кредитные карты

Госдума не планирует запрещать дистанционное распространение банковских пластиковых карт, заявил Анатолий Аксаков, зампред профильного думского комитета, глава Ассоциации региональных банков России. По его словам, в поправку к законопроекту о потребкредитовании закралась техническая ошибка. Так, в поправке имеется формулировка, что банковская карта должна быть передана заемщику в месте нахождения кредитора (его структурного подразделения) способом, позволяющим однозначно установить, что карта была получена заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Как пояснил Анатолий Аксаков, в этом предложении перед словом «способом» пропущен союз «или», который коренным образом меняет смысл.

«Второе чтение будет утверждаться в следующую среду, и я однозначно гарантирую, по крайней мере, моя подпись стоит там, где «или способом», - сообщил депутат агентству «Прайм». По его словам, есть два варианта: либо эту норму примут в формулировке первого чтения либо в новой формулировке, но с добавлением слова «или».

Напомним, ранее в СМИ появилась информация, что в закон о потребкредитовании ко второму чтению внесены поправки, согласно которым под запрет попадут несколько каналов распространения кредитного пластика, в том числе рассылка по почте и доставка с курьером на дом. На фоне этой информации почти вдвое рухнули котировки глобальных депозитарных расписок ТКС-банка, специализирующегося на дистанционной продаже кредиток. В начале торговой сессии Лондонской фондовой биржи GDR ТКС-банка падали на 47,4%, стоимость расписки составляла 8,2 доллара. В банке сообщили, что инициативы депутатов запретить дистанционно продавать кредитки были неправильно истолкованы. «Как мы понимаем, курьерская служба ТКС-банка не подпадает под действие этого пункта в его нынешнем виде, потому что мы поставляем карты только с предварительного согласия заказчика», - цитирует сообщение банка «Бизнес-ТАСС».

Удаленное распространение кредитных карт может попасть под запрет. Соответствующие поправки внесены в закон о потребкредитовании ко второму чтению. Поправки предлагают передавать кредитную карту клиенту только в месте нахождения кредитора, в частности, его структурного подразделения.

Если поправки будут одобрены, вне закона окажутся несколько каналов распространения кредитного пластика, в том числе рассылка по почте и доставка с курьером на дом. Под ограничение может попасть и распространение карт на банковских стойках в магазинах.

По мнению экспертов, новые требования не сильно отразятся на динамике прироста всего рынка кредитных карт. По мнению участников рынка, главным пострадавшим от новых требований станет специализирующийся на дистанционной продаже кредиток ТКС-банк, а в привилегированном положении окажутся банки, развивающие различные форматы своих мини-офисов, пишет «Коммерсантъ».

В третьем квартале 2013 года доля просроченных ссуд в общем числе кредитов незначительно сократилась во всех сегментах, кроме кредитных карт. По данным Объединенного кредитного бюро, за июль-сентябрь доля заемщиков, вовремя не погашающих кредит, выросла в сегменте пластиковых карт с 9,27% до 9,59%. При этом по всем остальным видам ссуд доля неплательщиков сократилась: по кредитам с обеспечением - с 9,49% до 9,04%, по потребкредитам - с 5,82% до 5,77%, по ипотеке - с 2,25% до 2,17%, по POS-кредитам - с 3,15% до 3,1%, по автокредитам - с 4,07% до 3,98%. В третьем квартале число кредитных историй с просрочкой в базе ОКБ выросло по картам на 15,2%, до 2,29 млн. штук. В то же время по POS-кредитам рост составил всего 1,4%, до 1,2 млн. штук, а по потребкредитам - на 7%, до 45,66 млн. штук.

Статистика за третий квартал свидетельствует, что именно в этот период банки особенно активно расчищали баланс за счет продажи проблемных долгов коллекторам. В пулы выставленных на торги портфелей попадали кредиты, выдачи по которым у банков ранее росли быстрее всего. Необходимый для продажи объем просрочки по картам пока не накопился. По информации Национальной службы взыскания, самые крупные сделки по продаже долгов в третьем квартале были у ХКФ-банка, ВТБ 24 и «Восточного экспресса», в лоты преимущественно входили POS-кредиты и ссуды наличными.

