Тинькофф Бизнес разработал новый продукт специально для компаний, работающих с госзакупками в рамках 44-ФЗ.

Это — кредитная линия, по которой можно не выплачивать основной долг до момента исполнения заказчиком оплаты по госконтракту. Очень удобно, поскольку жить и работать на что-то нужно, а деньги при госзакупках часто платят после исполнения обязательств.

Сумма, сроки, условия

Кредитная линия выдается на сумму до 10 млн рублей. Срок ее действия — это срок госконтракта плюс три месяца сверху, для решения всех вопросов с заказчиком.

Ставка по кредитной линии — от 14% годовых. Также клиент ежемесячно платит фиксированную плату за пользование кредитной линией — 990 р., она начисляется в день получения первого транша и затем регулярно в день внесения процентов по кредиту.

Других комиссий — например, за выплату траншей, одобрение кредита или досрочное погашение — в Тинькофф Бизнесе нет.

Кредит можно погасить досрочно в любой момент. А предварительное решение по кредиту можно получить еще до победы в аукционе.

Почему именно кредитная линия?

Для удобства клиентов Тинькофф Бизнес разработал именно кредитную линию — деньги можно брать частями в рамках кредитного лимита, чтобы оплачивать только актуальные для бизнеса закупки в рамках госконтракта. Проценты в рамках кредитной линии выплачиваются только на используемую кредитную сумму. Для небольших компаний это удобнее, чем брать стандартный кредит.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на кредитную линию, предпринимателю или компании не обязательно быть клиентом Тинькофф Бизнеса. Оформить заявку можно на сайте Тинькофф, указав сумму необходимого лимита, а также затем предоставить минимум документов — паспорт, СНИЛС и выписку по счету (при условии обслуживания в другом банке). Все документы можно загрузить в личном кабинете.

Если заявка будет одобрена, то компании необходимо открыть в Тинькофф Бизнесе расчетный счет для перечисления на него средств по кредитной линии. Этот же счет необходимо указать в контракте. Клиенты, у которых уже есть счет в Тинькофф Бизнесе, могут оставить заявку на оформление кредитной линии через своего персонального менеджера, в личном кабинете или мобильном приложении.

При оформлении заявки клиенту не нужно предоставлять дополнительные документы, достаточно указать номер государственной закупки, по которой планируется заключить контракт.

Оформить заявку можно на сайте Тинькофф.

Что еще есть для госзакупок

В Тинькофф Бизнесе собраны все инструменты для работы с госзакупками. Клиенты банка могут дистанционно открыть спецсчет за 2 минуты, получить банковскую гарантию, оформить электронную подпись для регистрации на сайте госзакупок и участия в торгах, а также получить скидку на использование систем поиска госзакупок и сопровождение торгов от ведущих компаний — «Контур», СБИС, B2B center.

Банк России принял решение с 22 июня 2020 года снизить процентную ставку по кредитам ЦБ, направленным на поддержку кредитования субъектов МСП, а также кредитования на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости. Ставка будет снижена с 3,50 до 2,50% годовых.

Данное снижение касается как вновь предоставляемых, так и ранее предоставленных кредитов в рамках данных механизмов (с совокупным лимитом 500 млрд рублей), уточняет пресс-служба регулятора.

Напомним, сегодня ЦБ снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт впервые за пять лет — до 4,5% годовых, обновив ее исторический минимум.

Решетников анонсировал проект постановления по новой программе кредитования бизнеса под 2% на поддержку занятости.

«Президентом страны поручено запустить с 1 июня новую кредитную программу, направленную на поддержку занятости населения, в соответствии с этим поручением разработан и сегодня будет представлен в правительство проект постановления об основных параметрах программы», – сказал глава МЭР.

Путин во время обращения 11 мая анонсировал новую кредитную программу под 2% среди прочих новых мер поддержки бизнеса.

