кредитование малого бизнеса

С начала года Сбербанк России почти на 100% нарастил портфель кредитов «Доверие» для малого бизнеса. На 25 июня его объем превысил 53 млрд. рублей.

Данный кредит выдается по технологии «Кредитная фабрика», уточнили в управлении общественных связей Сбербанка. «Скорость принятия решения и объемы предложения таковы, что нам удается выдавать один кредит в минуту. Одобрение сейчас получают 65% обратившихся, в дальнейшем мы планируем усовершенствовать скоринговую технологию и увеличить этот показатель», – прокомментировал вице-президент по развитию малого бизнеса Сбербанка Сергей Борисов.

Отметим, что по состоянию на 1 апреля 2012 года кредитный портфель Сбербанка в сегменте малого и микробизнеса составил 677 млрд. рублей.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Сбербанк России

Субъекты малого бизнеса в мае 2012 года заняли в Московском банке Сбербанка России 1,9 млрд. рублей. 1,17 млрд. рублей из этой суммы – беззалоговые кредиты «Доверие». Еще 720 млн. рублей кредитных средств было выдано под обеспечение.

Отметим, что в апреле 2012 года банк выдал предпринимателям кредитов на сумму 1,8 млрд. рублей, а за весь первый квартал 2012 года - 2,9 млрд. рублей.

В этой связи на 1 июня 2012 года остаток ссудной задолженности по кредитам для малого бизнеса превысил 12 млрд. рублей, увеличившись за май на 1,37 млрд. рублей, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Московский банк Сбербанка России

За первые четыре месяца текущего года Северо-Западный банк Сбербанка России выдал малому бизнесу кредитов на 4,5 млрд. рублей, в том числе более 1,1 млрд. рублей - в Санкт-Петербурге. Таким образом кредитный портфель банка в сфере малого бизнеса достиг 29,5 млрд. рублей, увеличившись более чем на 10%.

Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, на сегодняшний день количество действующих кредитных договоров юрлиц в банке превышает 12,7 тысяч, из которых 8,9 тысяч – в сфере малого бизнеса. В настоящее время малый бизнес составляет около 95% от количества всех корпоративных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России.

Наибольший прирост портфеля по кредитованию малого бизнеса в начале года связан с новым продуктом банка - беззалоговым кредитом «Доверие». Кроме того, в банке действует кредитная программа «Бизнес-старт», предполагающая готовые бизнес-решения для «стартапов».

Ссылки по теме:

Сбербанк предлагает начинающим предпринимателям готовые модели бизнеса на выбор – Клерк.Ру, 12.04.12

Сбербанк предлагает малому бизнесу «Микростандарт» - Клерк.Ру, 04.05.11

Сайты по теме:

Северо-Западный банк Сбербанка России

Новая кредитная программа для малого бизнеса стартовала недавно в банке «Левобережный». Банк предлагает клиентам беззалоговый кредит «Со знаком качества», по которому предусмотрено снижение процентной ставки каждые 6 месяцев в случае отсутствия просрочек по договору.

Кредит выдается на срок 24 месяца в сумме от 500 тыс. до 2 млн. рублей. Что касается стоимости займа, то, например, процентная ставка для клиентов с кредитной историей стартует с 23 % годовых, через 6 месяцев – 20 % годовых, еще через 6 месяцев 18 % годовых, последние 6 месяцев –10 % годовы

Условиями кредитного продукта также предусмотрена отсрочка погашения основного долга на 1 месяц, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Ссылки по теме:

Банк «Левобережный» предлагает автокредит с постепенным снижением ставки – Клерк.Ру, 02.03.12

Банк «Левобережный» направит 50 млн. руб. на кредитование МСБ – Клерк.Ру, 12.01.12

Банк «Левобережный» предлагает МСБ кредит «Бизнес шаг» - Клерк.ру, 16.12.11

Сайты по теме:

Банк «Левобережный»

Сбербанк готовится развивать комплексную программу по поддержке начинающих бизнесменов. Об этом 16 апреля на церемонии открытия первого Центра развития бизнеса Московского банка Сбербанка России заявил председатель общественной организации «ОПОРА РОССИИ» - вице-президент по развитию малого бизнеса ОАО «Сбербанк России» Сергей Борисов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Центры развития бизнеса Сбербанка, по словам Борисова, станут площадками для обучения предпринимателей, местом для их переговоров между собой, а также с государственными и финансовыми инстанциями. Более того, в этих центрах будет проходить тестирование граждан на предмет их предрасположенности к предпринимательству.

