кредитование малого бизнеса

Трехсторонняя программа сотрудничества между Рострудом, НАУМИР и ОПОРОЙ РОССИИ за год показала свою высокую эффективность. Об этом 30 ноября в ходе II ежегодного форума «Малый и средний бизнес - вклад в новую экономику» заявил президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Проблема России, как и большинства других развивающихся стран, заключается в том, что у населения в целом низкий уровень сбережений, - заметил Михаил Мамута. - И человеку, мягко говоря, небогатому, деньги на собственное дело взять негде.

Надо признать, что банки в последнее время шагнули навстречу микробизнесу, но диапазон "от нуля до года" остался неохваченным.  Предприниматели, которые перешагнули планку в 12 месяцев, не говоря уже о 24-х - да, они желанные гости везде, и в лизинговых компаниях, и на фондовом рынке. Но кто им поможет на стартовом этапе?».

«Есть две известные госпрограммы, - продолжил Мамута. - Как известно, Роструд выдает безработным до 70 000 рублей по программе финансирования самозанятости. Программа очень массовая, но деньги незначительные. На год начинающему бизнесмену точно не  хватит, от силы на месяц-два. Хорошо, если потом ему помогут друзья, иначе бизнес свернется, не успев начаться. Вторая программа более весомая - Минэкономразвития выдает гранты начинающим предпринимателям. Там суммы повыше - от 300 000 рублей. А мы хотим сделать микрокредитование мостиком между госпрограммами и банковским финансированием».

Год назад было подписано трехстороннее соглашение между Рострудом, НАУМИР и ОПОРОЙ РОССИИ, напомнил глава Российского микрофинансового центра. За это время, по его словам, программа показала свою полную жизнеспособность. Год назад решили рискнуть 17 микрофинансовых организаций, сегодня уже 121. Программа действует в половине регионов России, в ее рамках более 9000 начинающих предпринимателей получили микрокредиты на общую сумму более 600 миллионов рублей.

«Так называемая выживаемость их проектов составляет более 90%, и это очень хороший показатель, - подчеркнул Мамута. - В перспективе мы хотим реализовать в России европейскую модель микрокредитования, которая в идеале работала бы без стартовой субсидии. То есть совсем с нуля».

Сбербанк России с 1 октября 2011 года увеличил срок кредитования по продукту «Доверия» с 2-ух до 3-ех лет. Беззалоговый кредит «Доверие» можно оформить на любые цели. В качестве заемщиков могут выступать собственники бизнеса, индивидуальные предприниматели и малые предприятия.

Как пояснили в управлении общественных связей банка, кредит предоставляется по новой технологии «Кредитная фабрика», которая работает в 15 из 17 территориальных банков и до конца 2011 года, будет внедрена в оставшихся 2-х банках.

Технология предусматривает минимальный набор документов, а решение по заявке принимается банком в укороченный срок – 2 - 3 дня.

Банк Уралсиб внедрил новый продукт по кредитованию малого бизнеса. Беззалоговый кредит «Бизнес-Доверие» можно оформить как на компанию, так и на собственника бизнеса. Заявка будет рассмотрена в банке за 5 дней.

В кредит выдается сумма от 100 тыс. до 1,5 млн. рублей на срок от 6 до 24 месяцев. Комиссии по кредиту отсутствуют, пояснили в пресс-службе банка. Ставка по кредиту составляет 19% годовых.

Примсоцбанк с 21 сентября изменил условия по программам кредитования малого бизнеса, увеличив максимально возможную сумму кредита. Так, кредит «Предпринимательский» теперь можно получить в сумме 2 млн. рублей против 1,5 млн. рублей ранее. Кредиты «Оборотный», «Инвестиционный» и «Бизнес-Ипотека» теперь можно оформить в сумме 10 млн. рублей, тогда как ранее максимальная сумма составляла 8 млн. рублей.

В рамках этих же программ предприниматели теперь смогут воспользоваться кредитной линией с лимитом выдачи, уточнили в пресс-службе банка.

Номос-Банк запустил новую кредитную программу для представителей малого бизнеса. «Легкий кредит» выдается на покрытие текущих расходов. Оформить его может небольшая компания, индивидуальный предприниматель или же владелец бизнеса в качестве физического лица. Программа не требует залога и поручителей.

Получить в кредит можно сумму от 100 тыс. до 1 млн. рублей на срок до 3 лет. Процедура оформления кредита займет не более 2 дней, отметили в пресс-службе банка.

Татфондбанк объявил сегодня об изменении ряда условия кредитования малого бизнеса. В частности, снижены процентные ставки, увеличены сроки и максимальные суммы кредитования.

