кредитные карты

Связной банк продал часть работающих карточных кредитов Тинькофф банку. Стороны указывают, что это первая на российском рынке сделка по передаче карточного портфеля.

Купленная часть портфеля уже переведена на баланс Тинькофф банка. Карточки клиентов Связного банка будут заблокированы, а Тинькофф банк выдаст им взамен свои карты. Клиенты от этого только выиграют, уверен Оливер Хьюз, предправления Тинькофф банка, поскольку по картам Связного в последнее время были ограничены операции.

Размер переданного портфеля стороны не раскрывают. В Тинькофф банке сообщили, что куплены кредиты без просрочки и карты с низким лимитом.

По данным на 1 мая 2015 года, портфель кредитов Тинькофф банка составлял 94 млрд. рублей, у Связного банка на 1 июня 2015 года было 24 млрд. рублей кредитов, пишет газета «Ведомости».

В настоящее время заемщики используют лишь 6,7 млн. из 31,1 млн кредитных карт, выданных российскими банками. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

Постепенное снижение количества новых выдач кредиток наблюдалось на протяжение всего 2014 года. «Дно», по оценкам ОКБ, пришлось на январь 2015 года, когда банки практически приостановили кредитование.

В апреле 2015 года банки выдали 181,8 тыс. кредитных карт с общим лимитом 7,277 млрд. рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2014 года количество выдач сократилось в 4,5 раза, а объем – в 5,2 раз. По сравнению с мартом 2015 года прирост количества выданных карт составил 30%.

Объем просроченной задолженности по используемым картам составляет 22,4%, или 195 млрд. рублей. Из них 21,6% (188 млрд. рублей) составляют долги с просрочкой платежей более 90 дней, информирует «Интерфакс».

За последний год количество кредитных карт, на которых висят просроченные долги, выросло с 1,7 млн. до 2,9 млн. штук на начало мая. По данным Объединенного кредитного бюро, это 43% всех используемых населением кредитных карт.

Просроченные карточные долги россиян выросли за год с 90 млрд. до 195 млрд. рублей и достигли 22,4% всего портфеля.

Данные ОКБ расходятся с оценками ЦБ РФ и НБКИ. Так, по данным ЦБ РФ, доля проблемных долгов в картах составляет менее 10%, НБКИ оценивает показатель в 6,4%. Причина в том, что ОКБ оценивает только тех, кто кредитками действительно пользуется. Так, карт выпущено свыше 30 млн. штук, но реально используются 6,7 млн., по которым открыто лимитов на 1,7 трлн. рублей, а выбрано – 870 млрд.

В ОКБ считают, что сейчас кредитные карты являются самым рискованным продуктом, пишут «Ведомости».

Отметим, по данным НБКИ, темпы выдачи новых кредитных карт в РФ резко сократились. Так, в первом квартале 2015 года в России было выдано 574 тыс. новых кредитных карт на общую сумму 27,8 млрд. рублей, что на 57,7% и 58,23% меньше аналогичных показателей прошлого года

В первом квартале 2015 года в России было выдано 574 тыс. новых кредитных карт на общую сумму 27,8 млрд. рублей, что на 57,7% и 58,23% меньше аналогичных показателей прошлого года. Портфель задолженности по кредитам, выданным с помощью кредитных карт, за первые три месяца 2015 года сократился на 8,8% – с 1,453 трлн. до 1,325 трлн. рублей. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй.

Динамика погашения (закрытия) ранее взятых кредитных карт изменилась не сильно. Так, за первый квартал 2015 года было закрыто ранее выданных 437 тыс. кредиток на общую сумму 19,6 млрд. рублей, что на 8,59% и 4,01% меньше по сравнению с аналогичными показателями 2014 года.

«Сокращение кредитования с использованием кредитных карт привело к снижению проникновения этого перспективного вида кредитования в экономику граждан России. На 01.04.2014 года на 1 000 экономически активных граждан в Российской Федерации приходилось 317 действующих кредитных карт, на начало 2015 года – 343, а на 01.04.2015 года – 311», – говорится в пресс-релизе НБКИ.

Среди 10 регионов с наибольшими объемами розничного кредитования самый низкий уровень проникновения кредиток зафиксирован в Москве, где на 1 000 человек приходится 247 карт, а самый высокий – в Республике Башкортостан (567 карт).