"Мы разрабатываем методику школы бизнеса Сбербанка, - пояснил Сергей Борисов. - Будем приглашать самых лучших лекторов и транслировать их выступления на другие Центры".

Но одним бизнес-обучением дело не ограничится. Как известно, с 2011 года Сбербанк активно развивает программу новых продуктов для кредитования малого и микробизнеса. В частности, банк выдает беззалоговые кредиты суммой до 3 миллионов рублей сроком на три года. В среднем по России сегодня удовлетворяется 55% заявок на подобные кредиты, сообщил Борисов. Только за март Московский банк Сбербанка выдал 1023 таких кредита, а в целом по стране их за год выдано 67000.

Центры развития бизнеса создаются не только в Москве. "Мы будем подключать к работе налоговую, кадастровые службы, - подчеркнул Борисов. - Летом в тестовом режиме появится программа Сбербанка "Деловая среда" - комплекс онлайн-услуг для малого бизнеса, включающий в себя социальные сети, b2b контакты. Не исключено, что банк себя будет позиционировать как налоговый агент для предпринимателей. Мы уже ведем консультации с ФНС по этому вопросу. Согласитесь, если известны обороты по упрощенке, достаточно нажать кнопочку, чтобы отправить отчетность. Это будет еще один способ экономии средств и сил для малого предпринимателя".

Сергей Борисов заявил, что Сбербанк планирует развивать фирменный бухгалтерский онлайн-сервис на основе облачных технологий, привлекая к сотрудничеству лучших представителей этого рынка. По его словам, появится специальный онлайн-магазин "Сберстор", по аналогии с Apple Store.

Сергей Борисов сообщил, что Сбербанк намерен не конкурировать с микрофинансовыми организациями, а сотрудничать с ними в деле кредитования малого бизнеса. В частности, банк намерен фондировать МФО под льготный процент с тем расчетом, чтобы итоговая годовая ставка для предпринимателей не превышала 25%.

В течение трех лет в Москве откроются три десятка Центров развития бизнеса от Сбербанка. Они станут точками, вокруг которых будет концентрироваться малый бизнес в конкретных районах города. Об этом 16 апреля на церемонии открытия первого такого Центра по адресу Щелковское шоссе, 79, стр.1. заявил вице-президент Сбербанка России, председатель Московского банка Максим Полетаев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Первый Центр развития бизнеса - это помещение площадью около 600 м2, включающее в себя, помимо операционной зоны, конференц-зал и переговорные комнаты. Максим Полетаев заявил, что за 3 года в Москве будет построено 30 таких центров, в том числе 10 из них - в 2012 году. Следующий откроется уже летом на Ленинском проспекте.

"Нас уверяли, что малого бизнеса в Москве нет, - заметил Полетаев. - Это не так. Портфель кредитов Сбербанка, выданных малому бизнесу, достиг 10 миллиардов рублей, и мы не собираемся на этом останавливаться. При этом приоритет будет отдаваться развитию конкретных территорий Москвы.

Центры, подобные тому, что открывается сегодня, должны стать точками притяжения для предпринимателей - повторюсь, именно в том районе, в котором они живут. Здесь они смогут получить не только чисто финансовую поддержку, банковские услуги, но и необходимые консультации. Мы должны помочь начинающим бизнесменам наладить контакты с партнерами, а в каких-то случаях и с властью".

Известно, что Сбербанк поставил выдачу кредитов для малого бизнеса на конвейер. Утвержденная в октябре прошлого года концепция предусматривает создание системы нефинансовой поддержки заемщика на всех этапах с момента старта. А уникальный кредитный продукт "Бизнес-старт", продвигаемый сейчас в пилотном режиме, позволяет стать бизнесменом с нуля. Он позволяет получить финансирование на запуск бизнеса по франшизе, которая предполагает заранее просчитанную и успешную бизнес-модель. Любой желающий может пройти на сайте Сбербанка бесплатный обучающий курс, после чего выбрать готовое решение и получить кредит в сумме до 3 миллионов рублей на срок до 3,5 лет. Продукт не требует никакого залога, кроме обеспечения в виде имущества, приобретаемого в процессе ведения бизнеса и поручительства физического лица.