Так, по овердрафту процентная ставка снижена до 12,5% годовых. Максимальный срок кредитования увеличен до 14 месяцев. Также увеличена сумма кредитования до 70% от величины среднемесячных оборотов по расчетному счету.

По кредиту на пополнение оборотных средств процентная ставка снизилась до 14% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 3 года.

По программе кредитования на развитие бизнеса процентная ставка снижена до 16% годовых (без первоначального взноса), а также до 15% годовых (при первоначальном взносе от 20% от суммы кредита).

Кроме того, снижены требования к заемщикам. Теперь для получения кредита в банке срок ведения бизнеса заемщика может составлять всего 3 месяца, для получения овердрафта – 6 месяцев, уточнили в пресс-слжубе кредитной организации.

Объем кредитного портфеля субъектов СМП на селе в Россельхозбанке за первое полугодие 2011 года вырос до 63,6 млрд. рублей. Тем самым банк превысил запланированный уровень на 5%.

Свою роль в росте объемов кредитования сыграло, в частности, снижение процентных ставок, упрощение процедуры рассмотрения заявок и оптимизация требований по залоговому обеспечению, отметили в пресс-службе банка.

Всего за 1 полугодие субъекты малого бизнеса оформили в банке кредитов на 10,1 млрд. рублей больше, чем за аналогичный период прошлого года. Основная часть кредитного портфеля приходится на кредиты, выданные фермерским хозяйствам. За 1 полугодие эти заемщики получили в банке 16,8 млрд. рублей кредитов.

Банк Уралсиб предлагает представителям малого бизнеса новый кредит, который выдается на цели приобретения оборудования. Кредит «Бизнес-Оборудование» выдается в сумме от 300 тыс. до 60 млн. рублей на срок от 6 до 60 месяцев.

Особенностью продукта является возможность получить финансирование под залог приобретаемого оборудования, отметили в пресс-службе банка. Программой предусмотрена отсрочка погашения основного долга на срок жо 3 месяцев.

Среднерусский банк Сбербанка снизил ставку по кредиту «Доверие», предусматривающему финансирование собственников бизнеса. Таким образом, индивидуальные предприниматели и малые предприятия смогут оформить в банке беззалоговый кредит под 17,5% годовых, тогда как ранее ставка составляла 19%.

Оформить в кредит можно сумму до 2 млн. рублей на срок до 2 лет. В качестве обеспечения предполагается оформление поручительства физического или юридического лица. Выдача и досрочное погашение кредита осуществляются без комиссий, уточнили в пресс-службе банка.

Сбербанк России объявил о снижении ставки по кредиту «Доверие», оформить который могут собственники бизнеса. Теперь малые предприятия и ИП могут сэкономить 1,5%. Ставка по кредиту снижена с прежних 19% до 17,5%.

Этот нецелевой беззалоговый кредит предусматривает финансирование на сумму до 2 млн. рублей на срок до 2 лет.

В управлении общественных связей банка уточнили, что на данных условиях кредит «Доверие» предоставляется на территории обслуживания следующих территориальных банков ОАО «Сбербанк России»: Московский банк, Среднерусский банк, Поволжский банк, Северо-Кавказский банк, Центрально-Черноземный банк, Байкальский банк, Дальневосточный банк, Западно-Уральский банк, Уральский банк, Западно-Сибирский банк, Сибирский банк (за исключением Алтайского банка), Северо-Западный банк, Юго-Западный банк.

МДМ Банк изменил условия кредитования малого бизнеса и ввел универсальную кредитную программу с лимитом до 60 млн. рублей. Оформить такой кредит представители малого бизнеса смогут на срок до 5 лет. Финансирование может предоставляться как на цели бизнеса (в том числе рефинансирование задолженности перед другими банками), так и на личные нужды бизнесменов, уточнили в пресс-службе банка.

Става по кредиту в зависимости от срока кредитования составляет от 7% до 13% годовых при оформлении кредита на срок от 6 до 60 месяцев. При выдаче кредита на больший срок ставка рассчитывается индивидуально.

Юниаструм Банк подвел итоги кредитования малого бизнеса за первые 5 месяцев текущего года. За этот период портфель таких кредитов увеличился на 20% и достиг 10,5 млрд. рублей. Количество клиентов банка из категории малых предприятий также возросло на 20%.

В пресс-службе банка напомнили, что в 1 квартале текущего года был внедрен комплекс кредитных программ «Умный кредит малому бизнесу», позволяющий выбрать наиболее эффективную схему финансирования. В линейке предложений банка, в частности, появился кредит со снижаемой процентной ставкой, который можно оформить на сумму от 5 до 50 млн. рублей.

Начиная со второго года кредитования, каждый квартал банк автоматически понижает процентную ставку на 0,5%, таким образом, за все время кредитования она может снизиться на 3,5% от первоначального размера.

Альфа-Банк, в честь своего 20-летия, предложил небольшим компаниям и ИП специальные условия по беззалоговому кредиту «Партнер». Оформить кредит можно на сумму от 350 тыс. до 3 млн. рублей, тогда как ранее максимальная сумма по этому продукту составляла 2 млн. рублей. Кредит выдается на срок от 6 месяцев до 2 лет под ставку от 17% годовых.

«Получить кредит «Партнер» можно будет с упрощенным комплектом документов, а потратить — по собственному усмотрению», — отметил Михаил Повалий, руководитель блока «Массовый бизнес» ОАО «Альфа-Банк».

С 30 июня 2011 года ВТБ 24 начнет системно предлагать малому бизнесу банковские гарантии. К услугам клиентов будет представлен весь спектр банковских гарантий: тендерная, гарантия по государственным и муниципальным контрактам, гарантия возврата аванса, гарантия исполнения контракта, гарантия платежа, гарантия уплаты таможенных платежей и другие. Как сообщили в пресс-службе банка, гарантии будут предоставляться под залог имущества, под денежное обеспечение и без обеспечения.

Срок, на который будет предоставляться гарантия, - до 5 лет. Комиссия составит от 1% до 4%.

Кроме того, с 1 июля ВТБ 24 запускает программу лояльности для клиентов с положительной кредитной историей. Такие клиенты могут получить сниженную ставку по кредиту, а также снижение требований к залогу.

ВТБ 24 объявил о снижении процентных ставок по кредитным продуктам для малого бизнеса на 2 – 3 процентных пункта. Таким образом, ставка по кредитам для бизнесменов составит от 10% годовых в рублях и от 9% годовых в иностранной валюте.

Кроме того, банком снижен и размер комиссии за предоставление кредита. Сейчас она составляет от 0,3%.

Накануне губернатор Ханты-Мансийского округа — Югры Наталья Комарова и глава банка ВТБ 24 Михаил Задорнов подписали соглашение о стратегическом партнерстве между банком и правительством региона.

В рамках соглашения ВТБ 24, в частности, намерен нарастить долю участия в областной программе ипотечного кредитования. В текущем году на ипотечное кредитование населения Югры планируется направить около 0,5 млрд. рублей. Задорнов отметил, что кредитование жителей ХМАО — весьма перспективный бизнес для банка. Доходы населения Югры одни из самых высоких по стране, а действующая в автономном округе программа по улучшению жилищных условий населения имеет большое социальное и экономическое значение.

Кроме того, банк планирует в округе развивать кредитование субъектов малого предпринимательства. Сейчас ВТБ 24 ведет переговоры о сотрудничестве с Фондом поддержки предпринимателей ХМАО-Югры, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

ВТБ 24 объявил о продлении акции по кредитованию малого бизнеса «Кредиты для бизнеса «Просто как 2х2» до 30 июня 2011 года. Предпринимателям и предприятиям предлагается оформить кредит в сумме до 60 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. Ставка по кредиту составляет от 9,9% годовых.

Кредиты предоставляются практически на любые цели бизнеса: от пополнения оборотных средств, приобретения техники, оборудования, недвижимости, их модернизации и ремонта до рефинансирования кредитов, полученных в других банках.

Напомним, акция стартовала в феврале 2011 года. Ее проведение было запланировано до конца мая текущего года.  Как отметили в пресс-службе банка, за время, прошедшее со старта акции, более тысячи предприятий получили кредиты на сумму около 3,5 млрд. рублей.

МДМ Банк снизил процентные ставки по кредиту, предназначенному для представителей малого бизнеса, - «МДМ-Экспресс». Снижение произошло на 3 – 6 процентных пункта. Теперь минимальная ставка по кредиту составит 11% годовых, а максимальная – 17%. Также снижена комиссия, размер которой теперь не превысит 2% от суммы, но не менее 7 тыс. рублей.

Преимуществами услуги являются минимальный набор документов для оформления кредита, нецелевое использование средств, быстрое рассмотрение заявки, досрочное погашение — без ограничений и отсутствие залога, отметили в пресс-службе банка.

Примсоцбанк снизил ставку по кредиту «Предпринимательский», который выдается на приобретение бизнесменами основных фондов и пополнение оборотных средств. Теперь ставка по кредиту будет составлять 15,5-16,5% годовых, в случае отсутствия обеспечения — 17,5-16,5% годовых.

Оформить кредит можно в сумме от 100 тыс. до 1,5 млн. рублей на срок от 3 до 24 месяцев. Как отметили в пресс-службе банка, удобство программы заключается, в том числе, в возможности получения кредитных средств без залога на сумму до 1 млн. рублей, а также на максимальную сумму под залог товара.