Эксперты считают, что следующим этапом станет массовая распродажа именно карточных плохих долгов. Это произойдет, когда в банках сформируются портфели значительных объемов, пишет «Коммерсантъ».

Кредитную карту имеет каждый пятый россиянин, однако пользуются кредитками только 15%. Об этом свидетельствуют данные исследования, которое провели Национальное агентство финансовых исследований и Центр исследований платежных систем и расчетов.

Большинство наших сограждан (67% респондентов) не оформляли кредитную карту и не планируют это делать в ближайшие 12 месяцев.

Результаты исследования показали, что 59% россиян оформили кредитную карту по собственной инициативе, 38% опрошенных сделали это после предложения банка. При этом 36% респондентов решили оформить или активировать кредитную карту на всякий случай, 34% - на случай крупной покупки, 28% - на случай нехватки денег до зарплаты, говорится в прее-релизе НАФИ.

Клерк.Ру провел опрос на тему: «Считаете ли вы справедливым намерение ТКС Банка посадить в тюрьму заемщика, заключившего кредитный договор на своих условиях?». Большинство участников опроса заявили, что в сложившейся ситуации виноват только банк. Так ответили 84,7% респондентов.

13,1% опрошенных отметили, что заемщик обхитрил банк незаконно, но его не следует сажать в тюрьму.

И лишь 2,2% участников опроса усмотрели в ситуации мошенничество со стороны клиента, и назвали намерение банка посадить заемщика в тюрьму справедливым.

Напомним, заемщику из Воронежа Дмитрию Агаркову удалось навязать ТКС Банку свои собственные условия кредитования. Сотрудники банка не заметили внесенных заемщиком изменений и подписали кредитный договор. Позже банк заявил о намерении инициировать уголовное дело по признакам мошенничества со стороны клиента. В середине августа ТКС Банк и Дмитрий Агарков договорились о прекращении конфликта. Стороны сочли конфликт неконструктивным и решили завершить его путем снятия взаимных претензий, заявила тогда пресс-служба кредитной организации.

В первом полугодии 2013 года доля дефолтных кредитов (с просрочкой свыше 120 дней) в сегменте кредитных карт в РФ выросла на 29%, и на 1 июля составила 4,53%. В абсолютном выражении объем дефолтных кредитов по кредитным картам приблизился к отметке 49 млрд. рублей при размере рынка в 1,23 трлн. рублей. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй.

При этом в других видах розничного кредитования доля дефолтных кредитов показала снижение. Так, в сегменте потребительского кредитования доля просрочки снизилась на 0,44 процентного пункта и составила 5,39%, в автокредитовании - на 0,51 процентного пункта - до 4,27%, в ипотеке - на 0,49 процентного пункта - до 1,89%.

В НБКИ рост просрочки в сегменте кредитных карт связывают с увеличением общего числа кредитов и ухудшением платежной дисциплины россиян. Кроме того, рост просрочки объясняется активным вовлечением в кредитный процесс тех слоев населения, которых ранее кредиторы в качестве заемщиков не рассматривали. Банки начали выдавать кредиты с повышенным риском, что привело к ухудшению качества кредитных портфелей, сообщил Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, передает «Прайм».

В первом полугодии 2013 года просрочка по карточным кредитам росла в два раза быстрее самого долга. По данным Национального бюро кредитных историй, с начала года просроченная задолженность по кредитам, выданным с использованием кредитных карт, выросла на 50% и достигла 59,6 млрд. рублей. Объем кредитования в этом секторе увеличился на 22,3% и составил 1,079 трлн. рублей.

За полугодие просрочка по потребкредитам увеличилась на 16,6%, до 268,4 млрд. рублей, при этом сам портфель вырос на 17,8% и достиг 4,17 трлн. рублей. Просрочка по автокредитам увеличилась на 2,2%, до 62,6 млрд. рублей, сам портфель вырос на 11% и составил 1,23 трлн. рублей. В секторе ипотеки объем просроченной задолженности снизился на 7%, до 60,06 млрд. рублей, а портфель ипотечных кредитов увеличился на 18,5% и составил 2,12 трлн. рублей.

