кредитный портфель

183 ЦБ РФ

Центробанк РФ намерен усилить ревизионную активность в отношении банков, активно выдающих физлицам необеспеченные потребительские ссуды. Об этом свидетельствует отчет регулятора «О развитии банковского сектора и банковского надзора», в котором содержится информация об основных приоритетах развития инспекционной деятельности в 2013 году. В том числе речь идет и о развитии инструментария по оценке портфелей потребительских кредитов. Предполагается, что Центробанк станет более детально проверять портфели таких кредитов, а выборка ссуд для ревизий будет не точечной, а массовой.

Регулятор уже разрабатывает соответствующий инструментарий, который предполагает системную и более полную автоматизацию процесса обработки информации, получаемой в ходе ревизий. Новый программный модуль по проверке организаций потребкредитования позволит, к примеру, выявлять реально дефолтные кредиты. А также сможет взаимодействовать с базами данных других госорганов и организаций. Планируется, что новый инструментарий ЦБ РФ внедрит до конца текущего года, пишет «Коммерсантъ».

В пятерку лидеров розничного кредитования вернулся банк «Русский стандарт», вытеснив из нее Росбанк. Об этом свидетельствуют данные Frank Research Group, согласно которым за первый квартал 2013 года «Русский стандарт» увеличил портфель кредитов физлицам на 11,6% - до 220,2 млрд. рублей. Росбанк, продемонстрировавший рост на 2,5%, до 220,1 млрд. рублей, выбыл из пятерки лидеров. Первое место по объему розничных кредитов, по данным FRG, занимает Сбербанк (2,6 трлн. рублей), на втором - банк ВТБ 24 (921,7 млрд. рублей), третье место удерживает ХКФ-Банк (263,5 млрд. рублей), на четвертой строчке - Газпромбанк (226 млрд. рублей).

По мнению экспертов, причина перестановки в замедлении темпов роста кредитного портфеля Росбанка из-за консервативного подхода к рискам его французских акционеров - группы Societe Generale. А «Русский стандарт» после выхода из кризиса возобновил агрессивный подход к выдаче кредитов в сегменте клиентов с невысокими доходами. Банк «Русский стандарт», выпавший из пятерки лидеров в 2010 году, настроен на дальнейшее укрепление своих позиций. Росбанк же не готов рисковать ради быстрого роста, пишет «Коммерсантъ».

Теряя уверенность в заемщиках, розничные банки выдают все больше кредитов и быстрее наращивают резервы.

Стремительный рост розничного кредитования в 2012 году привел к большим расходам лидеров рынка. Так, кредитный портфель «Русского стандарта» вырос на 76% до 190 млрд. рублей, при этом отчисления в резервы более чем утроились и достигли 14,6 млрд. рублей. У ХКФ-банка отмечается трехкратный рост провизий (до 18 млрд. рублей) при двукратном росте портфеля (до 237 млрд. рублей).

Все крупнейшие розничные банки показали взрывной рост портфелей и продемонстрировали такой же резкий рост просроченных долгов. Абсолютная величина неработающих кредитов у ХКФ-банка, «Русского стандарта», «Ренессанс кредита» и ТКС-банка росла быстрее портфеля, как и отчисления в резервы. За 2012 год ХКФ-банк списал 8,7 млрд. рублей безнадежных кредитов, «Русский стандарт» - 6,3 млрд. рублей, «Ренессанс кредит» - 5,4 млрд. рублей, а ТКС-банк обошелся без списаний, но продал коллекторам долгов почти на 1 млрд. рублей, пишут «Ведомости».

Аналитики, опрошенные изданием, ожидают замедления роста розничных банков и снижения расходов.

Динамика роста кредитования Сбербанком малого, среднего и микробизнеса в разы превышает средние показатели по отрасли. Об этом 11 апреля в ходе пресс-конференции, посвященной итогам работы за 2012 год, сообщил председатель Среднерусского банка Сбербанка России Олег Смирнов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Среднерусский банк (СРБ) Сбербанка России осуществляет свою деятельность на территории Московской, Тульской, Брянской, Рязанской, Тверской, Калужской, Смоленской областей.

