвязьбанка Андрея Алексахина, для большинства клиентов ПСБ оплата услуг ЖКХ уже давно осуществляется без комиссии. Директор по развитию электронного бизнеса Почта-банка Анастасия Масленникова тоже заверила, что банк старается выстраивать схему взаимодействия с поставщиками таким образом, чтобы комиссия с плательщиков не взималась.

Отмена комиссии означает резкое уменьшение количества доступных и привычных для населения пунктов оплаты, говорят эксперты.

Примерно 30% платежей проходит через пункты приема банковских платежных агентов, которые представляют малый и средний бизнес, и это единственный источник их доходов. Отмена комиссий повлечет закрытие пунктов приема, которые годами располагались рядом с местом жительства плательщиков.

Впрочем, по словам источника «Ъ» в одном из крупных банков, ключевая проблема не в разумных комиссиях 1–3%, а в том, что в некоторых, особенно региональных, муниципальных образованиях комиссия Единых информационно-расчетных центров (ЕИРЦ) доходит до 20% платежа. Плюс к этому есть еще комиссия управляющей компании, которая может быть в районе 5%. А в законе, по словам источника, зафиксирована отмена комиссий только для банков, платежных агентов и «Почты России». Да и то речь идет не обо всех комиссиях, а только по платежам за четыре основные услуги: свет, вода, газ и отопление. Домофон или содержание жилого помещения к ним отношения не имеют.

Банкиры опасаются, что не успеют к первому чтению внести необходимые изменения в соответствующий законопроект. Поэтому подписавшие письмо ассоциации «просят продлить срок обсуждения законопроекта для нахождения разумного и сбалансированного способа его реализации».

Сбербанк отменил комиссию за пополнение своих карт с карт других банков, сообщила пресс-служба банка.

Но отмена временная — до 1 мая 2020 года, на время всеобщей самоизоляции в связи с распространением коронавируса.

По мнению руководства банка, отмена комиссии поможет сократить хождение наличных денег и пользование банкоматами.

Как работает Сбербанк в апреле

Сбербанк с апреля отменит «банковский роуминг» — комиссию за денежные переводы между клиентами банка в другие регионы в размере 1% от суммы, за которую банк часто критиковали пользователи и власти.

Но внакладе Сбербанк не останется, он введет аналогичную комиссию за все переводы свыше 50 000 руб. в месяц, но уже вне зависимости от региона.

Новые тарифы сначала будут введены на Дальнем Востоке, пишут «Ведомости».

Сейчас переводы между клиентами Сбербанка в пределах одного региона бесплатны (есть редкие исключения, предупреждает банк на своем сайте). Но если получатель и отправитель находятся в разных регионах, банк берет 1% от суммы, но не более 1000 руб. Речь идет о переводах внутри Сбербанка — с карты на карту или со счета на счет из личного кабинета, мобильного приложения или банкомата.

Можно будет купить подписку на переводы — такого продукта на российском банковском рынке прежде не было, рассказала зампред правления Сбербанка Светлана Кирсанова. Например, за 99 руб. можно будет увеличить лимит переводов еще на 50 000 руб. в месяц. Безлимит на переводы в месяц можно будет подключить за 199 руб., а годовая подписка будет стоить 1599 руб. Для клиентов с пакетом привилегий «Сбербанк Первый» или Private переводы будут бесплатными вне зависимости от лимита, пояснила Кирсанова.

В октябре 2019 г. премьер-министр Дмитрий Медведев на заседании правительства заявил, что банковские комиссии при переводе средств между регионами внутри одного банка недопустимы. Он назвал такую комиссию банковским роумингом и «межрегиональной дискриминацией».

В декабре Госдума приняла закон о запрете банковского роуминга: согласно ему размер комиссий за переводы между физлицами внутри одного банка не может быть обусловлен тем, что счета открыты в разных подразделениях этого банка. Закон вступает в силу в июне.

Альфа-банк ввел комиссию на переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Это следует из тарифов банка, опубликованных у них на сайте.

Комиссия будет взиматься за переводы свыше 20 тысяч рублей в месяц — 1,5% от суммы перевода. До этой суммы операции бесплатны.