Ранее Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, отмечал, что снижение качества портфелей кредитов, выданных с помощью кредитных карт, связано с бурным ростом карточного кредитования в 2012 году. Он прогнозировал, что при сохранении таких темпов к 2016 году большинство россиян перейдет на использование кредиток, отказываясь от потребкредитования, сообщает ИТАР-ТАСС.

Отметим, банки стали в 2,5 раза чаще признавать задолженность граждан по кредитным картам безнадежной. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, за последний год доля карточных кредитов, признанных банками безнадежными к взысканию (с просрочкой от 180 дней), выросла с 0,6% до 1,4%.

Женщины чаще мужчин оформляют кредитные карты. Но разницу в соотношении нельзя назвать существенной: 55% против 45%. К такому выводу пришли специалисты ВУЗ-банка, изучившие владельцев кредитных карт.

В банке отмечают, что женщины чаще становятся держателями кредиток не только из-за страсти к шопингу. Во многих семьях именно женщины ведут семейный бюджет, а кредитка служит в качестве «запасных денег» и выручает в случае непредвиденных трат.

По данным банка, владельцы кредиток предпочитают безналичные расчеты: 68% безналичных операций против 32% операций по снятию наличных в банкоматах. При этом в денежном выражении объем операций по снятию наличных превышает безналичный оборот - 73% против 27%, говорится в пресс-релизе кредитной организации.

Отметим, по данным специалистов банка «Хоум Кредит», большинство владельцев кредитных карт в России по-прежнему снимают наличные деньги в банкоматах. Лишь четверть респондентов пользуются своими кредитными картами исключительно для безналичной оплаты покупок, 35% предпочитают снимать наличные, а 50% используют оба способа.

По итогам первого полугодия 2013 года рост объемов кредитования с помощью кредитных карт составил 22,4% против 41,97% за аналогичный период 2012 года. При этом рост кредитования с помощью кредитных карт превысил рост розничного кредитования в целом на 6,9%. Об этом свидетельствуют данные НБКИ. В настоящее время каждый четвертый необеспеченный кредит выдается с помощью кредитной карты. Средний размер кредита с использованием кредитной карты достиг 54,976 тысяч рублей.

По данным обзора ТКС Банка, в первом полугодии 2013 года российский рынок кредитных карт увеличился на 24,7%, или на 166,1 млрд. рублей, - до 837,4 млрд. рублей. Темпы роста рынка во II квартале 2013 года увеличились до 12% по сравнению с 11,4% в I квартале 2013 года.

При этом банки стали в 2,5 раза чаще признавать задолженность граждан по кредитным картам безнадежной. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, за последний год доля карточных кредитов, признанных банками безнадежными к взысканию (с просрочкой от 180 дней), выросла с 0,6% до 1,4%.

В России широко распространена практика навязывания кредитных продуктов банками, с ней сталкивались более трех четвертей россиян. Об этом свидетельствуют данные исследовательского центра рекрутингового портала Superjob.ru. По данным опроса, 76% граждан РФ получали звонки от менеджеров с настойчивыми предложениями взять кредит или оформить кредитную карту в банке.

При этом 59% россиян, испытавших на себе повышенное давление со стороны банков, после таких случаев меняют свое мнение о кредитной организации в худшую сторону. У 28% опрошенных отношение к банку после случаев навязывания кредитных продуктов не изменилось. И лишь 13% россиян готовы снова обратиться в банк, навязывающий свои услуги.

Имея неприятную предысторию общения с банковскими клерками, люди более придирчиво оценивают новые предложения банков и выбирают только то, что им действительно выгодно, говорится в материалах исследовательского центра портала Superjob.ru.

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и житель Воронежа Дмитрий Агарков договорились о прекращении конфликта. Стороны сочли конфликт неконструктивным и решили завершить его путем снятия взаимных претензий.