На видеосовещании Президента Владимира Путина по вопросам банковского кредитования экономики глава ФНС Даниил Егоров представил специальный сервис для системы беспроцентного кредитования малого и среднего бизнеса, занятых в пострадавших от коронавируса отраслях.

Егоров подчеркнул, что при разработке этого решения важно было создать «удобный и прозрачный для бизнеса, банков и государства» механизм:

«Это блокчейн-платформа ФНС. У каждого участника формируется свой узел в рамках распределенных реестров, который генерирует последовательные записи. Это позволяет, с одной стороны, обеспечить безопасность данных, с другой стороны, доступ к данным всем участникам проекта. ФНС автоматически обрабатывает данные, к какой отрасли относится компания, численность компании и то, что она относится к МСП. Заявки обрабатываются практически мгновенно», – рассказал Егоров.

Благодаря этому ИТ-решению банки смогут одобрять заявки на выдачу беспроцентных кредитов предпринимателям для выплаты заработной платы в течение дня.

Принцип распределенного реестра (блокчейн) и доступ всех участников проекта к информации о выданных кредитах исключит повторные заявки от бизнеса.

Система протестирована совместно с ВТБ и Сбербанком и уже введена в промышленную эксплуатацию. Ожидается, что до конца месяца к проекту присоединятся другие банки.

Для оформления заявки на сайте кредитной организации требуется ИНН и численность сотрудников.

На льготный (беспроцентный) кредит смогут рассчитывать организации и ИП, которые включены в Реестр МСП на 1 марта 2020 года и относятся к пострадавшим от пандемии отраслям. Также учитывается количество работников: их должно быть не менее 90 % по сравнению с 31 марта 2020 года.

Кроме новых кредитных мер поддержки малого бизнеса продолжают действовать и другие программы. В частности, Корпорация МСП совместно с Минэкономразвития и ЦБ реализует Программу стимулирования кредитования субъектов МСП.

По этой программе процентная ставка по кредитам в сумме не менее 3 млн рублей зафиксирована на уровне до 8,5 % годовых.

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:

1. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);
2. ПАО «АК БАРС» БАНК;
3. ООО КБ «Алтайкапиталбанк»;
4. АО «АЛЬФА-БАНК»;
5. АО «Банк Акцепт»;
6. ООО КБЭР «Банк Казани»;
7. Банк «Возрождение» (ПАО);
8. Банк ВТБ (ПАО);
9. АО «Банк Интеза»;
10. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
11. АО «ГЕНБАНК»;
12. Банк ГПБ (АО);
13. ПАО «Дальневосточный банк»;
14. АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»;
15. ПАО «Запсибкомбанк»;
16. ПАО Банк ЗЕНИТ;
17. АО Банк ЗЕНИТ Сочи;
18. ООО «Камкомбанк»;
19. КБ «Кубань Кредит»;
20. ПАО Банк «Кузнецкий»;
21. Банк «Левобережный» (ПАО);
22. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
23. АО «МСП Банк»;
24. ПАО «НИКО-БАНК»;
25. ПАО «НБД-Банк»;
26. ПАО CКБ Приморья «Примсоцбанк»;
27. ПАО «Промсвязьбанк»;
28. АО «Райффайзенбанк»;
29. РНКБ Банк (ПАО);
30. ПАО РОСБАНК;
31. АО «Россельхозбанк»;
32. АО КБ «РУСНАРБАНК»;
33. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
34. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
35. ПАО Сбербанк;
36. ПАО АКБ «Связь-Банк»;
37. ПАО «БАНК СГБ»;
38. «СДМ-Банк» (ПАО);
39. ПАО «Совкомбанк»;
40. «СИБСОЦБАНК» ООО;
41. ПАО «Спиритбанк»;
42. АО БАНК «СНГБ»;
43. ПАО «Томскпромстройбанк»;
44. АО «Углеметбанк»;
45. ООО «КБ «Уралфинанс»;
46. ПАО Банк «ФК Открытие»;
47. ПАО КБ «Центр-инвест»;
48. АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО);
49. КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО);
50. КБ «Долинск» (АО);
51. АО «Датабанк»;
52. АО АКБ «Новикомбанк»;
53. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
54. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»;
55. ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;
56. АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»;
57. ООО «Банк РСИ»;
58. ПАО КБ «САММИТ БАНК»;
59. АО «ТАТСОЦБАНК».