По результатам 2012 года кредитный портфель физических лиц СРБ вырос на 43% (среднее значение по банковской отрасли – 39%) и на 1 января 2013 года составлял 230 млрд. рублей. Объем депозитов физлиц за тот же срок вырос на 18% (общая сумма - 712 млрд. рублей). Лидером по объему кредитов физлиц стало головное отделение СРБ по Московской области (106 млрд. рублей, рыночная доля в регионе – 47%). Доля Сбербанка на рынке кредитования физлиц на территории СРБ увеличилась на 1,4 п.п. - до 34,3%.

Объем кредитного портфеля юридических лиц на 1 января 2013 года составил 470 млрд. рублей (прирост на 19%). Отдельно взятое кредитование малого бизнеса (предприятий с выручкой от 60 до 400 млн. рублей) увеличилось на 76% (в Рязанском отделении - на 127%). Общий объем его объем за год составил 27,37 млрд. рублей. Прирост портфеля кредитов микробизнесу (организации с выручкой до 60 млн. рублей в год) еще более значителен - 133%. Общий объем портфеля - 10,44 млрд. рублей.

В деле кредитования малого бизнеса и стартапов Сбербанк в целом занимает все более и более значительное место. Возможности доступа к государственному финансированию, конечно, недооценить невозможно. По словам Олега Смирнова, в 2013 году рост кредитования малого бизнеса будет не таким впечатляющим - "всего" 30%. Впрочем, на общем фоне отрасли это очень большая цифра.

В марте 2013 года прирост активов банковского сектора составил 1,4%. Об этом свидетельствуют материалы ЦБ РФ о динамике развития банковского сектора. В сообщении ЦБ отмечается, что значительная часть средств была размещена в ликвидные активы: прирост средств, размещенных на корреспондентских счетах и депозитах в ЦБ, составил 10,5 и 11,5% соответственно. На 17,9% вырос объем средств, размещенных на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах.

За месяц совокупный объем корпоративных и розничных кредитов банков вырос на 1,3%. Кредиты нефинансовым организациям увеличились на 0,9%, кредиты физическим лицам – на 2,2%. Просроченная задолженность по этим составляющим кредитного портфеля выросла на 0,3 и 3,7% соответственно. Объем депозитов юрлиц по итогам месяца увеличился на 3,3%, вкладов физлиц – на 2,4%.

За январь-март 2013 года российские кредитные организации получили прибыль в размере 239,4 млрд. рублей. Это на 10,6% меньше, чем за аналогичный период 2012 года, указывается в материалах Центробанка.

Индекс общей разбалансированности банковской системы, рассчитываемый Центром развития ВШЭ, несколько понизился в феврале 2013 года. Однако, по мнению аналитиков ВШЭ, банковская система в России устойчива.

После декабрьского скачка, когда в банковскую систему влили более 1,5 трлн. бюджетных рублей, значение индекса пока не вернулось к показателям конца прошлого года. В феврале значение индекса снизилось с 1,13 до 1,11 ед., сообщает «Вести.Экономика».

В феврале 2013 года на 0,6% увеличился объем средств, предоставленных банками предприятиям реального сектора экономики. Совокупный кредитный портфель госбанков вырос на 0,1%, портфель частных банков увеличился на 1,5%. Специалисты ВШЭ отмечают, что темпы розничного кредитования снижаются на протяжении четырех последних месяцев. В феврале частные банки увеличили розничный кредитный портфель на 1,68%, а госбанки - на 1,58%.

По итогам 2012 года кредитный портфель физических лиц группы Номос-Банка по МСФО достиг 90,1 млрд. рублей. Рост за год составил 55,1%. Чистая прибыль сегмента за 2012 год составила 2,8 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2011 годом в 1,8 раза. Отметим, чистая прибыль группы Номос-Банка по итогам 2012 года составила 15 млрд. рублей.