«В 2008 году это была просто шутка, когда я составил свою форму анкеты и предоставил ее в банк вместо официального бланка. Но шутка зашла слишком далеко. Конечно, я не рекомендую подобным образом поступать другим людям. Перед получением кредита надо много раз подумать и изучить условия банка, но, если уж согласился, то следует выполнять условия», – цитирует пресс-служба банка Дмитрия Агаркова.

По словам президента банка «Тинькофф Кредитные Системы» Оливера Хьюза, для Дмитрия Агаркова выпущена дебетовая карта Tinkoff Black, по которой банк начисляет 10% годовых на остаток по карте и платит cash back до 30% по отдельным видам покупок, сообщает пресс-служба кредитной органзации.

Напомним, заемщику из Воронежа Дмитрию Агаркову удалось навязать ТКС Банку свои собственные условия кредитования. Сотрудники банка не заметили внесенных заемщиком изменений и подписали кредитный договор. Банк заявил о намерении инициировать уголовное дело по признакам мошенничества со стороны клиента. В настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Считаете ли вы справедливым намерение ТКС Банка посадить в тюрьму заемщика, заключившего кредитный договор на своих условиях?». По предварительным данным, большинство участников опроса считают, что в сложившейся ситуации виноват только банк.

Российские банки стали в 2,5 раза чаще признавать задолженность граждан по кредитным картам безнадежной. По данным Объединенного кредитного бюро, за последний год доля карточных кредитов, признанных банками безнадежными к взысканию (с просрочкой от 180 дней), год выросла почти в 2,5 раза до 1,4%. По состоянию на 1 августа 2012 года, доля безнадежных карточных кредитов составляла всего 0,6%.

Банки стали чаще признавать безнадежными и потребительские ссуды. Так, на 1 августа 2013 года, по данным ОКБ, доля потребкредитов, которые невозможно взыскать, достигла 1,2%. В начале августа 2012 года показатель составлял 0,9%. Общее число безнадежных кредитов в розничном портфеле банков за год увеличилось вдвое – с 0,8 млн. до 1,6 млн. штук.

При этом банки стали реже сталкиваться с безнадежными POS-кредитами, выдаваемыми в точках продаж, их доля сократилась в 2,5 раза – с 3,8% до 1,5%, пишут «Известия».

Житель Воронежа Дмитрий Агарков, требующий с банка «Тинькофф Кредитные Системы» компенсацию в 24 млн. рублей, заявил о намерении покинуть Россию. Решение уехать из страны заемщик принял после угроз со стороны главы банка Олега Тинькова. О том, что воронежец получит «реальные 4 года за мошенничество» Олег Тиньков написал в своем Twitter-блоге.

«Это человек со своими связями, деньгами напрямую говорит, что я буду сидеть четыре года. И у меня вопрос: а почему четыре года, а не один, не два и не три? То есть человек уже с кем-то переговорил, кому-то что-то дал и ему пообещали посадить меня на 4 года?... Я, извиняюсь, но с сегодняшнего дня меня в Российской Федерации больше не будет», - заявил Агарков в интервью изданию «Slon».

Напомним, в 2008 году ТКС Банк предложил воронежцу Дмитрию Агаркову получить кредитную карту. Прежде чем подписать документы, Агарков отсканировал их, изменив условия предоставления кредита. Сотрудники банка не заметили изменений и подписали договор. Суд постановил, что договор, подписанный в 2008 году, законен, поскольку клиент имел право предложить свои условия. Агарков подал иск на 900 тыс. рублей за расторжение банком договора и нарушение его условий, оценив общую сумму претензий в 24 млн. рублей. Юристы ТКС Банка рассматривают вопрос об инициации уголовного дела по признакам мошенничества со стороны клиента.

Юристы ТКС Банка рассматривают вопрос об инициации уголовного дела по признакам мошенничества со стороны клиента из Воронежа. В настоящее время банк ведет с клиентом судебное разбирательство.