По оценкам Первого коллекторского бюро, объем просроченной задолженности россиян по кредитным картам составил на 1 апреля 2015 года 172 млрд. рублей, увеличившись за год на 69%. Доля просрочки по картам достигла 12,4%, за год этот показатель вырос на 4,2 процентных пункта.

Карточные долги населения росли быстрее всей розничной просрочки. По всему розничному сегменту объем плохих долгов за год вырос на 59%, до 792 млрд. рублей, а доля просрочки достигла 7,2%, увеличившись за год на 3,3 процентных пункта.

«Опережающий рост долгов по картам объясняется спецификой этого кредитного продукта, кроме того, ряд банков проводили агрессивную политику по выдаче кредиток. Дополнительным фактором становится то, что карты относятся к необеспеченным кредитам. В результате многие получали карты без большой необходимости – это решение не было осмысленным и взвешенным. Соответственно, одни заемщики относятся к платежам по кредиткам халатно, а другие просто не могут платить, так как изначально неверно оценили свои финансовые возможности», – пояснил Павел Михмель, генеральный директор Первого коллекторского бюро.

В топ-10 регионов по просроченной задолженности по картам попали Москва (объем просроченной задолженности 11,7 млрд. рублей), Московская область (8,9 млрд. рублей), Краснодарский край (6,5 млрд. рублей), Санкт-Петербург (5,8 млрд. рублей), Республика Башкортостан (5,7 млрд. рублей), Ростовская область (5,7 млрд. рублей), Свердловская область (5,6 млрд. рублей), Челябинская область (5,1 млрд. рублей), Красноярский край (4,8 млрд. рублей) и Кемеровская область (4,7 млрд. рублей).

В первом квартале 2015 года в России продолжилось снижение темпов выдачи розничных кредитов. Об этом свидетельствуют данные 3 тыс. кредиторов, предоставляющих сведения в Национальное бюро кредитных историй.

Суммарная задолженность россиян перед кредиторами сократилась на 6,52% по сравнению с 1 января 2015 года. За квартал наибольшее снижение было зафиксировано в сегменте необеспеченного кредитования: по кредитам на покупку потребительских товаров на 7,97%, по кредитным картам – на 5,90%. Задолженность по автокредитам сократилась на 7,65%, а по ипотеке – на 3,34%.

По словам Александра Викулина, генерального директора НБКИ, это не новая тенденция. Снижение темпов кредитования шло весь 2014 год, что было связано с более тщательным подходом к оценке рисков, вызванным снижением кредитного здоровья розничных заемщиков. «За период с 1 апреля 2014 года по 1 апреля 2015 года объемы портфеля розничных кредитов россиян сократились на 4,27%. В последние месяцы дополнительное напряжение на рынке розничного кредитования создают высокая учетная ставка Банка России и рост процентных ставок по банковским кредитам. Все это снизило привлекательность кредитов для населения. В итоге темпы выдачи розничных кредитов сократились на 40-70% в зависимости от кредитного продукта», – приводит слова Александра Викулина пресс-служба Национального бюро кредитных историй.

В феврале 2015 года количество заявок на кредиты снизилось на 51% по сравнению с февралем 2014 года. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

Сильнее всего пострадал сегмент ипотечных кредитов: спрос снизился на 72% по сравнению с февралем 2014 года. Спрос на кредиты наличными снизился на 55%, на кредитные карты – на 42%.

«Если сравнивать кредитную активность февраля 2015 года с январем 2015 года, то наблюдался резкий рост спроса на автокредиты, который составил 450%, Резкий рост спроса на автокредиты в феврале объясняется прежде всего возобновлением продаж автомобилей, так как в течение января многие дилеры «заморозили» продажи и поставки в связи с пересмотром курса валют», – говорится в сообщении пресс-службы ОКБ.

В целом кредитная активность за месяц снизилась на 17%. Спрос на ипотеку сохранился на уровне января 2015 года, спрос на кредитки вырос на 1%, а спрос на кредиты наличными упал на 28%, отмечается в сообщении бюро.

В январе 2015 года банки РФ сократили выдачу кредитных карт на 40% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. В январе текущего года в Национальное бюро кредитных историй поступило 400 тысяч записей по выдаче кредитных карт против 650 тысяч записей в январе 2014 года.В НБКИ ожидают, что эта тенденция продолжится и в феврале.