В сообщении пресс-службы Номос-Банка отмечается, что темпы роста кредитного портфеля превысили среднерыночные, которые, по данным ЦБ, составили 39,5%. По состоянию на 31 декабря 2012 года, число розничных клиентов группы Номос-Банка составило около 1,5 млн.

Из-за роста проблемных долгов Номос-Банк вынужден притормозить активное развитие кредитования малого бизнеса.

Совокупный кредитный портфеля Номос-Банка за год увеличился на 31,9%, до 590,6 млрд. рублей, при среднерыночных темпах роста на 21,5%. Однако в 2012 году банк замедлил активность в одном из приоритетных для себя направлений - кредитовании компаний малого бизнеса. Если по итогам 2011 года портфель кредитов в этом сегменте вырос на 57% и составил 29,9 млрд. рублей, то в 2012 году темпы роста сократились почти вдвое. Сокращение произошло на фоне значительного роста доли неработающих кредитов - за год этот показатель вырос с 3,3% до 4,2%.

В 2012 году многие частные банки в погоне за высокой доходностью делали ставку именно на на кредитование компаний малого и среднего бизнеса. По мнению экспертов, Номос-Банк не единственный игрок, кому стоит умерить аппетиты в этом рискованном сегменте, пишет газета «Коммерсантъ».
 

Банковская группа «Зенит» объявила финансовые результаты деятельности по МСФО за 2012 год.

За год совокупные активы банковской группы «Зенит» увеличились на 5,7% и составили 260,9 млрд. рублей. Кредитный портфель вырос на 7,7% и достиг 176,9 млрд. рублей. Портфель кредитов розничным клиентам увеличился на 43,7%, до 20 млрд. рублей. Объем привлеченных средств клиентов вырос на 7,3% и составил 152,6 млрд. рублей. В том числе прирост остатков на счетах физических лиц составил 12% (до 64,9 млрд. рублей), а на счетах юридических лиц – 4% (до 87,7 млрд. рублей).

По сравнению с 2011 годом чистая выручка группы выросла на 6,5% и составила 11 млрд. рублей. Размер чистой прибыли по итогам 2012 года составил 2,7 млрд. рублей, что на 5,5% превышает результат 2011 года, сообщает банковская пресс-служба.

Кредитный портфель по юридическим лицам отделения Марий Эл Сбербанка России достиг рекордного значения. С начала 2012 года по состоянию на 22 марта 2013 года кредитный портфель увеличился более чем на 5 млрд. рублей и составил 15 млрд. 173 млн. 605 тыс. рублей.

Около 66% кредитного портфеля составили кредиты, предоставленные Министерству финансов РМЭ на покрытие дефицита бюджета и погашение долговых обязательств, а также кредиты на поддержку и развитие социальной инфраструктуры республики, оборонно-промышленного комплекса. Остальная доля кредитов приходится на субъекты малого (10%), среднего (19%) и крупного (5%) предпринимательства, отмечается в сообщении пресс-центра Волго-Вятского Сбербанка.

Группа Номос-Банка опубликовала аудированную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за 2012 год.

В 2012 году чистая прибыль Группы Номос-Банка составила 15 млрд. рублей, включая чистую прибыль акционеров Номос-Банка в размере 12,6 млрд. рублей, что на 25,7% больше, чем в 2011 году. Общий операционный доход, без учета резервов под обесценение активов, за год составил 44,7 млрд. рублей, чистый процентный доход составил 31,4 млрд. рублей, чистый комиссионный доход увеличился до 7,9 млрд. рублей.

В 2012 году величина совокупных активов Группы Номос-Банка выросла на 35,9% и достигла 899,9 млрд. рублей. По данным на 31 декабря 2012 года, кредитный портфель Группы Номос-Банка увеличился на 31,9% и составил 590,6 млрд. рублей. Объем портфеля кредитов, выданных корпоративным клиентам, увеличился на 31,5% и составил 422 млрд. рублей. Объем портфеля кредитов, выданных физическим лицам, увеличился на 55,1% до 90,1 млрд. рублей, сообщает банковская пресс-служба.

Сбербанк России опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за 2012 год.