В 2008 году ТКС Банк предложил воронежцу Дмитрию Агаркову получить кредитную карту. Прежде чем подписать документы, Агарков отсканировал их, изменив условия предоставления кредита. Сотрудники банка не заметили изменений и подписали договор. В собственной версии договора Дмитрий Агарков указал нулевую ставку и прописал штрафы за изменение банком в одностороннем порядке условий договора. В частности, клиент указал, что за каждое дополнение банк должен выплатить компенсацию в 3 млн. рублей, а в случае расторжения договора – компенсацию в 6 млн. рублей.

В 2010 году ТКС Банк расторг договор из-за просрочек, а через два года обратился в суд для взыскания штрафа за неуплату процентов по кредиту. Суд постановил, что договор, подписанный в 2008 году, законен, поскольку клиент имел право предложить свои условия. Агарков подал иск на 900 тыс. рублей за расторжение банком договора и нарушение его условий, оценив общую сумму претензий в 24 млн. рублей. Следующее судебное разбирательство намечено на сентябрь.

В пресс-службе кредитной организации отмечают, что случай выдачи кредитки по поддельному бланку является единичным. В банке это связывают с тем, что в 2008 году процесс не был до конца отлажен, поскольку ТКС Банк только начинал свою деятельность. Теперь банк усматривает в этом случае признаки мошенничества со стороны клиента и готовится инициировать уголовное дело, сообщает «Прайм».

Большинство владельцев кредитных карт в России по-прежнему снимают наличные деньги в банкоматах. Лишь четверть респондентов пользуются своими кредитными картами исключительно для безналичной оплаты покупок, 35% предпочитают снимать наличные, а 50% используют оба способа. Потребители используют кредитную карту в среднем 1-2 раза в месяц. Такие данные получили специалисты банка «Хоум Кредит» в ходе телефонных интервью с 803 клиентами.

Исследование показало, что значительная часть владельцев кредитных карт являются активными клиентами банков. Так, за последние полгода 42% из них пользовались кредитом наличными, а 32% прибегали к услугам POS-кредитования, сообщает «РБК.Личные Финансы».

Отметим, по данным НБКИ, российские банки стали выдавать меньше кредитных карт. По итогам первого полугодия 2013 года рост объемов кредитования с помощью кредитных карт составил 22,4% против 41,97% за аналогичный период 2012 года. При этом рост кредитования с помощью кредитных карт превысил рост розничного кредитования в целом на 6,9%.

Сегодня в России каждый четвертый необеспеченный кредит выдается с помощью кредитной карты. Средний размер кредита с использованием кредитной карты достиг 54,976 тысяч рублей.

По данным обзора ТКС Банка, в первом полугодии 2013 года российский рынок кредитных карт увеличился на 24,7%, или на 166,1 млрд. рублей, - до 837,4 млрд. рублей. Темпы роста рынка во II квартале 2013 года увеличились до 12% по сравнению с 11,4% в I квартале 2013 года.

По итогам первого полугодия 2013 года рост объемов кредитования с помощью кредитных карт составил 22,4% против 41,97% за аналогичный период 2012 года. При этом рост кредитования с помощью кредитных карт превысил рост розничного кредитования в целом на 6,9%. Об этом заявил Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй.

В НБКИ отмечают, что российские банки стали выдавать меньше кредитных карт. Так, во втором квартале 2013 года было выдано на 5% меньше новых кредиток, чем за аналогичный период прошлого года. Объем кредитования по этим картам вырос за второй квартал на 2,5%, до 0,081 трлн. рублей.

Сегодня в России каждый четвертый необеспеченный кредит выдается с помощью кредитной карты. Средний размер кредита с использованием кредитной карты достиг 54,976 тысяч рублей. В НБКИ прогнозируют, что при сохранении нынешних темпов к 2016 году большинство россиян перейдет на использование кредитных карт, отказываясь от потребительских кредитов, информирует ИТАР-ТАСС.

Отметим, по данным обзора ТКС Банка, в первом полугодии 2013 года российский рынок кредитных карт увеличился на 24,7%, или на 166,1 млрд. рублей, - до 837,4 млрд. рублей. Темпы роста рынка во II квартале 2013 года увеличились до 12% по сравнению с 11,4% в I квартале 2013 года.