Власти Москвы разработали программу кредитной поддержки малого и среднего бизнеса. Такая мера содержится в третьем пакете поддержки бизнеса, озвученном только что Сергеем Собяниным.

Так, власти столицы субсидируют процентную ставку до 6 % годовых по ранее взятым кредитам малого и среднего бизнеса.

Эта мера касается каждого малого и среднего предпринимателя, независимо от вида деятельности.

Также предусмотрено субсидирование процентной ставки до 8 % по новым «стабилизационным кредитам» на финансирование текущей деятельности.

«Более того, со Сбербанком, который будет крупнейшим оператором кредитной программы, мы предварительно договорились о предоставлении отсрочки на 6 месяцев по уплате основной суммы долга.

Будем готовить аналогичные проекты и с другими банками, которые планируют кредитовать МСП», – пишет Сергей Собянин в своем блоге.

Для участия в кредитной программе Правительство Москвы ставит предпринимателям фактически единственное условие – расходовать средства на бизнес, действующий на территории Москвы. И надеемся, что приоритетом будет выплата заработной платы.

субсидир

1292 банки

История из телеграм-канала «Трёхлитровая банка». Как на самом деле работает отсрочка по кредитам для МСП.

«Здравствуйте. История про отсрочку для малого и среднего бизнеса от МодульБанка.

Банк сам прислал сообщение в чат неделю назад, что мол можно получить отсрочку по кредиту или даже увеличить кредитный лимит.

В процессе переписки выяснилось, что получить можно только отсрочку (а нам бы наоборот удобнее увеличить кредитный лимит, т.к. накануне их программа автоматически нам его порезала из-за мертвого сезона для нашего бизнеса в зимнее время) – достаточно только изъявить такое желание им в чат.

Изъявили. Через неделю прислали образец заявления и договора поручительства, т к. одного желания оказалось мало.

По этому договору в случае невозможности выплаты кредита фирмой (который был взят под 14% годовых) будет отвечать директор или поручитель своим имуществом, при этом ещё и за это должен будет заплатить за просрочку 38% годовых, а в особых случаях 60% (но точно непонятно в каких именно по тексту договора), при том что, напомню, изначально ставка 14% и она же будет начисляться как и начислялась…».

Просто «прекрасная» история. И это на фоне огромных правительственых выделений для кредитов бизнесу. 

ВЭБ скоро выделит Сбербанку и ВТБ по 20 млрд рублей гарантий для кредитования малого и среднего бизнеса.

Об этом заявил глава кабмина Михаил Мишустин на совещании с вице-премьерами.

Кредиты будут предназначаться на выплаты зарплат в этих компаниях.

«Государственная корпорация развития ВЭБ.РФ представит гарантии на сумму до 100 млрд рублей по кредитам на выплату заработной платы, которые малый бизнес возьмет у системно значимых банков и профильного МСП банка», — сказал премьер.

По его словам, правительство даст Сбербанку и ВТБ в ближайшие дни поручительство по аналогичным займам до 20 млрд рублей каждому.

Мишустин также заявил, что для небольших компаний, работающих в пострадавших отраслях экономики, все платежи по уже взятым кредитам будут перенесены на полгода. При этом оплату одной трети этих платежей возьмёт на себя государство, предоставляя субсидии. И ещё одной трети – банки (для кредитного портфеля до полутриллиона рублей).

Сбербанк на днях запустил краудлендинговую платформу «Сберкредо». Через такие платформы физлица инвестируют в бизнес.

Люди могут авторизоваться через «Сбербанк онлайн» и «Сбербанк бизнес онлайн». Вернее не могут. 