Чистая прибыль группы за 2012 год составила 347,9 млрд. рублей, что на 10,1% превышает показатель 2011 года.

Рост активов группы за 2012 год составил 39,3%, в том числе 12,6% за счет приобретения DenizBank AS и Sberbank Europe AG. На 31 декабря 2012 года общий объем активов группы достиг 15 097,4 млрд. рублей. За год розничный портфель до вычета резервов вырос на 57,1% - с 1 805,6 млрд. до 2 836,5 млрд. рублей. Доля неработающих кредитов, состоящих из кредитов с просроченными платежами по основному долгу или процентам более чем на 90 дней, снизилась за год с 4,9% до 3,2%, отмечается в сообщении Сбербанка.

Владелец ТКС Банка Олег Тиньков уверен, что в 2013 году бизнес и прибыль кредитной организации вырастут вдвое.

Планируется, что по итогам года чистая прибыль ТКС Банка составит 220 млн. долларов, а кредитный портфель вырастет почти до 3 млрд. долларов. В прошлом году чистая прибыль банка выросла на 78,3%, а кредитный портфель увеличился в 2,5 раза.

В банке уточняют, что прирост портфеля будет зависеть от динамики рынка, от фондирования и рисковой составляющей. ТКС Банк намерен наращивать портфель за счет привлечения новых клиентов. Банк введет в этом году три новых продукта и намерен открыть новый канал привлечения в офлайне, пишут «Ведомости», уточняя, что это будут не отделения.

В 2013 году банк «Возрождение» ожидает получить чистую прибыль по МСФО не ниже уровня прошлого года - в размере не менее 2,3 млрд. рублей. Об этом накануне сообщил журналистам председатель правления банка Александр Долгополов. За 2012 год чистая прибыль банка «Возрождение» по МСФО составила 2,3 млрд. рублей, увеличившись в 1,5 раза по сравнению с 2011 годом.

Александр Долгополов также отметил, что в текущем году банк намерен нарастить розничное кредитование на 30-35%. По итогам 2012 года рост розничного кредитования составил 34,8%. Кредитный портфель малого и среднего бизнеса планируется нарастить на 15%.

В 2013 году банк «Возрождение» намерен привлечь субординированный кредит в размере 1-2 млрд. рублей. В 2012 году был привлечен субординированный депозит в размере 3 млрд. рублей со ставкой 9,25%, последний транш которого был получен в начале 2013 года, сообщает «Прайм».

За 2012 год чистая прибыль банка «Возрождение» по МСФО составила 2,3 млрд. рублей, увеличившись в 1,5 раза по сравнению с 2011 годом. Прибыль банка до налогообложения за 2012 год составила 3 млрд. рублей, что на 47% выше показателя 2011 года.

Активы банка выросли в 2012 году на 14% и достигли 209,1 млрд. рублей. Капитал банка увеличился в течение года за счет капитализации прибыли и достиг по состоянию на 31 декабря 2012 года 20,8 млрд. рублей. Рентабельность собственного капитала (ROE) составила 11,9%, впервые после 2008 превысив 10%.

Ликвидные активы и чистый кредитный портфель увеличились за год на 6,5 млрд. и 17,3 млрд. рублей соответственно, показав рост на 14%. Срочные депозиты населения за 2012 год выросли на 12,3% и составили 81 млрд. рублей. Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 13,8%, до 156,4 млрд. рублей за счет роста портфеля кредитов корпоративным клиентам на 9,3% и активного расширения розничного кредитования на 34,8%. В целом портфель кредитов населению вырос на 34,8%, преимущественно за счет ипотечного портфеля, увеличившегося за год на 44,5% - до 22,3 млрд. рублей. Портфель потребительских кредитов вырос на 27,1% и достиг 8,1 млрд. рублей.

Доля проблемной задолженности за год увеличилась на 130 б. п. до 9%, в абсолютном выражении объем проблемной задолженности вырос до 14,1 млрд. рублей, сообщает пресс-служба кредитной организации.