Информированность россиян о финансовых инструментах изучили специалисты Национального агентства финансовых исследований в ходе всероссийского опроса, проведенного в 140 населенных пунктах в 42 регионах РФ.

Результаты опроса свидетельствуют, что четверть россиян ничего не слышали о таких сервисах, как электронный кошелек, интернет-банкинг и мобильный банкинг. Наибольшая информированность о дистанционных сервисах наблюдается в самой молодой группе пользователей - от 18 до 24 лет. Так, хорошо знают, что такое электронный кошелек 58% молодых респондентов, что такое мобильный банк - 57%, про интернет-банкинг информированы 46% молодежи.

Две трети россиян хорошо знают, что такое кредитная карта, а о том, что такое дебетовый пластик осведомлен каждый второй. О кредитных картах наиболее информированы россияне в возрасте от 25 до 34 лет, а знаниями о дебетовых картах обладает группа населения в возрасте от 25 до 44 лет. О предоплаченных картах осведомлены 20% респондентов, наиболее информированы о них те, кому 25-34 лет, отмечается в материалах НАФИ.

В первом полугодии 2013 года российский рынок кредитных карт увеличился на 24,7%, или на 166,1 млрд. рублей, - до 837,4 млрд. рублей. Темпы роста рынка во II квартале 2013 года увеличились до 12% по сравнению с 11,4% в I квартале 2013 года. В первом полугодии 2012 года рост составил 36%, по итогам всего 2012 года рынок вырос на 82,5%, говорится в обзоре рынка карт, подготовленном ТКС Банком.

Лидерами роста стали Сбербанк (+44,1 млрд. рублей), банк «Русский стандарт» (+33,2 млрд. рублей) и «Тинькофф Кредитные Системы» (+ 16,3 млрд. рублей).

В десятку крупнейших банков на рынке кредиток по итогам II квартала входят: Сбербанк (портфель 193,4 млрд. рублей), «Русский стандарт» (134,1 млрд. рублей), ТКС Банк (64,3 млрд. рублей), ВТБ24 (56,7 млрд. рублей), Альфа-банк (42,2 млрд. рублей), «Восточный» (37,5 млрд. рублей), ОТП Банк (33,5 млрд. рублей), «Связной» (33,4 млрд. рублей), ХКФ Банк (27,8 млрд. рублей) и Росбанк (17,4 млрд. рублей), уточняется в сообщении ТКС Банка.

Заемщиков РФ все меньше интересуют карточные и товарные кредиты – впервые с начала 2012 года число их получателей сократилось. Так, по данным ЦБ, в январе-марте 2013 года число заемщиков, имеющих лимит по кредитной карте, сократилось на 16,7% по сравнению с концом 2012 года, имеющих pos-кредит - на 0,5%. В других сегментах (ипотека, автокредитование, кредиты наличными) зафиксировано увеличение числа заемщиков. Такие данные представил департамент финансовой стабильности ЦБ по итогам исследования розничных портфелей крупнейших банков за первый квартал.

При этом совокупный объем данных ссуд продолжает расти за счет увеличения кредитной нагрузки на оставшихся клиентов. Если в четвертом квартале средняя сумма долга по кредитным картам составляла 20,3 тыс. рублей, то в первом квартале она увеличилась до 31,2 тыс. рублей. Также увеличены и кредитные лимиты на заемщика: с 35,8 тыс. до 57,8 тыс. рублей. По pos-кредитам статистика отсутствует.

Эксперты связывают падение с разборчивостью заемщиков, которые не хотят брать дорогие кредиты. Условия карточных и pos-кредитов наименее прозрачны, именно в этих сегментах банки зачастую навязывают заемщикам страховки, вводят комиссии за различные операции. Банкиры считают, что причина сокращения числа заемщиков связана с ужесточением условий займов на фоне проблем с их возвратом. Банки компенсируют снижение одного из самых доходных бизнесов ростом лимитов для оставшихся клиентов, что чревато дальнейшим ухудшением платежной дисциплины, пишет «Коммерсантъ».