Новые тарифы вступили в силу со 2 марта 2020 г.

Заметим, что ЦБ РФ отменил комиссию для банков по переводам в системе СБП с 1 апреля этого года и до 30 июня 2022 года. В надежде на то, что банки не будут брать плату за такие переводы.

22993 115-ФЗ

Дело о судебном возврате комиссии по антиотмывочному Закону 115-ФЗ.

Саратовская компания ООО «СЕВЕРСНАБ» обслуживалась в банке «Авангард» с 2014 года. В 2017 году операции клиента были признаны банком сомнительными.

Анализ результативной части суда первой инстанции показывает, что «Авангард» был прав в своих выводах о сомнительной составляющей в деятельности клиента:

– выплата зарплаты ниже прожиточного минимума без оплаты страховых взносов;

– компания платит за подшипники, а деньги поступают за мебель и кабельную продукцию;

– соотношение налогов в объеме списания со счета составляет 0,14%, что ниже сомнительного порога 0,9% (обозначенного ЦБ);

– много операций в адрес физических лиц с основаниями «под отчет», «за юридические услуги», «по договору поручения»;

– по счету не проводятся платежи, связанные с хозяйственной деятельностью предприятия (аренда, канцелярия и пр.).

Далее банк уведомляет клиента, что теперь он вынужден уделять повышенное внимание его операциям согласно рекомендациям ЦБ, и за это клиент должен дополнительно платить банку 0,3% от суммы каждого платежа. Официально это называется «Дополнительный финансовый контроль».

Клиент продолжает работать по счету еще 2 года. За это время он выплатил банку 44 тыс. рублей комиссии. После закрытия счета в сентябре 2019 года ООО «СЕВЕРСНАБ» обращается в суд о взыскании незаконно удержанной комиссии за «Дополнительный финансовый контроль» и проценты в размере 3 тыс. рублей.

Суд первой инстанции отказывает компании, однако после апелляции иск удовлетворяют и обязывают банке «Авангард»  вернуть удержанную комиссию компании.

Сбербанк начал тестировать отмену так называемого банковского роуминга, предусматривающего взимание комиссии за переводы между клиентами одного банка.

Полная отмена такого роуминга планируется к середине следующего года, сообщает ТАСС со слов Германа Грефа.

«Мы уже тестируем в одном из российских регионов схему, будем тестировать еще другие схемы изменения комиссионных платежей, и я думаю, что к середине года мы внедрим промышленное решение», — сказал Греф в интервью телеканалу «Россия 24».

Делает это банк не по собственной воле. Закон об отмене банковского роуминга вступит в силу как раз в середине 2020 года. И глава Сбербанка уже пригрозил тем, что повысит другие комиссии, чтобы компенсировать потери.

Сейчас распространена практика, когда банк блокирует расчетный счет компании или ИП, заподозрив клиента в нарушении антиотмывочного закона 115-ФЗ, и при этом требует комиссию за перевод денег в другой банк.

Размер так называемой прощальной комиссии составляет 15 – 20 %.

Такое положение дел возмущает бизнес. Накануне на сайте РОИ опубликовали инициативу, призывающую отменить эту порочную практику.

Компании должны иметь возможность по стандартным тарифам перевести деньги из банка на свой расчетный счет в другом банке, отмечает автор предложения.

Президент России Владимир Путин подписал закон об отмене комиссии за межрегиональные денежные переводы между счетами граждан в одном банке. Федеральный закон от 16.12.2019 № 434-ФЗ опубликован на официальном портале правовой информации.

Согласно документу, размер комиссии при переводе средств со счета на счет между физлицами внутри одного банка не может быть обусловлен открытием банковских счетов в разных обособленных (внутренних структурных) отделениях банка.

Предполагается, что нововведения устранят межрегиональную дискриминацию потребителей банковских услуг. Она заключается в том, что отдельные банки устанавливают повышенный размер комиссии за операции по межрегиональным переводам между счетами физлиц, открытыми в одной кредитной организации, по сравнению с внутрирегиональными переводами.

Глава Сбербанка Герман Греф уже сообщил о том, что в качестве компенсации его банк повысит комиссии по переводам в другие банки.