Альфа-Банк объявил сегодня об увеличении максимальной суммы кредита «Партнер», воспользоваться которым могут ИП и представители малого бизнеса, до 6 млн. рублей.

Оформить кредит можно на срок до 3 лет по ставке от 19% годовых. Кредит беззалоговый, предоставляется на любые цели, комиссии за сопровождение и досрочное погашение кредита отсутствуют, уточнили в пресс-службе банка.

10 апреля в ВТБ 24 стартовала акция, в рамках которой улучшаются условия кредита «Коммерсант». Отметим, что кредит «Коммерсант» разработан специально для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса.

Оформить этот кредит теперь возможно по ставке от 17% годовых при приобретении одного из пакетов программы «Коммерсант», уточнили в пресс-службе банка. Срок кредитования – до 5 лет. Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей.

Воспользоваться специальным предложением банка можно в период с 10 апреля по 10 июня 2012 года.

Сбербанк подает пример остальным крупным банкам в том, как нужно работать с кредитованием малого и микробизнеса. Об этом 12 апреля в ходе VII Ежегодной конференции «Финансирование малого и среднего бизнеса», организованной рейтинговым агентством "Эксперт РА", заявил зампредправления Сбербанка Андрей Донских. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Статистика показывает, что в 2011 году экономические условия заставили крупные банки сместить акценты в кредитовании на крупный бизнес. Банки из топ-30 увеличили кредитный портфель МСБ лишь на 9,5% (остальные кредитные организации показали прирост в 37%), в результате чего их общая доля на рынке кредитования снизилась до 60%. В 2012 году, по мнению аналитиков, банки готовятся к реваншу. Активно наращивается число структурных подразделений, где возможна выдача кредитов по специальным программам кредитования МСБ: за 2011 год их число в среднем по рынку выросло на 14%, основную долю прироста дали банки из топ-30.

Другим важнейшим направлением стало внедрение так называемых кредитных фабрик. Этот новый продукт - попытка переноса розничных технологий кредитования на малый и средний бизнес. Лидером здесь является Сбербанк, 90% заемщиков которого относятся именно к сфере МСБ (ему же принадлежит и абсолютное первенство по объемам кредитования).

Кредитная фабрика Сбербанка представляет собой максимально автоматизированный процесс, пояснил Андрей Донских. При этом формализованный анализ заемщика с объемом годовой выручки до 60 миллионов рублей ведется на основе скоринговой оценки, а решение о выдаче кредита ("типового" на "типовых" условиях) принимается централизованно независимым экспертом - андеррайтером. Для давних и хорошо зарекомендовавших себя клиентов решение может быть и вовсе принято автоматически системой.

Но Сбербанк не только поставил на конвейер выдачу кредитов для малого бизнеса. Утвержденная в октябре прошлого года концепция предусматривает создание системы нефинансовой поддержки заемщика на всех этапах с момента старта. Например, в рамках специализированных подразделений Сбербанка - Центрах развития бизнеса - предприниматели смогут получить комплекс услуг - от обучения и регистрации бизнеса до финансирования, юридической, бухгалтерской и государственной (в виде субсидий) поддержки. А уникальный кредитный продукт "Бизнес-старт" позволяет стать бизнесменом с нуля. Он позволяет получить финансирование на запуск бизнеса по франшизе, которая предполагает заранее просчитанную и успешную бизнес-модель. Любой желающий может пройти на сайте Сбербанка бесплатный обучающий курс, после чего выбрать готовое решение и получить кредит в сумме до 3 миллионов рублей на срок до 3,5 лет. Продукт не требует никакого залога, кроме обеспечения в виде имущества, приобретаемого в процессе ведения бизнеса и поручительства физического лица.