Банк «Санкт-Петербург» снизил чистую прибыль по МСФО в 4,5 раза – с 5,9 млрд. рублей за 2011 год до 1,3 млрд. рублей за 2012 год.

За период с 1 января 2012 года по 1 января 2013 года активы банка выросли на 6,5% и достигли 351,4 млрд. рублей. На 1 января 2013 года собственные средства банка составили 40,3 млрд рублей. Собственный капитал вырос до 48,9 млрд. рублей.

На 1 января 2013 года объем средств клиентов составил 228,0 млрд. рублей, сократившись на 3,4% по сравнению с 1 января 2012 года. Объем средств физлиц увеличился на 15,8%, объем средств юридических лиц сократился на 14,7%.

Кредитный портфель за 2012 год вырос на 6,6% и составил 246,5 млрд рублей. Розничный кредитный портфель вырос на 41,8% и составил 22,7 млрд. рублей. Кредиты юридическим лицам в объеме 223,8 млрд. рублей составили 90,8% кредитного портфеля. На 1 января 2013 года доля просроченных кредитов составила 5,2% кредитного портфеля, отмечается в сообщении банковской пресс-службы.

По итогам 2012 года чистая прибыль Бинбанка по МСФО выросла в 3,7 раз и составила 752 млн. рублей. Совокупные активы группы увеличились на 33% и составили 169,1 млрд рублей.

Кредитный портфель вырос до 85,6 млрд. рублей. Основу роста кредитного портфеля составили корпоративные кредиты, которые возросли на 18% и достигли 76,4 млрд. рублей. Портфель кредитов частным клиентам вырос на 36% и составил 9,2 млрд. рублей.

Средства частных вкладчиков выросли до 85,5 млрд. рублей (рост на 24%), объем средств юридических лиц увеличился до 50,9 млрд. рублей (рост на 63%), отмечается в сообщении банковской пресс-службы.

В феврале 2013 года кредитный портфель по физическим лицам Красноярского филиала Банка Москвы превысил 3 млрд. рублей. Данный показатель превысил исторический максимум в Красноярском филиале. Прирост по сравнению с началом 2012 года составил около 35%.

Как отметил директор Красноярского филиала Банка Москвы Владимир Донских, филиал намерен развивать этот успех и стремится к следующему рубежу в 4 млрд рублей, сообщает пресс-служба Банка Москвы.

По итогам 2012 года чистая прибыль АКБ «Международный финансовый клуб» по РСБУ составила 373,2 млн. рублей. Без учета запланированной выплаты премии сотрудникам банка этот показатель составил 673,8 млн. рублей, что более чем в три раза превышает аналогичный показатель за прошлый год (210,9 млн. рублей).

Активы банка МФК по итогам года достигли 52,9 млрд. рублей, увеличившись на 26%. Собственный капитал банка за отчетный период вырос на 31%, до 5,9 млрд рублей на 1 января 2013 года.

Портфель корпоративного кредитования увеличился на 22% - с 24,8 млрд. до 30,4 млрд. рублей. На конец 2012 года объем привлеченных средств клиентов вырос на 19% и достиг 43 млрд. рублей. При этом объем средств, привлеченных от корпоративных клиентов, составил 20,2 млрд. рублей. 53% обязательств банка составили депозиты клиентов Private Banking: на конец 2012 года - 22,8 млрд. рублей, отмечается в сообщении банковской пресс-службы.

В 2013 году «Юникредит» намерен скупать кредитные, в том числе и ипотечные портфели других банков. В Юникредит Банке не уточняют объем выкупа портфелей. Как сообщил директор департамента розничных продаж банка Иван Матвеев, потенциал рынка по всем продаваемым кредитным портфелям ежегодно составляет 10-40 млрд. рублей.

В прошлом году кредитный портфель банка увеличился на 6,5%, до 520,1 млрд. рублей. Розничный кредитный портфель «Юникредит» вырос на 34,5% и составил 113 млрд. рублей. Быстрее всего выросли потребкредиты (с 13 млрд. до 18 млрд. рублей) и автокредиты (с 36 млрд. до 52,3 млрд. рублей), пишут «Ведомости».