 

Банк России не поддерживает практику введения банками заградительных тарифов на переводы денег гражданам от юрлиц при операциях с низким риском.

Кредитные организации не должны взимать повышенные комиссии по операциям с низким риском, следует из ответа пресс-службы регулятора на запрос РБК.

Ранее вопрос заградительных тарифов вызвал критику ФАС. На заседании с Ассоциацией антимонопольных юристов руководители службы обсуждали злоупотребления банков: по мнению бизнеса, кредитные организации завышают комиссии по расчетному обслуживанию для юрлиц, если компания проводит операции с физлицами. Глава ФАС Игорь Артемьев назвал подобную практику «безобразием». По его словам, кредитные организации прикрываются антиотмывочными рекомендациями ЦБ, хотя в документах регулятора «прямо не написано такое хамство».

С 2013 года кредитным организациям разрешили взимать с подозрительных клиентов повышенные или заградительные комиссии по операциям с высоким уровнем риска. На практике размер комиссии может быть в 15–20 раз выше стандартного. У некоторых банков заградительный тариф указан в договорах о расчетно-кассовом обслуживании предпринимателей.

В ответе на запрос РБК Банк России привел перечень операций, которые нельзя по умолчанию считать сомнительными. Установку по ним повышенных комиссий ЦБ считает нецелесообразной:

  • перечисление физлицам зарплаты и приравненных к ней платежей;
  • перечисление вознаграждений индивидуальным предпринимателям и лицам, которые занимаются частной практикой (расчеты нотариусов, выплата гонораров со счетов адвокатских бюро);
  • перечисление по счетам лиц, которые зарегистрировались в качестве самозанятых;
  • перечисление дивидендов;
  • перечисление социальных выплат, пенсий, стипендий, алиментов;
  • перечисление страховых возмещений и средств на основании решений судов.

Госдума приняла в третьем чтении закон о запрете начисления повышенной комиссии за межрегиональные переводы внутри одного банка — так называемого банковского роуминга.

Нововведения устранят межрегиональную дискриминацию потребителей банковских услуг. Она заключается в том, что отдельные банки устанавливают повышенный размер комиссии за операции по межрегиональным переводам между счетами физлиц, открытыми в одной кредитной организации, по сравнению с внутрирегиональными переводами

«Размер комиссионного вознаграждения, взимаемого кредитной организацией при осуществлении операций по переводу денежных средств между физлицами по их банковским счетам в такой кредитной организации, не может быть обусловлен открытием указанных банковских счетов в разных обособленных подразделениях (внутренних структурных подразделениях) кредитной организации», — говорится в принятом законе.

Ранее в ФАС, комментируя законопроект поясняли, что она не содержит избыточных регуляторных барьеров для кредитных организаций, так как за банками сохранится право на свободное установление размера комиссионного вознаграждения при соблюдении установленных принципов справедливой тарификации

Законопроект об отмене комиссий банков за денежные переводы между находящимися в разных регионах страны клиентами принят Госдумой в первом чтении.

«Размер комиссионного вознаграждения, взимаемого кредитной организацией при осуществлении операций по переводу денежных средств между физлицами по их банковским счетам в такой кредитной организации, не может быть обусловлен открытием указанных банковских счетов в разных обособленных подразделениях (внутренних структурных подразделениях) кредитной организации», — говорится в документе.

Нововведения устранят межрегиональную дискриминацию потребителей банковских услуг. Она заключается в том, что отдельные банки устанавливают повышенный размер комиссии за операции по межрегиональным переводам между счетами физлиц, открытыми в одной кредитной организации, по сравнению с внутрирегиональными переводами.

Перечисление заработной платы на банковский счет осуществляется по заявлению работника.

Однако за перевод денег на карты физлиц банки взимают комиссию. Можно ли ее удерживать с работников?

Нет, ответил Роструд в письме № ПГ/25775-6-1 от 10.10.2019.

Согласно статье 22 ТК работодатель обязан выплачивать работникам зарплату в полном объеме.

Удержания с работника могут производиться только в случаях, которые прямо предусмотрены ТК РФ.