Росту банковского кредитования малого бизнеса мешает плохое качество залогового обеспечения заемщиков. Об этом 12 апреля в ходе VII Ежегодной конференции «Финансирование малого и среднего бизнеса», организованной рейтинговым агентством "Эксперт РА", заявил президента Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Определенную помощь оказывают государственные гарантийные фонды, признал Аксаков. Их деятельность позволяет ежегодно дополнительно выдавать кредитов МСБ на сумму в 200-300 миллиардов рублей. Но есть и еще один инструмент, который, по словам главы банковской ассоциации, к сожалению, пока не задействован. Это введение обязательной регистрации заложенного движимого имущества.

Соответствующий закон был предложен еще в 2010 году, но до сих пор так и не принят. Основная его цель - сокращение мошенничества при кредитовании. Сейчас для перепродажи заложенного движимого имущества фактически нет каких-либо препятствий, что заставляет банки осторожнее подходить к оценке залогов, и закладывать в процентные ставки значительные риски.

ВТБ 24 разработал специальный кредитный продукт «Бизнес экспресс», воспользоваться которым могут представители малого бизнеса, в том числе индивидуальные предприниматели. Продажи нового финансового продукта начинаются по всей сети банка.

Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, рассмотрение заявок на «Бизнес-экспресс» будет проходить в течение 3 суток по скоринговой модели принятия решения, объем кредита — от 500 тысяч до 4 млн. рублей. Минимальная ставка «Бизнес-экспресса» составит от 14,5% годовых, срок предоставления кредита — от 1 года до 7 лет.

«Мы понимаем, как важны для клиентов сроки оформления кредита и вариативность его использования: в «Бизнес-экспрессе» максимально упрощена процедура выдачи и предоставлена возможность расходовать его на расширение бизнеса», — отметил старший вице-президент банка Андрей Некрасов.

В 2012 году МСП Банк, осуществляющий финансирование малого бизнеса через другие банки и фонды, намерен выделить на эти цели в 2012 году 40 млрд. рублей. Вместе с тем банк решил подкорректировать программу кредитования МСБ, исключив возможность получения кредитов по госпрограмме для торговых компаний.

Между тем участники банковского рынка, финансирующие малый бизнес, считают, что решение МСП Банка не следует воспринимать буквально. Скорее, речь идет о некотором смещении акцентов. Исключения могут быть сделаны для конгломератов небольших компаний, либо компаний, занимающихся как производством какой-либо продукции, так и ее реализацией, уверены, в частности, в банке БЦК-Москва.

Кроме того, очевидно, что решение МСП Банка не распространится на те торговые предприятия, в деятельности которых присутствует инновационная составляющая, отметили в пресс-службе банка.

«Я не считаю, что на деятельности банка, уже занявшего определенную нишу на рынке, серьезно отразиться решение МСП. К примеру, у нас установлены свои требования по диверсификации портфеля кредитов, мы всегда считали для себя приоритетными сектора, связанные с промышленностью, которые развивают инновации», - заявила управляющий директор банка БЦК-Москва Диляра Ермакова.

Напомним, предправления МСП Банка Сергей Крюков недавно пояснил, что финансирование будет ориентировано на производственный бизнес, внедряющий новые технологии и предоставляющий новые современные рабочие места.

Новороссийский филиал банка «Возрождение» предложил представителям малого бизнеса специальную программу кредитования. Оформить кредит в сумме до 7 млн. рублей могут компании, осуществляющие деятельность в сфере торговли, услуг и производства, с численностью персонала до 100 человек и ежемесячным оборотом до 20 млн. рублей.

Получить средства можно на срок до 5 лет по ставке от 14,5% годовых, передает агентство «Прайм».

Росбанк пополнил свою кредитную линейку новым продуктом «Кредит собственнику предприятия малого бизнеса».

Воспользоваться предложением могут владельцы компаний с годовым оборотом до 40 млн. рублей. Кредит оформляется на физическое лицо. Как уточнили в пресс-службе банка, на первом этапе клиент может получить предварительное решение через час после предоставления заявки, а уже на этапе выдачи кредита от клиента необходимо минимальное количество документов.

Оформить кредит можно в сумме от 100 тыс. до 3 млн. рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Процентные ставки варьируются от 15,4% до 19,9% годовых в рублях в зависимости от суммы и срока кредита.

Русский Трастовый Банк разработал новую специальную программу кредитования предприятий малого бизнеса, позволяющую МСБ получить финансирование в сумме до 30 млн. рублей. Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, 3 млн. рублей компания может получить без залога – заявка будет рассмотрена в течение суток.