Первые испытатели платформы уже жалуются на то, что сайт обрушился сразу после запуска. Кроме того, там сломанный расчет. 

«Аттракцион невиданной щедрости от Сбербанка – Сберкредо, краудинвестинговая, как модно, платформа. Заемщикам предлагаются деньги под (барабанная дробь!) 2%, причем не в месяц (как в тексте), а в год, как следует из кредитного калькулятора», – пишет Владимир на своей странице в Facebook.

Чтобы стать инвестором, необходимо быть резидентом России, иметь открытый счет в Сбербанке и быть старше 18 лет. Минимальная сумма вложений – 5000 руб., максимальная – 1 млн руб.

Пользователи могут инвестировать в неограниченное число проектов сроком от трех до 18 месяцев. Банк заявляет доходность от 16 до 22% годовых, с дохода необходимо платить НДФЛ.

Сейчас эта информация на сайте недоступна – на странице «Сберкредо» приносят извинения.

Малый и средний бизнес сможет получить беспрецедентно дешевые кредиты. Предпринимателям предложат ставку, равную ключевой Центробанка, которая сейчас составляет 7,75%, или даже ниже. Для этого компаниям нужно будет обратиться в государственные микрофинансовые организации (МФО), следует из проекта приказа Минэкономразвития, с которым ознакомились «Известия».

Так, для бизнесменов из моногородов ставка по займу составит не более половины ключевой ЦБ, действующей на момент заключения договора. Сейчас она установлена на уровне 7,75%. Таким образом, для предпринимателей из моногородов процент по кредиту будет равняться максимум 3,8%.

Не превысит ключевую ставку процент по займу для тех, кто берет его на реализацию важных для страны проектов. «Приоритетными» в документе называют резидентов территорий опережающего развития, особых экономических зон и технопарков. Также под категорию «приоритетных» подпадают экспортно-ориентированные предприятия, туристический и сельскохозяйственный бизнесы, женщины-предприниматели, а также бизнесмены старше 45 лет.

Однако у всех них должно быть залоговое обеспечение. Если его нет, то проценты по кредиту станут выше. В размере ключевой ставки они будут для МСП из моногородов, а для «приоритетных проектов» займы будут выдаваться под ставку ЦБ, умноженную на коэффициент 1,3 (при действующей ставке это 10,075%)

ГосМФО на льготное кредитование бизнеса до 2024 года получат рекордные 21 млрд рублей. 

Сейчас в России работают 169 государственных МФО в 77 регионах. Средняя ставка по микрозаймам в них — 10%.

25 февраля стартовала программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках нацпроекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Предприниматели смогут получить льготные кредиты в уполномоченных банках по ставке не более 8,5 %. Всего в программу вошли 70 банков из 29 регионов России.

Напомним, в 2018 году кредиты по льготной ставке выдавали только 15 банков.

«В этом году в программе участвуют не только 10 системно значимых банков с развитой филиальной сетью, но и некрупные региональные банки, представляющие 29 регионов страны. Все они имеют опыт кредитования МСП", - рассказал министр экономического развития России Максим Орешкин.

Расширение перечня банков произошло за счет упрощения критериев отбора. При этом по сравнению с прошлым годом существенно расширен перечень отраслей, в которых могут кредитоваться предприниматели. Например, в программу включены инвестиционные кредиты в сфере торговли.

Кредит по 8,5% можно взять на инвестиционные цели до 1 млрд рублей на срок до 10 лет и на оборотные цели - до 100 млн на срок до 3 лет. Как и прежде, установлена квота на микропредприятия - не менее 10%.