По оценкам НБКИ, на снижение выдачи кредиток повлияло, прежде всего, ужесточение банками условий кредитования. Также на приостановку выдачи кредитных карт влияет нестабильность ключевой ставки ЦБ РФ, вероятность увеличения которой пока сохраняется. Участники рынка прогнозируют, что оживление карточного кредитования наступит не ранее лета 2015 года, сообщает агентство «Прайм».

Отметим, в октябре 2014 года темпы роста российского рынка кредитных карт упали до рекордного за последние четыре года минимума: по данным ЦБ, с 1 января по 1 октября 2014 года рынок вырос всего на 13,9%, тогда как с января по октябрь 2013 года рост составил 38%. Тогда отмечалось, что в сегменте кредитных карт высокими темпами растет просрочка.

1052 cash-back

В сентябре 2014 года российский рынок кредитных карт прибавил 2%. В целом рынок вырос за девять месяцев на 16%, тогда как в 2013 году он увеличился на 47%, а в 2012 году – на 86%.

В сентябре изменились рыночные доли Альфа-Банка и ВТБ 24. По размеру портфеля кредитных карт Альфа-Банк превзошел ВТБ 24 и поднялся с пятого на четвертое место. За сентябрь Альфа-Банк нарастил портфель на 4%, до 76,27 млрд. рублей, а с начала года рост составил 35%. ВТБ 24 за месяц увеличил портфель на 2%, до 75,48 млрд. рублей, а с начала этого года – на 19%.

Лидирует на рынке по-прежнему Сбербанк, нарастивший за месяц портфель карт на 5%, до 353,67 млрд. рублей. С начала года портфель Сбербанка вырос на 40%. На втором месте находится банк «Русский стандарт», портфель карт которого с начала года сократился на 10%, а в сентябре – на 4%, до 144 млрд. рублей. Тройку лидеров замыкает ТКС-банк, увеличивший портфель в сентябре на 1%, а с начала года – на 4%.

Участники рынка отмечают, что сейчас наращивать карточные портфели могут позволить себе только банки с хорошо выстроенным управлением рисками. По мнению аналитиков, такого роста, как в прошлые годы, уже не будет. Но сегмент кредитных карт, несмотря на замедление роста, продолжает расти темпами, опережающими финансовый рынок в целом, пишет газета «Ведомости».

Темпы роста российского рынка кредитных карт упали рекордного за последние четыре года минимума. По данным ЦБ РФ, с 1 января по 1 октября 2014 года рынок вырос всего на 13,9%, до 1,13 трлн. рублей, тогда как с января по октябрь 2013 года рост составил 38%.

Темпы роста количества эмитированных банками кредитных карт также достигли исторического минимума. На 1 июля 2014 года количество выпущенных кредиток выросло на 10,2% и достигло 31,3 млн. штук. Ранее в течение 4 лет темпы роста были не ниже 20%.

При этом высокими темпами в сегменте кредитных карт растет просрочка. Если год назад средний неплательщик переставал обслуживать кредитку через 2 года, то сейчас – уже через год. По данным компании «Секвойя кредит консолидейшн», на 1 октября 2014 года просрочка по кредитным картам выросла на 46,9% и достигла 219,9 млрд. рублей.

Эксперты видят причины сокращения темпов роста рынка как в снижении реальных доходов населения, так в ужесточении политики ЦБ РФ, пытающегося охладить рост необеспеченных кредитов, пишет газета «Известия».

По данным Национального бюро кредитных историй, за первые 6 месяцев текущего года российские банки выдали 2,7 млн. новых кредитных карт на общую сумму 141 млрд. рублей. В сравнении с аналогичными показателями прошлого года количество кредиток сократилось на 3,86%, а сумма – на 5,49%.

Во втором квартале 2014 года средний размер кредита, выданного с помощью кредитной карты, составил 53,792 тыс. рублей. Это на 2,15% меньше показателя за аналогичный период 2013 года.

На 1 июля 2014 года общее количество действующих кредиток составило 24,630 млн. штук, а сумма действующих кредитов, выданных с их помощью, выросла до 1,402 трлн. рублей.

В НБКИ указывают на намечающуюся тенденцию улучшения качества кредитов, выдаваемых с помощью кредитных карт. «Так, доля кредитных карт, выданных в декабре 2013 года, с просрочкой 30-60 дней, допущенной через полгода обслуживания, составила 4,88%. По кредитным картам, выданным в декабре 2012 года, эта доля находилась на уровне 11,35%», – говорится в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй.