кредитный договор

Разрешая споры между банками и предприятиями при ненадлежащем исполнении кредитных обязательств, арбитражные суды чаще всего встают именно на сторону кредитных учреждений. При этом с заемщика взыскиваются помимо основного долга, договорной неустойки и процентов, начисленных за фактическое время пользования кредитом, еще и проценты, подлежащие начислению за все время кредитования, оговоренное в договоре, отмечает редактор ИА «Клерк.Ру» Сергей Виряскин.

Подробней о судебной практике по решению споров при ненадлежащем исполнении юридическими лицами кредитных обязательств читайте в статье «Проблема досрочного погашения кредита по требованию банка».

Газпромбанк и российская автолизинговая компания «Каркаде» заключили кредитный договор на сумму до 1,5 млрд. рублей.

По условиям договора компания получит кредитные средства на срок до 3 лет для финансирования лизинговых операций на территории РФ. Получение финансирования позволит ООО «Каркаде» усилить рыночные позиции на российском лизинговом рынке, сообщает департамент по информационной политике ГПБ.
 

На публичные торги за долги перед Промсвязьбанком выставлена гостиница «Волжская», расположенная в городе Волжский Волгоградской области. Начальная продажная стоимость гостиницы установлена в размере 57,240 млн. рублей.

Гостиница являлась обеспечением по кредитному договору, заключенному между Промсвязьбанком и ООО «Ника», входящим в структуру подконтрольной депутату от «Справедливой России» Олегу Михееву группы компаний «Диамант».

К настоящему времени 7 объектов недвижимости, заложенных Промсвязьбанку, уже реализованы с торгов в счет погашения задолженности ГК «Диамант». В отношении остальных 10 объектов также ожидается проведение торгов, сообщает пресс-служба банка.

Минфин РФ в своем письме № 03-04-06/9-309 от 07.11.2012 разъясняет, возникает ли у наследников заемщика доход в виде материальной выгоды от экономии на процентах вследствие того, что с момента смерти наследодателя проценты по кредиту, согласно договору,  перестают начисляться.

Ведомство отмечает, что в данном случает банк при заключении кредитных договоров с физическими лицами включает в кредитные договоры условия о том, что в случае смерти заемщика срок договора считается оконченным.

В связи с этим, согласно пункту 3 статьи 425 Гражданского кодекса РФ прекращается начисление процентов за пользование кредитом, но не прекращается обязательство по возврату кредита, уплате ранее начисленных процентов и иных ранее возникших обязательств.

С учетом вышеизложенного, при отсутствии договорных отношений дохода в виде материальной выгоды от экономии на процентах у наследников заемщика не возникает.

ФАС Уральского округа в Постановлении № Ф09-7274/12 от 27.09.2012 пояснил, что вексель является индивидуально-определенной вещью и не может быть предметом кредитного договора.

ФАС указал, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа, являясь реальным договором, считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей, определенных родовыми признаками.

Учитывая, что вексель как ценная бумага является индивидуально-определенной вещью и в этом качестве выступает объектом гражданско-правовых обязательств, в связи с чем предметом договора займа являться не может, суд пришел к выводу о том, что спорные договоры не могут быть квалифицированы в качестве кредитных договоров.

ФАС Волго-Вятского округа в Постановлении № А79-4357/2011 от 10.09.2012 пояснил, что условия кредитного договора из которых следует, что все споры, не урегулированные кредитором и заемщиком в досудебном порядке, будут передаваться в определенный банком суд ущемляют права потребителя.

ФАС отметил, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту нахождения организации, жительства или пребывания истца, заключения или исполнения договора (альтернативная подсудность). Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, иск может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

Таким образом, право выбора суда (между несколькими судами, которым подсудно дело) закреплено законодательно и принадлежит истцу.

Банк Хоум Кредит в рамках концепции «Просто, Быстро. Удобно.» переработал всю клиентскую документацию, переписав тексты документов понятным и доступным языком.

Речь идет о рекламно-информационных материалах, условиях договоров, тарифах и бланках заявлений. Из этих документов удалены все непрямые формулировки, а также сноски и «звездочки», уточнили в пресс-службе кредитной организации.

«Мы проделали масштабную работу, в ходе которой были переписаны более 200 различных документов. Теперь мы по праву можем сказать, что нашими услугами пользоваться просто и удобно. Текст договора помещается на один лист формата А4, написан простым языком и крупным шрифтом. При этом текст полностью соответствуют требованиям российского законодательства», - прокомментировал зампред правления банка Владимир Гасяк.

ФАС Восточно-Сибирского округа в Постановлении № А10-4622/2011 от 04.08.2012 подтвердил довод о незаконности взимания с заемщика комиссии за совершение банком действий по открытию кредитной линии.

ФАС отметил, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

Оценив спорное условие договора на предмет того, является ли оно результатом оказания заемщику самостоятельной услуги, представляющей последнему дополнительные блага либо иной полезный эффект, суд установил, что действия банка по открытию кредитной линии являются его обязанностью и охватываются предметом кредитного договора.

Поскольку действия банка по открытию кредитной линии не являются услугой, а относятся к стандартным действиям по выдаче кредита, без совершения которых обязанности банка по договору не могли быть исполнены, суд пришел к законному выводу о необоснованности взимания с заемщика комиссии за их осуществление.

ВАС РФ разъяснил ряд вопросов, возникающих при рассмотрении арбитражными судами споров, связанных с институтом поручительства.

В частности, в Постановлении Пленума ВАС РФ № 42 от 12.07.2012 отмечается, что предъявление кредитором требования к должнику о досрочном исполнении обязательства не влияет на течение срока действия поручительства, так как поручитель отвечает перед кредитором до истечения срока действия поручительства, установленного в договоре поручительства.

В случае если у кредитора, требования которого обеспечены поручительством, не содержащим условие о сроке его действия, возникло право потребовать досрочного исполнения обязательства, годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства.

При этом условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:                           

ВАС РФ

Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» подписала соглашение о привлечении кредитных средств на коммерческой основе сроком на 5 лет с ирландской компанией  Sumitomo Mitsui Finance Dublin Limited.

Sumitomo Mitsui Finance Dublin Limited предоставит Внешэкономбанку кредитные средства в размере 240 млн. долларов США для фондирования проектов, реализуемых клиентами Внешэкономбанка, передает пресс-служба ВЭБа.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Внешэкономбанк

ФАС Северо-Кавказского округа в Постановлении № А53-19500/2011 от 20.07.2012 подтвердил, что действующее законодательство не исключает возможности включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за предоставление и обслуживание кредита.

ФАС указал, что юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Юридические лица свободны в заключении договора. Воля сторон кредитного договора направлена на заключение договора с условием об оплате юридическим лицом комиссии за ведение ссудного счета, которая, по существу, является условием о плате за кредит.

На момент заключения кредитного договора общество располагало полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору, следовательно, приняло на себя все права и обязанности, определенные договором. Кредитный договор подписан сторонами без разногласий.

Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора. Следовательно, квалификация упомянутых условий кредитного договора как ничтожных по причине отсутствия в законе нормы, разрешающей включение в договор подобного рода условий, является ошибочной.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:              

ФАС Северо-Кавказского округа

132 ФНПР

Федеральная нотариальная палата проинформировала о вступлении в силу поправок в ГК РФ в части установления возможности досрочного возврата суммы займа.

Как сообщает пресс-служба ФНП РФ, ранее нормы ГК РФ требовали от заемщика получения согласия банка на досрочное погашение кредита, а банки вносили в кредитные договоры условия, по которым досрочное погашение кредита в течение определенного срока с момента получения было или запрещено полностью, или сопровождалось требованием выплаты комиссии или штрафа.

Теперь убытки невозможно будет компенсировать за счет заемщика, так как поправки предусматривают, что сумма кредита, предоставленного под проценты заемщику-гражданину, может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня возврата. При этом неустойка за досрочное погашение займа не будет взыскиваться.

Данная норма распространяется на кредиты, которые берутся не для предпринимательских нужд.