Удержание из заработной платы работника комиссии, взимаемой банком за осуществление им функций по перечислению заработной платы, законодательством не предусмотрено.

Таким образом, возлагать на работника расходы, связанные с выплатой ему заработной платы, неправомерно.

Роструд также напомнил, что нарушение порядка выплаты зарплаты влечет административную ответственность.

Размер комиссии, взимаемой банком при осуществлении операций по переводу средств физлицами с их банковских счетов на банковские счета иных физлиц в этом банке, не может быть обусловлен открытием указанных банковских счетов в разных обособленных подразделениях (внутренних структурных подразделениях) банка.

Такую норму пропишут в законе. Соответствующий законопроект № 813620-7 внесен сегодня в Госдуму. Поправки разработаны Правительством и касаются так называемого банковского роуминга.

Речь идёт о банковской комиссии, которую взимают с людей кредитные организации при межрегиональном переводе денег внутри одной структуры.

Дело в том, что банки нередко пытаются получить повышенное вознаграждение за стандартные процедуры, которые вообще никакой нагрузки не влекут.

В одном банке может быть установлена различная комиссия за перечисление средств между регионами.

Закон запретит им это делать.

Филиалы и внутренние структурные подразделения банка являются составной частью единой организационной структуры банка, и переводы между счетами, открытыми в различных его территориальных подразделениях, являются в полном смысле обычными внутренними переводами, говорится в пояснительной записке к проекту.

В силу этого установление различных комиссий за такие переводы в зависимости от местонахождения получателя перевода (в пределах РФ) свидетельствует о межрегиональной дискриминации потребителя, на устранения которой направлены изменения, предусмотренные настоящим законопроектом.

В Госдуму внесен законопроект № 798527-7, запрещающий банкам взимать с физлиц комиссию за ряд операций, осуществляемых по карте.

Физлица не будут уплачивать комиссионные вознаграждения в случае перевода денежных средств с карты на карту, а также не будут уплачивать комиссию в случае снятия наличных денежных средств как в отделениях банков, так и с использованием банкоматов.

Банки и так много зарабатывают, отмечают авторы проекта, депутаты от «Справедливой России». В условиях беспрецедентно высоких прибылей кредитных организаций, при которых они могут позволить себе повышение чистой процентной маржи на фоне недокредитованности российской экономики, представляется обоснованным необходимость смещения баланса интересов между кредитными организациями и гражданами-клиентами банков, говорится в пояснительной записке к проекту.

Крупный ритейл может отказаться от участия в проекте ЦБ РФ — Системе быстрых платежей (СБП), которая, в частности, позволит расплачиваться в магазинах с помощью QR-кодов.

Бизнес не устраивают названные ЦБ тарифы в 0,2–0,7% от суммы оплаченных через СБП покупок и услуг, узнали «Ведомости». Об этом говорится в письме ассоциаций компаний розничной (АКОРТ) и интернет-торговли (АКИТ) председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной.

Расплатиться с помощью СБП можно будет, отсканировав QR-код торговой точки — бумажную наклейку с номером счета продавца — через мобильное приложение банка, и банк покупателя переведет нужную сумму на счет магазина.

Центробанк отказался от идеи регулирования тарифов на эквайрнг и ритейлеры ждали, что СБП должна сделать прием безналичных денег дешевле. В мае куратор СБП, первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова рассказала, что регулятор обсуждает тариф для торговых точек в СБП на уровне 0,4%.

Банки сочли это несправедливым. Их основной аргумент: они часть заработанных на картах денег тратят на инфраструктуру и развитие безналичных, а ритейлеры сэкономленное на эквайринге оставят себе.

До сих пор ритейл был главным союзником ЦБ в продвижении расчетов через СБП. Но банкиры своими заявлениями о необходимости повышения тарифов до 1–1,5% «дискредитировали цели и задачи СБП», считают в ассоциациях торговли. од их «давлением» ЦБ назвал коридор тарифов от 0,2 до 0,7%, что ставит участие розничных компаний в проекте СБП под вопрос, пишут АКИТ и АКОРТ. В таком коридоре банки будут предлагать максимальный тариф, уверены ритейлеры, а тариф в 0,7% «неинтересен» продовольственным сетям.