Перечень уполномоченных банков:

1

Банк "Левобережный" (ПАО)

2

 ПАО "Промсвязьбанк"

3

АО "АЛЬФА-БАНК"

4

ООО "Камкомбанк"

5

 АО Банк "Национальный стандарт"

6

АО "БАНК ОРЕНБУРГ"

7

 ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"

8

 РОСКОМСНАББАНК (ПАО)

9

 "СДМ-Банк" (ПАО)

10

 ПАО Ставропольпромстройбанк

11

АО "МСП Банк"

12

Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО)

13

 ООО "Примтеркомбанк"

14

 Прио-Внешторгбанк (ПАО)

15

 ТКБ БАНК (ПАО)

16

Банк "Возрождение" (ПАО)

17

 КБ "Гарант-Инвест" (АО)

18

 ПАО "Дальневосточный банк"

19

АО КИБ "ЕВРОАЛЬЯНС"

20

  ООО КБ "Калуга"

21

ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА"

22

 МОРСКОЙ БАНК (АО)

23

 ПАО "НИКО-БАНК"

24

АО "Райффайзенбанк"

25

 РНКБ Банк (ПАО)

26

 ПАО РОСБАНК

27

 АО "Россельхозбанк"

28

ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК"

29

  ПАО Сбербанк

30

 ПАО БАНК "СИАБ"

31

  "СИБСОЦБАНК" ООО

32

 Банк "Снежинский" АО

33

 ПАО "Совкомбанк"

34

 ООО "Банк Стандарт-Кредит"

35

КБ "СТРОЙЛЕСБАНК" (ООО)

36

ООО "Хакасский муниципальный банк"

37

ООО банк "Элита"

38

 ОАО "Юг-Инвестбанк"

39

 Банк ВТБ (ПАО)

40

 ПАО "АК БАРС" БАНК

41

 АО "Банк Акцепт"

42

АО КБ "Ассоциация"

43

  АО "ГЕНБАНК"

44

 ПАО "Курскпромбанк"

45

ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"

46

  ПАО "Томскпромстройбанк"

47

 ПАО КБ "Центр-инвест"

48

  КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (АО)

49

  АО "АБ "РОССИЯ"

50

 ООО КБ "Столичный Кредит"

51

 ООО КБЭР "Банк Казани"

52

  АКБ "АКТИВ БАНК" (ПАО)

53

 АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО

54

 АО "Банк "Вологжанин"

55

  Банк Газпромбанк (АО)

56

  АО "Севастопольский Морской банк"

57

 АО БАНК "СНГБ"

58

  АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК"

59

ООО КБ "Алтайкапиталбанк"

60

АО "Банк Интеза"

61

 Банк ИПБ (АО)

62

 КБ "Кубань Кредит" ООО

63

 ПАО Банк "Кузнецкий"

64

 ПАО "НБД-Банк"

65

ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"

66

 АКБ "Энергобанк" (ПАО)

67

АО "Углеметбанк"

68

АО "Нефтепромбанк"

69

ООО "Банк Саратов"

70

АО "СМП Банк"

 

На сайте кабмина сегодня опубликовано Постановление Правительства от 10.10.2018 №1212, которое направлено на повышение доступности программы льготного кредитования, в том числе кредитов на реализацию инвестиционных проектов, для субъектов МСП.

В целях повышения доступности льготного кредитования для субъектов МСП максимальная сумма кредита, выдаваемого субъекту МСП на инвестиционные цели по льготной ставке, снижена с 1 млрд рублей до 400 млн рублей. При этом максимальный размер суммарного объёма кредитов, которые могут быть выданы одному заёмщику на эти цели, не меняется и составляет 1 млрд рублей.

Таким образом, за счёт снижения максимальной суммы кредита банки с учётом предоставленной им дополнительной господдержки предоставят кредиты большему количеству субъектов МСП.

Кроме того, устанавливается квота для субъектов МСП, относящихся к микропредприятиям, – не менее 10% от общей суммы кредитов, предусмотренных всеми кредитными договорами, заключёнными конкретным банком в рамках Программы льготного кредитования.

Напомним субсидии по Программе льготного кредитования предоставляются 15 российским уполномоченным банкам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам на инвестиционные цели и по кредитам на пополнение оборотных средств, выданным в 2018 году субъектам МСП на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке не более 6,5% годовых.