Кроме того, предусмотрено повышение лимита кредитования до 30 млн. рублей, снижение ставки до 14% годовых и возможность выбора вида обеспечения при наличии у заемщика положительной кредитной истории в РТБ.

Особенностью программы является также то, что кредит можно оформить на физическое лицо - владельца или генерального директора предприятия.

Банк Казани объявил о том, что возобновил выдачу льготных кредитов малому бизнесу в рамках реализации муниципальной программы развития малого предпринимательства в Казани.

Таким образом в 2012 году предприниматели смогут получить в банке до 5 млн. рублей на срок до 2 лет по ставке 8% годовых. В пресс-службе банка уточнили, что конечная ставка по кредиту в рамках программы составляет 13% годовых. Однако предприниматели ежемесячно получают компенсацию из городского бюджета в размере 5% ставки, что позволяет снизить эффективную ставку до 8% годовых.

Всего за 2012 год банк планирует выдать таких кредитов на сумму более 200 млн. рублей.

Абсолют Банк объявил о проведении специальной акции «Поймай удачу 29 февраля!», которая будет действовать только один день.

В рамках этой акции клиентам, подавшим заявку на ипотеку или автокредит, будет предложена единая ставка – 12,29% годовых. Оформить кредит в рамках этой акции можно по программам «Стандарт», «Классический автокредит» и «Классический автокредит Люкс».

Кроме того, кредиты по такой же ставке (12,29%) будут предложены в этот день и представителям малого бизнеса, которые также смогут воспользоваться одной из кредитных программ, предназначенных для МСБ.

За 4 квартал 2011 года Московский банк Сбербанка России на 90% нарастил объем кредитов малому бизнесу, выданных под обеспечение. Только за последний месяц прошедшего года бизнесмены оформили в банке таких кредитов на 1,6 млрд. рублей, что больше аналогичного показателя за весь 3 квартал.

По итогам года объем кредитов, выданных малому бизнесу под обеспечение, составил 2,8 млрд. рублей.

В целом же за второе полугодие 2011 года портфель кредитов малому бизнесу, обеспеченных залогом, вырос в Московском банке в 3 раза до 4,7 млрд. рублей на 1 января 2012 года.

С 20 января 2012 года предприятия малого бизнеса и индивидуальные предприятия могут оформить беззалоговый кредит в банке Интеза на более привлекательных условиях.

Ставка по продукту «Кредит доверия» снижена и составляет теперь от 16,5% до 20% годовых. Кроме того, до 36 месяцев увеличен срок кредитования, а также вдвое увеличена максимальная сумма кредита.

«Кредит доверия» разработан специально для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей с положительной кредитной историей, а также новых клиентов со сроком ведения бизнеса не менее 36 месяцев, уточнили в пресс-службе банка.

Накануне президент РФ Дмитрий Медведев провел совещание с руководителями ряда российских банков, на котором, в частности, присутствовал глава ВТБ Андрей Костин. На совещании речь шла о поддержке малого бизнеса, в том числе в части соответствующих кредитных программ, сообщает пресс-служба Кремля.

Андрей Костин отметил, что в ВТБ темпы роста по кредитованию этого сегмента клиентов в прошлом году составил 65%, а на 2012 год запланировано увеличить объемы кредитования малого бизнеса на 100%. Что касается стоимости кредита, то она снизилась в среднем на 2% - с 14,7% до 12,7% годовых. При этом минимальная ставка по кредитам малому бизнесу составляет в ВТБ 10%.

Костин посетовал, что в случае сохранения проблем с ликвидностью в банковском секторе стоимость кредитов может повыситься. «Эта проблема общая для банковского сектора, но в случае если банковский сектор будет обеспечен ликвидностью, в том числе при поддержке государства, то нам удастся сохранить ставки на этом уровне, по крайней мере их не повышать, а может быть, даже и снижать», - заявил он.

Президет, в свою очередь заметил: «У нас инфляция в 2011 году 6,1%? Значит, ставка рефинансирования – 8%. А кредиты выдаем, например, под 12,7%. Согласитесь, что хвост приличный получается. Это не три процента, а, по сути, двукратное, даже более чем двукратное увеличение стоимости денег против существующей и накопленной инфляции».